LCL propose un Plan Épargne Retraite au nom très simple de LCL Retraite PER. Voyons voir ce que vaut ce contrat assuré par Predica, la filliale d’assurance du Crédit Agricole.
Pour rappel, le PER est un nouveau produit d’épargne retraite, instauré par la Loi Pacte en 2019. Il remplace les anciens produits, comme le PERP ou le contrat Madelin, qui ne sont plus commercialisés. Depuis sa création, le PER individuel connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont meilleurs que d’autres.
Que penser du PER LCL Retraite PER ? Qui peut souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Nous analysons les points clés de ce PER individuel (LCL).
Sommaire
A qui s’adresse le PER LCL Retraite PER de LCL ?
Le PER LCL Retraite PER s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout réduisant son impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 500 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.
Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 68 ans, sans condition de statut professionnel.
Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le seul argument pour y souscrire. Il faut aussi que vous vous y retrouviez en terme d’investissement.
Quel est le rendement du PER LCL Retraite PER ?
Le fonds euros du LCL est intéressant. En 2020, la performance du fonds euros de LCL Retraite PER était de 1,70 %. Cela fait de ce PER un des plus performant parmi les offres bancaires. C’est un point intéressant pour ce contrat.
Vous aurez également accès à 127 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Les unités de compte (UC) de LCL Retraite PER sont un peu limitées en nombre. Il sera possible d’accéder à une SCPI et 2 ETF, ce qui est bien. Malheureusement, la plupart des autres supports ne sont pas de grande qualité.
La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. En souscrivant au LCL Retraite PER, vous aurez le choix entre 2 modes de gestion :
- La gestion libre : Vous allouez votre capital entre les unités de compte et le fonds euros.
- La gestion pilotée : Avec la gestion pilotée, il faudra choisir une allocation en fonction de votre profil (Prudent, Equilibré et Dynamique). Si vous choississez le profil dynamique, vous aurez une meilleure espérance de gain mais un risque de perte en capital plus élevé aussi.
Quels sont les frais du PER LCL Retraite PER ?
Découvrons ce que propose le LCL en ce qui concerne les frais de son contrat. Les banques ont tendance à mettre des frais trop importants.
| Frais | Montant |
|---|---|
| Sur versement | 2,50 % |
| De gestion sur fonds euros | 0,80 % |
| De gestion sur unités de compte | 0,95 % |
| D’arbitrage | 0,50 % |
| Arbitrages gratuits | 0 |
| Sur arrérages | 0 % |
Notre avis sur les frais du PER de LCL
Les frais sont plutôt corrects pour ce PER. Les frais de versements sont moins élevés que ceux de la plupart des contrats bancaires. Les frais de gestion sont un peu plus élevés que la moyenne mais restent corrects. On regrette cependant les frais d’arbitrage pour la gestion libre qui impacteront fortement vos performances.
Quels sont les avantages et les inconvénients du LCL Retraite PER ?
Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Il s’agit déjà de distinguer les PER assurance et les PER compte-titres. Concernant ce PER, il s’agit d’un PER assurance retraite comme la grande majorité des PER. Il n’existe que 2 PER compte-titres à notre connaissance qui auront une fiscalité et un panel d’investissement différents.
Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER LCL Retraite PER :
Avantages
- Fonds euros meilleur que la moyenne
- Réseau de distribution
Inconvénients
- Les frais d’arbitrage
- Qualité moyenne des unités de compte
- Accessibilité à partir de 500 €
Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux.
Notre avis sur LCL Retraite PER
LCL Retraite PER est un contrat qui pourra convenir à certains qui apprécieront un fonds euros plutôt performant pour l’instant. Les frais sont plutôt corrects pour un contrat bancaire même si vous pourrez trouver moins cher chez un courtier en ligne. Objectivement, ce contrat du LCL pourra répondre à vos besoins si vous n’êtes pas trop exigeant et que vous avez une aversion au risque.
Comment contacter LCL ?
Si vous souhaitez contacter LCL pour LCL Retraite PER afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :
- Par téléphone : 09 69 36 30 30
- Par email : [email protected]
- Par voie postale : LCL, 18 rue de la République, 69002 Lyon
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