LCL Retraite PER est le Plan Épargne Retraite du LCL. Si la notoriété du LCL rassure les investisseurs, s’agit-il pour autant d’un bon produit d’épargne retraite en 2024 ? Souscrire un PER auprès de sa banque n’est pas toujours la meilleure solution pour profiter de performances attractives. Alors qui peut souscrire le PER LCL Retraite PER ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Quel est mon avis sur ce PER ? Je vous donne toutes les clés vous faire un avis éclairé sur le PER du LCL.
Sommaire
Les caractéristiques du PER LCL Retraite
Le fonctionnement du PER LCL
Le contrat LCL Retraite PER est un contrat multisupport. Il permet donc de placer son épargne sur deux types de fonds :
- Le fonds en euros, sécurisé mais au rendement faible
- Les unités de compte, plus volatiles (avec un risque de perdre de l’argent) mais avec un potentiel de rendement plus élevé
| Assureur | Predica (Crédit Agricole) |
| Versement minimum | 500 € |
| Performance du fonds euros | 3,27% |
| Frais de versement | 2,50% |
| Frais de gestion | 0,95% |
| Frais d’arbitrage | 0,50% |
| Arbitrages gratuits | Aucun |
| Nombre d’ETF | 2 |
| SCPI | 1 |
| Fonds obligataires | 43 |
| Produits structurés | Aucun |
A qui s’adresse le PER LCL ?
Le PER LCL Retraite s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en réduisant leur impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 500 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.
Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 68 ans, sans condition de statut professionnel.
Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le seul argument pour y souscrire. Il faut aussi que vous vous y retrouviez en termes d’investissement.
Quel est le rendement du PER de LCL ?
Sur un PER, vous pouvez placer votre argent sur un fonds en euros et, si vous le souhaitez, des unités de compte. Chacun a un rendement qui lui est propre, il est donc intéressant de développer chaque support afin de déterminer le rendement global du PER LCL.
Le fonds en euros
Le fonds euros du LCL est intéressant. En 2023, la performance du fonds euros de LCL Retraite PER était de 3,27%. Cela fait de ce PER un des plus performant parmi les offres bancaires. titre de comparaison, la moyenne 2023 des fonds en euros était de 2,50 %. C’est un bon point d’autant plus que le LCL affichait déjà des performances parmi les meilleures du marché en 2020, 2021 et 2022.
Les unités de compte
Vous aurez également accès à 191 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Les unités de compte (UC) de LCL Retraite PER sont un peu limitées en nombre. Il sera possible d’accéder à une seule SCPI et 2 ETF, ce qui est bien peu. Malheureusement, la plupart des autres supports ne sont pas de grande qualité. Un point positif pour ceux qui sont sensibles à la transition énergétique : 174 supports sont labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable), ce qui vous permet d’investir dans des unités de compte prenant en compte les problématiques environnementales et sociétales.
La gestion du PER LCL
La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. En souscrivant au LCL Retraite PER, vous aurez le choix entre 2 modes de gestion :
- La gestion libre : Vous allouez votre capital entre les unités de compte et le fonds euros.
- La gestion pilotée : Avec la gestion pilotée, il faudra choisir une allocation en fonction de votre profil (Prudent, Équilibré et Dynamique). Si vous choisissez le profil dynamique, vous aurez une meilleure espérance de gain mais un risque de perte en capital plus élevé aussi.
Malheureusement, le LCL ne partage pas les performances de la gestion pilotée.
Quels sont les frais du PER LCL Retraite ?
Les banques ont tendance à mettre des frais trop importants.
- Frais sur versement : 2,50%,
- Frais de gestion sur fonds euros : 0,80%,
- Frais de gestion sur unités de compte : 0,95%,
- Frais d’arbitrage : 0,50%,
- Arbitrages gratuits : Aucun,
- Frais sur arrérages : 0%.
Mon avis : Les frais sont plutôt corrects pour ce PER. Les frais de versements sont cependant élevés, dans la lignée de ceux de la plupart des contrats bancaires. En passant par un courtier indépendant comme Cleerly, vous pouvez avoir accès à des PER sans frais d’entrée. Les frais de gestion sont un peu plus élevés que la moyenne mais restent corrects. Je regrette les frais d’arbitrage pour la gestion libre et l’absence d’arbitrages gratuits qui impacteront fortement vos performances si vous souhaitez changer votre allocation.
Quels sont les avantages et les inconvénients du PER LCL ?
Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER LCL Retraite PER :
Les avantages du PER LCL
- Le fonds en euros a de bonnes performances
- Un bon réseau de distribution
- Plus grand nombre d’unités de compte que les autres banques
Les inconvénients du PER LCL
- Les frais de versement et d’arbitrage trop importants
- Qualité moyenne des unités de compte
- Accessibilité à partir de 500 €
LCL Retraite PER est un contrat qui pourra convenir à ceux qui veulent placer leur argent essentiellement en fonds euros. Les frais de gestion sont corrects pour un contrat bancaire même si vous pourriez trouver moins cher chez un courtier en ligne ou chez les meilleurs conseillers en gestion de patrimoine (contactez-nous pour profiter de nos tarifs négociés sur les meilleurs PER) mais je regrette les frais de versement qui sont trop élevés, surtout pour accéder à des supports de qualité moyenne. De plus, chaque arbitrage sera facturé 0,50% du montant arbitré !
J’apprécie dans ce PER le nombre de supports pour un contrat bancaire, c’est très rare de proposer autant d’unités de compte avec notamment de nombreux supports ISR (Investissement Socialement Responsable) ! L’offre reste cependant limitée à des supports dont la qualité est souvent moyenne. Je regrette aussi le nombre restreint de supports immobiliers (3 dont une seule SCPI), d’ETF (seulement 2) et l’absence de produits structurés.
Je qualifie donc le PER du LCL de contrat moyen. Il pourra répondre à vos besoins si vous n’êtes pas trop exigeant, que vous avez une aversion au risque et que vous souhaitez privilégier de placer votre argent sur le fonds en euros.
Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux.
Comment souscrire au contrat LCL Retraite PER et les contacter ?
Si vous souhaitez contacter LCL pour LCL Retraite PER afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :
- Par téléphone : 09 69 36 30 30
- Par email : [email protected]
- Par voie postale : LCL, 18 rue de la République, 69002 Lyon
