L’assurance vie LCL

Expert Benoît Fruchard
Benoît Fruchard
Mis à jour le 16 juin 2021

L’assurance-vie est le produit financier le plus utilisé par les Français pour de nombreuses et bonnes raisons. Parmi celles-ci, il y a une fiscalité avantageuse, la constitution d’un capital sur le long terme, la possibilité de débloquer l’argent facilement ainsi que des taux de rendement intéressants… LCL, grâce à son important réseau de distributions, propose une assurance-vie populaire. Parcourons-la ensemble, nous avons tout décortiqué pour vous !

Quels est le taux du fonds euro proposé par le LCL ?

Après une année 2019 sans évènements particuliers pour les assurances-vie, l’année 2020 a été fortement impactée par la crise sanitaire. L’incidence sur le rendement de certaines assurances-vie a été important. Voilà ce qu’il en est pour le LCL :

20202019201820172016
LCL Vie1,05 %1,25 %1,75 %//

La performance moyenne des fonds euros est de 8,70 % sur 5 ans. Pour le LCL cela donne sur 5 ans :

Performance sur 5 ans
LCL Vie4,10 % (depuis 2018)

Verdict pour le fonds euro du LCL :

Le contrat LCL Vie est relativement récent puisqu'il a été lancé en 2018. Malheureusement la performance du fonds euro n'est pas très bonne et en dessous de la moyenne des fonds euro. Nous vous conseillons d'utiliser notre comparateur pour découvrir des offres bien plus performantes.

Les unités de compte du LCL

Si vous souhaitez diversifier vos investissements, il est intéressant d’avoir la possibilité d’investir une partie de votre assurance-vie dans des unités de compte. Contrairement aux fonds euro, les rendements des unités de compte peuvent être plus volatiles car plus risqués. C’est aussi ce qui fait tout leur attrait.

Pour bien comprendre, lorsque vous décidez d’allouer une partie de votre assurance-vie sur des unités de compte, il vous sera possible d’investir dans de l’immobilier (à travers des SCPI), dans des sociétés cotées en bourse (avec des actions) ou encore des trackers (qui sont des fonds pour reproduire les fluctuations d’actifs, par exemple reproduire le comportement des entreprises du Dow Jones).

Regardons ce que le LCL propose :

Nombre d’unités de compte
LCL Vie115 (dont 3 trackers et 1 SCPI)

Verdict pour les unités de compte du LCL :

Les unités de compte sont en nombre relativement limitées dans le contrat LCL Vie. On apprécie la possibilité d'accéder à des trackers (Amundi) mais ils sont en nombre trop limités. LCL Vie donne aussi accès à une SCPI (Rivoli Avenir Patrimoine de Amundi) qui est moyenne en terme de performance. On apprécie la volonté de proposer des trackers et de l'immobilier mais l'offre reste peu compétitive par rapport aux meilleures assurances-vie du marché.

Quels sont les frais au LCL ?

Lorsque vous souscrivez une assurance-vie, il est important de bien connaître les frais qui vous seront facturés. Certains sont très explicites comme les frais de versement ou de gestion mais d’autres peuvent être plus caché et réserver de mauvaises surprises comme les frais d’arbitrage. Qu’en est-il pour le LCL ?

Les frais de versement

Il s’agit des frais sur les versements, cela signifie qu’à chaque fois que vous verserez de l’argent sur votre assurance-vie, une partie sera prélevé (si les frais sont de 2% et que vous versez 1 000 €, l’assureur gardera 20 € et vous n’aurez que 980 € sur votre contrat).

Les meilleures assurance-vie n’ont pas de frais de versement, et nous vous conseillons de choisir ce type d’assurance-vie.

Frais de versement
LCL Vie3,50 %

Les frais récurrents – ou frais de gestion

Il s’agit des frais auxquels vous ne pourrez pas échapper. C’est le moyen pour l’assureur de se rémunérer. Ce sont des frais annuels récurrents. En sélectionnant les meilleurs contrats, ces frais s’élèveront à 0,50% ou 0,60%. Ils peuvent être différents entre les fonds euros et les unité de compte.

Frais sur fonds eurosFrais sur Unité de compte
LCL Vie1,00 %0,95 %

Les frais d’arbitrage

Ce sont les frais qui vous seront facturés lorsque vous déciderez par exemple de transférer une partie de vos fonds euros vers des unités de compte. Ils sont assez différents en fonction des contrats. Ils seront gratuits dans les meilleurs contrats.

Frais d’arbitrage
LCL Vie0,70 %

Verdict pour les frais du LCL :

Avec un contrat récent, on aurait pu s'attendre à des efforts de la part du LCL pour limiter les frais. Ce n'est pas du tout le cas, les frais sont demesurés, notamment les frais de versement. A chaque arbitrage, vous aurez aussi des frais, et pour ne rien arranger, les frais de gestion sont ruineux. Selon nous, ce contrat est vraiment trop onéreux et nous vous conseillons d'en souscrire un ailleurs.

Notre avis sur l’assurance-vie LCL Vie

LCL Vie est un contrat qui se définit comme “haut de gamme” lancé en 2018. Il est proposé par l’assureur Predica qui est une filiale du Crédit Agricole. Cette assurance-vie est accessible avec un premier versement de 50 €. Il faudra ensuite y faire des versements de 500 € pour l’alimenter.

Notre avis : Le contrat LCL Vie est une contrat qui est moins mauvais que la plupart des contrats proposés par les banques traditionnelles. Les bons points sont notamment l'accès à de nombreuses unités de compte et un ticket d'entrée accessible. Malheureusement, quelques points nous semblent vraiment rédhibitoires : les frais (sur versement, d'arbitrage et de gestion) sont exorbitants et le fonds euro n'est pas performant. Nous vous recommandons de vous tourner vers d'autres contrats, qui vous coûteront moins chers tout en étant plus performants.

Quelle est la meilleure assurance-vie du LCL?

Le meilleur contrat du LCL est aussi le seul contrat, c’est à dire LCL Vie. Il s’agit d’un contrat qui n’a pas nos faveurs, nous pensons que vous pourrez trouver beaucoup mieux ailleurs. Vous aurez de nombreux frais qui peuvent être évités avec les meilleurs contrats (frais d’arbitrage, frais sur versement). De plus, les frais de gestion, récurrents et inévitables, sont trop élevés par rapport à la moyenne du marché (1% alors que sur les meilleurs contrats, ils représentent 0,60 %).

Comment contacter LCL ?

LCL – 20 avenue de Paris – 94811 Villejuif Cedex

Email : [email protected]

Téléphone : 09 69 36 30 30

Comment débloquer son assurance-vie LCL ?

Il suffit d’en faire la demande à votre banquier. Il s’agit, ni plus ni moins, d’un retrait. Faites attention à la fiscalité propre à l’assurance vie qui fait que vous pourrez être imposée sur votre plus-value.

Comment résilier son assurance-vie LCL ?

Pour résilier son assurance-vie, il suffit d’envoyer une lettre recommandé avec accusé de reception. Joignez-y un RIB, le dernier relevé de situation, ainsi qu’une copie de votre contrat pour accélérer le processus. L’assureur a l’obligation légale de vous verser les fonds dans les 2 mois.

Quelle est la performance du contrat LCL Vie du LCL ?

La performance du fonds euro du contrat LCL Vie sur les 5 dernières années est de 4,10 % (depuis 2018). La performance moyenne des fonds euros sur cette période est de 8,7 %.

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