Notre avis sur le PEA de LCL

Expert Benoît Fruchard
Benoît Fruchard
Mis à jour le 11 octobre 2021

Le PEA est un support incontournable pour investir en bourse sur des actions françaises et européennes. Grâce à ses avantages fiscaux, vous pourrez générer des plus-values sans payer d’impôt après une période de détention de 5 ans. Une caractéristique bien assimilée par les français qui subisse une forte pression fiscale.

Toutefois, comme nous vous le précisons dans notre comparatif sur les différents PEA, tous les supports proposés par les différents acteurs ne se valent pas ! Nous vous donnons ici notre avis sur le PEA de LCL . Comment procéder pour ouvrir un PEA avec LCL ? Quels sont les différents frais de transactions, droit de garde et d’inactivité ? Comment clôturer, voire transférer votre PEA de LCL si vous n’en êtes pas satisfait ? On vous guide !

Notre avis résumé sur l’offre du PEA de LCL

Avantages

  • Être dans une grande banque française avec pignon sur rue
  • Mise en relation avec des interlocuteurs spécialisés

Inconvénients

  • Des frais très élevés
  • Une offre à destination des investisseurs actifs peu attractive
  • Aucune faveur en direction des détenteurs de petits portefeuilles de titres

Avis global sur le PEA de LCL

En ouvrant un PEA ou un compte-titres -CTO) chez LCL, vous ferez face à des frais élevés. D’autres établissements financiers présentent une grille tarifaire plus intéressante. Pour vous orienter, on vous conseille de regarder notre avis sur le PEA de Bourse Direct ou de directement comparer les meilleurs PEA que nous avons sélectionnés.

Les efforts fournis par LCL pour attirer les investisseurs actifs ne sont pas convaincants. L’option « Bourse Expert » qui leur est proposée présente l’avantage de les mettre en contact avec des interlocuteurs spécialisés. Cependant, les tarifs qui leur sont offerts pour ce service ne sont pas attractifs. Ils se limitent à l’exonération des droits de garde et une réduction minime de frais de transaction valable uniquement sur les marchés français ! C’est un peu maigre quand on sait que les placements éligibles au PEA englobent quasiment toute l’Europe.

Comment ouvrir et bien choisir son offre de PEA chez LCL ?

Outre la formule de PEA classique, LCL propose une option pour les investisseurs actifs et réguliers : « LCL Bourse Expert ». Ce service propose à ses adhérents un portail d’informations boursières en temps réel et une assistance téléphonique qui les met en lien avec des analystes des marchés financiers. Ils bénéficient ainsi d’un accompagnement pour la gestion de leurs placements financiers.

L’option « Bourse Expert » est facturée 7,15 € par mois, mais vous êtes exonéré de ces frais si vous effectuez plus de 2 transactions par mois. Elle est proposée aux détenteurs de PEA ou de compte-titres ordinaires.

Les frais de LCL

Vous avez le choix entre une multitude de banques et autres établissements financiers pour ouvrir un PEA. Pour beaucoup d’entre vous, les frais appliqués à la gestion du compte constituent un critère déterminant. Cela vaut la peine de s’y pencher, car les tarifs varient notablement d’une banque à l’autre. Nous détaillons dans le tableau ci-dessous ceux appliqués par LCL.

Afin de vous donner un bon élément de comparaison, nous avons également reporté, dans ce tableau, les frais des établissements les plus concurrentiels : Bourse Direct et Fortuneo. En dernière colonne, vous trouverez les tarifs maximums fixés par la loi Pacte et applicables au PEA.

LCL BourseLCL Bourse ExpertBourse DirectFortuneoMaximum loi Pacte
ConditionsPas de frais d’ouverture Pas de frais d’ouverture Pas de frais d’ouverture Pas de frais d’ouverture Frais d’ouverture maximum de 10€
Frais de transactionTitres cotés
0,50% par ordre

Titres non cotés
1,20% par ordre avec un maximum de 61,00€
Ordres jusqu’à
1715€

0,50%

Ordres entre
1715,01€ et 7700€

Bourse France : 0,50% avec un maximum de 14€
Bourses étrangères : 0,50%

Ordres supérieurs à
7700€

Bourse France : 4€+0,12%
Bourses étrangères : 0,50%

Titres non cotés
1,20% par ordre avec un maximum de 61,00€
0-500€ : 0.99€

500-1000€ : 1,9 €

1000-2000€ : 2,90€

2000-4400€ : 3,80 €

4400€ : 0,09 %
0-500€ : 1,95€

500-2000€ : 3,90€

2000€ : 0,20%
Actions et OPC
0,50% maximum par ordre


Titres non cotés
1,20% maximum par ordre
Ordre de 500€2,50€2,50€0,99€1,95€2,50€
Ordre de
1 000€
5,00€5,00€1,90€3,90€5,00€
Ordre de
2 000€
10,00€10, 00€2,90€3,90€10,00€
Ordre de
3 000€
15,00€France : 14,00€
Étranger : 15,00€
3,80€6,00€15,00€
Ordre de
4 000€
20,00€France : 14,00€
Étranger : 20,00€
3,80€8,00€20,00€
Ordre de
5 000€
25,00€France : 14,00€
Étranger : 25,00€
4,50€10,00€25,00€
Ordre de
7 500€
37,50€France : 14,00€
Étranger : 37,50€
6,75€15,00€37,50€
Ordre de
10 000€
50,00€France : 16,00€
Étranger : 50,00€
9,00€20,00€50,00€
Frais de gardeValeur des titres < à 20000€
0,40%

Valeur des titres comprises entre
20 000€ et 100 000€
0,25%

Valeur des titres comprises entre 100000€ et 500000€
0,20%

Valeur des titres >500000€
gratuit

Commission fixe de 5€ par ligne, plafonnée à 5 lignes, soit 25€
AucunAucunAucunMaximum de 0,40% de la valeur des titres

Ajout de frais fixe par ligne limité à 5% maximum

Notre avis sur les frais des offres de LCL

LCL se tient dans le haut du pavé, pour ce qui est des frais relatifs au PEA. La baisse de tarif en lien avec son offre « Bourse Expert » ne change pas vraiment cette tendance. Elle n’est que modérément attractive.

Concernant les frais de transaction, LCL s’aligne sur les tarifs maximums autorisés par la loi Pacte. L’offre « Bourse Expert » propose des tarifs plus bas, mais seulement pour les ordres de bourse passés sur le marché national. Et encore, il faut que ceux-ci soient supérieurs à 3 000 € pour que la réduction de frais soit effective ! Quoi qu’il en soit, elle demeure modeste comparé aux tarifs pratiqués par Bourse Direct et Fortuneo.

Concernant les frais de garde, LCL n’est compétitive que pour les clients qui prennent l’option « Bourse Expert ». Tout comme ses concurrents en ligne, elle ne leur en facture aucun. Pour ceux qui ont un PEA classique, les frais de garde sont dégressifs en fonction de la valeur des titres. Cela se traduit par un bel avantage pour les détenteurs d’un gros portefeuille. Ils ne paient que les commissions fixes. Ceux qui n’ont qu’un petit portefeuille, en revanche, sont ponctionnés à hauteur du maximum du montant autorisé par la loi Pacte.

Comment clôturer ou transférer votre PEA à LCL

Si vous n’êtes pas satisfait de votre PEA actuel, que ce soit à LCL ou ailleurs, vous pouvez le clôturer ou le transférer.

On vous le rappelle, vous ne pouvez pas posséder plusieurs PEA. Ainsi deux solutions s’offrent à vous :

  • La clôture de votre PEA actuel et la réouverture classique chez le concurrent que vous aurez sélectionné
  • Le transfert de votre PEA actuel vers un un autre acteur

Nous vous conseillons fortement de transférer votre PEA car ce dernier conservera son antériorité fiscale. L’avantage fiscal du PEA se déclenche la 5ème année après son ouverture. A partir de 5 ans, toutes les plus-values générés via vos placements seront exonérées d’impôt. Une belle carotte fiscale dont vous auriez tort de vous passer.

Toutefois, attention aux frais. LCL vous réclamera 15€ par ligne investie dans votre PEA avec un maximum de 150€ (les frais maximum autorisés par la loi PACTE).

Toutefois, vous constaterez que la plupart des acteurs de la place proposent de payer ces frais de transfert lorsque vous le transférez dans leur établissement.

Pour transférer votre PEA, il vous suffit d’en faire la demande sur le site de l’acteur que vous aurez sélectionné. Ce dernier se chargera de toute les formalités. Les délais dépendent de votre banque actuelle, certaines le feront sous 8 jours, d’autres s’attarderont 3 mois. Comptez 60 jours en moyenne pour que le transfert soit effectif. N’hésitez pas à consulter notre article sur le transfert de PEA pour plus de précision.

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