PEA de LCL : mon avis personnel

Le PEA est un support incontournable pour investir en bourse sur des actions françaises et européennes. Grâce à ses avantages fiscaux, vous pourrez générer des plus-values sans payer d’impôt après une période de détention de 5 ans. Une caractéristique bien assimilée par les français qui subissent une forte pression fiscale. Comme toutes les banques, LCL propose son PEA. Quelles sont ses caractéristiques ? Ses frais ? Est-il vraiment intéressant ? Notre avis sur le PEA de LCL.

Mon bilan sur le PEA de LCL

L’offre de base du PEA n’est pas intéressante. La version premium, malgré les efforts fournis par LCL pour attirer les investisseurs actifs, n’est pas non plus convaincante. En effet, le LCL propose une option « Bourse Expert » qui présente l’avantage de les mettre en contact avec des interlocuteurs spécialisés. Cependant, les réductions sur les tarifs qui leur sont offerts pour ce service ne sont toujours pas attractifs. L’offre se limite à l’exonération des droits de garde et une réduction minime de frais de transaction valable uniquement sur les marchés français ! C’est un peu maigre quand on sait que les placements éligibles au PEA englobent quasiment toute l’Europe. 

Par ailleurs, que vous ouvriez un PEA ou un compte-titres (CTO) chez LCL, vous ferez face à des frais nombreux et élevés. Si vous souhaitez une gestion active (ou même passive), comparez avec la concurrence, notamment les offres en ligne. Vous serez mieux lotis et vos investissements seront plus performants (car moins chargés en frais).

Quelle est l’offre PEA de LCL ?

Le PEA

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un compte d’investissement permettant d’acheter des actions européennes avec un avantage fiscal après cinq ans. Il se décline en PEA classique et PEA-PME, favorisant les placements en PME.

LCL propose plusieurs modes de gestion pour le PEA :

• La gestion libre : l’investisseur sélectionne et gère lui-même ses investissements.
• La gestion sous mandat : délégation de la gestion du portefeuille à des experts de LCL, selon un profil de risque défini.

Les supports d’investissement

Les supports éligibles au PEA LCL incluent :

• Les actions de sociétés européennes : possibilité d’investir dans des actions de sociétés ayant leur siège dans l’Union européenne ou les trois États de l’Espace économique européen (Islande, Norvège, Liechtenstein).
• Les fonds communs de placement (FCP) et SICAV : accès à une sélection de fonds gérés par LCL ou des partenaires, permettant une diversification sectorielle et géographique.
• Les ETF (trackers) : investissement dans des fonds indiciels cotés, offrant une exposition à des indices boursiers spécifiques.
• Des titres non cotés : sous certaines conditions, possibilité d’investir dans des actions de PME non cotées, notamment via le PEA-PME.

Quels sont les frais de PEA chez LCL ?

Les frais associés au PEA influencent directement la rentabilité de vos investissements. Voici un aperçu détaillé de ces coûts.

Les frais de garde du PEA LCL

Les frais de garde sont dégressifs en fonction de la valeur totale des titres détenus :

• Moins de 20 000 € : 0,40 %
• Entre 20 000 € et 100 000 € : 0,25 %
• Entre 100 000 € et 500 000 € : 0,20 %
• Au-delà de 500 000 € : gratuit

Les SICAV et FCP de LCL sont exonérés de droits de garde.

Les frais de transaction du PEA LCL

Les frais de transaction varient selon le type de titre :

• Titres cotés : 0,50 % par ordre
• Titres non cotés : 1,20 % par ordre, avec un maximum de 61 €

L’option « Bourse Expert »

L’option “Bourse Expert” du PEA LCL offre certains avantages :

• Des frais de garde gratuits
• Des tarifs de transaction réduits pour les ordres supérieurs à 3 000 € sur le marché national

Cette option est facturée 7,15 € par mois, sauf si vous effectuez plus de deux transactions mensuelles.

Les frais de transfert de PEA

• Titres cotés : 15 € par ligne
• Titres non cotés : 50 € par ligne
• Plafond maximum : 150 € par PEA

Les frais de tenue de compte

Les frais de tenue de compte sont gratuits pour les PEA et PEA-PME chez LCL.

Comment clôturer ou transférer votre PEA LCL ?

Si vous n’êtes pas satisfait de votre PEA actuel, que ce soit à LCL ou ailleurs, vous pouvez le clôturer ou le transférer.

On vous le rappelle, vous ne pouvez pas posséder plusieurs PEA. Ainsi deux solutions s’offrent à vous :

• La clôture de votre PEA actuel et la réouverture classique chez le concurrent que vous aurez sélectionné
• Le transfert de votre PEA actuel vers un un autre acteur

Nous vous conseillons fortement de transférer votre PEA car ce dernier conservera son antériorité fiscale. L’avantage fiscal du PEA se déclenche la 5ème année après son ouverture. A partir de 5 ans, toutes les plus-values générées via vos placements seront exonérées d’impôt. Une belle carotte fiscale dont vous auriez tort de vous passer.

Toutefois, attention aux frais. LCL vous réclame 15€ par ligne investie dans votre PEA avec un maximum de 150€ (les frais maximum autorisés par la loi PACTE). Néanmoins vous constaterez que la plupart des acteurs de la place proposent de payer ces frais de transfert lorsque vous le transférez dans leur établissement.

Pour transférer votre PEA, il vous suffit d’en faire la demande sur le site de l’acteur que vous aurez sélectionné. Ce dernier se chargera de toutes les formalités. Les délais dépendent de votre banque actuelle, certaines le feront sous 8 jours, d’autres s’attardent 3 mois. Comptez 60 jours en moyenne pour que le transfert soit effectif.

Que vaut le PEA-PME du LCL ?

Le PEA-PME proposé par LCL s’adresse aux clients souhaitant diversifier leur épargne en soutenant les PME et ETI européennes, tout en bénéficiant du cadre fiscal avantageux du dispositif. Accessible dès 30 € de versement initial, ce plan permet d’investir dans des titres éligibles, avec une gestion autonome via l’espace client ou l’application mobile LCL.

Les frais du PEA-PME de LCL

Les frais sont similaires à ceux du PEA classique :

• Frais de tenue de compte : LCL ne facture pas de frais de tenue de compte pour les PEA-PME. 
• Droits de garde : Les frais de conservation des titres sont calculés en fonction de la valeur des titres détenus comme pour le PEA classique :
  • 0,40 % pour les encours inférieurs à 20 000 €
  • 0,25 % pour les encours entre 20 000 € et 100 000 €
  • 0,20 % pour les encours entre 100 000 € et 500 000 €
  • Gratuit au-delà de 500 000 €
• Frais de courtage : Pour chaque ordre d’achat ou de vente, LCL applique une commission composée d’un montant fixe et d’un pourcentage du montant de l’ordre. Par exemple, pour un ordre de 1 000 €, les frais peuvent s’élever à environ 16 €. 
• Frais de transfert : En cas de transfert du PEA-PME vers un autre établissement, LCL facture :
  • 15 € par ligne pour les titres cotés
  • 50 € par ligne pour les titres non cotés
  • Un maximum de 150 € par transfert

En résumé

Le PEA-PME du LCL offre une solution solide pour les clients déjà bancarisés dans l’établissement, souhaitant centraliser leur épargne et investir dans les PME et ETI européennes. Cependant, les frais associés, notamment les droits de garde et les frais de courtage, peuvent être plus élevés que ceux proposés par certaines banques en ligne ou courtiers spécialisés. Il est donc recommandé aux investisseurs de comparer les offres et de réfléchir à leurs besoins avant de s’orienter vers le PEA-PME du LCL.

Quelles sont les alternatives à ce PEA ?

Fortuneo se démarque de LCL par une tarification nettement plus compétitive, notamment grâce à l’absence de droits de garde et de frais de tenue de compte. Son offre « Starter » permet de passer un ordre gratuit par mois jusqu’à 500 €, ce qui en fait une option particulièrement intéressante pour les investisseurs occasionnels. Les frais de courtage de Fortuneo sont globalement plus bas et dégressifs selon la formule choisie. La plate-forme est donc plus accessible pour les investisseurs de taille modeste.

Bourse Direct a des frais de courtage fixes très bas, allant de 0,99 € à 3,80 € selon le montant des ordres, et l’absence totale de droits de garde. Bourse Direct propose aussi le remboursement des frais de transfert entrant jusqu’à 150 €, ce qui facilite la migration des investisseurs depuis d’autres établissements.