Le Conservateur propose un PER appelé Conservateur Épargne Retraite. Le PER est un nouveau produit d’épargne retraite, instauré par la Loi Pacte en 2019. Il a remplacé les anciens produits, comme le PERP ou le contrat Madelin. Depuis sa création, il connaît un fort succès auprès des épargnants. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont bien meilleurs que d’autres. Quel est notre avis sur le PER du Conservateur ? Qui peut y souscrire ? Quel est le rendement ? Quels sont les frais ? Nous analysons les points clés de ce PER.
Sommaire
Les caractéristiques du PER Conservateur Epargne Retraite
Le fonctionnement du PER le Conservateur
Le PER Le Conservateur est un contrat multisupport. Il permet donc de placer son épargne sur deux types de fonds :
- Le fonds en euros, sécurisé mais au rendement faible
- Les unités de compte, plus volatiles (avec un risque de perdre de l’argent) mais plus rentables
En voici les principales caractéristiques :
| Assureur | Le Conservateur |
| Performance du fonds euros | Entre 1,10 % et 3 % |
| Frais de versement | 3% |
| Frais de gestion | 0,96% |
| Frais d’arbitrage | 1% |
| Arbitrages gratuits | Aucun |
| Nombre d’ETF | 0 |
| SCPI | 0 |
| Fonds obligataires | 7 |
| Produits structurés | 0 |
A qui s’adresse le PER du Conservateur ?
Le PER Conservateur Épargne Retraite s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout réduisant son impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 100 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.
Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 60 ans, sans condition de statut professionnel.
Le PER individuel est un bon moyen de faire des économies d’impôts mais nous vous recommandons surtout de privilégier un contrat qui vous permettra de faire fructifier votre épargne !
Quel est le rendement du PER Conservateur Épargne Retraite ?
Sur un PER, vous pouvez placer votre argent sur un fonds en euros et, si vous le souhaitez, des unités de compte. Chacun a un rendement qui lui est propre, il est donc intéressant de développer chaque support afin de déterminer le rendement global du PER Le Conservateur.
Le fonds en euros
Le rendement du fonds euros du PER Le Conservateur sera compris entre 1,10% et 3,20% en 2023. Le rendement va dépendre du pourcentage alloué aux unités de compte. Pour faire simple, plus vous avez de l’argent et plus vous avez investi sur des unités de compte, plus le fonds euros sera performant. Voilà les performances selon vos allocations :
| Pourcentage de fonds euros | Encours inférieur à 150 000 € | Encours supérieur à 150 000 € |
|---|---|---|
| Moins de 30% | 3,00% | 3,20% |
| Entre 30% et 40% | 2,60% | 2,80% |
| Entre 40% et 50% | 2,30% | 2,50% |
| Entre 50% et 60% | 2,10% | 2,30% |
| Plus de 60% | 1,10% | 1,10% |
Les unités de compte
Vous aurez également accès à 69 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital.
En contrepartie de ce risque, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Le Conservateur propose un nombre d’unités de compte relativement modeste. La majorité des supports sont labellisés investissement Socialement Responsable (ISR) ce qui est une bonne chose.
On regrette cependant l’absence de SCPI ou d’OCPI pour diversifier son patrimoine dans de l’immobilier. On déplore aussi l’absence de trackers et de produits structurés. Au final, c’est une offre très moyenne en terme d’unités de compte car très limitée, il y a mieux dans d’autres contrats. Néanmoins, 62 unités de compte sont labellisées Investissement Socialement Responsable : un atout si vous souhaitez soutenir des projets sociétaux et écologiques.
La gestion du PER le Conservateur
La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. En souscrivant au PER Conservateur Épargne Retraite, vous allez choisir entre 2 modes de gestion :
- La gestion libre : Vous êtes libre d’allouer votre capital entre les unités de compte et le fonds en euros.
- La gestion pilotée : Vous devrez définir un profil entre prudent, équilibré ou dynamique. Le Conservateur s’occupera d’allouer votre épargne entre ce profil de risque. À l’approche de la retraite, votre épargne sera placée sur des supports non risqués (fonds en euros).
Malheureusement, Le Conservateur ne partage pas les performances de la gestion pilotée.
Quels sont les frais du PER Conservateur Épargne Retraite ?
Les frais font partie intégrante d’un contrat PER. Pour celui du Conservateur, ils se répartissent de la façon suivante :
| Frais | Montant |
|---|---|
| Sur versement | 3,00% |
| De gestion sur fonds euros | 0,96% |
| De gestion sur unités de compte | 0,96% |
| D’arbitrage | 1,00% |
| Arbitrages gratuits | 0 |
| Sur arrérages | 3% |
Notre avis : Les frais du PER Conservateur Épargne Retraite sont conséquents. Pour commencer, les frais de versements sont relativement élevés. Ensuite, les frais de gestion que cela soit pour le fonds en euros ou les unités de compte, sont aussi importants. Le Conservateur ne propose aucun arbitrage gratuit et prélève des frais important pour ceux-ci. Enfin, les frais sur les arrérages sont très élevés. Il faudra vraiment négocier ces nombreux frais car sinon ils impacteront très fortement votre patrimoine. En conclusion, les frais sont trop nombreux et élevés selon nous pour que le contrat soit compétitifs.
Quels sont les avantages et les inconvénients du PER Le Conservateur ?
Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER Conservateur Épargne Retraite :
Les avantages
- Fonds en euros intéressant si épargne majoritairement investie en UC
- Accessibilité à partir de 100 €
Les inconvénients
- Les frais
- Unités de compte (UC) peu nombreuses
- Ni trackers, ni immobilier, ni produits structurés
Notre avis sur le PER Conservateur Épargne Retraite est mitigé dans toutes les domaines.
Il y a un fonds en euros qui peut être performant, mais uniquement si vous n’y avez pas mis une part trop importante de votre épargne et si vous disposez d’un capital conséquent.
L’offre en unités de compte est décevante car trop limité. Les frais sont trop élevés. Le contrat est accessible avec un petit montant mais cela ne suffit pas à racheter les autres faiblesses du contrat. Si vous cherchez, vous pourrez facilement trouver un meilleur contrat, que ce soit en terme de frais, d’offre et de diversité dans les possibilités d’investissement.
Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux.
Comment contacter Le Conservateur ?
Si vous souhaitez contacter Le Conservateur pour Conservateur Épargne Retraite afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :
- Par téléphone : 01 53 65 22 50
- Par email : [email protected]
- Par voie postale : Le Conservateur, 59 Rue de la Faisanderie, 75016 Paris
