Le Plan Épargne Retraite (PER) de la Banque Populaire

Expert
Par Benoît Fruchard
Mis à jour le 07 février 2022

Le Plan Épargne Retraite de la Banque Populaire est assuré par Natixis Assurances, la filliale d’assurance du groupe Banque Populaire Caisse d’Épargne. Voyons ce que vaut leur PER.

Pour rappel, le PER est un nouveau produit d’épargne retraite, instauré par la Loi Pacte en 2019. Il remplace les anciens produits, comme le PERP ou le contrat Madelin, qui ne sont plus commercialisés. Depuis sa création, le PER individuel connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont meilleurs que d’autres.

Que penser du PER PER Banque Populaire ? Qui peut souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Nous analysons les points clés de ce PER individuel (Banque Populaire).

A qui s’adresse le PER PER Banque Populaire de la Banque Populaire ?

Le PER PER Banque Populaire s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en économisant sur le paiement de l’impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 500 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.

Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 65 ans, sans condition de statut professionnel.

Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le seul argument pour y souscrire. Il faut aussi que vous vous y retrouviez en terme d’investissement.

Quelle est le rendement du PER PER Banque Populaire ?

Le fonds euros de la Banque Populaire est dans la moyenne des fonds euros. En effet, en 2020, la performance du fonds euros a été de 1,32 %. Ce n’est pas incroyable mais cela a le mérite d’être mieux que la plupart des contrats proposés par les banques.

Vous aurez également accès à 109 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Le PER de la Banque Populaire n’est pas très intéressant en ce qui concerne les unités de compte. Leur nombre est restreint et il n’y a pas d’ETF, ni de SCPI. C’est pourtant important pour diversifier son patrimoine.

La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. La Banque Populaire offre 2 modes de gestion pour son contrat de retraite :

Malheureusement, la Banque Populaire ne partage pas les performances de la gestion à l’horizon.

Quels sont les frais du PER PER Banque Populaire ?

Allons maintenant détailler les différents frais du PER de la Banque Populaire.

FraisMontant
Sur versement3,00 %
De gestion sur fonds euros0,80 %
De gestion sur unités de compte0,80 %
D’arbitrage0,50 %
Arbitrages gratuits Aucun
Sur arrérages 0,75 %
Frais du PER PER Banque Populaire

Notre avis sur les frais du PER de la Banque Populaire

Les frais du PER de la Banque Populaire sont dans la moyenne des PER proposés par les banques, c’est à dire trop important. Il sera sans doute possible de négocier les frais de versement, surtout si vous verez un montant important lors de l’ouverture, mais cela restera probablement trop élevé.

Quels sont les avantages et les inconvénients du PER Banque Populaire ?

Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Il s’agit déjà de distinguer les PER assurance et les PER compte-titres. Concernant ce PER, il s’agit d’un PER assurance retraite comme la grande majorité des PER. Il n’existe que 2 PER compte-titres à notre connaissance qui auront une fiscalité et un panel d’investissement différents.

Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER PER Banque Populaire :

Avantages

  • Frais de gestion dans la moyenne

Inconvénients

  • Frais de versement trop importants
  • Pas suffisamment d’unités de compte
  • Pas d’ETF (trackers), ni de SCPI
  • Pas d’arbitrages gratuits
  • Performance du fonds euros
  • Pas d’information sur la gestion à l’horizon

Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux.

Notre avis sur PER Banque Populaire

Le PER de la Banque Populaire ne fait pas beaucoup mieux que les concurrents bancaires. Ce n’est pas un contrat très intéressant, trop limité en terme de diversification, trop obscure en terme de performance de la gestion pilotée, et trop cher en frais. Si vous voulez vraiment préparer votre retraite, nous vous conseillons de pousser vos investigations et de ne pas choisir ce contrat.

Confiez la gestion de votre retraite à un professionnel spécialisé

Comment contacter Banque Populaire ?

Si vous souhaitez contacter Banque Populaire pour PER Banque Populaire afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :

2 commentaires
COLSON, le 4 novembre 2022

Bonjour
ayant un PERP depuis plus de 10 ans à la B.P.V.F et voulant le transférer sur un PERI dois-je payer des frais ?

Répondre
Notre expert
Benoît Fruchard, le 4 novembre 2022

Bonjour,
Si votre PERP a plus de 10 ans, il n’y aura pas de frais de transfert.

Répondre
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