PER de la Banque Populaire : est-ce un bon produit d’épargne ?

Expert
Mis à jour le 29 juin 2023

Le Plan Épargne Retraite de la Banque Populaire est assuré par Natixis Assurances, la filiale d’assurance du groupe Banque Populaire Caisse d’Épargne. Si la notoriété de la Banque Populaire rassure les épargnants, s’agit-il pour autant d’un bon produit d’épargne retraite en 2023 ? Depuis sa création en 2019, le PER individuel connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Cependant, tous les contrats ne se valent pas. Souscrire un PER auprès de sa banque n’est pas toujours la meilleure solution pour profiter de performances attractives. Que penser du PER Banque Populaire ? Qui peut souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Après avoir lu cet article, vous aurez toutes les cartes en main pour vous faire un avis éclairé sur le PER de la Banque Populaire.

A qui s’adresse le PER de la Banque Populaire ?

Le PER Banque Populaire s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en réduisant leur impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 500 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite. À ce moment-là,le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.

Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 70 ans, sans condition de statut professionnel.

Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le seul argument pour y souscrire. Il faut aussi que vous vous y retrouviez en termes d’investissement.

Quel est le rendement du PER de la Banque Populaire ?

Le taux du fonds euros de la Banque Populaire est de 1,40% en 2022. C’est très bas si on le compare à la moyenne du marché (2% en 2022). Néanmoins, la Banque Populaire distribue un bonus pour rester compétitive. Cela lui a permis de distribuer un rendement de 2,70% dans le meilleur des cas.

Vous aurez également accès à 114 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Le PER de la Banque Populaire n’est pas très intéressant en ce qui concerne les unités de compte. Leur nombre est restreint et il n’y a pas d’ETF, ni de SCPI, ni fonds structurés. C’est pourtant important pour diversifier son patrimoine.

La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. La Banque Populaire offre 2 modes de gestion pour son contrat de retraite :

Malheureusement, la Banque Populaire ne partage pas les performances de la gestion à l’horizon.

Quels sont les frais du PER Banque Populaire ?

Allons maintenant détailler les différents frais du PER de la Banque Populaire :

Notre avis sur les frais du PER de la Banque Populaire

Les frais du PER de la Banque Populaire sont dans la moyenne des PER proposés par les banques, c’est-à-dire trop importants. Il sera sans doute possible de négocier les frais de versement, surtout si vous verez un montant important lors de l’ouverture, mais cela restera probablement trop élevé. Si vous souhaitez profiter de PER performants et sans aucun frais de versement, contactez-nous via notre formulaire de contact.

Quels sont les avantages et les inconvénients du PER Banque Populaire ?

Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Il s’agit déjà de distinguer les PER assurance et les PER compte-titres. Concernant ce PER, il s’agit d’un PER assurance retraite comme la grande majorité des PER. Il n’existe que 2 PER compte-titres à notre connaissance qui auront une fiscalité et un panel d’investissement différents.

Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER PER Banque Populaire :

Avantages

  • Frais de gestion dans la moyenne
  • Nombreuses unités de compte ISR (Investissement Socialement Responsable)

Inconvénients

  • Frais de versement trop importants
  • Pas d’ETF (trackers), ni de SCPI
  • Pas d’arbitrages gratuits
  • Performance du fonds euros
  • Pas d’information sur la gestion à l’horizon

Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux.

Notre avis sur PER Banque Populaire

Le PER de la Banque Populaire a réalisé de mauvaises performances en 2022. Ce n’est pas un contrat très intéressant, trop limité en termes de diversification, trop obscur en termes de performance de la gestion pilotée, et trop cher en frais. Si vous voulez vraiment préparer votre retraite, nous vous conseillons de pousser vos investigations et de ne pas choisir ce contrat.

AssureurNatixis
Versement minimum500 €
Performance du fonds euros1,40%
Frais de versement3,00%
Frais de gestion du fonds euros0,80%
Frais de gestion des unités de compte0,60%
Frais d’arbitrage0,75%
Arbitrages gratuitsAucun
Nombre d’ETF0
SCPI0
Fonds obligataires21
Produits structurés0
Caractéristiques du PER de la Banque Populaire

Comment contacter la Banque Populaire ?

Si vous souhaitez contacter Banque Populaire pour PER Banque Populaire afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :

Challengez votre banquier avec notre sélection de PER !

Quel a été le rendement du PER de la Banque Populaire en 2022 ?

Le rendement du fonds euros du PER de la Banque Populaire a été de 1,40% sur 2022.

Faut-il ouvrir un PER Banque Populaire en 2023 ?

Nous ne recommandons pas ce PER en 2023. Son offre en unités de compte n’est pas suffisamment diversifiée, mais ce n’est pas le principal problème. Le fonctionnement du PER nous semble très opaque, avec des rendements en fonds euros très faibles mais la possibilité de profiter d’un bonus. Tout cela manque de transparence.

2 commentaires
COLSON, le 4 novembre 2022

Bonjour
ayant un PERP depuis plus de 10 ans à la B.P.V.F et voulant le transférer sur un PERI dois-je payer des frais ?

Répondre
Notre expert
Benoît Fruchard, le 4 novembre 2022

Bonjour,
Si votre PERP a plus de 10 ans, il n’y aura pas de frais de transfert.

Répondre
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