Le Plan Épargne Retraite (PER) de la Banque Populaire

Expert Benoît Fruchard
Benoît Fruchard
Mis à jour le 09 septembre 2021

Le Plan Épargne Retraite de la Banque Populaire est assuré par Natixis Assurances, la filliale d'assurance du groupe Banque Populaire Caisse d'Épargne. Voyons ce que vaut leur PER.

Pour rappel, le PER est un nouveau produit d’épargne retraite, instauré par la Loi Pacte en 2019. Il remplace les anciens produits, comme le PERP ou le contrat Madelin, qui ne sont plus commercialisés. Depuis sa création, le PER connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont meilleurs que d’autres.

Que penser du PER PER Banque Populaire ? Qui peut souscrire ? Quels sont les frais et les performances ? Nous analysons les points clés de ce PER (Banque Populaire).

A qui s’adresse le PER PER Banque Populaire de la Banque Populaire ?

Le PER PER Banque Populaire s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en économisant sur le paiement de l’impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 500 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.

Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 65 ans, sans condition de statut professionnel.

Le PER est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le seul argument pour y souscrire. Il faut aussi que vous vous y retrouviez en terme d’investissement.

Quelle est la performance du PER PER Banque Populaire ?

Le fonds euros de la Banque Populaire est dans la moyenne des fonds euros. En effet, en 2020, la performance du fonds euros a été de 1,32 %. Ce n’est pas incroyable mais cela a le mérite d’être mieux que la plupart des contrats proposés par les banques.

Vous aurez également accès à 109 supports en unités de compte (UC), qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Le PER de la Banque Populaire n'est pas très intéressant en ce qui concerne les unités de compte. Leur nombre est restreint et il n'y a pas d'ETF, ni de SCPI. C'est pourtant important pour diversifier son patrimoine.

La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. La Banque Populaire offre 2 modes de gestion pour son contrat de retraite :

  • La gestion à l’horizon : Avec ce mode de gestion, vous allez déléguer la gestion à la Banque Populaire. Vous devrez choisir parmi 3 profils. Il y a d’abord le profil Equilibré Horizon Retraite qui est prévu par défaut, pas trop risqué mais pas trop sécurisé non plus. Vous pouvez aussi choisir le profil Prudent Horizon Retraite. Enfin, la troisième possibilitée est le profil Dynamique Horizon Retraite si vous êtes prêt à prendre un peu plus de risque.
  • La gestion libre : Vous serez libre de vos investissement, mieux vaut être averti pour choisir ce mode de gestion. Avec ce profil, vous allez choisir parmi entre unités de compte et le fonds euros du PER pour allouer votre capital.
Malheureusement, la Banque Populaire ne partage pas les performances de la gestion à l’horizon.

Quels sont les frais du PER PER Banque Populaire ?

Allons maintenant détailler les différents frais du PER de la Banque Populaire.

FraisMontant
Sur versement3,00 %
De gestion sur fonds euros0,80 %
De gestion sur unités de compte0,80 %
D’arbitrage0,50 %
Arbitrages gratuits Aucun
Sur arrérages 0,75 %

Notre avis sur les frais du PER de la Banque Populaire

Les frais du PER de la Banque Populaire sont dans la moyenne des PER proposés par les banques, c'est à dire trop important. Il sera sans doute possible de négocier les frais de versement, surtout si vous verez un montant important lors de l'ouverture, mais cela restera probablement trop élevé.

Quels sont les avantages et les inconvénients du PER PER Banque Populaire ?

Le PER est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas, voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER PER Banque Populaire :

Avantages

  • Frais de gestion dans la moyenne

Inconvénients

  • Frais de versement trop importants
  • Pas suffisamment d’unités de compte
  • Pas d’ETF (trackers), ni de SCPI
  • Pas d’arbitrages gratuits
  • Performance du fonds euros
  • Pas d’information sur la gestion à l’horizon

Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux.

Notre avis sur le PER PER Banque Populaire 

Le PER de la Banque Populaire ne fait pas beaucoup mieux que les concurrents bancaires. Ce n’est pas un contrat très intéressant, trop limité en terme de diversification, trop obscure en terme de performance de la gestion pilotée, et trop cher en frais. Si vous voulez vraiment préparer votre retraite, nous vous conseillons de pousser vos investigations et de ne pas choisir ce contrat.

Comment contacter Banque Populaire ?

Si vous souhaitez contacter Banque Populaire pour PER Banque Populaire afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :

  • Par téléphone : 05 81 22 00 00
  • Par email : [email protected]
  • Par voie postale : BPCE, 50 avenue Pierre-Mendès-France, 75201 Paris Cedex 13 RCS Paris
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