Vous avez choisi de mettre de côté votre vie professionnelle pour vous consacrer à votre famille. Mais être une femme au foyer vous prive de vos cotisations retraite. Alors que se passe-t-il lorsque l’âge de la retraite arrive ? Quel est le montant qu’une femme au foyer peut espérer à la retraite ? On fait le point !
Sommaire
Quels sont les droits à la retraite d’une femme au foyer ?
En France, on ne peut pas toucher de retraite si on n’a pas travaillé. Pour autant, on ne laisse pas une personne complètement sans revenus. Aussi, les femmes au foyer qui ont peu ou pas travaillé peuvent percevoir des aides financières, arrivées à l’âge de la retraite.
En effet, une mère au foyer n’ayant jamais travaillé peut compter sur deux aides distinctes qui sont octroyées sous conditions, à savoir :
- L’allocation de solidarité aux personnes âgées (ASPA) ;
- L’assurance vieillesse des parents au foyer (AVPF) qui permet d’obtenir des trimestres retraite.
Mais le droit à la retraite d’une personne au foyer dépend aussi de sa situation personnelle et si elle a déjà eu un emploi avant de se consacrer pleinement à la vie de famille.
En effet, seul un trimestre de cotisation suffit pour faire valoir ses droits. Un trimestre est égal à 150 fois le SMIC horaire brut en vigueur. Pour 2024, il s’élève à 1 747,60 €. En revanche, il faut avoir validé au moins 9 trimestres pour obtenir une rente mensuelle de retraite. Dans le cas contraire, la retraite sera versée en une seule fois.
Selon les conditions de ressources et la situation familiale, la pension pourra être complétée par l’ASPA afin d’atteindre le minimum vieillesse.
Lorsque vous cumulez une activité de femme au foyer avec un temps partiel, vous pouvez depuis 2003, comptabiliser un temps partiel comme un temps plein. Pour cela, la salariée et l’employeur doivent s’acquitter de charges supplémentaires, c’est ce qu’on appelle la « surcotisation »
Femme au foyer : comment bénéficier de l’AVPF ?
L’assurance vieillesse du parent au foyer permet de valider des trimestres de retraite pour les périodes non travaillées ou travaillées à temps partiel, notamment pour élever ou vous occuper de vos enfants ou d’un proche en situation de handicap.
Dans ce cas, c’est la CAF qui cotise pour vous sur la base du SMIC. Cette démarche est gratuite et octroyée sous conditions que nous vous détaillons ci-après. Autrement dit, une femme au foyer peut prendre sa retraite à 64 ans et bénéficier d’une pension calculée sur la base du SMIC brut.
Quelles sont les conditions pour bénéficier de l’AVPF ?
Ainsi, vous pouvez bénéficier de l’AVPF si vous êtes dans une des situations suivantes :
- Vous êtes parents au foyer sans activités professionnelles ou à temps partiel ;
- Vous percevez l’allocation de base ou la prestation partagée d’éducation (PrePare) de la Page ;
- Vous percevez l’allocation journalière de présence parentale (AJPP) ;
- Vous percevez le complément familial ;
- Vous avez à la charge un enfant handicapé de moins de 20 ans ou un adulte, dont le taux d’incapacité permanente est d’au moins 80 % ;
- Vous bénéficiez du congé de proche aidant.
Cependant, l’AVPF est également soumis à des conditions de ressources, sauf si vous avez à la charge un enfant ou un adulte handicapé, si vous percevez l’AJPP ou si vous êtes en congé de proche aidant.
Quelles sont les conditions de ressources pour percevoir l’AVPF ?
Pour bénéficier de l’AVPF en étant mère au foyer, vous devez respecter certains conditions qui dépendent de votre situation familiale, du type de prestation et de ressources.
Vous êtes parent isolé
Vous êtes affilié à l’AVPF si les conditions suivantes sont remplies :
- Avoir au moins 1 enfant de moins de 3 ans ou au moins 2 enfants à charge ;
- Percevoir le complément familial ou la Paje ou la prestation partagée d’éducation de l’enfant (PreParE) ;
- Respecter le plafond de ressources de l’ARS( l’allocation de rentrée scolaire).
Pour 2024, les ressources prises en compte sont les revenus nets imposables de 2022 :
| Nombre d’enfants à charge | Vous vivez seul ou vous percevez l’allocation de base |
|---|---|
| 1 | 27 141 € |
| 2 | 33 417 € |
| 3 | 39 667 € |
| Par enfant en plus | 6 263 € |
Vous êtes mère au foyer sans activité et êtes en couple
L’affiliation à l’AVPF va dépendre du nombre d’enfants à charge et du type de prestations, à savoir :
- Vous avez au moins 1 enfant de moins de 3 ans à charge : Vous êtes éligible si vous percevez la Paje et si vos ressources sont inférieures au plafond de l’ARS, vu précédemment.
- Vous avez au moins 3 enfants : Vous êtes éligible si vous percevez le complément familial et les ressources du foyer sont inférieures au plafond exigé pour le complément familial.
| Nombre d’enfants à charge | Vous vivez en couple et vous percevez le PreParE ou le complément familial |
|---|---|
| 1 | 29 120 € |
| 2 | 34 944 € |
| 3 | 41 933 € |
| Par enfant en plus | 6 989 € |
Vous vivez en couple et exercez une activité professionnelle à temps partiel
Dans cette situation, tout va dépendre des prestations que vous percevez, à savoir :
- Vous percevez le prestation PreParE : Vous êtes affilié à l’AVPF si :
- Vous avez au moins 2 enfants à charge ;
- Les ressources du foyer ne dépassent pas le plafond du complément familial ;
- Vos revenus professionnels nets ne dépassent pas 29 211,84 € en 2022
- Vous percevez l’allocation de base PAJE : Vous êtes affilié à l’AVPF si :
- Vous avez au moins 1 enfant de moins de 3 ans à charge;
- Les ressources du foyer ne dépassent pas le plafond de l’ ARS ;
- Vos revenus professionnels ne dépassent pas 5 067 € en 2022.
- Vous percevez le complément familial : Vous êtes affilié à l’AVPF si :
- Vous avez au moins 3 enfants à charge ;
- Les ressources du foyer ne dépassent pas le plafond de ressources du complément familial ;
- Vos revenus professionnels ne dépassent pas 5 067 € en 2022.
Quelles sont les démarches pour avoir droit à l’AVPF ?
Dans le cas où vous percevez une allocation familiale, vous n’avez aucune démarche à faire. En effet, la CAF ou la MSA se charge de vous affilier automatiquement à l’assurance vieillesse et verse directement les cotisations à votre assurance retraite.
Quel est le montant de l’AVPF ?
Les cotisations pour l’assurance vieillesse du parent au foyer sont calculées sur la base du SMIC en vigueur. Autrement dit, les années d’AVPF sont l’équivalent d’une activité professionnelle rémunérée au SMIC.
Concrètement, le calcul de la rente se base sur le nombre de trimestres validés et la rémunération théorique du SMIC Brut.
Cette affiliation gratuite permet donc d’acquérir des trimestres d’assurance retraite au régime général.
Est-ce possible de percevoir l’AFPA en tant que femme au foyer ?
L’ASPA, anciennement appelé minimum vieillesse est une aide financière destinée aux personnes d’au moins 65 ans ou 62 ans, sous conditions, dont les ressources ne dépassent pas un certain plafond. De même, pour en bénéficier, il faut résider en France au moins 9 mois par an.
Par conséquent, en tant que femmes au foyer, ayant peu ou pas travaillé, vous pouvez prétendre à l’ASPA, que vous soyez seule ou en couple. Ainsi, les plafonds de ressources à ne pas dépasser en 2024 sont :
- Pour une personne seule : 12 144,27 € brut annuel soit 1 012,02 € par mois
- Pour un couple : 18 854,02 € annuel brut soit 1 571,16 € mensuel.
Ces montants correspondent au montant de l’ASPA. Par exemple, si vous n’avez aucune ressource, vous pouvez percevoir la totalité de L’ASPA, à savoir 1 012,02 € brut par mois.
L’ASPA peut venir en complément d’une petite retraite, le montant attribué sera alors égal à la différence entre le montant maximum de l’ASPA et le montant de vos revenus par mois.
Par exemple, si vous percevez 700 € par mois, le montant de l’ASPA sera de 1012,02 € – 700 € = 312,02 €.
En résumé, une femme au foyer n’ayant pas ou peu travaillée, pourra prétendre à l’ASPA et l’AFPV, avec comme pension mensuelle minimum de 1012,02 € bruts en 2024, si les conditions vues précédemment sont réunies.