Le PER Ampli Mutuelle, appelé PER Ampli Liberté, est un produit d’épargne retraite destiné aux travailleurs non-salariés (TNS). Conçu pour offrir des avantages fiscaux, il permet aux épargnants de préparer leur retraite tout en profitant de rendements compétitifs et de frais réduits. Alors que penser du PER Ampli Mutuelle ? Caractéristiques, performances, frais… Je fais le point !
Sommaire
Quelles sont les caractéristiques du PER Ampli Mutuelle ?
Accessible dès 150 euros, le PER Ampli Liberté est conçue pour les travailleurs non-salariés pour profiter des avantages fiscaux propres aux PER ainsi que d’options de gestion flexibles.
| Assureur | Ampli Mutuelle |
| Unités de compte | 7 |
| Versement minimum | 150 € |
| Performance du fonds euros (2023) | 3,50 % |
| Frais de versement | 0 % |
| ETF | 4 |
Ampli Mutuelle est une mutuelle française créée en 1968, spécialisée dans la protection sociale des professionnels de santé et des travailleurs indépendants. Elle propose des solutions de prévoyance, santé, épargne retraite, et assurance pour ses membres. Forte de ses valeurs mutualistes, Ampli Mutuelle met en avant une gestion sans but lucratif, visant à équilibrer les cotisations et les prestations.
Quels sont les supports d’investissement du PER Ampli Liberté ?
Le PER Ampli mutuelle est un contrat multisupport incluant un fonds euros et des unités de compte (UC). Pour la gestion, vous aurez ainsi deux options qui sont disponibles :
- Gestion pilotée à horizon : en fonction de l’horizon retraite de l’adhérent, la gestion du portefeuille évolue vers des actifs moins risqués à l’approche de la retraite. Quatre profils de risque sont proposés : sécuritaire, prudent, équilibré, et dynamique.
- Gestion libre : l’épargnant peut choisir de gérer lui-même ses placements parmi une sélection d’unités de compte : actions, fonds immobiliers, obligations, et fonds ISR (Investissement Socialement Responsable). Il est également possible d’investir 100 % en fonds euros pour une sécurité totale
Les unités de compte disponible sont au nombre de 7 et couvrent plusieurs types d’actifs et de secteurs, à savoir :
- Fonds immobiliers : Il y a 2 UC immobilières dans le contrat qui sont Cristal Rente et PF Grand Paris dont la performance est moyenne. PF Grand Paris a notamment du baisser le prix de sa part de 15% en 2023.
- Fonds actions : Des fonds actions sont proposés avec des ETF incluant des actions françaises (Amundi CAC 40 UCITS ETF Acc) et internationales (Amundi PEA S&P 500), permettent une exposition aux marchés boursiers avec des frais limités.
- Fonds obligations : 2 UC sont orientés vers des investissements obligataires, offrant une option moins risquée (quoi que), mais avec des rendements plus modérés.
En résumé, avec un nombre restreint d’UC, le PER Ampli Liberté permet de couvrir un éventail d’investissements large et diversifiés. Cependant, cette offre mériterait d’être étoffée.
Quel est le rendement du PER Ampli Mutuelle ?
En 2023, le fonds euros du PER Ampli Liberté a affiché un rendement de 3,50 %, ce qui est une bonne performance car la moyenne est de 2,50 %. Ce rendement, net des frais de gestion, est brut des prélèvements sociaux et fiscaux.
En ce qui concerne les performances des unités de compte en gestion libre, bien qu’offrant un potentiel de rendement supérieur, elles vont dépendre des performances des marchés financiers et peuvent varier.
Voilà les rendements des profils de gestion profilée ces dernières années :
| Année | Profil sécuritaire (Fonds euros) | Profil Prudent | Profil Équilibré | Profil dynamique |
|---|---|---|---|---|
| 2023 | 3,50% | 4,94% | 6,38% | 9,25% |
| 2022 | 2,80% | 1,20% | -0,40% | -3,61% |
| 2021 | 2,10% | 5,69% | 9,25% | 16,47% |
Gardez à l’esprit que les performances passées ne présagent pas les performances futures !
Quelle est la fiscalité du PER Ampli Mutuelle ?
La fiscalité du PER pour un Travailleur Non-Salarié peut être avantageuse dès lors que la tranche d’imposition est élevée.
En effet, le PER permet de défiscaliser pendant la vie active ou à la retraite selon ce qui est le plus avantageux pour l’épargnant.
Ainsi, les cotisations versées sur le PER sont déductibles du revenu imposable, dans certaines limites. Cela signifie que chaque somme que vous placez sur votre PER réduit vos impôts. Par exemple, un TNS peut déduire jusqu’à 10 % de son bénéfice imposable ou de son revenu annuel, ce qui peut faire baisser considérablement la facture fiscale
Quels sont les frais du PER Ampli Mutuelle ?
Le PER Ampli Liberté est très compétitif en matière de frais, à savoir :
- Frais sur versements : 0 %
- Frais de gestion du fonds euros : 0,50 %
- Frais de gestion des unités de compte : 0,40 % et 0,65 % pour les SCPI
- Frais d’arbitrage : 0 % pour les arbitrages en ligne
Le PER Ampli-Liberté se distingue donc par des frais très réduits, tant sur les versements, les arbitrages que sur la gestion, ce qui en fait une option particulièrement compétitive.
Pour les unités de compte, les frais sont également compétitifs, mais n’oubliez pas que ces frais s’ajoutent aux frais des supports d’investissements.
Le PER Ampli Mutuelle est-il intéressant ?
Points forts
- Frais réduits
- Fonds euros en 2023
- Présence d’ETF dans les unités de compte
- Accessible dès 150 €
Inconvénients
- Peu d’unités de compte
- SCPI peu performantes
Le PER Ampli-Liberté est une solution d’épargne retraite pour les travailleurs non-salariés qui pourra intéressé ceux qui sont à la recherche de frais compétitifs. Ce contrat se distingue en effet par des coûts parmi les plus bas du marché, cela évite que votre performance ne soit trop grignotée sur le long terme.
Côté performances, le fonds euros a proposé 3,50 % net de frais en 2023, un taux supérieur supérieur à la moyenne mais inférieur à l’inflation. La gestion libre présente une diversification limitée, avec seulement quelques unités de compte disponibles. Cela offre un choix restreint mais plutôt qualitatif.
En termes de performance sur la gestion profilée, le PER Ampli-Liberté affiche des rendements plutôt corrects ces dernières années selon le profil de risque choisi. Retenez bien cependant que les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Dans l’ensemble, je trouve que ce PER est une option intéressante pour les indépendants, mais il pourrait paraître trop limité pour les investisseurs cherchant plus de liberté dans les choix d’unités de compte.
