Mon avis sur le PEA de la Banque Postale

Comme la majorité des acteurs du marché, banques et assurances, la Banque Postale propose son Plan d’Epargne en Action. Très intéressant fiscalement, ce placement est de plus en plus prisé des Français, désireux de se soustraire un peu à la pression fiscale. Mais le PEA de la Banque Postale est-il celui qu’il faut choisir ? Notre guide.

Les avantages et inconvénients du PEA de la Banque Postale

Parmi les offres de PEA existant sur le marché, la Banque Postale est hors norme. Avec ses frais très élevés, elle est loin de casser la concurrence ! Elle ne fait même pas l’effort de mettre en place un dispositif tarifaire adapté aux investisseurs les plus actifs. De plus, le service client est limité car votre conseiller va rarement pouvoir vous répondre ou vous aiguiller sur la Bourse et ses opportunités. Son rôle se borne souvent à vous ouvrir votre PEA et vous « lâcher » dans la nature.

Quelle est l’offre PEA de la Banque Postale ?

Le PEA

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un compte d’investissement permettant d’acheter des actions européennes avec un avantage fiscal après cinq ans. Il se décline en PEA classique et PEA-PME, favorisant les placements en PME.

Deux services, spécifiquement consacrés à la gestion des OPC, sont proposés aux détenteurs de PEA :

• Tout d’abord, Régulys Bourse qui est un outil dirigé vers ceux qui souhaitent effectuer des versements réguliers sur leur PEA. Les dépôts peuvent être programmés à une fréquence mensuelle ou trimestrielle. Ce service comporte des réductions de frais sur la souscription des OPC et est gratuit.
• Sécuralys Bourse est destiné à ceux qui souhaitent sécuriser les plus-values latentes. Cet outil leur permet de décider librement du seuil à partir duquel cette sécurisation se déclenche. Ils peuvent ensuite le modifier. Ce service est facturé 22 € par an.

Les supports d’investissement

Le PEA de La Banque Postale permet d’investir dans les produits financiers pour les suivants : 

• Des actions européennes, provenant de sociétés ayant leur siège dans l’Union européenne ou dans les trois États de l’Espace économique européen (Islande, Norvège, Liechtenstein).
• Des fonds et OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) principalement gérés par la Société Générale ou ses partenaires, avec une orientation possible vers l’Investissement Socialement Responsable (ISR).
• Des ETF (trackers), mais avec une accessibilité restreinte, l’offre étant dominée par les fonds maison.

Quels sont les frais de PEA chez la Banque Postale ?

L’ouverture d’un PEA chez la Banque Postale est gratuite. Néanmoins, de nombreux frais annexes vont impacter directement le rendement de ce ce PEA.

Les frais de tenue de compte 

Les frais de tenue de compte, ou droits de garde, sont de 0,4 % de la valeur du portefeuille, avec une majoration possible de :

• 5 € par ligne pour les titres cotés.
• 25 € par ligne pour les titres non cotés.

Les frais de transaction :

• 0,5 % du montant de l’opération réalisée par voie dématérialisée.
• 1,2 % du montant de l’opération réalisée par tout autre moyen (par exemple, par courrier).

Les frais de transfert ou de clôture :

• 15 € par ligne pour les titres cotés.
• 50 € par ligne pour les titres non cotés.
• Plafond global de 150 € pour l’ensemble des frais de transfert.

Mon avis sur les frais du PEA de la Banque Postale

La grille tarifaire établie par la Banque Postale pour la gestion des PEA ne demande pas un examen approfondi. Le montant élevé des frais saute aux yeux !

En ce qui concerne les frais de transaction, la Banque Postale applique le montant maximum du tarif autorisé par la loi Pacte. Elle ne pratique aucune dégressivité en fonction du montant, comme le font quasiment tous ses concurrents.

La Banque Postale ne se comporte pas beaucoup mieux avec les droits de garde. Elle applique cette fois une dégressivité, mais il faut que vous ayez un portefeuille supérieur à 50 000 € pour bénéficier d’un coût « raisonnable ». Un avantage qui paraît dérisoire quand on sait que d’autres établissements financiers tels que Fortuneo et Bourse Direct offrent la gratuité des droits de garde.

Comment clôturer ou transférer votre PEA Banque Postale ?

Si vous n’êtes pas satisfait de votre PEA actuel, que ce soit à la Banque Postale ou ailleurs, vous pouvez le clôturer ou le transférer.

On vous le rappelle, vous ne pouvez pas posséder plusieurs PEA. Ainsi deux solutions s’offrent à vous :

• La clôture de votre PEA actuel et la réouverture classique chez le concurrent que vous aurez sélectionné
• Le transfert de votre PEA actuel vers un un autre acteur

Nous vous conseillons fortement de transférer votre PEA car ce dernier conservera son antériorité fiscale. L’avantage fiscal du PEA se déclenche la 5ème année après son ouverture. A partir de 5 ans, toutes les plus-values générées via vos placements seront exonérées d’impôt. Une belle carotte fiscale dont vous auriez tort de vous passer.

Toutefois, attention aux frais. La Banque Postale vous réclamera 7 € par ligne investie dans votre PEA avec un maximum de 150 € (les frais maximum autorisés par la loi PACTE).

Vous constaterez néanmoins que la plupart des acteurs de la place proposent de payer ces frais de transfert lorsque vous le transférez dans leur établissement.

Pour transférer votre PEA, il vous suffit d’en faire la demande sur le site de l’acteur que vous aurez sélectionné. Ce dernier se chargera de toutes les formalités. Les délais dépendent de votre banque actuelle, certaines le feront sous 8 jours, d’autres s’attardent 3 mois. Comptez 60 jours en moyenne pour que le transfert soit effectif.