Notre avis sur Fortuneo bourse : tarifs, offres, service

Expert Benoît Fruchard
Benoît Fruchard
Mis à jour le 29 juillet 2021

Au début simple courtier, aujourd’hui une des banques en ligne les plus connues en France, Fortuneo s’est fait une belle place dans l’univers bancaire français.

On vous fait faire un tour d’horizon de l’offre boursière de Fortunéo : PEA et compte-titres. Quelles sont les offres ? Les frais sont-ils compétitifs ? Quel note du service client ? Quelle différence avec l’offre Boursorama ou Bourse Direct ? On vous répond.

Notre avis résumé sur l’offre de Bourse chez Fortunéo

Avantages

  • Banque en ligne plus rassurante qu’un courtier et tous vos comptes peuvent être au même endroit (compte titre, compte courant, PEA)
  • La banque en ligne la moins chère comparée à Boursorama et sur les ordres inférieurs à 5 000€ par rapport à BforBank
  • Une offre variée pour chaque profil d’investisseur
  • Un service client réactif et efficace, le meilleur selon de nombreux avis clients
  • 700 fonds/OPCVM accessibles sans aucun frais
  • Aucune obligation d’ouvrir un compte courant contrairement à Boursorama

Inconvénients

  • Des frais d’inactivité selon les profils, attention à bien le choisir
  • des frais de transactions plus importants que chez BforBank sur les ordres supérieurs à 5 000€
  • Des frais de transaction bien supérieurs à ceux des courtiers en ligne (Bourse Direct.

A qui s’adresse Fortuneo pour investir en bourse ?

Selon votre profil, Fortuneo peut se révéler être un excellent choix pour investir en Bourse. Selon nous, pour prendre votre décision, vous avez 3 options :

  • Vous en avez assez d’éparpiller vos différents comptes dans de multiples établissements. Dans ce cas, une banque en ligne comme Fortuneo avec un PEA, un compte-titres et un compte courant pour loger l’ensemble de votre argent, quelque soit l’utilité que vous en avez, est un très bon choix. Les frais sont bons, comparés aux autres banques en ligne, et indiscutables par rapport aux banques traditionnelles type Crédit Agricole, Crédit Mutuel etc.
  • Vous souhaitez centraliser votre épargne mais vous investissez en moyenne plus de 5 000€ par ordre, BforBank devient moins cher sur les frais de transaction à partir de ces montants et donc plus intéressant, pensez-y ! BforBank est une banque en ligne, vous pouvez y placer tout vos comptes également.
  • Vous souhaitez maximiser la rentabilité et donc réduire les frais. Fortuneo ne fait alors plus le poids face à des courtiers en ligne, sur le PEA, on vous conseille Bourse Direct et sur le compte-titres Degiro. Les deux proposent respectivement des frais planchers sur ces deux supports.

Evidemment, être chez Fortuneo, c’est aussi faire le choix d’une banque en ligne avec un très bon service client, ce n’est pas rien.

Enfin, Pour des investisseurs très actifs, les offres sont un peu chères et les frais d’inactivité peuvent faire baisser votre rendement, surtout si vous ne placez pas de grosses sommes d’un coup. Préférez un courtier en ligne dans ce cas.

Les supports d’investissement disponibles : PEA, PEA-PME et compte-titres

En tant que banque en ligne, Fortuneo propose logiquement les 3 supports classiques pour investir :

  • Un PEA : compte essentiel pour tout français vous permettant d’investir en bourse et de défiscaliser vos plus-values
  • Un PEA-PME : les mêmes fonctionnalités que le PEA mais pour investir sur des petites et moyennes entreprises (PME)
  • Un compte-titres (CTO) : offre la possibilité d’investir dans des actions de n’importe quelles places financières (US comme le Nasdaq par exemple) mais sans avantages fiscaux.

Dommage, Fortuneo ne propose toujours pas de PEA Jeune.

L’avantage d’une banque en ligne, c’est de proposer tous ces supports, à part Bourse Direct, aucun courtier ne vous proposera un PEA ou un PEA-PME.

Comment ouvrir et bien choisir son offre de PEA chez Fortunéo ?

3 offres inédites chez Fortunéo : Optimum, Trader Actif, Trader 100 ordres

La première étape sera de choisir entre ces 3 offres dont voici les caractéristiques :

Optimum

Selon nous, l’offre qui a le plus d’intérêt pour les investisseurs passifs qui souhaitent se constituer un portefeuille long terme

  • Aucun frais d’inactivité
  • Ordre 0-500€ : 1,95€
  • Ordre 500-2 000€ : 3,90€
  • Ordre > 2 000€ : 0,20%

Trader Actif

Si vous souhaitez faire au moins 30 transactions par mois – offre relativement peu intéressante car reste chère très longtemps par rapport à la concurrence

  • 59,80€ si moins de 30 transactions par mois
  • Ordre 0 – 10 000€ : 9,50€
  • Ordre > 10 000€ : 0,12%

0 courtage

Valable uniquement pour le compte-titres ordinaires et à partir de 50 000€ sinon 120€ de frais d’inactivité par trimestre, intéressant si vous ne passez que 2 ordres par mois avec au moins 50 000€ à investir

  • 0 frais sur les 2 premiers ordres inférieurs à 10 000€
  • 20€ à partir du troisième ordre
  • 0,20% pour tout ordre supérieur à 10 000€

Trader 100 ordres

Si vous souhaitez faire plus de 100 transactions par mois. Devient très intéressant même par rapport à un Bourse Direct si vous passez 100 ordres supérieurs à 7 500€ par mois

  • Si moins de 100 ordres par mois : 3€ par ordre exécuté et 6,5€ par ordre non exécuté en dessous de 100 ordres
  • Ordre 0 – 100 000€ : 6,5€
  • Ordre > 100 000€ : 0,10%

Nous allons détailler les frais dans la partie suivante pour que vous vous rendiez compte de leurs compétitivités par rapport au marché.

Quoiqu’il en soit, Fortunéo a fait un vrai effort pour essayer de diversifier ses offres selon les différents profils d’investisseur. Toutefois, ils sont sur des extrêmes et mériteraient un rééquilibrage.

Notre avis sur le PEA de Fortuneo par rapport à Boursorama ou Bourse Direct

Les frais du PEA Fortuneo

Chez Fortunéo, le choix de votre profil est important car vos frais en dépendront directement.

Vous trouverez ci-dessous les différents frais avec une comparaison par rapport à Bourse Direct (choix N°1 pour nous) et Boursorama :

Offre et tarifOptimumTrader ActifTrader 100 ordresBourse DirectBoursorama
ConditionsAucune30 ordres/mois100 ordres/moisAucuneAucune
Ordre de 500€1,95€9,50€6,50€0,99€1,99€
Ordre de 1000€3,90€9,50€ 6,50€ 1,90€5,00€
Ordre de 2000€3,90€9,50€ 6,50€ 2,90€10,00€
Ordre de 3000€6,00€9,50€ 6,50€ 3,80€15,00€
Ordre de 5000€10,00€9,50€ 6,50€ 4,50€16,65€
Ordre de 7500€15,00€9,50€ 6,50€ 6,75€ 16,65€
Ordre de 10 000€20,00€9,50€ 6,50€ 9,00€22,00€
Ordre de 20 000€40,00€24,00€ 6,50€ 18,00€44,00€
Frais d’inactivitéAucun59,80€ si moins de 30 transactions effectuées3,00€/ordre effectué et 6,50€/ordre non exécuté en dessous de 100 ordresAucun5,95€/mois si moins d’un ordre dans le mois

Les offres de PEA chez Fortunéo ne sont pas si simples à aborder, voici les points essentiels :

  • Pour les investisseurs passifs qui veulent se constituer un portefeuille d’actifs sur du long terme, l’offre Optimum est très bien et sans frais d’activité. Certes, elle est plus chère qu’un Bourse Direct mais vous avez le conseil d’une grande banque en ligne. De plus elle est bien moins chère qu’un Boursorama.
  • Pour les investisseurs aguerris et prolifiques, il faut, en plus d’être vraiment prolifique, passer des ordres de minimum 7 500€ pour être intéressant. Attention par contre, si vous passez moins de 100 ordres, les frais d’inactivité rogneront grandement votre performance.
  • Selon nous, l’offre Trader Actif ne présente pas un grand intérêt, beaucoup trop chère sur les ordres en dessous de 5 000€ versus l’offre Optimum et au dessus, elle est hors compétition par rapport aux concurrents.

L’offre Optimum est une bonne offre pour des profils passifs et long-termiste. Plus chère qu’un courtier, elle présente l’avantage d’être logée dans une grande banque en ligne qu’est Fortunéo avec un vrai service client et une expérience utilisateur poussée.
Les offres Trader Actif et Trader 100 ordres ne trouvent pas leurs publics selon nous. Si vous en êtes à ce type de montant et ce nombre d’ordres passés par mois, vous devriez préférez un courtier comme Bourse Direct.

Notre avis sur le compte-titres ordinaire (CTO) de Fortuneo

L’univers d’instruments financiers proposés

ActifNombre
Actions en direct Accès à 8 places financières
Obligations
OPCVM9 000
ETF, tracker750
Matières premières
Cryptomonnaie
InstrumentNombre
CFD
SRD
Options
Warrants
Turbos

L’offre de Fortuneo est correcte sans plus sur le compte-titres. En effet, vous n’aurez accès qu’à 8 places financières dont 6 européennes (Euronext : Paris, Bruxelles, Amsterdam, Allemagne, Angleterre et Suisse) et 2 américaines. C’est un peu limité pour un compte-titres.

Par contre Fortuneo est bien pourvu en OPCVM et ETF qui vous permettent de vous diversifier en investissant des petits montants. D’autant plus qu’ils vous proposent 700 fonds sans aucun frais et 500 avec des frais réduits à 1%.

En somme, ce n’est pas un mauvais compte-titres mais si vous souhaitez investir en direct dans les marchés émergents ou des marchés européens un peu plus exotiques, vous n’y trouverez pas votre compte. Quoiqu’il arrive, on vous recommande plutôt Degiro pour ouvrir un compte-titres.

Les frais du compte titres de Fortuneo

Comme pour le PEA, nous avons comparé par rapport aux concurrents les frais du compte-titres de Fortuneo. Autant sur le PEA, Fortuneo arrive à se positionner face à une banque comme Boursorama, autant sur le compte-titres elle se retrouve derrière beaucoup d’acteurs très sérieux. Pour information, BforBank est également une banque en ligne et bien moins chère. Nous avons utilisé un ordre moyen de 2 500€ pour dresser le tableau ci-dessous :

Fortunéo DegiroBourse DirectBforBank
Actions
Euronext Paris et Bruxelles 5,00€ 1,00€3,80€10,00€
Autres bourses européennes 50€
minimum
5,00€15€
minimum
26€
minimum
Bourses américaines (NYSE, NASDAQ) 50€
minimum
0,50€
+ 0,004$ par action
8,5€
minimum
24€
minimum
OPCVM 105,00€ 60,50€62,50€93,00€
ETF 5,00€ 2,50€ 3,80€5,00€
Obligations 5,00€ 3,25€ 3,80€5,00€
Produits à effet de levier 5,00€ 2,00€2,25€4,00€

Comme vous pouvez le constater, les frais de Fortuneo sont 5 à 10x plus élevés que ceux de Degiro et 2x plus élevés que chez BforBank sur les bourses internationales. Nous plaçons généralement Fortunéo comme plus avantageuse que BforBank sur les actions Euronext (Paris, Amsterdam, Bruxelles), pour le PEA, c’est un atout. Mais pour le compte-titres, vous allez vouloir vous diversifier à l’étranger, soyez conscient que BforBank fait mieux ici. De plus, n’oubliez pas que sur des ordres supérieurs à 5 000€ BforBank est plus intéressante même sur les actions Euronext (cf. tableau des frais sur le PEA).

les frais annexes – cachés du PEA et du compte titres

Pas de mauvaises surprises sur le PEA et le compte titres de Fortunéo, il n’y a aucun frais cachés, pas de frais de garde, d’inactivité etc. On retrouve seulement les quelques frais habituels qui sont au niveau ou plus bas que ceux du marché :

  • Aucun frais d’inactivité sauf sur l’offre Trader
  • Aucun frais de garde des titres
  • Aucun frais d’ouverture
  • 0,30% de frais de change : classique
  • 85€ de frais de clôture sur le PEA, 0 sur le compte-titres

Le service client de Fortunéo : une vraie plus-value

Le service client est un des gros plus de la banque en ligne. Les conseillers, malgré un temps d’attente qui s’allonge du fait de la demande récente, sont présents, aimables et répondent bien aux questions posées.

C’est un point très appréciable, surtout si vous n’êtes pas un spécialiste de l’investissement sur les marchés financiers. Si vous êtes expert, l’ergonomie de la plateforme vous suffira amplement.

Une très bonne expérience utilisateur

Très peu de problèmes rencontrés par les utilisateurs sur ce point. L’application et le site web fonctionnent très bien et sont ergonomiques.

L’expérience client a été poussée chez Fortunéo, il est très simple de s’y retrouver pour passer des ordres et découvrir le fonctionnement global de la plateforme. Tout y est simple, bien expliqué et en plus c’est assez joli !

Comment transférer son PEA chez Fortunéo ?

Comme la plupart des courtiers et banque en ligne, Fortunéo est une des meilleures banques chez qui transférer son PEA. Elle a un service dédié qui s’occupera du transfert de votre PEA, il vous suffit d’en faire la demande sur leur site internet.

Le délai de traitement dépendra évidemment de votre banque actuelle qui aura souvent toutes les raisons de faire trainer les choses.

De plus, Fortunéo vous offre votre transfert dans la limite de 2 000€ de frais (ce qui est largement suffisant normalement).

Surtout, préférez un transfert qu’une clôture de votre PEA. Si vous clôturez votre PEA, vous perdez son antériorité fiscale ce qui n’est pas le cas lors du transfert.

Y-a-t-il des codes d’offres promotionnelles chez Fortunéo ?

Fortunéo propose très souvent des offres promotionnelles :

  • Comment nous l’avons vu sur les transfert : jusqu’à 2 000€ de remboursés lorsque vous souhaitez faire un transfert chez Fortunéo
  • les 100 premiers ordres sans frais de transactions pour une 1ère ouverture ou un 1er transfert (soit une économie minimum de 195€ pour des ordres de moins de 500€)
2 commentaires
vion, le 10 août 2021

bonjour,
j'ai essayer de télécharger et installer votre plateforme pour visualiser la facilité d'utilisation mais impossible de l'installer. si je transfert mon pea chez vous, cela sera t il possible d'avoir une aide en ligne ou par telephone pour installer celle ci ?
je suis actuellement chez bourse direct et cela est très ergonomique mais ne permet pas de placer stop loss et prise de profit en meme temps ce qui m'oblige à etre souvent connecté pour passer mes ordres une fois mes plans de trades définis.
cordialement
Gilles vion

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Notre expert
Benoît Fruchard, le 3 septembre 2021

Bonjour,

Merci pour votre commentaire.
Nous ne proposons pas de PEA en direct mais c’est bien le cas de notre partenaire Fortuneo. Si vous souhaitez transférer votre PEA Bourse Direct chez eux, vous pouvez le faire directement ici : https://cleerly.fr/partenaire/pea/fortuneo.
N’hésitez pas également à les joindre pour de plus amples informations, ils se feront un plaisir de répondre à vos questions !

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