L’offre d’assurance-vie en ligne est aujourd’hui très dense. De très nombreux acteurs se partagent ce marché. Et parmi eux, on retrouve le courtier Altaprofits, qui distribue plusieurs contrats émanant notamment de Generali et de Swiss Life. Nous parlerons ici d’Altaprofits vie, assuré par Generali. Que vaut ce contrat ? Quels sont les supports disponibles ? Quel est son rendement ? Comment y souscrire ? Étudions tout cela ensemble !
Voici le comparatif des principaux contrats et les points-clés pour choisir l’assurance-vie
Sommaire
Quelle est l’offre d’Altaprofits en assurance-vie ?
Altaprofits est un courtier indépendant qui distribue principalement des produits d’épargne et de retraite. On retrouve 4 contrats d’assurance-vie :
- Altaprofits vie, par Generali,
- Generali Espace Lux vie (assurance-vie luxembourgeoise distribuée par Altaprofits),
- Altaprofits [email protected] de Swiss Life,
- Altaprofits Digital vie Prime, qui est à notre avis un beau contrat pour investir avec des considérations environnementales et sociales. Altaprofits Digital vie vous donne accès, par exemple, à des supports ISR.
Nous parlons ici principalement du contrat Altaprofits vie, distribué par le courtier mais assuré par Generali. Il s’agit d’une assurance-vie multisupport, qui vous donne accès :
- Au fonds en euros,
- À des unités de compte (UC), qui sont des supports qui dépendent des marchés financiers et / ou immobiliers.
Le contrat peut être ouvert avec un versement initial de 300 euros au minimum. Cela en fait une assurance-vie très accessible. La souscription est aussi possible en co-adhésion, ainsi que pour un mineur ou (sous conditions) un non-résident. Les versements libres devront être d’au moins 300 euros, et les versements programmés d’au moins 50 euros / mois. L’alimentation peut être faite par virement, prélèvement ou chèque. Enfin, les retraits (que l’on appelle « rachats ») sont possibles à tout moment.
Altaprofits vie : notre avis
Notre avis sur le contrat Altaprofits vie, assuré par Generali, est assez positif.
Nous avons relevé plusieurs points forts :
- La richesse des supports d’investissement disponibles,
- La présence d’une belle gamme d’ETF pour diversifier,
- L’absence de frais sur versement et de frais d’arbitrage !
- La présence de fonds ISR (Investissement socialement responsable),
- La qualité de la gestion pilotée,
- La présence de fonds immobiliers : SCI, SCPI et OPCI !
- La transparence d’Altaprofits sur les rendements, les frais…
- La possibilité de souscrire en co-adhésion,
- L’option garantie plancher,
- La possibilité de demander une avance.
Comme toutes les assurances-vie, Altaprofits vie a aussi quelques inconvénients :
- Les frais de gestion en unités de compte, supérieurs à la moyenne du marché,
- Les frais pour le mandat de gestion,
- Les frais de gestion sur les ETF,
- Les arbitrages doivent être d’au moins 75 euros.
Altaprofits vie : la liste des supports disponibles sur l’assurance-vie
Plusieurs types de supports sont accessibles avec Altaprofits vie, puisqu’il s’agit d’un contrat dit « multisupport ». Vous pourrez répartir votre capital entre :
- Deux fonds en euros, qui sont des supports sécurisés et 100 % garantis (vous ne pourrez pas réaliser de pertes) : Eurossima et Netissima. Ce dernier est accessible seulement si vous placez au moins 50 % du capital en unités de compte. Citons aussi le fonds Croissance, qui est à mi-chemin entre un fonds euro et un support en UC, et qui offre une garantie en capital partielle (80 %).
- Une grande variété d’unités de compte, avec notamment un éventail de 400 OPCVM (organismes de placement collectif en valeurs mobilières).
Altaprofits vie vous donne également accès à des ETF, c’est-à-dire à des supports qui répliquent les performances d’un indice. Ces derniers vous permettent de diversifier un maximum, sur des secteurs, marchés et zones géographiques variés. Le tout avec, en général, moins de frais que pour des fonds classiques.
On retrouve également des titres vifs : plus de 80. Vous pourrez ainsi acquérir des actions Airbus, Bouygues, Airbus… Nous aimons aussi le fait que des fonds ISR (Investissement socialement responsable) soient disponibles. Cela vous permet d’investir « utilement ». Mentionnons aussi la présence de fonds immobiliers ! Vous trouverez 4 OCPI et 4 SCPI / SCI. Ces supports vous permettront de diversifier votre patrimoine, en investissant dans la « pierre-papier » à partir de petits montants, sans avoir à passer devant notaire…
En gestion pilotée (nous en parlons plus bas), vous aurez accès à plusieurs profils de risques. Selon celui que vous choisirez, la part en supports dynamiques / risqués sera plus ou moins importante. En optant, par exemple, pour le profil « Risques 1 », votre capital sera placé majoritairement en obligations et produits monétaires. Avec le profil « Risques 5 », la part en actions et produits plus offensifs sera plus élevée.
Quel est le rendement d’Altaprofits vie ?
En assurance-vie, chaque support a un rendement qui lui est propre.
Pour le fonds euro, il s’agit d’intérêts. Ces derniers sont annuels, et dépassent aujourd’hui très rarement les 1,50, voire 2 % pour les meilleurs contrats.
Altaprofits vie a servi en 2021, pour ses fonds euro :
- 0,75 % pour Eurossima (contre 0,90 % en 2020),
- Jusqu’à 1,90 % pour Netissima (1,70 % en 2020), à condition qu’au moins 50 % du capital soit placé en unîtes de compte.
Vous le voyez, le rendement du fonds euro n’est pas à son avantage. Cela est vrai pour à peu près toutes les assurances-vie du marché. Les taux sont à la baisse depuis des années.
Voyons maintenant le rendement des différents profils en gestion pilotée. À ce niveau, on peut dire que la plupart s’en sortent très bien (en tout cas pour 2021). La rémunération est même allée jusqu’à 14,24 % net, cette année là, pour l’un des profils proposés (le plus offensif). Attention toutefois, que ce soit en gestion libre avec des UC ou en gestion profilée, de vrais risques de pertes en capital existent. Et au delà de cela, des performances passées ne présagent jamais de performances futures. Gardez bien cela en tête !
Voici quelques exemples de rendement en gestion pilotée Lazard Frères Gestion pour le contrat Altaprofits vie (2021) :
- 11,27 % pour la gestion « Carte blanche »,
- 3,32 % pour le profil « Risque 1 »,
- 9,27 % pour « Risque 5 »,
- 14,24 % pour « Risque 9 ».
Les fonds en gestion de Generali ont été lancés en 2021. Nous n’avons donc pas encore assez de recul pour juger de leur rentabilité.
Altaprofits vie : notre avis sur les frais
Altaprofits vie est un contrat d’assurance-vie qui, comme tous, est soumis à plusieurs types de frais.
Gros point fort du contrat : Altaprofits ne facture ni frais sur versement, ni frais d’arbitrage ! Quand on sait que certaines entités (les banques traditionnelles notamment) ne se privent pas à ce niveau, nous ne pouvons que saluer ce point.
| Frais sur versement et d’arbitrage | |
|---|---|
| Frais d’entrée | 0 % |
| Frais sur versement | 0 % |
| Frais d’arbitrage | 0 % |
| Frais sur les rachats | 0 % |
Altaprofits vie est en revanche un peu plus gourmand sur les frais de gestion. Ils sont à :
- 0,84 % sur les unités de compte,
- 0,75 % sur les fonds euro.
Ces frais de gestion Altaprofits vie sont plutôt élevés, en comparaison des moyennes du marché. Il n’est pas rare de trouver du 0,60 voire 0,50 % de frais de gestion sur les UC pour certains contrats. Les banques en ligne sont souvent celles qui, à ce niveau, sont les moins gourmandes.
Les frais de mandat sous gestion sont aussi, à notre avis, un peu hauts. Comptez 0,30 % / an si vous confiez la gestion de votre assurance-vie Altaprofits vie. Il n’est pas rare de dénicher du 0,15 % pour de la gestion dédiée sur certains contrats.
Niveau frais de gestion toujours, mentionnons aussi les :
- 1,04 % de frais annuels sur les ETF,
- 0,94 % sur les titres vifs.
Quels sont les modes et options de gestion avec Altaprofits vie ?
Avec votre contrat Altaprofits vie, vous aurez le choix entre une gestion :
- Libre : vous décidez vous-même de la réparation de votre capital entre fonds euro et / ou unités de compte. Les arbitrages que vous ferez devront être d’au moins 75 euros.
- Pilotée.
Si vous optez pour la gestion pilotée, vous aurez un autre choix à faire, puisque plusieurs profils / supports sont disponibles. On trouve notamment deux sociétés de gestion :
- Lazard Frères Gestion,
- Generali.
Lazard par exemple propose 9 profils de risques en gestion pilotée. Concrètement, vous leur confiez la gestion des sommes placées, en fonction de votre profil de risques, qui peut aller de 1 (très sécuritaire) à 9 (très offensif). Cela s’avère être une excellente solution si vous souhaitez dynamiser votre capital sans avoir nécessairement les connaissances pour faire vos arbitrages vous-même.
Si vous préférez rester en gestion libre, vous aurez accès à 3 options de gestion, orientées sécurisation :
- La sécurisation des plus-values,
- La limitation des moins-values,
- L’arbitrage programmé, pour investir de manière lissée (au fil du temps) en unités de compte.
Altaprofits vie offre aussi une option très intéressante : la garantie plancher, majorée à 3,5 %. Celle-ci vous assure qu’au décès, si votre contrat est en pertes, vos bénéficiaires toucheront une somme au moins égale à tous les versements que vous aurez faits (majorée de 3,5 %, donc). Le coût de cette option dépend de l’âge et de la moins-value constatée chaque semaine sur le contrat (si ce dernier est en moins-value bien sûr, ce qui n’est pas l’objectif !).
Comment ouvrir son assurance-vie Altaprofits vie ?
L’ouverture d’une assurance-vie Altaprofits vie est très simple. Tout se fait en ligne, via un formulaire sur le site du courtier. La signature se fera via un sms que vous recevrez. Les justificatifs pourront être fournis par voie dématérialisée (pièce d’identité, justificatif de domicile). Il vous suffira ensuite d’imprimer le tout, et de le poster.
Voici tous les contacts utiles Altaprofits vie :
Altaprofits vie
35 rue de Rome
75008 Paris
01 44 77 12 14 (appel non surtaxé), du lundi au vendredi de 9h00 à 19h00 ou par email : [email protected]
Faites appel à un expert de l’assurance vie pour trouver la meilleure solution selon votre situation !