Le PER Assurance Perspective est le plan épargne retraite individuel commercialisé par le Crédit Agricole. Accessible à partir de 500 €, il est assuré par Predica. Il est concurrencé par de nombreux contrats, et il n’est pas facile de s’y retrouver. Alors que penser du PER Crédit Agricole ? Qui peut souscrire ? Quels sont les frais et les performances ? Quel est notre avis d’expert indépendant sur le PER du Crédit Agricole ? Notre analyse !
Sommaire
Les caractéristiques du PER Perspective du Crédit Agricole
Le fonctionnement du PER Crédit Agricole
Le PER Crédit Agricole est un contrat multisupport. Il permet donc de placer son épargne sur deux types de fonds :
- Le fonds en euros, sécurisé mais au rendement faible
- Les unités de compte, plus volatiles (avec un risque de perdre de l’argent) mais plus rentables
En voici les principales caractéristiques :
| Assureur | Predica |
| Versement minimum | 500 € |
| Performance du fonds euros (2023) | 3,27 % |
| Frais de versement | 4,00 % |
| Frais de gestion du fonds euros | 0,80 % |
| Frais de gestion des unités de compte | 0,96 % |
| Frais d’arbitrage | 0,50 % |
| Arbitrages gratuits | 0 |
| Nombre d’ETF | 0 |
| SCPI | 1 |
| Fonds obligataires | 17 |
| Produits structurés | 0 |
A qui s’adresse le PER du Crédit Agricole ?
Le PER du Crédit Agricole s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en économisant sur le paiement de l’impôt sur le revenu. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.
Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 68 ans, sans condition de statut professionnel. Les parents souhaitant souscrire pour leurs enfants mineurs ne pourront donc pas ouvrir un PER Perspective.
Quel est le rendement du PER Crédit Agricole ?
Sur un PER, vous pouvez placer votre argent sur un fonds en euros et, si vous le souhaitez, des unités de compte. Chacun a un rendement qui lui est propre, il est donc intéressant de développer chaque support afin de déterminer le rendement global du PER Crédit Agricole.
Le fonds en euros
Le PER Crédit Agricole propose un fonds en euros sécurisé, dont le rendement a été de 3,27% en 2023, soit au-dessus de la moyenne du marché, qui était de 2,50%.
Les unités de compte
Vous aurez également accès à 119 supports en unités de compte (UC), qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité.
Le nombre d’UC disponible est relativement important pour un PER proposé par une banque traditionnelle, mais reste bien en dessous des meilleurs contrats du marché, qui proposent plusieurs centaines d’unités de compte. Parmi les UC du Crédit Agricole, on retrouve :
| Fonds en euros | 1 |
| Fonds immobiliers | 3 |
| SCPI | 1 (EDISSIMMO qui est l’une des moins performantes du marché) |
| Fonds obligataires | 17 |
| Produits structurés | 0 |
La gestion du PER Crédit Agricole
La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte, ainsi que des UC choisies. Vous aurez le choix entre deux modes de gestion :
- La gestion pilotée à horizon : Vous choisissez un profil « Dynamique », « Équilibré » (par défaut) ou « Prudent » qui détermine les risques que vous êtes disposé à prendre. La répartition de vos placements évolue ensuite de façon à sécuriser progressivement votre épargne à mesure que vous approchez de la retraite. Cette formule de gestion est obligatoirement proposée par tous les PER et n’est donc pas spécifique au PER Crédit Agricole.
- La gestion libre : C’est vous qui choisissez les supports sur lesquels vous souhaitez placer votre argent. Le PER Perspective n’impose pas de minimum à investir en unités de compte, vous pouvez donc placer votre épargne uniquement sur le fonds en euros.
Quels sont les frais du PER du Crédit Agricole ?
Pour chaque PER, les frais font partie des critères à prendre en compte. Ils peuvent parfois grimper très vite. Qu’en est-il pour le PER du Crédit Agricole ?
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Versement | 4,00% maximum |
| Gestion sur fonds euros | 0,80% |
| Gestion sur unités de compte | 0,96% |
| Arbitrage | 0,50% |
| Arbitrages gratuits | 0 |
| Arrérages | Non disponible |
Bien que situés dans la moyenne du marché pour les contrats proposés par des banques traditionnelles, ces frais restent importants, en particulier sur les versements.
Si vous versez 10 000 euros sur votre PER, il y en a 400 qui sont prélevés par la banque au lieu d’alimenter votre épargne. C’est regrettable, d’autant plus qu’il existe de très bons contrats qui ne prévoient aucuns frais de versement.
Quels sont les avantages et les inconvénients du PER Crédit Agricole ?
Avantages
- Accessible dès 500 €
- Fonds en euros performant
- Frais dans la moyenne
Inconvénients
- Frais sur versement élevés
- Pas d’ETF
- Peu d’unités de compte en immobilier
- Conseiller souvent peu sachant
Le PER Perspective présente l’avantage d’être accessible dès 500 € de versement initial et de proposer un fond en euros assez performant. En revanche, la gamme d’unités de compte mériterait d’être plus étoffée et les frais restent élevés, en particulier sur les versements.
Le PER Crédit Agricole n’est donc pas un mauvais contrat, mais le marché propose des options plus compétitives, avec des supports plus variés et moins de frais, tel que le PER Cardif Elite Retraite. Contactez-nous pour être guidé vers les meilleurs PER et profiter de tarifs négociés.
Les épargnants qui privilégient un suivi physique en agence apprécieront la très bonne implantation du réseau Crédit Agricole.
Attention cependant, vous adresser à votre conseiller habituel pour souscrire un PER peut sembler pratique, mais il y a fort à parier que celui-ci ne soit pas spécialiste de ce type de placements.
Comment souscrire au PER du Crédit Agricole et les contacter ?
Si vous souhaitez contacter le Crédit Agricole afin d’obtenir plus d’informations ou pour souscrire un PER, vous avez plusieurs options :
Depuis le site internet : Pour trouver le numéro de téléphone de votre agence ou de votre caisse régionale. Vous pourrez également prendre rendez-vous avec un conseiller directement depuis le site internet.
Par voie postale en écrivant à l’adresse : Crédit Agricole S.A., 12 place des États-Unis, 92127 MONTROUGE Cedex 09.
Si vous êtes déjà client : Depuis l’application mobile ou directement auprès de votre conseiller habituel.
Actuellement, il n’existe pas de numéro de téléphone unique pour joindre le service client Crédit Agricole.
Bonjour mon conseiller credit agricole
Me conseillle de transferer mon acien perp que je me sers plus vers un per perspectice
Car mon ancien je peu pas débloqué si je vend ma maison principal et rachete 1 autre
Avec perspective oui mais débloqué que au bout d 1 an !! Est ce vrai
Cordialement
Bonjour,
En effet, sur les PERP il n’existe que 6 cas de déblocage (chômage, liquidation judiciaire, invalidité, décès du conjoint, surendettement et faibles montants). Avec le PER, cela sera possible de débloquer le capital pour acheter une résidence principale.
Par contre, il y a quelques points à connaître et sur lesquels il faut s’interroger :
Renseignez vous auprès de votre conseiller sur les différents frais.
N’hésitez pas à nous solliciter ensuite en fonction de votre situation. Mis bout à bout cela peut être important avec les frais et la fiscalité. Nous aurons peut être des solutions pour vous accompagner moins onéreuses (sur les frais du PER au moins).
Benoît
Bonjour merci de votre reponse j ai 6200e dessus je verse plus rien depuis 6 ans dessus
Suite à l’ouverture d’un PER en 2022 au crédit Agricole, à la demande d’un conseiller de cette banque, J’ai
dénoué ce placement de mes économies d’une valeur de 11500 euros en 2023 pour l’achat de mon
appartement. Je constate que cette somme réapparait dans ma déclaration d’impôts 2023 sous forme de
revenus, ce qui me fait passer d’un taux d’imposition de 8.5% a 15%. Ce placement provisoire m’a rapporter
216 euros d’intérêt pour lesquels il est normal que je pais des impôts, mais pourquoi dois-je payer des
impôts sur mes propres économies de 11500 euros ?. J’ai consulté ma banque par deux fois sans résultats,
Ils sont néanmoins d’accord sur un disfonctionnement, c’est pourquoi je me rapproche de vous aujourd’hui.
Bonjour,
Lorsque vous avez souscrit un PER en 2022, vous avez pu déduire les versements effectués de vos revenus imposables, ce qui a réduit votre impôt cette année-là.
En retirant l’argent de ce contrat pour financer l’achat de votre appartement, cette somme doit être réintégrée dans vos revenus imposables pour l’année 2023.
Cela explique pourquoi le montant de 11 500 euros apparaît comme un revenu dans votre déclaration de 2023, impactant ainsi votre taux d’imposition. Les 216 euros d’intérêts générés par votre placement sont également soumis à l’impôt.
Je comprends que cette situation puisse prêter à confusion.
Pourriez-vous confirmer que vous avez bien déduit vos versements dans votre déclaration de revenus de 2022 ?
Aviez-vous déjà un projet d’achat de résidence principale en 2022 quand vous avez ouvert ce PER ?
Aviez-vous bien saisi le fonctionnement du PER lors de sa souscription ?
Il est regrettable que votre banque ne vous ait pas correctement informé et accompagné dans cette démarche.
Si vous avez d’autres questions, vous pouvez nous appeler au 01 87 66 31 35.