Que penser du PEA Crédit Agricole ? Notre avis

Le PEA est support incontournable pour investir en bourse sur des actions françaises et européennes. Grâce à ses avantages fiscaux, vous pourrez générer des plus-values sans payer d’impôt après une période de détention de 5 ans. Une caractéristique bien assimilée par les français qui subisse une forte pression fiscale.

Toutefois, comme nous vous le précisons dans notre comparatif sur les différents PEA, tous les supports proposés par les différents acteurs ne se valent pas ! Nous vous donnons ici notre avis sur le PEA du Crédit Agricole. Comment procéder pour ouvrir un PEA avec le Crédit Agricole ? Quels sont les différents frais de transactions, droit de garde et d’inactivité ? Comment clôturer, voire transférer votre PEA du Crédit Agricole si vous n’en êtes pas satisfait ? On vous guide !

Notre avis sur l’offre du PEA de Crédit Agricole

Avis global sur le PEA du Crédit Agricole

Pour une banque traditionnelle, le Crédit Agricole propose une offre plutôt attrayante pour des investisseurs actifs (au moins 24 transactions par an). Si vous avez ce profil et que vous vous limitez à l’investissement en actions, obligations et OPCVM du Crédit Agricole, alors vous bénéficierez des frais les plus faibles du marché. Le tout chez un acteur de référence avec pignon sur rue. Mais attention, si vous sortez de ce cadre sur votre PEA, le millefeuille de frais se met en place et vous perdrez trop de performance par rapport à un acteur en ligne plus transparent comme Bourse Direct ou Fortunéo.

Concernant les investisseurs passifs, passez votre chemin, les frais de l’offre standard sont exubérants.
En définitive, si vous, on ne vous déconseille pas l’offre du Crédit Agricole si vous êtes un investisseurs actifs et que vous vous limitez dans vos choix d’investissements. Si vous souhaitez plus de transparence et de simplicité, préférez un acteur plus digital.

Ouvrir et choisir la bonne offre de PEA au Crédit Agricole

Crédit Agricole propose deux options pour ses investisseurs en PEA : l’offre Invest Store Initial et Invest Store Integral. De base, les deux offres fournissent un service d’actualités financières donnant accès à la recherche de Crédit Agricole. UN atout non négligeable car ce type de banque possède d’important service de recherche pour vous aider à la décision. Les investisseurs auront accès à :

• Des outils et des informations financières de qualité grâce à un accès privilégié aux notes de Kepler Cheuvreux, société de courtage et conseil reconnue.
• Des analyses financières des sociétés éligibles.

Mais passons aux choses sérieuses, voici un condensé des deux offres avec leurs avantages et inconvénients :

Vous pouvez directement contacter votre conseiller bancaire si vous êtes déjà client ou contacter la banque via leur site web ou par téléphone pour ouvrir un PEA.

Les frais du PEA Crédit Agricole

En termes de frais, on ne peut pas dire que la politique du Crédit Agricole soit simple et transparente. Si vous souhaitez bien comparez, vous devez prendre en compte tous les types de frais. En effet, l’offre Invest Store Integral pourrait paraitre très intéressante au vu des frais de transactions à 0,09% qui sont très faibles, de plus, 24 transactions par an pour avoir la gratuité du service ne nous semble pas si élevé. Elle rebutera les personnes avec une gestion passive mais pour un investisseur actif, c’est intéressant. Toutefois, la banque se rattrape sur un millefeuille de frais qu’il s’agit de décortiquer avec attention. On a pris le temps de vous expliciter chaque couche.

Pour vous aidez et gagner en transparence, nous avons comparé ces frais avec nos acteurs favoris : Bourse Direct et Fortunéo :

Pour vous aider à déterminer le coût d’un ordre, nous avons préparé ce petit outil qui vous permet de comparer les frais en fonction du PEA selon le contrat que vous aurez choisi et à titre de comparaison, nous avons aussi ajouté l’offre de Bourse Direct.

Notre avis sur les frais des offres du Crédit Agricole

Concernant l’offre Invest Store Initial, le verdict est sans appel, l’offre est beaucoup trop cher par rapport au marché. En plus de frais de transactions élevés, vous paierez des frais de garde et disposez uniquement des OPCVM « maison » du Crédit Agricole si vous ne souhaitez pas vous faire massacrer sur votre rentabilité (41,80€ de frais si vous souhaitez investir dans un OPCVM d’un autre groupe…).

L’offre Invest Store Integral dispose d’atouts certains. Si vous respectez les règles ci-dessous, vous aurez accès à un PEA de bonne qualité :

• Effectuer au moins 24 transactions dans l’année
• Vous n’investissez jamais dans des OPCVM externes au Crédit Agricole

Dans ce cas, vous êtes gagnant sur les frais. Attention, si vous sortez de ce cadre, l’offre perd de son intérêt. Malgré cela, le tout manque clairement de lisibilité. Les frais cachés sont nombreux et vous pouvez rapidement perdre le fil en cours d’année. Encore une fois, on vous recommande plutôt de regarder chez un Bourse Direct qui facture les mêmes frais de transactions mais sans frais annexe et en plus vous propose les mêmes prix sur tous les OPCVM.

Comment clôturer ou transférer votre PEA Crédit Agricole

Si vous n’êtes pas satisfait de votre PEA actuel, que ce soit au Crédit Agricole ou ailleurs, vous pouvez le clôturer ou le transférer.

On vous le rappelle, vous ne pouvez pas posséder plusieurs PEA. Ainsi deux solutions s’offrent à vous :

• La clôture de votre PEA actuel et la réouverture classique chez le concurrent que vous aurez sélectionné
• Le transfert de votre PEA actuel vers un un autre acteur

Nous vous conseillons fortement de transférer votre PEA car ce dernier conservera son antériorité fiscale. L’avantage fiscal du PEA se déclenche la 5ème année après son ouverture. A partir de 5 ans, toutes les plus-values générés via vos placements seront exonérées d’impôt. Une belle carotte fiscale dont vous auriez tort de vous passer.

Toutefois, attention aux frais. Le Crédit Agricole vous réclamera 130€ de frais de transfert.

Toutefois, vous constaterez que la plupart des acteurs de la place proposent de payer ces frais de transfert lorsque vous le transférez dans leur établissement.

Pour transférer votre PEA, il vous suffit d’en faire la demande sur le site de l’acteur que vous aurez sélectionné. Ce dernier se chargera de toute les formalités. Les délais dépendent de votre banque actuelle, certaines le feront sous 8 jours, d’autres s’attarderont 3 mois. Comptez 60 jours en moyenne pour que le transfert soit effectif. N’hésitez pas à consulter notre article sur le transfert de PEA pour plus de précision.