Cleerly 14 minutes de lecture

Que penser du PEA Crédit Agricole ? Notre avis

Expert Benoît Fruchard
Posté par
Benoît Fruchard
Mis à jour le
07 mars 2024

Le PEA est un support incontournable pour investir en bourse sur des actions françaises et européennes. Grâce à ses avantages fiscaux, vous pourrez générer des plus-values sans payer d’impôt après une période de détention de 5 ans. Une caractéristique bien assimilée par les Français qui subissent une forte pression fiscale. Toutefois, comme nous vous le précisons dans notre comparatif sur les différents PEA, tous les supports proposés par les différents acteurs ne se valent pas ! Nous vous donnons ici notre avis sur le PEA du Crédit Agricole. Comment procéder pour ouvrir un PEA avec le Crédit Agricole ? Quels sont les différents frais de transaction, droit de garde et d’inactivité ? Comment clôturer, voire transférer votre PEA du Crédit Agricole si vous n’en êtes pas satisfait ? On vous guide !

Notre avis sur l’offre du PEA de Crédit Agricole

Avantages

  • Être dans une grande banque française avec pignon sur rue
  • Une offre Invest Store Intégral de bonne facture si vous effectuez au moins 24 transactions par an
  • Un service client qui semble réactif
  • Une expérience utilisateur intuitive et à la hauteur

Inconvénients

  • Une offre inintéressante pour les investisseurs passifs
  • Les frais les plus élevés du marché sur l’offre standard
  • Un service client limité lorsque les questions commencent à être légèrement techniques

Avis global sur le PEA du Crédit Agricole

Pour une banque traditionnelle, le Crédit Agricole propose une offre plutôt attrayante pour des investisseurs actifs (au moins 24 transactions par an). Si vous avez ce profil et que vous vous limitez à l’investissement en actions, obligations et OPCVM du Crédit Agricole, alors vous bénéficierez des frais les plus faibles du marché. Le tout chez un acteur de référence avec pignon sur rue. Mais attention, si vous sortez de ce cadre sur votre PEA, le millefeuille de frais se met en place et vos performances nettes seront faibles par rapport à un acteur en ligne plus transparent comme Bourse Direct ou Fortuneo.

Concernant les investisseurs passifs, passez votre chemin, les frais de l’offre standard sont exubérants.

En définitive, on ne vous déconseille pas l’offre du Crédit Agricole si vous êtes un investisseur actif et qu’avoir accès à une gamme restreinte d’investissements ne vous dérange pas. Si vous souhaitez plus de transparence et de simplicité, préférez un acteur mieux digitalisé, avec moins de frais.

Boostez votre épargne en investissant dans des actions européennes en profitant d’avantages fiscaux

Comment ouvrir et choisir la bonne offre de PEA au Crédit Agricole ?

Crédit Agricole propose deux options pour ses investisseurs en PEA : l’offre Invest Store Initial et Invest Store Intégral. De base, les deux offres fournissent un service d’actualités financières donnant accès à la recherche de Crédit Agricole. Un atout non négligeable car ce type de banque possède d’importants services de recherche pour vous aider à la décision. Les investisseurs auront accès à :

  • Des outils et des informations financières de qualité grâce à un accès privilégié aux notes de Kepler Cheuvreux, société de courtage et conseil reconnue.
  • Des analyses financières des sociétés éligibles.

Mais passons aux choses sérieuses, voici un condensé des deux offres avec leurs avantages et inconvénients :

Offre Invest Store Initial

Si vous passez moins de 24 ordres par an

  • Les frais les plus important du marché (0,5% de frais de transactions, des droits de gardes, des frais dans tous les sens)
  • Impossibilité d’investir dans des tracker. Un point faible quand on sait que les frais sont minimes sur ce type de support
  • Nous ne voyons aucune raison d’investir via ce dispositif

Offre sans intérêt !

Offre Invest Store Intégral

Si vous passez plus de 24 ordres par an

  • Des frais de transactions parmi les plus bas du marché (0,09%)
  • Absence de droits de garde si vous réalisez 24 ordres par an
  • Si vous passez moins de 24 ordres par an, vous subirez des frais d’inactivité de 96€ par an et des droits de garde. Cela équivaut à 1% de frais sur une somme de 10 000€…
  • Beaucoup de frais cachés dès que vous sortez des actions, obligations et fonds Crédit Agricole (OPCVM), la banque ne prône pas une architecture ouverte
  • Manque de lisibilité sur l’ensemble des frais et conditions.

Vous pouvez directement contacter votre conseiller bancaire si vous êtes déjà client ou contacter la banque via leur site web ou par téléphone pour ouvrir un PEA.

Les meilleurs PEA en détails dans notre comparatif

Quels sont les frais du PEA du Crédit Agricole ?

En termes de frais, on ne peut pas dire que la politique du Crédit Agricole soit simple et transparente. Si vous souhaitez bien comparer avant d’investir, vous devez prendre en compte tous les types de frais. En effet, l’offre Invest Store Integral pourrait paraître très intéressante au vu des frais de transactions à 0,09% qui sont très faibles, de plus, 24 transactions par an pour avoir la gratuité du service ne nous semble pas si élevé. Elle rebutera les personnes avec une gestion passive mais pour un investisseur actif, c’est intéressant. Toutefois, la banque se rattrape sur un millefeuille de frais qu’il s’agit de décortiquer avec attention. On a pris le temps de vous expliciter chaque couche.

Pour vous aider et gagner en transparence, nous avons comparé ces frais avec nos acteurs favoris : Bourse Direct et Fortuneo :

ModalitésOffre Invest Store IntialOffre Invest Store IntegralOffre Bourse Direct
ConditionsGratuite et incluse dans l’offre en ligneA partir de 24 ordres par anAucune
Frais d’inactivitéAucun96 € par an si moins de 24 ordres exécutésAucune
Frais de transaction0,50 % par transaction0,99 € minimum, sinon 0,09%Moins de 4 400 € : entre 0,99 € et 3,80 €
Plus de 4400€ : 0,09 %
Frais de garde24 € + 4,20 € par ligne pour tout OPCVM hors Crédit AgricoleAucun – sauf si vous ne réalisez pas les 24 opérations par anAucun
Frais si investissement sur OPCVM externe41,80 € par investissement41,80 € par investissementAucun – vos investissements sont totalement libres
Comparaison des PEA du Crédit Agricole avec Bourse Direct

Pour vous aider à déterminer le coût d’un ordre, nous avons préparé ce petit outil qui vous permet de comparer les frais en fonction du PEA selon le contrat que vous aurez choisi et à titre de comparaison, nous avons aussi ajouté l’offre de Bourse Direct.

Invest Store Initial Invest Store IntegralBourse Direct
Coût de l’ordreinitialintegralboursedirect

Notre avis sur les frais des offres du Crédit Agricole

Concernant l’offre Invest Store Initial, le verdict est sans appel, l’offre est beaucoup trop chère par rapport au marché. En plus de frais de transactions élevés, vous paierez des frais de garde et disposez uniquement des OPCVM « maison » du Crédit Agricole si vous ne souhaitez pas vous faire massacrer sur votre rentabilité (41,80€ de frais si vous souhaitez investir dans un OPCVM d’un autre groupe…).

L’offre Invest Store Integral dispose d’atouts certains. Si vous respectez les règles ci-dessous, vous aurez accès à un PEA de bonne qualité :

  • Effectuer au moins 24 transactions dans l’année
  • Vous n’investissez jamais dans des OPCVM externes au Crédit Agricole

Dans ce cas, vous êtes gagnant sur les frais. Attention, si vous sortez de ce cadre, l’offre perd de son intérêt. Malgré cela, le tout manque clairement de lisibilité. Les frais cachés sont nombreux et vous pouvez rapidement perdre le fil en cours d’année. Encore une fois, on vous recommande plutôt de regarder chez un Bourse Direct qui facture les mêmes frais de transactions mais sans frais annexes, tout en vous proposant les mêmes prix sur tous les OPCVM.

Quels sont les avis clients sur le PEA Crédit Agricole ?

La plupart des avis clients disponibles sur Internet sont assez sévères. Ce qui ressort le plus, c’est le manque de conseil et de réactivité du Crédit Agricole. Quelques exemples : 

  • Certaines questions des internautes évoquent un éventuel défaut de conseil de la part des conseillers (gros virement en une fois plutôt que des versements réguliers, diversification parfois insuffisante…) ;
  • Quelques investisseurs se plaignent de la lenteur des transferts (avec des délais parfois supérieurs à deux mois) ;
  • L’interface gratuite lorsqu’on passe plus de 24 ordres par an n’est pas toujours comprise des internautes (certains croient devoir payer 96 €, peu importe le nombre d’ordres).

Pensez à comparer les offres existantes et à demander conseil auprès de professionnels, car ce type de produits est par essence volatil avec un niveau de risque important. Un défaut de conseil sur ce type de produit peut être très dommageable à l’investisseur.

Quelles sont les alternatives au PEA du Crédit Agricole ?

PEA Fortuneo : un PEA bien moins contraignant (idéal débutants)

L’offre “investor initial” du Crédit Agricole n’est pas du tout compétitive. Une simple comparaison entre les tarifs Fortuneo et Crédit Agricole vous permettra d’apprécier les économies réalisées en passant par Fortuneo.

Prenons le cas d’un investisseur qui passerait un ordre de 3 000 € : 

  • Le Crédit Agricole facturera l’ordre 15 € (0,5% du montant investi) ;
  • Fortuneo facturera l’ordre 6 € (0,2% du montant investi).

La formule “investor integral” apparaît de prime abord comparable à l’offre Fortuneo grâce à ses tarifs attractifs. Le hic, c’est qu’avec investor integral, vous serez contraint de réaliser 24 ordres par an pour ne pas payer les 96 € de frais d’inactivité, ce qui n’est pas le cas avec Fortuneo. Le PEA Fortuneo est donc bien moins contraignant.

L’interface Fortuneo est aussi un bon point qui plaira aux débutants. Elle est claire et facile d’utilisation ce qui est un atout quand on se lance dans le marché boursier. La prise en main est rapide, même pour les plus novices.

Enfin, Fortuneo ne facture aucun droit de garde (même si vous réalisez peu d’ordre dans l’année). Découvrir plus en détails l’offre Fortuneo.

PEA Bourse Direct : l’offre la moins chère du marché

C’est le PEA le plus compétitif du marché. Les frais seront donc encore plus bas qu’avec Fortuneo. 

La raison de ces tarifs attractifs vient du mode de calcul. Bourse Direct prélève des frais fixes et non un pourcentage de la somme investie (en dessous de 4 400 €). Au-delà de 4 400 € d’ordre, ces frais sont prélevés sous forme de pourcentage de la somme investie, mais ce taux est bien plus bas qu’avec le Crédit Agricole.

Bourse Direct fait donc mieux que l’offre “investor integral” du Crédit Agricole et ce, sans contraindre ses souscripteurs à passer 24 ordres par an !

Voici une comparaison des frais de la meilleure offre du Crédit Agricole et de Bourse Direct pour un ordre de 3 000 € :

  • 6 € avec le Crédit Agricole ;
  • 3,8 € de frais avec Bourse Direct.

Surtout, vous n’aurez pas à payer 96 € à la fin de l’année si vous n’avez pas réalisé les 24 ordres requis avec le Crédit Agricole…

Enfin, comme son concurrent Fortuneo, Bourse Direct ne prélève aucun frais de garde.

Boostez votre épargne en investissant dans des actions européennes en profitant d’avantages fiscaux

Comment clôturer ou transférer votre PEA Crédit Agricole

Si vous n’êtes pas satisfait de votre PEA actuel, que ce soit au Crédit Agricole ou ailleurs, vous pouvez le clôturer ou le transférer.

On vous le rappelle, vous ne pouvez pas posséder plusieurs PEA. Ainsi deux solutions s’offrent à vous :

  • La clôture de votre PEA actuel et la réouverture classique chez le concurrent que vous aurez sélectionné
  • Le transfert de votre PEA actuel vers un un autre acteur

Nous vous conseillons fortement de transférer votre PEA car ce dernier conservera son antériorité fiscale. L’avantage fiscal du PEA se déclenche la 5ème année après son ouverture. A partir de 5 ans, toutes les plus-values générées via vos placements seront exonérées d’impôt. Une belle carotte fiscale dont vous auriez tort de vous passer.

Toutefois, attention aux frais. Le Crédit Agricole vous réclamera 130€ de frais de transfert.

Toutefois, vous constaterez que la plupart des acteurs de la place proposent de payer ces frais de transfert lorsque vous le transférez dans leur établissement.

Pour transférer votre PEA, il vous suffit d’en faire la demande sur le site de l’acteur que vous aurez sélectionné. Ce dernier se chargera de toutes les formalités. Les délais dépendent de votre banque actuelle, certaines le feront sous 8 jours, d’autres vous feront patienter 3 mois. Comptez 60 jours en moyenne pour que le transfert soit effectif. N’hésitez pas à consulter notre article sur le transfert de PEA pour plus de précision.

Les meilleurs PEA en détails dans notre comparatif
L'auteur

Benoît Fruchard

Fondateur de Cleerly - Conseiller en gestion de patrimoine

Benoît Fruchard est passionné de finances personnelles depuis son plus jeune âge. Après une licence d'économie à l'Université de Nantes puis un Master à l'Université de Bordeaux, il rentre en école de commerce à Rouen. Il a travaillé 2 ans au sein de la BNP Paribas puis 5 ans chez un courtier en ligne. En 2021, il a créé Cleerly, un cabinet en gestion de patrimoine et un site pour démocratiser les finances personnelles... en savoir plus

Votre nom est requis.
L'email est requis. Il ne sera pas publié.
Il est nécessaire de nous dire quelque chose.
8 commentaires
Dubois, le 13 octobre 2021

Bonjour, je souhaite recuperer mon capital de 5000 euros versé sur un Pea ou j ai été très mal conseillé… Je suis entrain de créer une société et vais ouvrir une auberge cette agent est prévu pour le capital de ma société… Comment le récupérer ?

Répondre
Expert
, le 13 octobre 2021

Bonjour Madame Dubois,

Je comprends que vous souhaitez récupérer votre argent sur votre PEA et que votre conseiller vous dit que la valeur de votre argent n’est pas identifiable.
Sur un PEA, vous avez normalement accès à la valeur de votre investissement de 5000 € à tout moment. Vous pouvez donc bien constater si oui ou non vos 5000 € de départ ont fructifié ou non et en avoir la valeur à tout moment. Vous devriez avoir un code pour vous connecter à votre compte en ligne qui vous permettra de voir l’argent qu’il vous reste dessus. Votre conseiller doit vous donner accès à ces informations, c’est votre argent et vous en avez besoin.
Sachez qu’un PEA peut en effet subir des pertes, cela dépend totalement des instruments financiers/produits sur lesquels il a été investi. Un investissement boursier comporte toujours plus ou moins de risques. Votre conseiller est censé prendre en compte les risques que vous êtes prête à encourir pour un potentiel de gain défini. Demander à votre conseiller de vous dresser la liste des instruments sur lesquels votre PEA a été investi et leur valeur actuelle, vous devez avoir accès à cette information à tout moment.

Pour récupérer votre argent, vous devez opérer un retrait sur votre PEA. Si ce dernier a plus de 5 ans d’ancienneté, vous n’êtes pas imposée sur les plus-values, s’il a moins de 5 ans, vous serez imposée à hauteur de 30 % uniquement sur les plus-values et votre PEA sera automatiquement clôturé. S’il n’y a pas de plus-values, de toute façon, vous ne serez pas imposée.

Si vous souhaitez clôturer votre PEA, exigez donc de votre conseiller d’en connaitre la valeur aujourd’hui, si cette valeur vous convient, clôturer le directement avec votre conseiller et si ce dernier est peu réactif vous pouvez même lui adresser directement une lettre avec A/R qu’il sera obligé de prendre en compte. Pour plus d’informations sur la manière de procéder, vous pouvez consulter notre article ici : https://cleerly.fr/bourse/pea/cloture avec un modèle de lettre de clôture.

Ayez toujours conscience que c’est votre argent, votre compte, que vous avez le droit d’en connaitre la valeur et de le récupérer à tout moment quoique vous dise votre conseiller. Toutefois, comme expliqué ci-dessus, des pertes sur votre capital sont des choses qui arrivent et qui dépendent bien évidemment des investissements faits sur votre PEA.
J’espère vous avoir été utile

Tugdual

Répondre
pat sacaze, le 30 mars 2022

Je ne sais pas combien m’a rapporté mon PEA ouvert au Crédit agricole depuis deux ans . Quel est le taux de rendement ?

Répondre
Expert
Benoît Fruchard, le 30 mars 2022

Bonjour,
Un PEA ne rapporte rien en soit.
Le PEA est juste une enveloppe. Celle-ci permet d’investir dans des actions qui peuvent vous rapporter des dividendes et dont la valeur peut augmenter ou baisser.
Benoît

Répondre
Sainten, le 4 avril 2022

Bonjour, comment passer d’INVEST STORE INITIAL a INVEST STORE INTEGRAL . MES PREMIERS ORDRES ONT ÉTÉ PASSÉS EN DECEMBRE 2021 A MA BANQUE CREDIT AGRICOLE .
Merci d’avance .

Répondre
Expert
Benoît Fruchard, le 7 avril 2022

Bonjour,
Vous devriez faire la demande à votre conseiller.
Benoît

Répondre
Brunet jean, le 28 août 2023

pourquoi les conseillers vous incitent à 77 ans d’ouvrir un pea de 120 euros qui sera inactif ?
Merci par avance.

Répondre
Expert
Benoît Fruchard, le 28 août 2023

Bonjour,
Je ne sais pas, peut être ont-ils des objectifs d’ouverture…
En tout cas, si vous ne souhaitez pas investir en bourse, cela ne vous servira à rien donc ne l’ouvrez pas.

Répondre