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Notre avis sur l’assurance vie du Crédit Mutuel

Expert Benoît Fruchard
Posté par
Benoît Fruchard
Mis à jour le
10 juillet 2024

L’assurance-vie est le produit financier par excellence, celui qui est le plus utilisé par les Français pour de nombreuses et bonnes raisons (fiscalité avantageuse, transmission, constitution d’un capital, déblocage facile…). Le Crédit Mutuel possède un réseau de distribution particulièrement étoffé et commercialise donc des assurances-vie populaires. Elles sont aussi distribuées par le CIC, filiale du Crédit Mutuel. Parcourons ensemble ces produits pour voir ce qu’elles valent !

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Quel est le rendement de l’assurance vie du Crédit Mutuel – CIC?

La crise du Covid puis la guerre en Ukraine ont fortement impacté le rendement de certaines assurances vie. Après des profits moins importants sur les années 2020-2021, ceux-ci repartent à la hausse depuis deux ans.

Assurance vie2023202220212020201920182017
Essentiel2,65%2,10%1,00%0,80%1,00%1,30%1,20%
Avantage2,70%2,20%1,10%1,10%1,30%1,50%1,50%
Privilège2,75%2,25%1,10%1,15%1,40%1,75%1,75%
Performance depuis 2017 assurance vie Crédit Mutuel

La performance moyenne des fonds euros est de 7,95 % sur 5 ans. Pour le Crédit Mutuel cela donne sur 5 ans :

Assurance viePerformance sur 5 ans
Essentiel6,77%
Avantage7,19%
Privilège7,62%
Performance des fonds euro Crédit Mutuel depuis 5 ans

Notre avis : Nous n’avions pas d’attentes particulières concernant les fonds euro du Crédit Mutuel mais les performances sont dans la moyenne des fonds euros, c’est-à-dire en hausse mais toujours bien inférieure à l’inflation. Si vous avez déposé 100 € il y a 5 ans, avec les frais de versement (que nous allons voir après), vous aurez gagné 3,20 € sur votre contrat alors que l’inflation aura été de plus de 15%.

Les unités de compte du Crédit Mutuel

Si vous souhaitez diversifier vos investissements, il est intéressant d’avoir la possibilité d’investir une partie de votre assurance vie dans des unités de compte. Contrairement aux fonds euro, les rendements des unités de compte ne sont pas garanties et sont plus volatiles car plus risqués. C’est aussi ce qui fait tout leur attrait.

Pour bien comprendre, lorsque vous décidez d’allouer une partie de votre assurance vie sur des unités de compte, il vous sera possible d’investir dans de l’immobilier (à travers des SCPI, des SCI), dans des sociétés cotées en bourse (avec des actions), des produits structurés, ou encore des trackers (qui sont des fonds pour reproduire les fluctuations d’actifs, par exemple reproduire le comportement des entreprises du Dow Jones).

Regardons ce que le Crédit Mutuel propose :

Nombre d’unités de compte
Essentiel21 (dont 0 SCPI et 0 tracker)
Avantage72 (sans tracker ni SCPI)
Privilège110 (sans tracker ni SCPI)
Nombre d’unités de compte proposés par Crédit Mutuel

Notre avis : Le Crédit Mutuel ne se distingue pas par son offre d’unités de compte (UC). Tous les contrats, même le contrat Privilège, propose un choix très limité d’UC. On déplore aussi l’absence de trackers. C’est très dommage car les trackers ont généralement des performances supérieures aux fonds classiques et c’est la raison pour laquelle de plus en plus d’épargnants se tournent vers ce type d’investissement. On ne vous recommande pas le Crédit Mutuel si vous désirez placer votre argent dans des unités de compte, il n’y a pas grand chose de positif.

Quels sont les frais au Crédit Mutuel – CIC ?

Lorsque vous souscrivez une assurance vie, il est important de bien connaître les frais du contrat. Certains sont très explicites comme les frais de versement ou de gestion mais d’autres peuvent être plus cachés et réserver de mauvaises surprises comme les frais d’arbitrage. Qu’en est-il pour le Crédit Mutuel ?

Les frais de versement

Il s’agit des frais sur les versements, cela signifie qu’à chaque fois que vous verserez de l’argent sur votre assurance vie, une partie sera prélevée. Par exemple, si les frais sont de 5% (le maximum autorisé) et que vous versez 1 000 €, l’assureur gardera 50 € et vous n’aurez que 950 € sur votre contrat.

Les meilleures assurances vie n’ont pas de frais de versement, et nous vous conseillons de choisir ce type d’assurance vie.

Assurance vieFrais de versement
Essentiel3,15%
Avantage5%
Privilège5%
Frais de versement des assurances vie du Crédit Mutuel

Il faudra toujours négocier ces frais qui imputent directement votre capital !

Les frais récurrents – ou frais de gestion

Il s’agit des frais auxquels vous ne pourrez pas échapper. C’est le moyen pour l’assureur de se rémunérer. Ce sont des frais annuels récurrents. En sélectionnant les meilleurs contrats, ces frais s’élèveront à 0,80% ou 0,90%. Ils peuvent être différents entre les fonds euros et les unités de compte.

Assurance vieFrais sur fonds eurosFrais sur Unité de compte
Essentiel0,75%0,75%
Avantage0,75%0,75%
Privilège0,75%0,75%
Frais de gestion des assurances vie Crédit Mutuel

Les frais d’arbitrage

Ce sont les frais qui vous sont facturés lorsque vous décidez par exemple de transférer une partie de vos fonds euros vers des unités de compte. Ils sont assez différents en fonction des contrats. Ils sont gratuits dans les meilleurs contrats. Ce point est important si vous envisagez de réaliser régulièrement des arbitrages.

Assurance vieFrais d’arbitrage
Essentiel0,50% (1 gratuit / an)
Avantage0,50% (1 gratuit / an)
Privilège0%
Frais d’arbitrage des assurances vie du Crédit Mutuel

Notre avis : De base, le Crédit Mutuel prélève entre 3,15% et 5% sur chacun de vos versements, c’est énorme (surtout que les meilleurs contrats n’en ont pas) comme nous l’avons vu par rapport au performances des fonds euro. Pour les contrats Essentiel et Avantage, il y a un arbitrage offert, il ne faut pas se tromper parce que ensuite, cela vous coûtera 0,50%. Les frais de gestion sont dans la moyenne. Au niveau des frais, les assurances-vie du Crédit Mutuel n’ont donc pas nos faveurs.

Appelez un conseiller au 01 87 66 31 35 pour obtenir des conseils gratuitement !

Notre avis sur l’assurance vie Essentiel

Le contrat Essentiel du Crédit Mutuel – CIC est l’offre basique d’assurance-vie de la banque. Pour l’ouvrir, vous n’aurez que 50 € à verser et les versements que vous devrez faire ensuite devront être au minimum de 15 €. Revers de la médaille, un nombre d’unités de compte vraiment très limité avec 21 possibilités.

Notre avis : Ce type de contrat n’est pas celui que nous allons vous recommander. Outre des frais que nous trouvons bien trop élevés, le choix limité d’unités de compte réduit encore son attrait. On regrette aussi le fait de n’avoir qu’un seul arbitrage gratuit chaque année (0,5% par arbitrage ensuite). Son seul atout est son accessibilité mais il est possible de trouver plus accessible encore pour moins cher, à commencer par le Livret A.

Notre avis sur l’assurance vie Avantage

La contrat d’assurance-vie Avantage est la formule premium du Crédit Mutuel. Pour y souscrire, il faudra effectuer un premier versement de 15 000 €. Il s’agit du même contrat que l’offre Essentiel avec des options supplémentaires, notamment plusieurs OPC (organismes de placement collectif) de différents gérants.

Notre avis : Le contrat Avantage est un tout petit peu mieux que l’offre Essentiel mais reste de qualité médiocre. Il y a aussi un seul arbitrage gratuit par an, ce qui est vraiment regrettable. Les frais sont aussi trop élevés. Pour moins cher, vous pouvez avoir beaucoup mieux.

La meilleure assurance vie du Crédit Mutuel – CIC : Privilège

Le contrat Privilège est le contrat haut de gamme du Crédit Mutuel. Pour y souscrire, le versement minimal sera de 50 000 €. Il faudra effectuer des versements d’au moins 1 000 € ensuite, ce montant descendra à 200 € en cas de versements réguliers. Les frais restent les mêmes. Pour les justifier pour ce contrat de « prestige », le Crédit Mutuel – CIC met en avant l’accès à des fonds renommés (comme Carmignac ou Brongniart par exemple).

Notre avis : Malgré une formule qui présente plus d’avantages que les autres, ce contrat reste très en-deçà des meilleurs contrats qui existent sur le marché. Le fonds euro, par exemple, n’est pas particulièrement performant pour un contrat de cette gamme. Les frais restent bien trop élevés. Bref, le principal privilégié de ce contrat sera le Crédit Mutuel.

Comparez les 12 meilleures assurances vie

Quels sont les avis des internautes sur les assurances vie du Crédit Mutuel ?

Les avis sur les assurances vie du Crédit Mutuel sont clairement mitigés, il y a des clients très satisfaits et d’autres moins. Les points positifs que les clients apprécient sont notamment la solidité financière du Crédit Mutuel. Cependant, la majorité des points qui ressortent sont négatifs, notamment :

  • Les frais : trop élevés et bien supérieurs au marché.
  • La faiblesse du fonds euros : le rendement est bien moins important que d’autres acteurs.
  • Le service client : les internautes critiquent un manque de réactivité.

Les contrats vont donc satisfaire les épargnants qui ne sont pas trop regardants sur la performance et qui n’ont pas besoin d’un accompagnement spécifique.

Comment contacter le Crédit Mutuel – CIC ?

Si vous souhaitez contacter Crédit Mutuel pour de plus amples informations, vous avez plusieurs possibilités :

Adresse : Caisse Fédérale de Crédit Mutuel – 4 rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen – 67906 Strasbourg Cedex 9

Email : En fonction de votre caisse régionale

Téléphone : 01 55 31 70 70

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Comment débloquer son assurance vie Crédit Mutuel ?

Il suffit d’en faire la demande à votre banquier. Il s’agit, ni plus ni moins, d’un retrait. Faites attention à la fiscalité propre à l’assurance vie qui fait que vous pourrez être imposée sur votre plus-value.

Comment résilier son assurance vie Crédit Mutuel ?

Pour résilier son assurance vie, il suffit d’envoyer une lettre recommandé avec accusé de reception. Joignez-y un RIB, le dernier relevé de situation, ainsi qu’une copie de votre contrat pour accélérer le processus. L’assureur a l’obligation légale de vous verser les fonds dans les 2 mois.

Quelle est la performance du contrat Essentiel du Crédit Mutuel ?

La performance du fonds euro du contrat Essentiel sur les 5 dernières années est de 6,56 %. La performance moyenne des fonds euros sur cette période est de 8,7 %.

L'auteur

Benoît Fruchard

Fondateur de Cleerly - Conseiller en gestion de patrimoine

Benoît Fruchard est passionné de finances personnelles depuis son plus jeune âge. Après une licence d'économie à l'Université de Nantes puis un Master à l'Université de Bordeaux, il rentre en école de commerce à Rouen. Il a travaillé 2 ans au sein de la BNP Paribas puis 5 ans chez un courtier en ligne. En 2021, il a créé Cleerly, un cabinet en gestion de patrimoine et un site pour démocratiser les finances personnelles... en savoir plus

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4 commentaires
Lavigne Gérard, le 27 décembre 2023

Quel est le taux de rendement assurance vie (privilege) pour l’année 2023

Répondre
Expert
Benoît Fruchard, le 27 décembre 2023

Bonjour,
Je n’ai pas encore cette information sur le rendements du fonds euros 2023 de l’assurance vie Privilège. Dès que je la trouve, je mettrai à jour l’article

Répondre
Jean Baptiste, le 29 décembre 2023

Bonjour Mr,
Afin de diversifier le contrat d’assurance vie CM essentiel, quelles sont pour vous les investissements a faire pour l’année 2024?.

Bien cordialement

Jean Baptiste

Répondre
Expert
Benoît Fruchard, le 4 janvier 2024

Bonjour,
Nous ne pouvons pas vous répondre sans vous connaître.
Vous pouvez nous contacter ici ou par téléphone au 01 87 66 31 35.

Répondre