Assurance vie de la Maif : pourquoi l’éviter ?

L’assurance vie est un produit d’épargne permettant de préparer sereinement vos projets futurs, qu’il s’agisse de la retraite, de la transmission de patrimoine ou de la réalisation de projets personnels. Acteur de confiance dans le domaine de l’assurance en France, la MAIF propose également un contrat « Assurance vie Responsable et Solidaire ». Mais que vaut vraiment cette assurance-vie ? Je la décrypte et je fais le point !

Quelle est l’offre de l’assurance vie Maif ?

L’assurance vie de la Maif propose une gestion 100 % labellisé ISR (Investissement socialement responsable), ce qui signifie que tous les supports d’investissement respectent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance stricts. Conçu pour les épargnants souhaitant un impact positif sur la société et l’environnement, ce contrat est accessible dès 30 €.

Voilà les principales caractéristiques de cette assurance vie que nous allons ensuite détailler :

Voyons de plus près ses principales caractéristiques, notamment les performances, les modes de gestion, et les différents supports d’unité de compte (UC) proposés.

Quels sont les modes de gestion du contrat Maif ?

L’assurance vie de la MAIF permet de choisir entre 3 modes de gestion :

• Gestion libre : Vous élaborez votre stratégie d’épargne de manière autonome. 
• Gestion pilotée : Vous déléguez la gestion de votre épargne à MAIF VIE, qui prend les décisions pour vous.
• Gestion déléguée : MAIF VIE, en collaboration avec un conseiller en investissements financiers, gère vos placements en fonction de votre profil d’épargnant. Cette option ajuste automatiquement votre portefeuille en fonction des conditions du marché, vous libérant ainsi de toute gestion quotidienne.

Vous avez ainsi la liberté de gérer vous-même votre épargne ou de déléguer cette gestion à des experts, qui adapteront votre portefeuille en fonction de votre profil investisseur et de vos objectifs.

Quels sont les supports accessibles avec l’assurance vie Maif ?

L’assurance vie de la Maif est un contrat multisupport. Autrement dit, vous avez accès à un fonds euros et des unités de compte (UC). 

Le fonds euros de l’assurance vie est labellisé Finansol. Il est, lui aussi, géré de manière responsable et il permet de financer des projets solidaires à forte vocation sociale et environnementale. 

Du côté des unités de compte, on en retrouve seulement 15, toutes labelisés. Vous pouvez investir dans des actions, des obligations, mais aussi de l’immobilier. Voilà la liste des supports d’unités de compte accessibles :

• Choix solidaire C
• DNCA Invest Beyond Alterosa A EUR
• Echiquier Arty SRI A
• FCPR Maif Rendement Vert C
• LBPAM ISR Obli Moyen Terme C
• Maif Actions Climat P
• Maif Impact Social R
• Mirova Euro Green&Sust Bd Fd R/A EUR
• NIMI Insertion Emplois Dyn RC
• Ostrum SRI Cash A1P1 SOPRANE
• Perial Euro Carbone A
• Primonial Capimmo
• Sextant France Engagement L
• SFS – Sycomore Sustainable Tech AC EUR
• Triodos Global Equities Impact EUR R Acc

Quelle est la performance de l’assurance vie de la Maif ?

En 2023, le rendement du fonds euros de l’assurance vie Maif est de 2,50% nets de frais de gestion avant fiscalité. La performance de l’assurance vie Maif dépendra de votre allocation d’actifs et de votre profil investisseur. Si vous décidez de tout verser sur le fonds euros, votre performance aura donc été limitée et inférieure à la moyenne des fonds en euros.

Le fonds euros est en augmentation par rapport aux années précédentes avec la remontée des taux d’intérêts, à savoir : 

• 2023 : 2,50 %
• 2022 : 2,10 %
• 2021 : 1,80 %
• 2020 : 1,90 %

Les taux soient en légère augmentation et c’est un support pertinent si vous avez besoin de l’argent à court terme. Dans le cadre d’un investissement de moyen ou long terme, il est conseillé de diversifier vos placements avec des unités de compte pour dynamiser votre rendement global. Le problème, c’est que l’offre de la Maif est vraiment réduite.

Quels sont les frais de l’assurance vie de la Maif ?

Avant de souscrire un contrat d’assurance vie, vous devez contrôler les frais, car ils impactent directement la rentabilité de votre épargne.

Frais de gestion du contrat :

• Support fonds euros : 0,60 %
• Support unités de compte : 0,70 % ou 0,95% en gestion déléguée. 

Frais de gestion des unités de compte en gestion libre :

• Fonds actions : 1,59 % en moyenne
• Fonds obligations : 1,03 % en moyenne
• Fonds immobilier : 1,52 % en moyenne
• Fonds diversifiés : 1,38 % en moyenne
• Actifs non cotés : 1,70 % en moyenne
• Fonds monétaires : 0,10 % en moyenne

Frais sur versement : 1,50 %

Frais d’arbitrage :

• Proportionnels ou forfaitaires : 15 €
• Nombre d’arbitrages gratuits par an : 1

Les frais de gestion des unités de compte sont raisonnables, mais le reste des frais est trop importants. Il ne faudra pas oublier de prendre en compte les frais de gestion des supports sous-jacents. 

Notre avis sur l’assurance vie MAIF

L’assurance vie « Responsable et Solidaire » de la MAIF peut sembler intéressante pour ceux qui recherchent un investissement accessible et qui partagent des valeurs éthiques. Cependant, ce sont des offres d’investissement que l’on trouve dans d’autres contrats, qui sont moins chers et qui permettent de mieux diversifier vos investissements, et donc votre épargne.

En effet, même si les frais restent corrects en comparaison à d’autres acteurs, c’est toujours trop selon moi. Surtout que le prix que vous allez payer ne se verra pas répercuter dans une gestion particulièrement performante ou avec un conseiller expert (à moins que vous ayez de la chance).

Et en plus, l’offre en unité de compte est si faible en comparaison avec d’autres assurances vie, que même si votre conseiller est le meilleur du monde, il aura les mains liés par les 15 unités de compte dont certains fonds peu recommandables, notamment la SCI Capimmo.

Vous l’aurez compris, la MAIF propose un contrat que je ne recommande pas. À titre de comparaison, en tant que courtier, je propose par exemple un contrat avec Cardif (l’assureur de BNP Paribas) sans aucun frais de versement, avec des frais de gestion limités, un fonds euros plus performant, plus de 1 400 solutions d’investissement, un accompagnement global avec une expertise forte sur la gestion de patrimoine car c’est ma formation et mon métier… Par contre je n’y connais rien en assurance auto ou habitation, je laisse ça à la MAIF.