Le PER Responsable et Solidaire est le Plan Épargne Retraite distribué et assuré par la MAIF. Vous souhaitez recueillir des informations sur ce PER avant de souscrire ? C’est un très bon réflexe, car tous les PER ne se valent pas. Depuis sa création en 2019, le Plan Épargne Retraite individuel connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. La mise en concurrence permet d’avoir accès à d’excellents PER. Mais le manque de transparence de certains organismes ne permet pas de les reconnaître facilement (frais cachés, opacité sur la rentabilité nette…). Que penser du PER Responsable et Solidaire de la MAIF ? Qui peut souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Nous analysons les points clés de ce PER individuel (MAIF). Après avoir lu cet article, vous aurez toutes les cartes en main pour vous faire un avis éclairé sur le PER MAIF Retraite.
Sommaire
A qui s’adresse le PER Responsable et Solidaire de la MAIF ?
Le PER Responsable et Solidaire s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en réduisant leur impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 150 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite. À ce moment-là, le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.
Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 65 ans, sans condition de statut professionnel.
Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le seul argument pour y souscrire. Il faut aussi que vous vous y retrouviez en termes d’investissement.
Quel est le rendement du PER Responsable et Solidaire ?
Le fonds euros de la MAIF est dans la moyenne. En effet, en 2022, la performance du fonds euros Fonds Euro MAIF Vie a été de 2,10%. C’est très légèrement au-dessus de la moyenne des fonds euros, qui s’est établie à 2% en 2022 et surtout très en dessous de l’inflation.
Vous aurez également accès à 14 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Le PER Responsable et Solidaire de la MAIF ne brille pas par ces unités de compte. Il est rare d’en proposer si peu. Il n’y a en plus ni trackers, ni immobilier. Ce n’est pas le Plan Épargne Retraite idéal pour diversifier son patrimoine.
La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. Après avoir souscrit un PER auprès de la MAIF, vous devrez choisir entre 2 types de gestion :
- La gestion pilotée : Avec la gestion pilotée, vous avez la possibilité de sélectionner une formule à horizon (répartition évolutive de votre épargne à l’approche de la retraite) ou une formule de gestion constante. Vous devrez aussi déterminer votre profil d’investisseur entre Prudent, Équilibré ou Dynamique.
- La gestion libre : Avec ce mode de gestion, c’est à vous seul de déterminer la répartition de votre épargne entre le fonds euros et les unités de compte
Malheureusement, la MAIF ne partage pas les performances de la gestion pilotée.
Quels sont les frais du PER de la Maif ?
Regardons maintenant les frais sur le Plan Épargne Retraite de la MAIF. Ceux-ci peuvent fortement impacter le rendement de vos placements :
- Frais sur versement : 2,40%
- Frais de gestion du fonds en euros : 0,60%
- Frais de gestion des unités de compte : 0,60%
- Frais d’arbitrage : 15 €
- Arbitrage gratuit : 1
- Frais sur arrérages : 1,50%
Notre avis sur les frais du PER de la MAIF
Les frais de versement de la MAIF sont trop élevés même s’ils sont dégressifs en fonction du versement (seulement à partir de 30 000 € donc pour un public très très limité…). Les frais de gestion sont intéressants et sont les mêmes pour le fonds euros et pour les unités de compte.
Cependant, notez que lorsque vous investissez sur des unités de compte, vous devrez payer des frais supplémentaires. Par exemple, si vous êtes en gestion libre et que vous souhaitez investir dans l’OPCVM MAIF Impact Social, il faudra compter 2,40 % de frais sur versement + 0,60 % de frais de gestion pour le PER ainsi que 3,75 % de frais sur versement et 1,59 % de frais de gestion pour l’OPCVM soit au total 2,19 % de frais de gestion annuel avec un patrimoine qui aura été diminué de 6,15 % de son montant initial. Il va falloir des performances très élevées pour rentrer dans vos frais.
Même si l’espoir fait vivre, des contrats avec des frais moins élevés devraient logiquement vous offrir de meilleurs rendements nets. Sans compter que le Plan Épargne Retraite de la Macif prélève également des frais d’arbitrage (la plupart des contrats n’en prélèvent aucun) ! Contactez-nous pour profiter de PER pratiquant des frais réduits (pas de frais de versement notamment).
Quels sont les avantages et les inconvénients du PER Maif retraite ?
Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER des banques et assureurs ne se valent pas. Il s’agit déjà de distinguer les PER assurance et les PER compte-titres. Concernant ce PER, il s’agit d’un PER assurance comme la grande majorité des PER. Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du Plan Épargne Retraite Responsable et Solidaire :
Les avantages du PER de la MAIF
- Fonds euros dans la moyenne
- Accessibilité à partir de 150 €
- PER 100% ISR
- Transparence de la MAIF sur les performances des supports
Les inconvénients du PER de la MAIF
- Frais d’arbitrages
- Unités de compte très peu nombreuses (14) et pas très intéressantes
- Pas de tracker, ni d’immobilier, ni de produits structurés
Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux.
Notre avis sur le PER de la Maif
Le PER Responsable et Solidaire de la MAIF est globalement décevant. Il pourra convenir aux épargnants qui souhaitent limiter les risques, qui veulent des investissements ISR (même si c’est possible sur la majorité des PER) ou qui vont placer leur épargne sur le fonds euros.
En ce qui concerne les épargnants qui veulent plus de choix, de transparence, des frais corrects ou qui souhaitent prendre un peu plus de risques, le PER Responsable et Solidaire ne leur conviendra pas du tout. En effet, l’offre d’unités de compte n’est pas suffisamment étoffée (seulement 14 unités de compte !) et ne permet pas de diversifier son patrimoine avec des ETF, des SCPI ou des produits structurés.
De plus, les frais sont vraiment trop élevés, notamment les frais de versement qui ne sont négociables que lors des versements élevés. On regrette que les frais ne reflètent pas la qualité de ce Plan Épargne Retraite. En cherchant, par exemple dans notre comparateur, vous pourrez trouver une meilleure offre.
| Assureur | MAIF |
| Versement minimum | 150 € |
| Performance du fonds euros | 2,10% |
| Frais de versement | 2,40% |
| Frais de gestion | 0,60% |
| Frais d’arbitrage | 15 € |
| Arbitrages gratuits | 1 |
| Nombre d’ETF | 0 |
| SCPI | 0 |
| Produits structurés | 0 |
Comment contacter la MAIF ?
Si vous souhaitez contacter votre PER de la MAIF afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :
- Par téléphone : 09 72 72 15 15
- Par email : [email protected]
- Par voie postale : MAIF Vie, 50 avenue Salvador Allende, CS 90000, 79029 Niort cedex 9
Le rendement du fonds euros du PER de la MAIF a été de 2,19% en 2022, soit autour de la moyenne du marché qui était de 2% en 2022 et bien moins que l’inflation.
Nous ne recommandons pas ce PER en 2023. Les performances du fonds euros sont correctes, mais les frais sont prohibitifs. Vous pouvez nous contacter pour avoir accès aux meilleurs PER en 2023.