En matière de produit d’épargne, le marché regorge d’offres variées, mais tous ne se valent pas. Avec ses assurances vie UFF Patrimonial Vie, UFF Compte Avenir Plus, UFF Prestige Plus, l’Union Financière de France promet des produits multisupports associant flexibilité et gestion professionnelle. Cependant, face à la concurrence et des attentes croissantes en matière de performance et de frais, ce contrat parvient-il réellement à convaincre ? Je vous donne mon avis !
Sommaire
Quelles sont les caractéristiques de l’assurance vie UFF ?
Fondée en 1968, l’Union Financière de France (UFF) propose une offre diversifiée de solutions financières, immobilières et d’assurance, conçues pour répondre aux besoins variés des épargnants et investisseurs. Le contrat UFF Patrimonial Vie est souscrit auprès d’Abeille Vie, un assureur important en France.
Le contrat UFF Patrimonial Vie repose sur une structure multisupport. Il combine :
- Un fonds en euros, offrant une garantie du capital.
- Des unités de compte (UC), permettant une diversification sur différents marchés financiers et immobiliers.
Accessible à partir 1 500 € pour un premier versement ou via des versements programmés à partir de 150 € par mois, ce contrat se veut flexible et adapté aux épargnants débutants comme confirmés. Les investisseurs ont le choix entre deux modes de gestion :
- La gestion libre : pour ceux qui souhaitent piloter eux-mêmes leur épargne.
- La gestion sous mandat : confiée à Ofi Invest Asset Management.
Quels sont les fonds disponibles avec l’assurance vie UFF ?
Le fonds euros
Le fonds en euros garantit le capital investi, une bonne façon de placer son argent à l’approche d’un moment où vous devrez retirer votre argent (retraite, achat d’une résidence principale, étude des enfants…). En 2024, il a enregistré un rendement de 2,10 %, bien inférieur à la moyenne des meilleurs contrats du marché.
| Année | Rendement du fonds en euros |
|---|---|
| 2024 | 2,10 % |
| 2023 | 2,23 % |
| 2022 | 1,33 % |
| 2021 | 1,31 % |
| 2020 | 1,20 % |
| 2019 | 1,56 % |
Les unités de compte
Quant aux unités de compte présentes dans le contrat (une trentaine), elles sont diversifiées mais très limitées, à savoir :
- Actions et obligations, pour les investisseurs prêts à prendre des risques.
- SCPI, offrant une exposition au marché immobilier.
L’assurance vie UFF souffre aussi de l’absence de fonds indiciels (ETF), pourtant prisés pour leur faible coût et leur capacité à reproduire les performances d’indices de marché. Les SCPI, bien qu’attrayantes, peuvent aussi être grevées par des frais importants.
Enfin, pour connaître le détail du contrat et la liste complète des unités de compte, vous devez contacter un conseiller. Le document d’information clé ne permet pas de connaître les différents supports et fonds accessible avec l’assurance vie Patrimonial Vie commercialisé par UFF.
Il y a peu d’informations en ligne sur ces contrats UFF, ce qui n’est généralement pas bon signe.
Quels sont les différents modes de gestion de l’assurance vie ?
Avec UFF, vous avez accès à plusieurs solutions pour placer votre épargne :
- Une allocation libre : dans cette situation, c’est vous qui allez décider comment placer votre argent et vous allez pouvoir répartir votre épargne entre le fonds euros et les unités de compte.
- Une gestion sous mandat : dans cette situation, vous allez confier la gestion de votre épargne à une société (OFI INVEST ASSET MANAGEMENT) qui va allouer votre épargne en fonction du profil que vous aurez sélectionné : Prudent, Équilibré, Dynamique.
Dans le cadre d’une gestion sous mandat, le fonctionnement sera le suivant :
- Rééquilibrage automatique : Ajuste régulièrement votre portefeuille pour respecter l’allocation cible.
- Investissement progressif : si vous décidez de réaliser des versements programmés, par exemple tous les mois, cela lisse vos versements et cela permet de réduire les effets de la volatilité des marchés.
- Dynamisation des plus-values : réinvestit automatiquement vos gains pour maximiser la performance.
Quelles sont les performances du contrat UFF Patrimonial vie ?
Le rendement du fonds en euros (2,10% en 2024), seul véritable indicateur de performance, est vraiment moyen.
Le contrat UFF Patrimonial Vie (le dernier proposé par UFF), étant récent, il n’est pas possible de juger des performances de la gestion sous mandat de la part de la société Ofi Invest Asset Management.
Rappelez vous que les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Quels sont les frais de l’assurance vie UFF ?
Les frais constituent un point faible notable de ce contrat :
- Frais sur versements : Jusqu’à 4 %.
- Frais de gestion annuels :
- Fonds en euros : 0,80 %.
- Unités de compte : Entre 0,70 % et 1,30 %, selon les supports.
- Frais d’arbitrage : 0,60 % par opération.
Sur une période de 8 ans, ces frais peuvent réduire significativement la performance nette, avec un coût total estimé entre 1,80 % et 4,40 % par an.
Mon avis sur l’assurance vie UFF
Des points forts
- Gestion sous mandat, pilotée par une société reconnue ce qui est très pratique pour ceux qui ne souhaitent pas gérer eux-mêmes leur épargne
- Accessible à partir de 1 500 € (un point fort limité car c’est le cas de la majorité des contrats)
Trop de points faibles
- Frais sur versements et frais de gestion élevés
- Le fonds en euros est peu compétitif
- L’absence d’ETF
- Pas de souscription en ligne
- Peu d’unités de compte
- Peu de transparence
À mon avis, l’assurance vie UFF, malgré son lancement récent, peine à convaincre dans un marché très concurrentiel. Cela explique l’absence de transparence sur le site. Les frais élevés, le choix limité de supports en unités de compte, et les performances modestes du fonds en euros rendent ce produit peu attractif à l’heure où d’excellents contrats sont disponibles à moindre frais, avec un conseiller expérimenté et en total transparence (comme chez Cleerly!).
Je vous invite à consulter notre comparatif des meilleures assurances vie ou à contacter un conseiller pour explorer des options plus avantageuses et adaptées à vos objectifs.
