Vivid est une néobanque qui nous vient d’Allemagne. Fondée en 2019, la jeune pousse compte déjà plus de 500 000 clients. À l’heure où le marché des néobanques et banques digitales est en plein essor, que vaut l’offre de ce concurrent venu d’outre-Rhin ? Quels sont les avantages de l’offre Vivid Money ? Faut-il ouvrir un compte ? Quels sont les supports d’investissement disponibles ? Voyons tout cela ensemble !
Sommaire
Qu’est-ce que le compte Vivid Money ?
Avant de donner notre avis sur Vivid Money, commençons par décrire un peu l’offre de la néobanque allemande Vivid. Celle-ci est assez complète :
- Compte bancaire (gratuit),
- Carte bancaire Visa,
- Solutions d’investissement : cryptomonnaies, actions, trackers…
- Services bancaires,
- Application ludique et très complète.
Vivid propose deux formules à ses clients :
- Une formule gratuite : Vivid Standard,
- Une formule payante : Vivid Prime, à 9,90 euros / mois.
Concrètement, l’offre Vivid consiste en un compte bancaire en ligne, sans agence ni conseiller dédié. L’offre est sans engagement. Vous pourrez très bien commencer avec un compte gratuit et passer sur la formule payante par la suite.
En optant pour Vivid, vous aurez droit :
- À du « cashback » sur vos paiements en carte bancaire, ce qui est à notre avis l’un des principaux avantages de l’offre,
- À la création de sous-comptes (appelés pockets) avec un IBAN de la banque Vivid propre à chacun (compatibles SEPA),
- À des paiements à l’international sans frais,
- À des retraits sans frais jusqu’à un certain plafond
Rassurez-vous, même s’il s’agit d’une néobanque en ligne, Vivid est solide. Elle dépend de BaFin (l’équivalent allemand de l’AMF). Les fonds déposés sont garantis jusqu’à 100 000 euros par le système allemand de garantie des dépôts (en cas de défaillance).
Notre avis sur la néobanque Vivid
À en juger par les forums et sites de notation, Vivid jouit d’avis très positifs dans l’ensemble. L’application est aussi très bien notée sur l’AppStore et Google Play. Globalement, Vivid recueille assez peu d’avis négatifs.
De notre côté, nous voyons des avantages et des inconvénients à l’offre. Ces derniers sont toutefois assez vrais pour l’ensemble des néobanques en ligne. In fine, nous pouvons donc dire que nous aimons l’offre de la néobanque allemande.
Commençons par les principales forces de l’offre de banque en ligne Vivid :
- La présence d’une formule standard gratuite, pour vous faire votre propre avis client sur Vivid !
- Le cashback avec la carte bancaire Vivid,
- L’absence de frais à l’international !
- Le fait que l’offre soit sans engagement,
- Le multi-comptes : la possibilités d’avoir des « pockets » distincts,
- L’ouverture de compte gratuite,
- La sécurité / solidité de Vivid : votre argent est détenu dans une banque européenne (Solarisbank AG),
- Les cartes virtuelles pour les paiements en ligne,
- Les transferts d’argent avec les contacts via un simple numéro de téléphone,
- La compatibilité Apple Pay et Google Pay,
- Le service clients joignable par chat 6/7j.
Voyons maintenant les inconvénients de l’offre, pour la plupart communs à toutes les néobanques :
- L’absence de découvert autorisé,
- L’absence d’offre d’épargne ou d’assurance,
- Les retraits de plus de 1000 euros en DAB sont payants,
- L’impossibilité d’encaisser des chèques,
- L’impossibilité de déposer des espèces.
Les cartes bancaires et moyens de paiement chez Vivid : notre avis
Avec Vivid, quelle que soit l’offre choisie (gratuite ou payante), vous aurez droit à une carte Visa gratuite à débit immédiat. Avec celle-ci, à vous les paiements gratuits en UE, et même hors UE ! En optant pour la formule Prime, vous aurez même droit à une belle carte Visa Métal. Celle-ci vous donnera accès à plus d’une centaine de devises (contre 40 pour la formule Standard).
La carte permet le paiement sans contact. De même, les cartes sont compatibles Apple Pay et Google Pay. Aucun numéro de carte ou de CVV ne figure dessus, afin de les sécuriser au maximum. Toutes les données sont donc stockées dans l’application. Des cartes virtuelles (pour sécuriser les achats en ligne) sont aussi disponibles. Celles-ci sont toutefois payantes avec l’offre Standard (1 euro). Elles sont en revanche gratuites avec Prime.
La carte vous confère aussi du « cashback » sur tous les achats que vous réalisez avec (1,5 % avec l’offre Prime, 0,5 % avec Standard). Le cashback cumulé pourra aller jusqu’à 150 euros par mois avec Prime, et 20 euros avec Standard. À notre avis, ce cashback généré par la carte Vivid est un vrai bel avantage. La néobanque a aussi des partenariats qui vous permettront de bénéficier, chez certains vendeurs (Nike, Amazon, Ikea…), d’un cashback pouvant aller jusqu’à 25 % !
Ce cashback sera investi sur des actions de l’entreprise que vous aurez choisie (Apple, Amazon…) dans un pocket « gains et récompenses ».
Quel est notre avis sur les frais pratiqués par Vivid ?
On l’a dit, Vivid propose une formule gratuite et une autre payante, à moins de 10 euros par mois, sans engagement. Ce tarif se situe dans les moyennes du marché.
Niveau frais, la néobanque allemande est très raisonnable. Le compte peut être ouvert gratuitement, et il reste « gratuit » par la suite :
- Pas de frais de tenue de compte,
- Paiements internationaux sans frais,
- Transferts d’argent sans frais,
- Prélèvements automatiques sans frais,
- Pas de commission additionnelle sur le taux de change en cas de change de devises.
Certaines opérations demeurent bien sûr payantes :
- Les retraits d’espèces à l’international qui excèdent 1000 euros / mois avec Prime : 3 %,
- Ceux qui excèdent 200 euros / mois avec l’offre Standard : idem.
Avec la formule de base, l’achat de cryptomonnaies est soumis à une commission (après 1 transaction gratuite par mois) de 1,49 % par transaction, avec un minimum de 0,79 euros. Toutes les transactions en cryptos sont en revanche gratuites et illimitées avec Prime.
Pour les métaux précieux (or et argent), la commission est de 1 % en formule Standard et 0,5 % avec Prime.
Les solutions d’épargne et d’investissement chez Vivid : notre avis
L’offre Vivid vous donne accès, à notre avis, à une jolie sélection de titres de bourse et de cryptos.
Plus de 50 cryptomonnaies / fractions de cryptos sont disponibles : Litecoin, Ethereum, BitCoin… Il y en a pour tous les goûts. Toutes peuvent être achetées et revendues à tout moment. Apparemment, une offre de NFTs devrait également bientôt arriver.
Niveau titres vifs, on retrouve des actions et fractions d’actions. Grâce à ces dernières, vous pourrez investir de petits montants et donc minimiser les risques par rapport à l’achat de titres « entiers ». Vivid vous permettra donc, à notre avis, de commencer le trading. L’offre est toutefois assez limitée (surtout aux grosses capitalisations) pour réellement pouvoir diversifier. De nombreuses thématiques, zones géographiques ou encore secteurs sont malgré tout accessibles.
Des ETF (trackers) sont aussi disponibles, si vous souhaitez investir sur des actifs soumis à moins de frais.
Niveau investissement, vous pourrez aussi acheter des devises et les conserver dans des pockets séparés. Vivid vous permettra aussi de faire vos premiers pas en achat de métaux précieux (or et argent).
Les fonctionnalités du compte Vivid : notre avis
Comme la plupart des néobanques, Vivid a conçu une belle application mobile, complète et très simple d’utilisation. Toute la gestion de votre compte et de vos investissements passera par là.
Voici les nombreuses fonctionnalités incluses :
- Historique complet des transactions,
- Blocage / déblocage de la carte bancaire,
- Notifications en temps réel,
- Transferts d’argent vers et depuis vos contacts à partir d’un simple numéro de téléphone,
- Mise en place d’alertes paramétrables,
- Instauration de plafonds personnalisés,
- Suivi et blocage en 1 clic des abonnements et prélèvements automatiques (Netflix, ancien abonnement internet…),
- Partage de frais avec vos contacts,
- Mise en place de paiement récurrents,
- …
Cette application mobile très ludique est disponible sur iPhone et Android.
Comment ouvrir son compte Vivid ?
Qui peut ouvrir un compte Vivid ?
Si votre avis sur Vivid Money est fait et que vous résidez en France, vous pourrez ouvrir votre compte en ligne, en toute autonomie !
La souscription n’est soumise à aucune condition de revenus. L’offre est aussi adaptée aux interdits bancaires, puisqu’aucune vérification ne sera faite. Il est également possible d’ouvrir un compte Vivid Money à un enfant mineur.
Les formules Vivid ne sont (pour l’instant ?) accessibles qu’aux particuliers. Peut-être qu’une offre pour les professionnels verra le jour dans le futur.
L’ouverture d’un compte Vivid
L’ouverture d’un compte Vivid est gratuite, simple et très rapide. Comptez 5 minutes pour le faire en ligne. Vous n’aurez besoin que d’une pièce d’identité (et même pas d’un justificatif de domicile !). Préparez en revanche votre plus beau selfie (pour vérification de votre identité).
Vivid vous offre le premier mois d’abonnement si vous optez pour la formule payante Prime. Cela vous permettra de tester l’offre la plus complète gratuitement et sans engagement. Vous pourrez repasser à la formule standard par la suite ou arrêter complètement si le service ne vous convient pas.
Vous devrez verser au moins 10 euros pour activer votre compte.
À notre avis, le système de parrainage mis en place par Vivid est aussi un bel avantage. C’est très simple : à chaque fois que l’un de vos amis utilise votre lien de parrainage Vivid Money, vous gagnez 30 euros et lui aussi. Le nombre de parrainage est en plus illimité !