La banque digitale Anytime, filiale d’Orange Bank, propose un compte pro « sans banque ». L’entité, arrivée il n’y a pas si longtemps sur le marché de la banque en ligne, compte aujourd’hui plus de 100 000 utilisateurs, entrepreneurs indépendants comme entreprises. Que vaut son offre de compte pro ? Quels sont les services inclus avec les formules Anytime ? Voici notre avis !
Sommaire
Quelle est l’offre d’Anytime pour les professionnels ?
Que propose Anytime aux professionnels ?
Anytime a développé son offre 100 % digitale de compte pro en ligne. Tous les professionnels peuvent donc, en complément ou en remplacement de leur banque pro, ouvrir un compte Anytime. Ils accéderont ainsi à un large éventail de services bancaires : compte pro, carte bancaire MasterCard, encaissement de chèques, IBAN français…
Anytime a conçu plusieurs formules, afin que chaque professionnel indépendant ou entreprise y trouve son compte. Vous dénicherez forcément une offre adaptée à vos besoins, peu importent votre activité, votre chiffre d’affaires ou la taille de votre structure. En deux mots, Anytime propose des formules allant de moins de 10 euros par mois à plus de 200, pour la formule plus complète destinée aux grandes entreprises.
Chez Anytime comme auprès des autres banques en ligne, les choses sont simples : vous payez une cotisation mensuelle sans engagement et accédez, selon l’offre choisie, à une gamme plus ou moins large de services inclus.
À qui s’adresse Anytime ?
Contrairement à d’autres banques digitales, Anytime fait le choix de « s’adresser à tous les professionnels ». Là où certains concurrents visent une clientèle précise (auto-entrepreneurs, startups…), Anytime a développé plusieurs formules, afin que tout le monde y ait accès, des entrepreneurs indépendants aux entreprises de plusieurs dizaines d’employés.
Compte pro Anytime : notre avis
Notre avis sur Anytime est globalement très positif. L’offre de la banque en ligne est aujourd’hui complète et bien pensée. Elle fait, selon nous, partie des meilleures du marché, que vous soyez un indépendant, une TPE ou une PME.
Nous aimons particulièrement :
- Les tarifs
- Les très nombreux services proposés
- La possibilité d’encaisser des chèques
- Les tarifs pour les virements internationaux, dans 31 devises
- La combinaison compte professionnel – compte personnel
- La création de sous-comptes avec IBAN propres
- Le fait qu’Anytime ait une offre pour tous les professionnels : indépendants, entreprises et même associations
- La protection juridique avec des experts Axa
- Les assurances incluses : moyens de paiement et protection des achats, assurance voyage (frais médicaux à l’étranger)…
- La qualité de l’app iOS et Android
Comme toute offre de banque en ligne, celle d’Anytime a encore, selon nous, quelques axes d’amélioration :
- Pas encore d’Apple Pay / Google Pay
- L’absence de découvert autorisé
- L’impossibilité d’encaisser des espèces
Quels sont les formules pro chez Anytime ?
Anytime propose 5 formules. Professionnels indépendants (commerçants, artisans, libéraux…) comme entreprises y trouveront forcément leur compte.
Les 3 premières formules sont plutôt destinées aux indépendants et petites structures. Il s’agit des formules Start, Easy et Boost. La première, à moins de 10 euros par mois, intègre les services essentiels, mais les opérations incluses sont très limitées. Easy et Boost s’adressent aux indépendants ayant des besoins plus conséquents (nombre de virements sans frais, plus d’encaissement de chèques…).
| Start | Easy | Boost | |
|---|---|---|---|
| Compte 2 en 1 (un compte pro et un compte perso) | Oui | Oui | Oui |
| Accès utilisateur(s) | 1 | 5 | 5 |
| Cartes MasterCard physiques | 2 | 3 | 5 |
| Chèque encaissé sans frais (/mois) | 1 | 4 | 6 |
| Cartes virtuelles | 50 | 200 | 300 |
| Virements et prélèvements sans frais (/mois) | 20 | 100 | 200 |
Les deux formules supérieures, Business et Corporate, intègrent bien plus d’opérations (un plus haut plafond d’opérations sans frais) et de services additionnels (cartes bancaires physiques, virtuelles, nombre de sous-comptes…). Celles-ci s’adressent donc aux structures plus importantes avec des équipes plus larges, et à celles ayant une activité à l’international.
| Business | Corporate | |
|---|---|---|
| Compte 2 en 1 (un compte pro et un compte perso) | Oui | Oui |
| Accès utilisateur(s) | Illimités | Illimités |
| Cartes MasterCard physiques | 10 | 20 |
| Chèque encaissé sans frais (/mois) | 8 | 10 |
| Cartes virtuelles | 500 | 750 |
| Virements et prélèvements sans frais (/mois) | 500 | 1000 |
Notre avis sur les tarifs d’Anytime banque pro
Comme bon nombre de banques en ligne, Anytime met l’accent sur la transparence. Les tarifs sont clairs (cotisation mensuelle) et sans frais cachés. Et à l’inverse des banques traditionnelles, la banque digitale ne facture pas de frais de tenue de compte ou de commissions de mouvement.
Niveau tarifs, malgré une première formule à moins de 10 euros / mois, Anytime ne fait pas partie des banques en ligne les moins chères. Elle peut en revanche se targuer d’un excellent rapport qualité / prix.
Voici le montant de la cotisation mensuelle pour les 3 premières formules, plutôt réservées aux indépendants et TPE :
- Start : 9,50 euros HT / mois,
- Easy : 19,50 euros HT / mois,
- Boost : 45 euros HT / mois.
Pour ce qui est des offres plutôt calibrées pour les PME et plus grosses structures :
- Business : 99 euros HT / mois,
- Corporate : 249 euros HT / mois.
Selon la formule choisie, vous aurez droit à un certain nombre d’opérations « gratuites » (par exemple, 10 virements sans frais par mois). Les opérations qui excèdent les plafonds prévus seront facturées « à la carte ». Ainsi :
- Les virements et prélèvements au delà de la limite mensuelle coûtent 20 centimes d’euros chacun,
- Pour un encaissement de chèque, comptez 2 euros par opération au delà de la limite mensuelle.
Pour les virements hors SEPA (dans plus de 30 devises), les frais dépendront de la devise. Comptez entre entre 0,80% (+ 2,50 euros) et 1,85% (+ 3,50 euros). Les virements et prélèvements en zone SEPA sont quant à eux gratuits (selon la formule souscrite).
Niveau terminal de paiement :
- Le TPE Zettle est facturé 19 euros (remboursables avec certaines formules) puis 1,5 % par transaction,
- Le TPE Smile and Pay est facturé 259 euros + 2% à 1,2% par transaction.
Enfin, pour ce qui est des « packs » création d’entreprise :
- Le dépôt de capital est facturé 99 euros par Anytime,
- L’accompagnement complet à la création d’entreprise est quant à lui facturé 299 euros.
Quels sont les modes de paiement et d’encaissement chez Anytime ?
Notre avis sur les cartes bancaires Anytime
Anytime propose des cartes MasterCard de débit. Trois sont disponibles :
- Classic,
- Silver,
- Revolution.
Deux cartes physiques sont incluses d’office dès la formule Start. Les formules supérieures en intègrent plus (jusqu’à 20 avec Corporate). Cela permet de doter les collaborateurs d’une carte bancaire personnelle (afin notamment d’éviter les notes de frais !).
La gestion des cartes se fait intégralement en ligne : plafonds, suivi des dépenses des employés, alertes paramétrables (sur les paiements par exemple)…
Selon la formule choisie, vous aurez aussi accès à des cartes virtuelles, bien pratiques pour payer en ligne en toute sécurité (entre 50 et 750 cartes virtuelles, selon la formule).
Niveau paiements à l’étranger, la carte Revolution est optimale : 0 frais pour tous les paiements. Avec Silver, les frais seront de 0.90 % du montant de l’opération, et avec la MasterCard Classic, 1,80 %.
| Classic | Silver | Revolution | |
|---|---|---|---|
| Prix | Incluse de base | 5 euros / mois et par carte | 15 euros / mois et par carte |
| Paiement en euros | Sans frais | Sans frais | Sans frais |
| Paiement en devises | 1.80 % | 0.90 % | 0 |
| Limite de paiement mensuel par carte | 10 000 euros | 45 000 euros | 65 000 euros |
| Limite de retrait mensuel par carte | 1000 euros | 3000 euros | 5000 euros |
| Assurances | Peu | Quelques-unes | Nombreuses |
Notre avis sur les autres services bancaires d’Anytime
Anytime offre, à notre avis, un éventail de services tout à fait satisfaisant pour les pros. De nombreux virements et prélèvements SEPA « gratuits » sont inclus, dès la première formule (Start, avec 20 virements sans frais par mois). Les formules supérieures en intègrent un nombre confortable : 200 / par mois pour Boost, 1000 avec Corporate.
Idem pour l’encaissement de chèque, qui n’est d’ailleurs pas possible avec toutes les banques en ligne. Selon la formule, le professionnel ou l’entreprise pourra encaisser sans frais entre 1 et 10 chèques par mois.
Saluons aussi l’offre de terminaux de paiement, puisqu’Anytime en propose 2 : Zettle / SumUp et Smile and Pay. Dès la formule Easy, 19 euros sont remboursés (versés sur le compte pro Anytime), ce qui revient à rendre le terminal « gratuit ».
Citons aussi l’offre d’assurances, disponibles en option, quelle que soit la formule choisie :
- Responsabilité Civile professionnelle,
- Assurance local Professionnel,
- Cyber-assurance,
- Dommages au Matériel Informatique.
Enfin, n’oublions pas qu’Anytime est l’une des rares banques en ligne à proposer une offre de financement, avec son partenaire October.
Notre avis sur les fonctionnalités du compte pro Anytime
Le compte pro Anytime intègre de très nombreuses fonctionnalités, qui vous permettront de gérer votre activité au mieux, ou de faciliter la vie de votre comptable. La gestion se fait intégralement en ligne via l’espace personnel / l’app, mais un service clients reste disponible du lundi au samedi.
Premier point intéressant à noter : la possibilité de créer plusieurs sous-comptes, avec un IBAN français pour chacun. Cela vous permet notamment de scinder les flux et de faciliter votre comptabilité, en créant par exemple un sous-compte pour les URSSAF, un autre pour la TVA…
Le compte pro Anytime vient donc avec de nombreux outils de gestion, de suivi des dépenses, de comptabilité… En voici quelques-uns :
- Export des transactions
- Notification en temps réel
- Identification des transactions sans justificatif et envoi de rappel aux collaborateurs
- Transactions associées à des catégories de dépenses
- Association du justificatif à une transaction
- Export des justificatifs
- Détection automatique de la TVA.
Avec Anytime, vous êtes en mesure de gérer et de suivre les dépenses de vos équipes, avec les outils de gestion de frais inclus : modification des plafonds carte, demande de justificatif intégré pour les dépenses, mise en place d’alertes…
Anytime vous donne aussi la possibilité de créer et générer des devis et factures, directement depuis le compte. Vous pourrez aussi gérer votre comptabilité en ligne avec les outils inclus, consulter le chiffre d’affaires, les charges, exporter les données et les intégrer dans votre logiciel comptable…
La création d’entreprise avec Anytime : notre avis
Anytime accompagne les créateurs d’entreprises. En deux mots, Anytime vous permet :
- De déposer votre capital social (pour une création de société), pour 99 euros,
- De profiter d’un « vrai » accompagnement à la création de la structure elle-même : rédaction des statuts, dépôt au greffe et obtention du KBIS. Le tout pour 299 euros.
Ce service d’aide à la création d’entreprise est loin d’être proposé par toutes les banques digitales. Plus de 3000 entrepreneurs ont déjà fait confiance à Anytime pour la création de leur structure.
L’attestation de dépôt de capital est envoyée très rapidement par Anytime : en principe en moins de 72 heures. Ce délai est beaucoup plus rapide qu’auprès des banques à guichet. Cela vous permet donc de gagner un temps précieux dans la procédure de création de votre entreprise.
Pour ce qui est du pack accompagnement, voici les formes juridiques « acceptées » par Anytime : EIRL, SAS, SASU, SARL, EURL, SNC, SELARL, SCI. Le capital doit être d’au moins 150 euros, et les dossiers avec des associés personnes morales et personnes physiques sont acceptés, ce qui n’est pas le cas « partout ».
Comment ouvrir un compte pro chez Anytime ?
Chez Anytime comme auprès des autres banques en ligne, l’ouverture se fait à 100 % sur internet. Vous n’avez donc pas à vous déplacer ou à prendre rdv dans une quelconque agence.
L’offre est sans engagement. Vous payez votre cotisation chaque mois, mais vous arrêtez et fermez votre compte pro Anytime quand vous le souhaitez.
La demande d’ouverture du compte se fait donc en ligne, en moins de 10 minutes, directement sur le site d’Anytime ou l’application mobile, disponible sur iOS et Androïd. Une fois le formulaire rempli et votre identité validée (pièce d’identité et webcam), la procédure est lancée. Le RIB est créé dans les 48h et la (ou les) carte bancaire est envoyée par voie postale.
Point non négligeable enfin, Anytime offre actuellement 30 jours d’essai gratuits, toujours sans engagement!
Contrairement à la plupart des banques traditionnelles, Anytime « accepte » les interdits bancaires.
Anytime s’adresse pour l’instant aux professionnels : indépendants et entreprises.
Le plus simple est de contacter le service clients d’Anytime directement depuis votre espace personnel ou l’application !
