Lancée en 2017, la néobanque Qonto est une banque 100 % en ligne qui vous donne accès à un compte pro tout-en-un. Son offre, spécialement calibrée pour les indépendants, TPE et PME a clairement de quoi séduire. Cela explique le fait qu’aujourd’hui, la fintech compte plus de 250 000 entreprises clientes. Que vaut l’offre de compte pro Qonto ? Quels sont ses avantages ? Quels sont les tarifs avancés ? Voyons tout cela ensemble !
Sommaire
Quelle est l’offre de Qonto pour les professionnels et entreprises ?
Les formules de Qonto pour les pros
Qonto est une banque digitale / néobanque sans agence. Le professionnel doit donc être autonome dans la gestion de son compte pro : tout se passe en ligne, via l’espace personnel ou l’application mobile.
Qonto a développé plusieurs formules de compte pro. Quel que soit le « pack » choisi, vous aurez accès :
- À un compte pro en ligne,
- À une (ou plusieurs) carte bancaire,
- À des moyens de paiement et d’encaissement,
- À une application web ou mobile qui regorge de fonctionnalités.
Ces formules sont « classées » en deux grandes catégories : les offres « Solo » pour les indépendants et les offres « Équipes » pour les entreprises. Au total, ce sont 3 formules qui sont proposées aux indépendants, et 3 autres aux PME et startups. Les tarifs sont progressifs, mais la première (la formule Basic) coûte moins de 10 euros / mois.
En parallèle, Qonto propose aussi une offre de financement et d’épargne (placement de trésorerie).
Qonto jouit d’excellents avis clients pour son offre de compte pro. La banque française est par exemple notée 4,6 / 5 sur TrustPilot, sur plus de 6000 reviews. Qonto peut en outre se targuer d’avoir moins de 6 % d’avis négatifs (sur TrustPilot toujours).
À qui s’adresse la banque pro Qonto ?
Qonto se concentre sur les indépendants et les « petites » entreprises. La banque n’a pas d’offre pour les grosses structures.
Concrètement, Qonto est accessible aux :
- Entrepreneurs individuels et indépendants,
- TPE, PME, startups.
Qonto est, à notre avis, l’une des toutes meilleures solutions du marché pour les auto-entrepreneurs.
La néobanque vise aussi les créateurs d’entreprise, avec ses packs création d’entreprise, qui permettent de déposer son capital social en ligne.
Précisons enfin que, pour l’instant, Qonto est disponible pour les professionnels en France, en Italie, en Allemagne et en Espagne.
Qonto pour les pros : notre avis global
Qonto ou Shine, Qonto ou Anytime, Qonto ou une banque traditionnelle… Se faire son avis sur chaque banque pro n’est pas chose aisée. Pour vous aider, nous avons étudié l’offre Qonto en détails, afin de vous présenter ses points forts et inconvénients.
Avantages
- Les tarifs compétitifs et l’offre sans engagement
- Des formules bien calibrées : chaque indépendant, TPE ou PME y trouvera son compte !
- Le service clients disponible 7j/7 par téléphone et 24h/24 par e-mail et chat
- Les formules de création d’entreprise
- La gamme de cartes bancaires MasterCard et les assurances incluses (retard d’avion, de bagages, frais médicaux à l’étranger…)
- Une banque de la French tech, qui vous confère un IBAN français (pour les entreprises en France)
- La possibilité d’avoir plusieurs comptes avec un IBAN dédié
- Apple Pay et Google Pay
- Le service d’assistance à la mobilité bancaire
- Le conseiller dédié avec les formules Business et Enterprise pour les PME et startups
- La possibilité d’encaisser des chèques
Les points qui pourraient être améliorés :
- L’absence de chéquier
- L’absence d’autorisation de découvert
- La commission de 1,65 % par transaction avec le terminal de paiement Zettle
Notre avis sur les tarifs de Qonto
Qonto pratique des tarifs clairs, transparents, et sans frais cachés. Les comprendre est très simple : vous payez une cotisation chaque mois, et selon la formule choisie, vous accédez à plus ou moins d’opérations et de services. Cette offre est sans engagement, que vous soyez un indépendant ou une PME.
Les indépendants ont accès à 3 formules Qonto : Basic (9 euros / mois), Smart (19 euros / mois) et Premium (39 euros / mois).
| Basic | Smart | Premium | |
|---|---|---|---|
| Carte et accès | 1 MasterCard Business One 1 membre | 1 MasterCard Business One 1 membre et un accès comptable | 1 MasterCard Business One 1 membre et un accès comptable |
| Virements et prélèvements gratuits (par mois) | 30 | 60 | 100 |
| Encaissement de chèques gratuits (par mois) | 0 | 2 | 5 |
| Pack comptabilité | Non | Oui | Oui |
| Support | 7/7j | 7/7j | 7/7j prioritaire |
Pour les PME et startups, les formules sont logiquement un peu plus chères : Essential (29 euros / mois), Business (99 euros / mois) et Enterprise (249 euros / mois).
| Essential | Business | Enterprise | |
|---|---|---|---|
| Cartes et accès | 2 MasterCard Business One 2 membres | 5 MasterCard Business One 5 membres | 15 MasterCard Business One 15 membres |
| Virements et prélèvements gratuits (par mois) | 100 | 500 | 1000 |
| Encaissement de chèques gratuits (par mois) | 3 | 10 | 15 |
| Pack comptabilité | Oui | Oui | Oui |
| Support | 7/7j | 7/7j prioritaire Conseiller dédié | 7/7j VIP Conseiller dédié |
Qonto propose aussi des offres « créateur d’entreprise ». Trois packs, avec ou sans engagement, sont disponibles.
Avec engagement :
| Pack Basic | Pack Smart | Pack Essential | |
|---|---|---|---|
| Prix pour les 12 premiers mois, dépôt de capital compris | 149 euros | 249 euros | 349 euros |
| Économies réalisées à l’année | 28 euros | 48 euros | 69 euros |
Sans engagement, ce sera légèrement plus cher : 69 euros pour le dépôt de capital + le montant de la cotisation mensuelle (selon la formule choisie).
Pour ce qui est des frais de virement chez Qonto :
- Les virements SEPA sont gratuits dans la limite du plafond de la formule,
- Les virements vers l’étranger (virements SWIFT) sont facturés 1 % du montant de la transaction,
- Les virements SWIFT entrants sont facturés 5 euros avec la formule Basic, et sont gratuits avec les formules supérieures.
Notre avis sur les moyens de paiement et d’encaissement chez Qonto
Pour ce qui est des cartes bancaires, Qonto est à notre avis l’une des « meilleures » banques digitales. Trois cartes MasterCard Business sont proposées : One, Plus et X. Toutes incluent des assurances, permettent de choisir un code PIN personnalisé et de réaliser des paiements sans contact. Des cartes virtuelles sont aussi disponibles (payantes dans la formule d’entrée de gamme, gratuites avec les formules supérieures).
En offre « solo », une carte bancaire est incluse d’office avec chaque formule. Pour les offres « Équipes », il y en aura 2, 5 ou 15 d’incluses, selon la formule.
| MasterCard One | MasterCard PlusMasterCard | MasterCard X | |
|---|---|---|---|
| Plafond de paiement / mois | 20 000 euros | 40 000 euros | 60 000 euros |
| Plafond de retrait / mois | 1000 euros | 2000 euros | 3000 euros |
| Retraits en DAB | 0 | 5 | Illimités |
| Commission de change pour les paiements hors zone Euro | 2 % | 1 % | Aucune |
| Assurance et assistance MasterCard | Business Classique | Business Avancée | Business Exclusive |
Pour ce qui est des plafonds de virements « gratuits » chez Qonto, vous aurez droit :
- À 30 virements sans frais par mois avec l’offre Basic,
- À 60 avec Smart,
- À 100 avec Premium.
Si vous optez pour une offre « Équipe », vous aurez droit à 100, 500 ou 1000 virements sans frais par mois. Chaque virement au delà de ce plafond sera facturé 40 centimes d’euro.
Qonto permet aussi d’encaisser des chèques. L’opération est payante avec la formule Basic, mais avec les formules supérieures, vous pourrez encaisser 2 ou 5 chèques sans frais par mois.
Les paiements Apple Pay et Google Pay sont acceptés. Niveau terminal de paiement, c’est Zettle qui a été choisi par Qonto. Le TPE coûte 9 euros HT et la commission par transaction est fixée à 1,65 %.
Notre avis sur les fonctionnalités du compte Qonto
Le compte pro Qonto fait, à notre avis, partie des plus complets du marché en matière de fonctionnalités offertes. De nombreux outils sont intégrés, afin de permettre au professionnel indépendant ou à l’entreprise de gérer au mieux ses dépenses et sa comptabilité.
Voici les principales fonctionnalités de gestion et d’optimisation / automatisation de la comptabilité pour un compte pro Qonto :
- Solution « 0 paperasse » : numérisation des justificatifs (reçus et factures) afin de les stocker en ligne,
- Service Connect : synchronisation en temps réel dans l’outil comptable utilisé par le professionnel (compatibilité du compte Qonto avec des applications tierces)
- Sélection du taux de TVA pour chaque reçu,
- Création de labels personnalisés pour « classer » plus facilement les transactions,
- Attribution de taux de TVA personnalisés (pour chaque fournisseur par exemple),
- Virements groupés, pour faire plusieurs paiements à la fois en un clic (bien pratique pour verser les salaires par exemple),
- Paramétrage d’alertes sur les transactions,
- Compatibilité, entre autres, avec Slack (service de messagerie très utilisé en entreprise),
- Historique illimité des transactions, même sur plusieurs mois en arrière.
La formule Basic (entrée de gamme) est celle qui offre le moins de fonctionnalités. En revanche, dès la formule intermédiaire, de nombreux outils sont inclus.
Notre avis sur l’offre de financement et d’épargne Qonto
Toutes les banques digitales ne proposent pas d’offre de financement ou d’épargne pour les pros. Qonto, oui.
Grâce à son partenariat avec October, Qonto est en mesure de proposer une offre de crédit trésorerie ou crédit investissement. Deux types de prêt sont disponibles :
- Les prêts pros « classiques »,
- Les prêts garantis par l’État.
Le montant maximum est pour l’instant limité à 30 000 euros, sur 2 ans.
La constitution du dossier est très simple : la demande se fait en ligne. Nul besoin de fournir des tonnes de justificatifs : la décision d’accord du crédit sera prise après analyse des transactions de l’entreprise. La réponse est instantanée et en cas d’acceptation de la demande de financement, les fonds pourront être versés en 4 jours.
Qonto propose également, en matière d’épargne :
- Un compte à terme, avec plusieurs durées disponibles (rendement sur la durée maximum, 5 ans : 0,35 %),
- Un compte-titres, avec Yomoni.
Comment ouvrir un compte chez Qonto ?
L’ouverture d’un compte pro chez Qonto prend moins de 10 minutes. Tout se fait via un formulaire en ligne. Vous n’avez donc pas à vous déplacer.
Qonto est l’un des très rares acteurs à proposer une assistance gratuite à la mobilité bancaire. Celle-ci consiste en un accompagnement personnalisé par un conseiller Qonto.
En deux mots, l’ouverture du compte, très simple, se fait en 3 étapes :
- La demande d’ouverture via le formulaire en ligne, directement sur le site de Qonto,
- L’étape « confirmation d’identité »,
- L’ouverture du compte en elle-même : réception de l’IBAN et premier dépôt.
Actuellement, Qonto offre un essai gratuit de 30 jours sans engagement. Profitez-en si vous souhaitez tester les services et fonctionnalités de ce compte pro en ligne !
Comment contacter les équipes de Qonto ?
Si vous n’êtes pas client Qonto, vous pouvez utiliser le formulaire de demande de rappel en ligne, disponible sur la page contact de leur site. Vous serez rappelé en moins d’une heure, et un conseiller répondre à toutes vos questions et vous présentera l’offre.
Si vous êtes déjà client Qonto, vous pouvez joindre le service clients Qonto par téléphone, 7j/7 de 8h à 20h. Par email ou chat, il est disponible 7/7j et 24/24h. Vous trouverez les coordonnées directement sur votre espace personnel en ligne ou l’application.
