Faut-il transférer son PEA Banque Populaire ? Notre avis

Le PEA est un support incontournable pour investir en bourse sur des actions françaises et européennes. Grâce à ses avantages fiscaux, vous pourrez générer des plus-values sans payer d’impôt après une période de détention de 5 ans. Ce support est très prisé des Français, soumis à une forte pression fiscale. C’est pourquoi la majorité des acteurs du marché, banques et assurances, propose un PEA. Parmi eux, la BRED tente de tirer son épingle du jeu. Alors que penser du PEA de la BRED ? Notre avis.

Notre avis sur le PEA de la BRED Banque Populaire

La BRED est une des banques qui applique les frais les plus élevés pour la gestion d’un PEA. Elle ne propose aucune offre attractive. La note promet d’être salée, pour les investisseurs actifs sur les marchés boursiers ! Ils sont placés au même niveau que ceux qui le sont moins. D’ailleurs, même si vous n’êtes pas très actif, la BRED ne se prive pas pour vous ponctionner sur votre épargne.

La gratuité des frais de courtage pour la souscription de SICAV et FCP est le seul cadeau. C’est léger lorsque l’on met cette libéralité en parallèle avec la grille tarifaire appliquée par d’autres établissements, tels que Bourse Direct. La BRED ne propose pas vraiment le meilleur PEA.

Son offre est basique. Le seul intérêt que vous y trouverez est la centralisation de vos comptes dans la même banque.

Quelle est l’offre PEA de la BRED ?

Le PEA

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un compte d’investissement permettant d’acheter des actions européennes avec un avantage fiscal après cinq ans. Il se décline en PEA classique et PEA-PME, favorisant les placements en PME.

Les supports d’investissement

Le PEA de HSBC permet d’investir dans les produits financiers pour les suivants : 

• Des actions européennes, provenant de sociétés ayant leur siège dans l’Union européenne ou dans les trois États de l’Espace économique européen (Islande, Norvège, Liechtenstein).
• Des fonds et OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) principalement gérés par la Société Générale ou ses partenaires, avec une orientation possible vers l’Investissement Socialement Responsable (ISR).
• Quelques ETF (trackers), mais avec une accessibilité restreinte, l’offre étant dominée par les fonds maison.

Quels sont les frais de PEA chez la BRED ?

Les frais de transaction

Ordres passés en ligne (via BREDConnect) :

• Jusqu’à 8 000 € : 0,50 %
• De 8 000,01 € à 50 000 € : 0,432 %
• Au-delà de 50 000 € : 0,36 %
• Minimum de perception : 0 € pour les PEA

Ordres passés par téléphone (via BRED Direct Bourse) :

• Jusqu’à 8 000 € : 1,20 %
• De 8 000,01 € à 50 000 € : 0,943 %
• Au-delà de 50 000 € : 0,655 %
• Minimum de perception : 0 € pour les PEA

Ces frais respectent les plafonds fixés par la loi PACTE (ils sont bien obligés), qui limite les frais de transaction à 0,5 % pour les ordres passés par voie dématérialisée et à 1,2 % pour les autres canaux.

Les droits de garde

Frais proportionnels annuels :

• Jusqu’à 10 000 € : 0,40 %
• De 10 001 € à 50 000 € : 0,30 %
• De 50 001 € à 150 000 € : 0,244 %
• Au-delà de 150 000 € : 0,112 %

Frais fixes par ligne :

• Titres cotés : 5,00 €
• Titres non cotés : 15,00 €

Les frais de transfert

• Par ligne de titres cotés : 15,00 €
• Par ligne de titres non cotés : 50,00 €
• Plafond total : 150,00 €

Notre avis sur les frais

La BRED n’est pas en tête du classement pour ses conditions tarifaires applicables au PEA. Fortuneo ou Bourse Direct sont, par exemple, bien plus compétitifs.

En ce qui concerne les frais de transaction, c’est bien simple : pour chaque ordre passé pour l’achat d’actions, vous paierez le montant maximum autorisé par la loi Pacte. En revanche, la BRED ne facture pas de frais de courtage pour la souscription de SICAV ou FCP. C’est le seul point où elle se distingue. Vous ne serez cependant pas exempt des frais liés à la gestion de ces OPC. Pour les connaître, il vous faudra éplucher le document d’information clé de l’investisseur (DICI).

La BRED applique des droits de garde dégressifs en fonction de la valeur du portefeuille de titres. Plus celui-ci est important, moins vous paierez de frais. Cette politique tarifaire demeure peu séduisante au regard de celle pratiquée par les banques en ligne qui ne prélèvent aucun droit de garde, quelle que soit la valeur de vos titres.

Comment clôturer ou transférer votre PEA BRED ?

Si vous n’êtes pas satisfait de votre PEA actuel, que ce soit à la BRED Banque Populaire ou ailleurs, vous pouvez le clôturer ou le transférer.

On vous le rappelle, vous ne pouvez pas posséder plusieurs PEA. Ainsi deux solutions s’offrent à vous :

• La clôture de votre PEA actuel et la réouverture classique chez le concurrent que vous aurez sélectionné
• Le transfert de votre PEA actuel vers un un autre acteur

Nous vous conseillons fortement de transférer votre PEA car ce dernier conservera son antériorité fiscale. L’avantage fiscal du PEA se déclenche la 5ème année après son ouverture. A partir de 5 ans, toutes les plus-values générées via vos placements seront exonérées d’impôt. Une belle carotte fiscale dont vous auriez tort de vous passer.

Toutefois, attention aux frais. La BRED vous réclame 15 € par ligne investie dans votre PEA avec un maximum de 150 € (les frais maximum autorisés par la loi PACTE).

Toutefois, vous constaterez que la plupart des acteurs de la place proposent de payer ces frais de transfert lorsque vous le transférez dans leur établissement.

Pour transférer votre PEA, il vous suffit d’en faire la demande sur le site de l’acteur que vous aurez sélectionné. Ce dernier se chargera de toutes les formalités. Les délais dépendent de votre banque actuelle, certaines le feront sous 8 jours, d’autres s’attardent 3 mois. Comptez 60 jours en moyenne pour que le transfert soit effectif.