La gestion sous mandat concerne principalement les contrats d’assurance vie, et les comptes titres ordinaires. Toutefois, la gestion déléguée se démocratise et se propage aussi au PEA. Vous pouvez donc aussi déléguer la gestion de votre PEA afin d’optimiser votre portefeuille d’actions. Mais quelles sont les offres accessibles ? Combien coûte un PEA en gestion pilotée ? Qu’en est-il de la performance ? On fait le point pour vous !
Notre comparatif des meilleures offres de PEA en gestion pilotée
| Yomoni | BoursoBank | Fortuneo | |
|---|---|---|---|
| Montant minimum | 5 000 € | 100 € | 30 000 € |
| Frais de gestion | 1,60 % tout compris | 1,20 % | 1,70 % + 15 % / semestre sur la performance |
| Supports utilisés | 100 % ETF | ETF, OPCVM | ETF, OPCVM |
| Profils disponibles | 10 profils (de prudent à dynamique) | 4 profils | 3 profils (prudent, équilibré, dynamique) |
| Gestion libre possible | Non | Oui | Oui |
| Frais de courtage | Inclus dans les frais de gestion | À partir de 0,50 € | Selon le tarif choisi (Starter, Progress, Trader Pro) |
| Droits de garde | Aucun | Aucun | Aucun |
| Frais de sortie | Aucun | Aucun | Aucun |
Qu’est-ce que la gestion pilotée ?
La gestion pilotée, appelée aussi sous mandat ou déléguée, consiste à laisser un professionnel gérer vos investissements. Généralement utilisée pour une assurance vie, il est possible d’y recourir pour un PEA.
Ainsi, pour un PEA en gestion pilotée, un professionnel va déterminer les achats et ventes de titres, mais aussi les allocations d’actifs de votre portefeuille d’investissements. La gestion est réalisée en fonction des objectifs et du profil de risque déterminés à la signature du mandat.
La gestion pilotée peut être classique ou automatisée, c’est-à-dire gérée par un robo-advisor qui définit et effectue les opérations pour vous.
Pourquoi choisir une gestion pilotée pour son PEA ?
Les avantages
Opter pour un PEA en gestion pilotée permet de dynamiser et diversifier ses placements en fonction de son profil investisseur. Il n’est pas rare de trouver des formules de gestion en fonction du profil investisseur par exemple prudent, équilibré, dynamique, offensif…tout dépend de votre horizon de placement et votre aversion au risque.
Ainsi la gestion sous mandat permet aux débutants de se lancer dans les placements financiers et ainsi éviter des erreurs et du stress. Mais cela permet aussi de ne pas se préoccuper de son portefeuille d’actions si vous n’avez pas le temps de vous en occuper.
Les inconvénients
En revanche, vous devez potentiellement compter des frais de gestion supplémentaires
Les frais pour une gestion sous mandat dépendent des sociétés de gestion ou des banques, et oscillent entre 1,6% et 3%. À cela s’ajoutent les frais éventuels liés au contrat et ceux propres aux supports.
Par exemple, Yomoni propose une gestion pilotée basée sur les ETF. Les frais des ETF sont en général de 0,2 ou 0,3% par an. Avec 1,6% de frais de gestion, vous payez 6 fois plus que si vous investissiez en direct !
Quelles sont les performances d’un PEA en gestion pilotée ?
| Yomoni | BoursoBank (profil prudent) | Fortuneo (profil modéré) | |
|---|---|---|---|
| 2024 | 18,48 % | 5,03 % | 5,06 % (du 30/06/24 au 30/06/25) 4,84 % annualisé sur 3 ans 2,54 % annualisé sur 5 ans |
| 2023 | 17,75 % | 6,81 % | NC |
| 2022 | -16,88 % | Lancement du mandat | NC |
Quels critères impactent la performance ?
La performance d’un PEA en gestion pilotée dépend de plusieurs paramètres, à savoir :
- Le profil de risque : Comme vous le savez, le risque rémunère la performance. Aussi plus le profil de risque est dynamique plus la société de gestion pourra générer du rendement en investissant dans des titres aussi performants que risqués !
- Les marchés financiers : La performance dépend de l’évolution des marchés financiers. Le gérant devra être capable de s’adapter aux fluctuations du marché afin de tirer profit des hausses comme des baisses.
- Les frais de gestion : Le rendement d’un PEA en gestion pilotée dépend aussi des frais de gestion qui viennent donc baisser la performance de votre placement.
Il est donc difficile de connaître la performance d’un PEA en gestion sous mandat, tout dépendra du gérant et de votre profil investisseur. Vous devez donc comparer les offres existantes, bien que peu d’acteurs offrent la possibilité d’opter pour un PEA pilotée. Mais nous vous en parlons un peu plus bas.
Simulation d’un investissement
Madame Vincent souhaite investir 30 000 € dans le PEA de Fortuneo. Elle hésite entre la gestion libre et la gestion pilotée, qui cumule frais de gestion (1,70 %) et frais sur performance (15 %).
En supposant le même rendement de 5 % pour les vingt prochaines années, l’impact sera bien différent :
| Gestion Libre (arrondi à l’euro près) | Gestion Pilotée (arrondi à l’euro près) | |
|---|---|---|
| 0 | 30 000 € | 30 000 € |
| 5 | 38 288 € | 34 052 € |
| 10 | 48 867 € | 38 651 € |
| 15 | 62 368 € | 43 872 € |
| 20 | 79 599 € | 49 798 € |
La performance d’un investissement est donc directement impactée par le choix de la gestion. La gestion libre permet en effet d’engranger 29 801 € de plus que la gestion pilotée. Mais pour cela, il faut que Mme Vincent ait le même niveau de connaissance financière que l’expert Fortuneo. C’est pourquoi la gestion pilotée peut être envisagée pour les investisseurs débutants : car si la gestion pilotée diminue le rendement, une mauvaise gestion peut entraîner des performances médiocres, voire négatives.
2 réponses à “Quels sont les meilleurs PEA en gestion pilotée ?”
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Je souhaiterai avoir des précisions sur votre PEA piloté et savoir aussi si vous prenez la totalité des frais de transfert d’un PEA chez le Crédit Agricole.
Bonjour,
Cleerly ne propose pas de PEA pilotée.
Si vous parlez du PEA de Yomoni, le plus simple est de les contacter directement pour leur poser la question.