La gestion sous mandat concerne principalement les contrats d’assurance vie, et les comptes titres ordinaires. Toutefois, la gestion déléguée se démocratise et se propage aussi au PEA. Vous pouvez donc aussi déléguer la gestion de votre PEA afin d’optimiser votre portefeuille d’actions. Mais quelles sont les offres accessibles ? Combien coute un PEA en gestion pilotée ? Qu’en est-il de la performance ? On fait le point pour vous !
Sommaire
Comment fonctionne un PEA en gestion pilotée ?
La gestion pilotée, appelée aussi sous mandat ou déléguée consiste à laisser un professionnel gérer vos investissements. Généralement utilisée pour une assurance vie, il est possible d’y recourir pour un PEA.
Ainsi un PEA en gestion pilotée, signifie que c’est un professionnel qui va déterminer les achats et ventes de titres, mais aussi les allocations d’actifs de votre portefeuille d’investissements. La gestion est réalisée en fonction des objectifs et du profil de risque déterminée à la signature du mandat.
La gestion pilotée peut être classique ou automatisée, c’est-à-dire gérée par un robo-advisor qui définit et effectue les opérations pour vous.
Pourquoi ouvrir un PEA en gestion pilotée ?
Opter pour un PEA en gestion pilotée permet de dynamiser et diversifier ses placements en fonction de son profil investisseur. Il n’est pas rare de trouver des formules de gestion en fonction du profil investisseur par exemple prudent, équilibré, dynamique, offensif…tout dépend de votre horizon de placement et votre aversion au risque.
Ainsi la gestion sous mandat permet aux débutants de se lancer dans les placements financiers et ainsi éviter des erreurs et du stress. Mais cela permet aussi de ne pas se préoccuper de son portefeuille d’actions si vous n’avez pas le temps de vous en occuper.
En revanche, vous devez potentiellement compter des frais de gestion supplémentaires et vous avez moins de liberté dans le choix des supports d’investissement. Mais nous allons voir que les offres de PEA en gestion pilotée ne sont pas forcément plus élevées qu’en gestion libre.
Quelle est la performance d’un PEA en gestion pilotée ?
La performance d’un PEA en gestion pilotée dépend de plusieurs paramètres, à savoir :
- Le profil de risque : Comme vous le savez, le risque rémunère la performance. Aussi plus le profil de risque est dynamique plus la société de gestion pourra générer du rendement en investissant dans des titres aussi performants que risqué !
- Les marchés financiers : La performance dépend de l’évolution des marchés financiers. Le gérant devra être capable de s’adapter aux fluctuations du marché afin de tirer profit des hausses comme des baisses.
- Les frais de gestion : Le rendement d’un PEA en gestion pilotée dépend aussi des frais de gestion qui viennent donc baisser la performance de votre placement.
Il est donc difficile de connaître la performance d’un PEA en gestion sous mandat, tout dépendra du gérant et de votre profil investisseur. Vous devez donc comparer les offres existantes, bien que peu d’acteurs offrent la possibilité d’opter pour un PEA pilotée. Mais nous vous en parlons un peu plus bas.
En revanche, n’oubliez jamais que les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Quels sont les frais de gestion d’un PEA en gestion pilotée ?
Les frais pour une gestion sous mandat dépendent des sociétés de gestion ou des banques, et oscillent entre 1,6% et 3%. À cela s’ajoutent les frais éventuels liés au contrat et ceux propres aux supports.
Toutefois, ces frais peuvent être compensés si vous optez pour un PEA en gestion pilotée automatisée. Ces plateformes appelées robo-advisor optimisent vos investissements grâce à un algorithme.
Top 3 des meilleurs PEA en gestion pilotée ?
Comme nous vous l’avons dit, il existe peu d’établissements financiers proposant des PEA en gestion sous mandat. Les principaux acteurs sont donc Yomoni, Fortuneo et tout récemment Boursorama.
Comparatif des PEA en gestion sous mandat
| Caractéristiques | Fortuneo | Yomoni | Boursorama |
|---|---|---|---|
| Organisme de gestion | Fédéral Finance Gestion PEA en gestion pilotée classique | Gestion effectuée en automatique par les algorithmes Yomoni PEA logé au Crédit Agricole | Amundi Amundi Asset Management PEA profilée mixte (Gestion libre et pilotée) |
| Montant minimum à investir | 30 000 € | 5 000 € | 100 € |
| Profils de gestion | Mandat dynamique (Risque élevé) | Profil 10 (risque élevé) | Prudent Équilibré Dynamique Offensif Responsable |
| Horizon de placement | 8 ans | 8 ans | 8 ans |
| Type d’investissement | 60% à 100 % en fonds d’action 0% à 40% en fonds monétaires et obligations | 100 % d’actions (ETF) | Actions, Obligations, Fonds ISR pour le profil offensif |
| Frais | 15% de la performance, tous les semestres Aucun autre frais n’est prélevé | 1,6% / an du montant dont 0,7% pour Yomoni 0,6% pour le Crédit Agricole 0,3% aux fonds utilisés | 0,77 % à 1,6% maximum |
| Performances annualisées | Brut de frais de gestion au 31/08/22. 1 an : -12,20% 3 ans : 6,69% 5 ans : 6,71% | Net de frais de gestion au 02/12/22 2021 : 25,20 % 2022 : -11,4% | Lancé en 2022 |
| Performances cumulées | Brut de frais de gestion au 31/08/22. 1 an : -12,20% 3 ans : 8,62% 5 ans : 11,05% | Net de frais de gestion au 02/12/22 Sur 8 ans : 45,3% | Lancé en 2022 |
Investir en bourse est un investissement rentable sur le long terme, mais il est par nature volatil et représente un risque de perte en capital important. Optez pour la gestion pilotée permet ainsi de laisser son portefeuille d’actions entre les mains de professionnels. Néanmoins, comme vous le constatez l’offre de PEA en gestion pilotée reste faible avec des profils d’investissement dynamique donc à risque élevé. Seul Boursorama propose 4 profils différents, mais le produit étant récent, nous ne connaissons pas la performance de son offre sur le long terme.
Aussi, n’hésitez pas à demander conseil à des experts qui sauront vous guider dans le choix du meilleur support pour vous lancer dans les placements financiers !
Je souhaiterai avoir des précisions sur votre PEA piloté et savoir aussi si vous prenez la totalité des frais de transfert d’un PEA chez le Crédit Agricole.
Bonjour,
Cleerly ne propose pas de PEA pilotée.
Si vous parlez du PEA de Yomoni, le plus simple est de les contacter directement pour leur poser la question.