EasyBourse est une plateforme de courtage en ligne de La Banque Postale. Avec une offre variée allant du compte-titres au Plan d’Épargne en Actions (PEA), EasyBourse se distingue par sa simplicité d’utilisation, ses tarifs raisonnables et l’appui d’un grand groupe bancaire. Mais que vaut réellement EasyBourse pour les investisseurs ? Dans cet article, nous vous proposons une analyse complète d’EasyBourse, ses caractéristiques, ses avantages, ses inconvénients et notre avis objectif pour vous aider à faire le meilleur choix pour votre épargne.
Sommaire
Quelles sont les offres d’EasyBourse ?
Que propose EasyBourse ?
EasyBourse est un courtier 100% en ligne proposant une assurance vie EasyVie, mais aussi une offre bourse. Agrée par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), vous bénéficiez ainsi de la garantie des dépôts, à savoir 100 000 € sur les espèces et 70 000 € sur les titres financiers.
La plateforme permet essentiellement d’acheter des actions et des fonds d’investissement au sein d’un compte-titres ordinaires (CTO) ou d’un PEA.
Les supports d’investissement
En matière de supports d’investissements, Easybourse est finalement proche de ce que vous pouvez trouver sur des banques en ligne. Parmi leur offre on retrouve les produits suivants :
- Les actions : Depuis la plateforme en ligne, vous avez accès à Euronext Paris, Bruxelles et Amsterdam, la bourse de Francfort (Xetra) et les bourses américaines (NYSE et NASDAQ). Il est possible d’acheter des actions via des places boursières européennes comme Londres, Zurich ou encore Madrid, mais uniquement par téléphone. Bien que le choix soit suffisant pour la majorité des investisseurs, si votre objectif est d’investir dans des actions diversifiées à l’international, Easybourse peut montrer ses limites.
- Les OPCVM et les ETF : EasyBourse donne accès à 900 fonds de type OPCVM et à l’ensemble des ETF côtés sur Euronext tels que Amundi, iShares, Lyxor BNPP Easy, Vanguard… Pour rappel les ETF sont des fonds d’investissements côtés en bourse dont le but est de répliquer la performance d’un indice boursier. Les avantages des ETF sont qu’on peut les acheter comme des actions et que les frais sont moins élevés que les investissements dans des fonds traditionnels tels que les OPCVM.
- Produits dérivés : Vous pouvez trouver sur EasyBourse, quelques produits dérivés comme les warrants ou encore les turbos permettant de multiplier vos gains potentiels. Attention vous pouvez aussi multiplier vos pertes !
- Les produits avec un effet de levier : Les SRD (service de règlement différé) sont aussi disponibles sur la plateforme. Ces produits permettent un effet de levier de 1 pour 2,5 sur les actions et de 1 pour 4 sur les obligations.
En revanche, EasyBourse ne propose pas les CFD (contrats pour la différence), les options ou encore les contrats à terme.
Notre avis sur les produits d’EasyBourse
EasyBourse est un pure player de la bourse en ligne proposant une grille tarifaire raisonnable. D’autre part, il s’agit d’un courtier adossé à la Banque Postale ce qui est sécurisant. En revanche, vous ne pouvez pas bénéficier de conseils sur vos placements, Easybourse n’a pas l’agrément AMF. Par conséquent, les analyses de titres sont issues de services tiers comme Trading Central.
En outre, les ordres passés sur les marchés Euronext, US Actions et Francfort entrent en carnet rapidement, car exécutés en ligne. En revanche, sur les autres places, les ordres doivent être passés par téléphone ce qui nécessite de faire appel au service client.
EasyBourse fait dans le classique et propose d’accéder aux principales places européennes et nord-américaines. Sans être au niveau des autres plateformes en ligne de courtage en actions, EasyBourse représente une bonne option si vous souhaitez investir majoritairement sur les marchés européens via un PEA ou PEA-PME. En effet, les frais plus élevés sur les places étrangères et une plateforme de trading minimaliste peuvent refroidir les investisseurs avertis qui se retrouveraient peut-être limités via le compte-titre.
Quels sont les avis et retours clients sur EasyBourse ?
EasyBourse séduit certains utilisateurs par sa plateforme claire, simple d’utilisation et son offre complète de produits (PEA, PEA-PME, CTO, etc.). La transparence tarifaire, l’absence de droits de garde et la fiabilité technique de l’interface sont régulièrement saluées, notamment par les clients moins actifs ou débutants.
Cependant, les critiques sont nombreuses, notamment sur Trustpilot où la note globale est basse. Les frais de courtage sont jugés peu compétitifs, avec un minimum de 5 € par ordre qui pénalise les petits portefeuilles. Le service client est régulièrement décrit comme lent, difficile à joindre ou peu efficace. S’ajoutent à cela des frais d’inactivité mal perçus et une plateforme jugée basique par les investisseurs plus expérimentés.
EasyBourse convient surtout aux profils prudents attachés à un environnement bancaire classique, mais reste en retrait face à des concurrents plus agressifs sur les prix et les outils.
Quels sont les frais de courtage avec Easybourse ?
EasyBourse propose 4 formules tarifaires, à savoir :
L’offre Easy Découverte
| Easy Découverte | |
|---|---|
| Tarification | À partir de 2€/ordre 2 € jusqu’à 800€ 3,8 € entre 800 € et 1 500 € puis 0,45% au-delà |
| Détail de l’offre | Euronext Paris Bruxelles Amsterdam et/ou des actions, obligations et OPCVM, trackers 1 ordre/mois minimum |
| Règlement | Comptant |
| Frais d’inactivité (pas d’ordre exécuté) | 3 € par mois |
L’offre Easy Premium
| Easy Premium | |
|---|---|
| Tarification | À partir de 2€/ordre 2€ jusqu’à 800 € 3,8€ entre 800 € et 1500 € puis 0,45% au-delà |
| Détail de l’offre | Euronext Paris Bruxelles Amsterdam et marchés étrangers et/ou des actions, obligations et OPCVM, trackers et produits de bourse 1 ordre/mois minimum |
| Règlement | Comptant et/ou SRD |
| Frais d’inactivité (pas d’ordre exécuté) | 5 € par mois |
L’offre Easy Expert
| Easy Expert | |
|---|---|
| Tarification | À partir de 9€/ordre 9 € jusqu’à 5 000 € 12€ entre 5 000 € et 10 000 € puis 0,20% au-delà |
| Détail de l’offre | Euronext Paris Bruxelles Amsterdam et marchés étrangers et/ou des actions, obligations et OPCVM, trackers et produits de bourse 1 ordre/mois minimum |
| Règlement | Comptant et/ou SRD |
| Frais d’inactivité (pas d’ordre exécuté) | 6,50 € par mois |
L’offre Easy Intense
| Easy Intense | |
|---|---|
| Tarification | À partir de 10€/ordre 10 € jusqu’à 10 000€ au-delà 0,10% plafonné à 25 € jusqu’à 100 000 € |
| Détail de l’offre | Euronext Paris Bruxelles Amsterdam et marchés étrangers et/ou des actions, obligations et OPCVM, trackers et produits de bourse 15 ordres/mois minimum |
| Règlement | Comptant et/ou SRD |
| Frais d’inactivité (pas d’ordre exécuté) | 5 € par ordre non exécuté |
Cette tarification est aussi bien valable pour le PEA que pour le compte-titres. Toutefois, pour les PEA et PEA-PME, un plafond de 0,5% du montant de l’opération est appliqué lorsqu’elle est effectuée en ligne et 1,2% si elle est effectuée par téléphone.
Tarifs pour les bourses étrangères
Concernant les bourses étrangères, EasyBourse applique les tarifs suivants :
| Marchés | Frais des bourses étrangères |
|---|---|
| États-Unis (NYSE & Nasdaq) | 6 € par ordre jusqu’à 6 000 € puis 0,12% au-delà |
| Autres marchés européens actions (Londres, Madrid, Lisbonne, Zurich, Milan, Francfort hors Xetra) | 35 € par ordre jusqu’à 10 000€ puis 0,35% au-delà |
| Francfort (Xetra) | 11 € par ordre jusqu’à 4 000 € puis 0, 25% au-delà |
A la lecture des frais de courtage pratiqués par EasyBourse, nous pouvons dire qu’ils sont plutôt concurrentiels, notamment pour un PEA. En effet, la plateforme se démarque sur les ordres inférieurs à 2 000 € avec l’offre Easy Découverte ou Premium et sur les ordres supérieurs à 5 000 € avec Easy Expert ou Easy Intense.
En revanche, les frais d’inactivité obligent de réaliser un nombre d’ordres minimum par mois afin de les éviter. Ce qui est gênant pour les investissements passifs, notamment pour les investisseurs en ETF.
En résumé, la grille tarifaire d’EasyBourse se rapproche plutôt d’acteurs comme Fortuneo, BforBank ou encore Boursorama.
Comment clôturer ou transférer votre PEA EasyBourse ?
Si votre PEA EasyBourse ne vous convient plus, deux options s’offrent à vous :
- le clôturer pour en ouvrir un nouveau
- le transférer vers un autre prestataire.
Comme il n’est pas possible de détenir plusieurs PEA simultanément, vous devrez faire un choix. La solution la plus intéressante reste le transfert, car elle vous permet de conserver l’antériorité fiscale de votre plan. En effet, à partir de cinq ans de détention, les gains réalisés sur un PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu. C’est un avantage fiscal important à préserver.
Attention toutefois aux frais de transfert : EasyBourse facture 15 € par ligne détenue, dans la limite de 150 €, conformément au plafond fixé par la loi PACTE. Néanmoins de nombreux courtiers en ligne prennent en charge ces frais pour faciliter l’arrivée de nouveaux clients.
Pour initier le transfert, il suffit de faire une demande directement auprès de l’établissement que vous avez choisi : il se chargera ensuite des démarches. Selon la réactivité de votre banque actuelle, le processus peut prendre entre quelques jours et plusieurs semaines (en moyenne 60 jours).
Bonjour
j’ai bien lu vos commentaires sur Easybourse hormis les tarifs flexible pour un débutant cela reste intéressant ,mais concernant l’utilisation de ProrealTime je reste mitigé , j’ai un PEA je l’utilise tous les jours et tous les jours je rencontre des problèmes sur le passages d’ordres en direct ,je pense qu’ils ne sont pas aux point sur la synchronisation entre Easy ProRealTime et qu’ils ne le maitrise pas suffisamment pour le proposer à ces clients, ce que je regrette bien.