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Notre avis sur le PEA de HSBC

Expert Benoît Fruchard
Posté par
Benoît Fruchard
Mis à jour le
24 avril 2023

Le PEA est un support incontournable pour investir en bourse sur des actions françaises et européennes. Grâce à ses avantages fiscaux, vous pourrez générer des plus-values sans payer d’impôt après une période de détention de 5 ans. Une caractéristique bien assimilée par les français qui subisse une forte pression fiscale. Toutefois, comme nous vous le précisons dans notre comparatif sur les différents PEA, tous les supports proposés par les différents acteurs ne se valent pas ! Nous vous donnons ici notre avis sur le PEA de HSBC. Comment procéder pour ouvrir un PEA avec HSBC ? Quels sont les différents frais de transactions, droit de garde et d’inactivité ? Comment clôturer, voire transférer votre PEA de HSBC si vous n’en êtes pas satisfait ? On vous guide !

Notre avis résumé sur l’offre du PEA de HSBC

Avantages

  • Être dans une des plus grandes banques internationales

Inconvénients

  • Des frais très élevés
  • Incitation contraignante pour les investisseurs actifs

L’offre de PEA de HSBC n’est pas compétitive. Elle se place dans le top du classement des tarifs les plus élevés. Qu’en serait-il, si la loi Pacte n’était pas intervenue pour modérer le montant des frais ?

Un cadeau est, tout de même, offert aux investisseurs actifs. S’ils passent au moins 15 ordres par semestre, ils peuvent bénéficier de la gratuité des droits de garde . Ce seuil est un peu brusque. On passe subitement d’un prélèvement de frais élevés à une exonération. Pourquoi ne pas avoir mis en place une tarification dégressive prenant en compte les clients qui réalisent juste un peu moins d’opérations ? Ou la gratuité des droits de garde pour tous comme le font bon nombre d’établissements ?

Si vous cherchez des offres de PEA plus intéressantes, on vous conseille de regarder notre avis sur le PEA de Bourse Direct ou de directement comparer les meilleurs PEA que nous avons sélectionnés.

Comment ouvrir et bien choisir son offre de PEA chez HSBC ?

Les frais de HSBC

Vous avez le choix entre une multitude de banques et autres établissements financiers pour ouvrir un PEA. Pour beaucoup d’entre vous, les frais appliqués à la gestion du compte constituent un critère déterminant. Cela vaut la peine de s’y pencher, car les tarifs varient notablement d’une banque à l’autre. Nous détaillons dans le tableau ci-dessous ceux appliqués par HSBC.

Afin de vous donner un bon élément de comparaison, nous avons également reporté, dans ce tableau, les frais des établissements les plus concurrentiels : Bourse Direct et Fortuneo.

HSBCBourse DirectFortuneo
Conditions Pas de frais d’ouverturePas de frais d’ouverturePas de frais d’ouverture
Frais de transactionTitres cotés
≤ 3 000€ : 0,50%
> 3 000€ : 0,40%

Titres non cotés
1,20% plafonné à 240€ par ordre

OPC
0,50%
0-500€ : 0,99€

500-1000€ : 1,9 €

1000-2000€ : 2,90€

2000-4400€ : 3,80 €

4400€ : 0,09 %
0-500€ : 1,95€

500-2000€ : 3,90€

2000€ : 0,20%
Ordre de 500€2,50€0,99€1,95€
Ordre de
1 000€
5,00€1,90€3,90€
Ordre de
2 000€
10,00€2,90€3,90€
Ordre de
3 000€
15,00€3,80€6,00€
Ordre de
4 000€
16,00€3,80€8,00€
Ordre de
5 000€
20,00€4,50€10,00€
Ordre de
7 500€
30,00€6,75€15,00€
Ordre de
10 000€
40,00€9,00€20,00€
Frais de gardeValeur des titres
< à 50 000€
0,15% par semestre

Valeur des titres comprises entre 50 000€ et 100 000€
0,12% par semestre

Valeur des titres > à 100 000€
0,08% par semestre

Frais fixes par ligne
2,50€ par semestre pour les titres cotés
12,50€ par semestre pour les titres non cotés

A partir de 15 ordres passés dans un semestre : gratuit
AucunAucun
Comparaison du PEA de HSBC et ceux de Foruneo et Bourse Direct

Notre avis sur les frais des offres de HSBC

Par sa tarification élevée, HSBC donne le sentiment de ne pas chercher à attirer la clientèle intéressée par le PEA. Si votre choix se fait en fonction du niveau des frais, vous n’aurez pas à tergiverser longtemps entre cette banque et ses concurrentes en ligne Fortuneo et Bourse Direct qui proposent des coûts bien plus bas.

En ce qui concerne les frais de transaction, HSBC reste au niveau du maximum du montant autorisé par la loi Pacte ou légèrement en dessous. Le seul avantage est destiné aux clients qui préfèrent passer leurs ordres par téléphone. Il leur est appliqué le même tarif que pour ceux qui le font par internet, alors que la loi Pacte donne la possibilité de fixer un taux plus élevé.

Vous ne bénéficierez de la gratuité des droits de garde que si vous êtes un investisseur actif et régulier. Pour décrocher ce cadeau, un objectif vous est en effet fixé : un minimum de 15 ordres par semestre. Si vous n’y parvenez pas, attendez-vous à ce que HSBC vous envoie la douloureuse tous les 6 mois.

Comment clôturer ou transférer votre PEA chez HSBC ?

Si vous n’êtes pas satisfait de votre PEA actuel, que ce soit chez HSBC ou ailleurs, vous pouvez le clôturer ou le transférer.

On vous le rappelle, vous ne pouvez pas posséder plusieurs PEA. Ainsi deux solutions s’offrent à vous :

  • La clôture de votre PEA actuel et la réouverture classique chez le concurrent que vous aurez sélectionné
  • Le transfert de votre PEA actuel vers un un autre acteur

Nous vous conseillons fortement de transférer votre PEA car ce dernier conservera son antériorité fiscale. L’avantage fiscal du PEA se déclenche la 5ème année après son ouverture. A partir de 5 ans, toutes les plus-values générés via vos placements seront exonérées d’impôt. Une belle carotte fiscale dont vous auriez tort de vous passer.

Toutefois, attention aux frais. HSBC vous réclamera 15 € par ligne investie dans votre PEA avec un maximum de 150 € (les frais maximum autorisés par la loi PACTE).

Toutefois, vous constaterez que la plupart des acteurs de la place proposent de payer ces frais de transfert lorsque vous le transférez dans leur établissement.

Pour transférer votre PEA, il vous suffit d’en faire la demande sur le site de l’acteur que vous aurez sélectionné. Ce dernier se chargera de toute les formalités. Les délais dépendent de votre banque actuelle, certaines le feront sous 8 jours, d’autres s’attarderont 3 mois. Comptez 60 jours en moyenne pour que le transfert soit effectif. N’hésitez pas à consulter notre article sur le transfert de PEA pour plus de précision.

L'auteur

Benoît Fruchard

Fondateur de Cleerly - Conseiller en gestion de patrimoine

Benoît Fruchard est passionné de finances personnelles depuis son plus jeune âge. Après une licence d'économie à l'Université de Nantes puis un Master à l'Université de Bordeaux, il rentre en école de commerce à Rouen. Il a travaillé 2 ans au sein de la BNP Paribas puis 5 ans chez un courtier en ligne. En 2021, il a créé Cleerly, un cabinet en gestion de patrimoine et un site pour démocratiser les finances personnelles... en savoir plus

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