Notre avis sur le PEA de la Société Générale

Le PEA est support incontournable pour investir en bourse sur des actions françaises et européennes. Grâce à ses avantages fiscaux, vous pourrez générer des plus-values sans payer d’impôt après une période de détention de 5 ans. Une caractéristique bien assimilée par les français qui subisse une forte pression fiscale.

Toutefois, comme nous vous le précisons dans notre comparatif sur les différents PEA, tous les supports proposés par les différents acteurs ne se valent pas ! Nous vous donnons ici notre avis sur le PEA de la Société Générale. Comment procéder pour ouvrir un PEA avec la Société Générale ? Quels sont les différents frais de transactions, droit de garde et d’inactivité ? Comment clôturer, voire transférer votre PEA de la Société Générale si vous n’en êtes pas satisfait ? On vous guide !

Notre avis résumé sur l’offre du PEA de la Société Générale

Avis global sur le PEA de la Société Générale

La Société Générale ne fait pas de cadeaux en matière de frais sur le PEA. Soit elle facture ses prestations au niveau du seuil maximum permis par la loi Pacte, soit elle frôle avec cette limite. Si vous cherchez à maximiser votre performance, passez votre chemin. La Société Générale n’offre aucune formule de réduction de frais. Vous trouverez des offres bien plus intéressantes chez d’autres établissements financiers. Pour vous orienter, on vous conseille de regarder notre avis sur le PEA de Bourse Direct ou de directement comparer les meilleurs PEA que nous avons sélectionnés.

Même la formule Déclic Bourse, destinée à ceux qui n’investissent que dans les OPCVM, n’est pas avantageuse. Ils sont exemptés de quelques frais, mais doivent s’engager à effectuer des versements réguliers, c’est ce qu’on appelle plus généralement du chantage. Honnêtement, passez votre chemin.

De plus, on ne peut pas vraiment dire que le service client soit impeccable sur le PEA. Votre conseiller bancaire n’est pas la personne la plus qualifiée pour vous répondre sur la Bourse.

Comment ouvrir et bien choisir son offre de PEA à la Société Générale ?

Offre classique ou Déclic Bourse

La Société Générale vous donne le choix entre son offre de PEA classique et l’option Déclic Bourse.

Les frais du PEA Société Générale

Tout d’abord, la Société Générale ne propose pas de formule pour les investisseurs très actifs dans la gestion de leur PEA. Les tarifs qui sont détaillés dans le tableau ci-dessous s’appliquent, quel que soit le nombre de transactions effectuées.

Afin de vous donner un bon élément de comparaison, nous avons également reporté, dans ce tableau, les frais des établissements les plus concurrentiels : Bourse Direct et Fortuneo. En dernière colonne, vous trouverez les tarifs maximums fixés par la loi Pacte et applicables au PEA.

Notre avis sur les frais des offres de la Société Générale

Les frais appliqués par la Société Générale pour la gestion d’un PEA sont élevés comparés aux sites financiers en ligne Fortuneo et Bourse Direct que l’on recommande.

En effet, la Société Générale se place au maximum des tarifs autorisés par la loi Pacte. Ceux appliqués aux ordres à destination de la Bourse Euronext (Paris, Amsterdam, Bruxelles) sont un peu plus bas, mais demeurent non compétitifs.

Concernant le droit de garde, la Société Générale applique des tarifs plus bas que ce qui est autorisé par la loi Pacte. Cependant, elle le fait de manière dégressive et avantage les gros budgets : plus celui-ci est important, moins le pourcentage de frais prélevé est élevé. Elle fait un geste limité en exonérant du droit de garde des catégories de clients et certains placements :

• Les 18-29 ans (depuis le 1^er mai 2021)
• Les détenteurs d’un compte Déclic Bourse PEA (enveloppe comportant exclusivement des SICAV et des FCP)
• Certains titres liés à la Société Générale (actions, OPC)

La Société Générale n’est cependant pas compétitive sur les droits de garde puisque ses concurrents en ligne n’en facturent aucun et sans distinction.

Par exemple si vous passer un ordre de 3 000€, il vous coutera :

• Société Générale = 13,5€ (frais de transaction) + 17,90€ (de frais de garde) + 4,5€ = 35,90€
• Bourse Direct = 3,80€ de frais de transaction

En gros, Société Générale sera près de 5 à 10 x plus chère que Bourse Direct, vous amortirez les frais de garde au fur et à mesure mais quand même ! Dans cette exemple, Société Générale vous prélève 1% de rentabilité sans que vous n’ayez rien fait…

Comment clôturer ou transférer votre PEA Société Générale

Si vous n’êtes pas satisfait de votre PEA actuel, que ce soit à la Société Générale ou ailleurs, vous pouvez le clôturer ou le transférer.

On vous le rappelle, vous ne pouvez pas posséder plusieurs PEA. Ainsi deux solutions s’offrent à vous :

• La clôture de votre PEA actuel et la réouverture classique chez le concurrent que vous aurez sélectionné
• Le transfert de votre PEA actuel vers un un autre acteur

Nous vous conseillons fortement de transférer votre PEA car ce dernier conservera son antériorité fiscale. L’avantage fiscal du PEA se déclenche la 5ème année après son ouverture. A partir de 5 ans, toutes les plus-values générés via vos placements seront exonérées d’impôt. Une belle carotte fiscale dont vous auriez tort de vous passer.

Toutefois, attention aux frais. La Société Générale vous réclamera 12€ par ligne investie dans votre PEA avec un maximum de 150€ (les frais maximum autorisés par la loi PACTE).

Toutefois, vous constaterez que la plupart des acteurs de la place proposent de payer ces frais de transfert lorsque vous le transférez dans leur établissement.

Pour transférer votre PEA, il vous suffit d’en faire la demande sur le site de l’acteur que vous aurez sélectionné. Ce dernier se chargera de toute les formalités. Les délais dépendent de votre banque actuelle, certaines le feront sous 8 jours, d’autres s’attarderont 3 mois. Comptez 60 jours en moyenne pour que le transfert soit effectif. N’hésitez pas à consulter notre article sur le transfert de PEA pour plus de précision.