Notre avis sur le PEA de la Caisse d’Épargne

Expert
Mis à jour le 23 mai 2022

Le PEA est un support incontournable pour investir en bourse sur des actions françaises et européennes. Grâce à ses avantages fiscaux, vous pourrez générer des plus-values sans payer d’impôt après une période de détention de 5 ans. Une caractéristique bien assimilée par les français qui subisse une forte pression fiscale. Toutefois, comme nous vous le précisons dans notre comparatif sur les différents PEA, tous les supports proposés par les différents acteurs ne se valent pas ! Nous vous donnons ici notre avis sur le PEA de la Caisse d’Épargne . Comment procéder pour ouvrir un PEA avec la Caisse d’Épargne ? Quels sont les différents frais de transactions, droit de garde et d’inactivité ? Comment clôturer, voire transférer votre PEA de la Caisse d’Épargne si vous n’en êtes pas satisfait ? On vous guide !

Notre avis sur l’offre du PEA de la Caisse d’Épargne

  • Être dans une grande banque française avec pignon sur rue
  • Des frais très élevés
  • Aucune offre à destination des investisseurs actifs
  • Aucun service particulier

La Caisse d’Épargne mise sur la transparence et l’efficacité de ses services pour attirer les personnes qui souhaitent ouvrir un PEA. Son outil en ligne Direct Écureuil Service Bourse vous donne un état de votre compte en temps réel et est un outil de gestion, mais ne présente finalement aucune particularité/exclusivité.

Sur les frais, la Caisse d’Épargne est tout sauf compétitive comme vous le verrez ci-dessous. C’est simple, elle applique les frais maximum instaurés par la loi PACTE… D’autres établissements financiers présentent une grille tarifaire plus intéressante. Pour vous orienter, on vous conseille de regarder notre avis sur le PEA de Bourse Direct ou de directement comparer les meilleurs PEA que nous avons sélectionnés.

En somme, une offre basique et non différenciante et des frais élevés qui fait du PEA de la Caisse d’Epargne un des plus mauvais du marché. Le seul intérêt d’y être serait de centraliser vos investissements dans la même banque.

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Comment ouvrir et bien choisir son offre de PEA à la Caisse d’Épargne ?

Contrairement à d’autres banques, la Caisse d’Épargne ne propose pas de formule de PEA spécifique pour les investisseurs actifs. La Caisse d’Epargne offre un dispositif « Bourse Abonnement Écureuil » mais qui propose uniquement de mettre en place des versements périodiques de votre compte courant à votre PEA… Vraiment rien d’extraordinaire en soit.

Toute personne qui ouvre un PEA à la Caisse d’Épargne bénéficie d’un espace personnalisé, Direct Écureuil Service Bourse. Ce portail numérique leur permet de gérer leur portefeuille de placements. Vous avez ainsi accès aux fonctionnalités classiques : achat de titres, suivi des cours, historique des opérations, vote aux assemblées générales, participation aux opérations de privatisation ou d’introduction en bourse… Ce service est exempt de frais, et encore heureux car c’est somme toute assez classique et ne présente pas d’avantages particuliers…

Quels sont les frais du PEA de la Caisse d’Épargne ?

Vous avez le choix entre une multitude de banques et autres établissements financiers pour ouvrir un PEA. Pour beaucoup d’entre vous, les frais appliqués à la gestion du compte constituent un critère déterminant. Cela vaut la peine de s’y pencher, car les tarifs varient notablement d’une banque à l’autre. Nous détaillons dans le tableau ci-dessous ceux appliqués par la Caisse d’Épargne.

Afin de vous donner un bon élément de comparaison, nous avons également reporté, dans ce tableau, les frais des établissements les plus concurrentiels : Bourse Direct et Fortuneo. En dernière colonne, vous trouverez les tarifs maximums fixés par la loi Pacte et applicables au PEA.

ModalitésCaisse d’ÉpargneBourse DirectFortuneo
ConditionsPas de frais d’ouverturePas de frais d’ouverturePas de frais d’ouverture
Frais de transactionActions et OPC
0,50% par ordre

Titres non cotés
1,20% par ordre
Moins de 4 400 € : entre 0,99 € et 3,80 €

Plus de 4 400 € : 0,09%
Moins de 500 € : 1,95 €

Moins de 2 000 € : 3,90€

Plus de 2 000 € : 0,20%
Frais de gardeValeur des titres < à 30 001 € : 0,20% par semestre

Entre 30 001 € et 99 999 € : 0,10% par semestre

Supérieur à 99 999 € : 0,05% par semestre

Frais fixes par ligne
2,26€ par semestre
AucunAucun
Comparaison entre le PEA de la Caisse d’Épargne, Bourse Direct et Fortuneo

Si vous le souhaitez, vous pouvez utiliser notre simulateur qui pourra vous permettre de connaître le montant d’un ordre en fonction du montant de celui-ci. En fonction du montant moyen de vos ordres, vous pourrez choisir l’établissement le plus intéressant.

Caisse d’ÉpargneBourse DirectFortuneo
Coût d’un ordrecebdfo
Comparaison du coût d’un ordre entre les PEA de la Caisse d’Épargne, Bourse Direct et Fortuneo

Notre avis sur les frais des offres de la Caisse d’Épargne

La Caisse d’Épargne applique des tarifs élevés pour les détenteurs d’un PEA. C’est flagrant lorsqu’on les compare aux sites financiers en ligne Fortuneo et Bourse Direct.

Concernant les frais de transaction, la Caisse d’Épargne s’aligne sur les tarifs maximums autorisés par la loi Pacte, sans aucune exception. Ce qui en fait, encore une fois, un acteur extrêmement cher.

Concernant les frais de garde, les prélèvements sont plus bas que le maximum autorisé par la loi Pacte. La Caisse d’Épargne n’est cependant pas compétitive puisque ses concurrents en ligne n’en facturent aucun et sans distinction.

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Comment clôturer ou transférer votre PEA à la Caisse d’Épargne

Si vous n’êtes pas satisfait de votre PEA actuel, que ce soit à la Caisse d’Épargne ou ailleurs, vous pouvez le clôturer ou le transférer.

On vous le rappelle, vous ne pouvez pas posséder plusieurs PEA. Ainsi deux solutions s’offrent à vous :

Nous vous conseillons fortement de transférer votre PEA car ce dernier conservera son antériorité fiscale. L’avantage fiscal du PEA se déclenche la 5ème année après son ouverture. A partir de 5 ans, toutes les plus-values générés via vos placements seront exonérées d’impôt. Une belle carotte fiscale dont vous auriez tort de vous passer.

Toutefois, attention aux frais. La Caisse d’Épargne vous réclamera 15€ par ligne investie dans votre PEA avec un maximum de 150€ (les frais maximum autorisés par la loi PACTE).

Toutefois, vous constaterez que la plupart des acteurs de la place proposent de payer ces frais de transfert lorsque vous le transférez dans leur établissement.

Pour transférer votre PEA, il vous suffit d’en faire la demande sur le site de l’acteur que vous aurez sélectionné. Ce dernier se chargera de toute les formalités. Les délais dépendent de votre banque actuelle, certaines le feront sous 8 jours, d’autres s’attarderont 3 mois. Comptez 60 jours en moyenne pour que le transfert soit effectif. N’hésitez pas à consulter notre article sur le transfert de PEA pour plus de précision.

Les meilleurs PEA en détails dans notre comparatif

4 commentaires
geraux, le 7 novembre 2021

bonjour
j'ai un PEA en bourse a la caisse épargne avec 10 lignes avec un montant total valeur 58 000 euros que me couteras les frais de garde a la fin d'année?
si je transfère es que bourse direct est moins chère que boursorama?
je vous remercie

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Notre expert
Benoît Fruchard, le 9 novembre 2021

Bonjour,
A priori, cela vous coûtera 0,10% par semestre soit 58€ * 2 semestres = 116 € + des frais fixes de 2,26€ par ligne soit 10 lignes * 2,26€ * 2 semestres = 45,20 €. Cela représente au total 103,20 € par an.
Bourse Direct est moins cher que Boursorama. Il n’y a ni frais d’inactivité, ni frais de garde et les frais de transactions sont moins importants.
Benoît

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FAIZA, le 28 février 2022

Bonjour,
J'ai compte PEA à la caisse d'épargne et je souhaiterais cloturer mon compte à la caisse d'épargne, cette dernière me dit que je ne peux pas clôturer mon compte courant car je possède un PEA et je dois attendre juillet pour faire une demande de clôture de compte, peut-on clôturer le PEA à tout moment à la caisse d'épargne ou doit-on vraiment attendre juillet pour le faire,
Merci

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Notre expert
Benoît Fruchard, le 28 février 2022

Bonjour,
Avez-vous de l’argent sur votre PEA ?
Vous pouvez normalement clôturer votre PEA à tout moment.
Après 5 ans, vous bénéficiez d’avantages fiscaux sur vos plus-values. Peut-être que votre banque vous incite à le garder pour vous permettre d’en bénéficiez.
Si vous n’arrivez pas à discuter, vous pouvez rédiger une lettre avec accusé de réception pour demander la fermeture : https://cleerly.fr/bourse/pea/lettre-cloture
Benoît

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