Le PEA est un support incontournable pour investir en bourse sur des actions françaises et européennes. Grâce à ses avantages fiscaux, vous pourrez générer des plus-values sans payer d’impôt après une période de détention de 5 ans. Une caractéristique bien assimilée par les français qui subissent une forte pression fiscale. Toutefois, comme nous vous le précisons dans notre comparatif sur les différents PEA, tous les supports proposés par les différents acteurs ne se valent pas ! Nous vous donnons ici notre avis sur le PEA de la Caisse d’Épargne. Comment procéder pour ouvrir un PEA avec la Caisse d’Épargne ? Quels sont les différents frais de transaction, droit de garde et d’inactivité ? Comment clôturer, voire transférer votre PEA de la Caisse d’Épargne si vous n’en êtes pas satisfait ? On vous guide !
Sommaire
Notre avis sur l’offre du PEA de la Caisse d’Épargne
Les avantages :
- Être dans une grande banque française qui pignon sur rue
Les inconvénients
- Des frais très élevés
- Aucune offre à destination des investisseurs actifs
- Aucun service particulier
La Caisse d’Épargne mise sur la transparence et l’efficacité de ses services pour attirer les personnes qui souhaitent ouvrir un PEA. Son outil en ligne Direct Écureuil Service Bourse vous donne un état de votre compte en temps réel et est un outil de gestion, mais ne présente finalement aucune particularité/exclusivité.
Sur les frais, la Caisse d’Épargne est tout sauf compétitive comme vous le verrez ci-dessous. C’est simple, elle applique les frais maximum instaurés par la loi PACTE… D’autres établissements financiers présentent une grille tarifaire plus intéressante. Pour vous orienter, on vous conseille de regarder notre avis sur le PEA de Bourse Direct ou de comparer directement les meilleurs PEA que nous avons sélectionnés.
En somme, une offre basique et non différenciante, le tout avec des frais élevés qui font du PEA de la Caisse d’Epargne l’un des plus mauvais du marché. Le seul intérêt d’y investir nous semble la centralisation de vos investissements dans la même banque.
Comment ouvrir et bien choisir son offre de PEA à la Caisse d’Épargne ?
Contrairement à d’autres banques, la Caisse d’Épargne ne propose pas de formule de PEA spécifique pour les investisseurs actifs. La Caisse d’Epargne offre un dispositif « Bourse Abonnement Écureuil » mais qui propose uniquement de mettre en place des versements périodiques de votre compte courant à votre PEA… Vraiment rien d’extraordinaire en soit.
Toute personne qui ouvre un PEA à la Caisse d’Épargne bénéficie d’un espace personnalisé, Direct Écureuil Service Bourse. Ce portail numérique leur permet de gérer leur portefeuille de placements. Vous avez ainsi accès aux fonctionnalités classiques : achat de titres, suivi des cours, historique des opérations, vote aux assemblées générales, participation aux opérations de privatisation ou d’introduction en bourse… Ce service est exempt de frais, et encore heureux car c’est somme toute assez classique et ne présente pas d’avantages particuliers…
Quels sont les frais du PEA de la Caisse d’Épargne ?
Vous avez le choix entre une multitude de banques et autres établissements financiers pour ouvrir un PEA. Pour beaucoup d’entre vous, les frais appliqués à la gestion du compte constituent un critère déterminant. Cela vaut la peine de s’y pencher, car les tarifs varient notablement d’une banque à l’autre. Nous détaillons dans le tableau ci-dessous ceux appliqués par la Caisse d’Épargne.
Afin de vous donner un bon élément de comparaison, nous avons également reporté, dans ce tableau, les frais des établissements les plus concurrentiels : Bourse Direct et Fortuneo. En dernière colonne, vous trouverez les tarifs maximums fixés par la loi Pacte et applicables au PEA.
Modalités | Caisse d’Épargne | Bourse Direct | Fortuneo |
---|---|---|---|
Conditions | Pas de frais d’ouverture | Pas de frais d’ouverture | Pas de frais d’ouverture |
Frais de transaction | Actions et OPC 0,50% par ordre – Titres non cotés 1,20% par ordre | Moins de 4 400 € : entre 0,99 € et 3,80 € Plus de 4 400 € : 0,09% | Moins de 500 € : 1,95 € Moins de 2 000 € : 3,90€ Plus de 2 000 € : 0,20% |
Frais de garde | Valeur des titres < à 30 001 € : 0,20% par semestre Entre 30 001 € et 99 999 € : 0,10% par semestre Supérieur à 99 999 € : 0,05% par semestre Frais fixes par ligne 2,26 € par semestre | Aucun | Aucun |
Si vous le souhaitez, vous pouvez utiliser notre simulateur qui pourra vous permettre de connaître le montant d’un ordre en fonction du montant de celui-ci. En fonction du montant moyen de vos ordres, vous pourrez choisir l’établissement le plus intéressant.
Caisse d’Épargne | Bourse Direct | Fortuneo | |
---|---|---|---|
Coût d’un ordre | ce € | bd € | fo € |
Notre avis sur les frais des offres de la Caisse d’Épargne
La Caisse d’Épargne applique des tarifs élevés pour les détenteurs d’un PEA. C’est flagrant lorsqu’on les compare aux sites financiers en ligne Fortuneo et Bourse Direct.
Concernant les frais de transaction, la Caisse d’Épargne s’aligne sur les tarifs maximums autorisés par la loi Pacte, sans aucune exception. Ce qui en fait, encore une fois, un acteur extrêmement cher.
Concernant les frais de garde, les prélèvements sont plus bas que le maximum autorisé par la loi Pacte. La Caisse d’Épargne n’est cependant pas compétitive puisque ses concurrents en ligne n’en facturent aucun et sans distinction.
Comment clôturer ou transférer votre PEA à la Caisse d’Épargne
Si vous n’êtes pas satisfait de votre PEA actuel, que ce soit à la Caisse d’Épargne ou ailleurs, vous pouvez le clôturer ou le transférer.
On vous le rappelle, vous ne pouvez pas posséder plusieurs PEA. Ainsi deux solutions s’offrent à vous :
- La clôture de votre PEA actuel et la réouverture classique chez le concurrent que vous aurez sélectionné
- Le transfert de votre PEA actuel vers un un autre acteur
Nous vous conseillons fortement de transférer votre PEA car ce dernier conservera son antériorité fiscale. L’avantage fiscal du PEA se déclenche la 5ème année après son ouverture. A partir de 5 ans, toutes les plus-values générées via vos placements seront exonérées d’impôt. Une belle carotte fiscale dont vous auriez tort de vous passer.
Toutefois, attention aux frais. La Caisse d’Épargne vous réclamera 15 € par ligne investie dans votre PEA avec un maximum de 150 € (les frais maximum autorisés par la loi PACTE).
Toutefois, vous constaterez que la plupart des acteurs de la place proposent de payer ces frais de transfert lorsque vous le transférez dans leur établissement.
Pour transférer votre PEA, il vous suffit d’en faire la demande sur le site de l’acteur que vous aurez sélectionné. Ce dernier se chargera de toutes les formalités. Les délais dépendent de votre banque actuelle, certaines le feront sous 8 jours, d’autres s’attarderont 3 mois. Comptez 60 jours en moyenne pour que le transfert soit effectif. N’hésitez pas à consulter notre article sur le transfert de PEA pour plus de précision.
Quelles sont les alternatives au PEA de la Caisse d’Epargne ?
PEA Bourse Direct : l’offre la moins chère du marché
C’est le PEA le plus compétitif du marché. Les frais seront donc encore plus bas qu’avec Fortuneo.
La raison de ces tarifs attractifs vient du mode de calcul. Bourse Direct prélève des frais fixes en dessous de 4 400 € et non un pourcentage de la somme investie. Au-delà de 4 400 € d’ordre, ces frais sont prélevés sous forme de pourcentage de la somme investie, mais ce taux est bien plus bas que chez la plupart des banques.
Voici la comparaison des frais pour un investisseur qui passerait pour la première fois un ordre de 3 000 € :
- La Caisse d’Epargne prélèvera entre 15 € et 36 suivant la nature de l’ordre ;
- Bourse Direct prélèvera 3,80 € (frais fixes de 3,80 €).
Si vous passez des ordres élevés, vous serez également perdant avec la Caisse d’Epargne. Quel que soit le montant investi, les frais de transaction sont nettement plus bas avec Bourse Direct.
Bourse Direct ne prélève aucun frais de garde, ce qui n’est pas le cas de la Caisse d’Epargne.
PEA Fortuneo : idéal pour les débutants
Les frais pratiqués par Fortuneo sont tout d’abord bien plus compétitifs que les tarifs de la Caisse d’Epargne.
Prenons le cas d’un investisseur qui passeraitun ordre de 3 000 € :
- La Caisse d’Epargne prélèvera 15 € minimum et jusqu’à 36 € pour un titre non coté ;
- Fortuneo prélèvera 6 € (0,2% du montant investi).
L’interface Fortuneo est aussi un bon point qui plaira aux débutants. Elle est claire et facile d’utilisation ce qui est un atout quand on se lance dans le marché boursier. La prise en main est rapide, même pour les plus novices.
bonjour
j’ai un PEA en bourse a la caisse épargne avec 10 lignes avec un montant total valeur 58 000 euros que me couteras les frais de garde a la fin d’année?
si je transfère es que bourse direct est moins chère que boursorama?
je vous remercie
Bonjour,
A priori, cela vous coûtera 0,10% par semestre soit 58€ * 2 semestres = 116 € + des frais fixes de 2,26€ par ligne soit 10 lignes * 2,26€ * 2 semestres = 45,20 €. Cela représente au total 103,20 € par an.
Bourse Direct est moins cher que Boursorama. Il n’y a ni frais d’inactivité, ni frais de garde et les frais de transactions sont moins importants.
Benoît
Bonjour,
J’ai compte PEA à la caisse d’épargne et je souhaiterais cloturer mon compte à la caisse d’épargne, cette dernière me dit que je ne peux pas clôturer mon compte courant car je possède un PEA et je dois attendre juillet pour faire une demande de clôture de compte, peut-on clôturer le PEA à tout moment à la caisse d’épargne ou doit-on vraiment attendre juillet pour le faire,
Merci
Bonjour,
Avez-vous de l’argent sur votre PEA ?
Vous pouvez normalement clôturer votre PEA à tout moment.
Après 5 ans, vous bénéficiez d’avantages fiscaux sur vos plus-values. Peut-être que votre banque vous incite à le garder pour vous permettre d’en bénéficiez.
Si vous n’arrivez pas à discuter, vous pouvez rédiger une lettre avec accusé de réception pour demander la fermeture : https://cleerly.fr/bourse/pea/lettre-cloture
Benoît
Oui mais les frais c’ est secondaire et il faut essayer d’ investir sur les sociétés qui semblent les plus prometteuses, pour faire des PVs . Une entreprise ne va rarement prospérer en réduisant ses frais, mais plutôt en trouvant de nouveaux clients .
Bonjour,
Cela dépend de l’usage que vous faites de votre PEA.
Si le PEA de la Caisse d’Épargne vous convient, c’est tant mieux.
L’essentiel, comme vous l’avez souligné, pour l’investisseur est de réaliser des plus-values.
Assurance vie MEFIANCE !
En effet, je dispose d’une assurance vie Nuance à la caisse d’épargne de Béthune et, grosse galère pour opérer un rachat partiel.
Un conseillé aux abonnés absent.
Plutôt INUTILE la caisse d’épargne, il va falloir revoir le slogan !
Bonjour, j’ai un PEA à la caisse d’épargne depuis un certain temps, mais celui m’avait été proposé par ma conseillère. J’avais accepté de l’ouvrir lors de ma demande de « crédit immobilier », pour ne pas froisser la conseillère, mais depuis je n’ai jamais rien mis dessus à part les 400€ à l’ouverture. J’ai également inscrit sur mon application « PEA NUMERAIRE » avec 35€ dessus. Je ne comprends rien à cela, je suis nul en Placement, Épargne etc, etc …
Est ce que cela me sert à quelque chose de garder ces deux PEA aujourd’hui ?
Qu’est ce que cela me rapporte si je le clôture sachant qu’après vérification, je l’ai ouvert en 03/2017.
Dois-je commencer à investir dedans après 5 ans ou fermer si pas t’intérêt ?
Merci de vos conseils.
MD
Bonjour,
Votre PEA peut être intéressant si vous envisagez d’investir dans des actions européennes, car il offre un avantage fiscal notable après 5 ans d’ouverture : les plus-values sont exemptées d’impôt sur le revenu, hors prélèvements sociaux. Toutefois, l’argent placé est sujet aux fluctuations du marché, et sans investissements actifs, votre PEA ne générera pas de rendements.
Concernant le « PEA Numéraire » avec 35 €, cela semble être votre compte espèces associé, utilisé pour les liquidités en attente d’investissement. Si vous ne vous sentez pas à l’aise avec ces notions ou l’investissement en général, il pourrait être judicieux de consulter un conseiller en gestion de patrimoine (comme Cleerly) pour évaluer l’intérêt de garder votre PEA ouvert, surtout si vous n’avez pas l’intention d’y investir à court terme.
Si la perspective d’apprendre et d’investir ne vous intéresse pas, vous pourriez clôturer votre compte pour simplifier votre situation financière.
Jais un peu caisse depargne et je voudrait investir dans l’ia
Bonjour,
Je ne vois pas de fonds spécialisés dans l’intelligence artificielle dans le PEA de la Caisse d’Épargne.
Vous pouvez demander à votre banquier ou transférer votre PEA si l’offre ne vous convient pas.
Bonjour j ai ouvert un P E A de 17540 euros le 9/9/2022 j ai besoin de cette somme et on me donne comme réponse vous devez attendre mai 2025 pourquoi cette date ai je le droit de le casser de suite ??
ou alors la caisse épargne peut elle me faire un prêt de courte durée puisque je serais en mesure de les rembouser
merci de votre aide SVP assez rapidement
Bonjour,
Je ne vois pas pourquoi vous ne pourriez pas retirer l’argent de votre PEA.
Cela entraînera sa clôture (car le contrat à moins de 5 ans) et une fiscalité sur les gains (30 %).
Si vous souhaitez éviter ces conséquences, vous pouvez envisager un prêt personnel auprès de votre banque.