Que penser de l’épargne salariale du CIC ? Déblocage et avis

Comme bon nombre de banques, le CIC a conçu sa propre offre de supports pour l’épargne salariale. Sont ainsi disponibles, entre autres, le PEE et le PER. Que valent ces plans par rapport à ceux de la concurrence ? Quels sont leurs avantages ? Faut-il se tourner vers le CIC pour un plan d’épargne salariale collectif ou individuel, ou vaut-il mieux aller voir ailleurs ? Voyons tout cela ensemble ! 

CIC : quels sont les plans pour placer son épargne salariale ?

L’épargne salariale se compose des primes d’intéressement et de participation (éventuellement) versées par l’employeur à ses salariés. Ces primes peuvent être perçues directement par ces derniers (elles sont alors imposées) ou être placées sur un plan d’épargne. 

Différents plans d’épargne coexistent pour placer son épargne salariale. Le CIC commercialise : 

• Le PEE, ou Plan épargne entreprise, lequel est bloqué pendant 5 ans, 
• Le PER, ou Plan épargne retraite, qui comme son nom l’indique, est bloqué jusqu’au départ en retraite du salarié titulaire, 
• Le PERECO (ex PERCO), qui est la variante « collective » du PER. Il est mis en place par l’employeur, à l’inverse du PER individuel qui est souscrit directement par un particulier. 

La grande majorité des banques traditionnelles comme BNP Paribas ou la Société Générale proposent le PEE et le PER en tant que support pour recevoir l’épargne salariale. Des banques en ligne commercialisent aussi ces plans. 

Le PEE comme le PER (individuel ou collectif) permettent aux salariés de se constituer une épargne progressivement grâce, entre autres, aux primes versées par l’employeur. Cela est intéressant sur le plan fiscal, car l’épargne salariale n’est dans ce cas pas fiscalisée. À l’inverse, si le salarié fait le choix de la percevoir directement (sur son compte courant), il sera imposé dessus. 

Faut-il choisir le CIC pour son épargne salariale ?

Le CIC propose aux entreprises plusieurs plans pour l’épargne salariale : le PEE. le PER collectif et le PER obligatoire. 

En tant que salarié, ce n’est pas vous qui choisissez le plan collectif mis en place par votre employeur. Celui-ci instaure le plan (PEE, PERECO ou PER obligatoire) à la suite d’un accord de branche ou d’une décision unilatérale. C’est donc lui qui choisit l’établissement où ouvrir le plan, lequel sera ouvert aux salariés. 

Dans tous les cas, vous restez en revanche libre d’ouvrir un PER individuel où bon vous semble : auprès d’une banque, d’un assureur, d’une banque en ligne… Vous pouvez donc choisir votre plan après une bonne mise en concurrence des PER du marché  : supports disponibles, versement à l’entrée, modes de gestion, qualité des outils de gestion en ligne…

Que vous ayez choisi vous-même le CIC pour votre PER ou que ce soit votre employeur qui ait fait ce choix (PEE, PERECO ou PER obligatoire), vous bénéficierez des avantages liés au plan : 

• Épargne salariale non fiscalisée quand elle est versée sur le plan, 
• Sortie en rente, en capital ou les deux (selon le plan), 
• Constitution d’une épargne progressive avec l’aide de l’employeur (via le système d’ « abondements »), 
• Potentiel de gains, selon les performances des supports, 
• Gestion profilée ou libre. 

Le CIC Épargne Salariale et la société de gestion Crédit Mutuel Asset Management ont récemment gagné la « Corbeille long terme » du magazine Mieux Vivre Votre Argent. Cette distinction récompense les performances et la gestion des FCPE accessibles avec les plans d’épargne salariale CIC. Cela en fait un bon argument en faveur du CIC, que ce soit pour les employeurs ou les salariés. 

Quels sont les avantages du CIC pour l’épargne salariale ?

L’offre du CIC pour l’épargne salariale ne manque, à notre avis, pas d’arguments. 

Le premier avantage, très intéressant pour l’épargnant, est celui de pouvoir demander une avance sur plan. Cette avance est en fait un crédit, et son montant dépend des sommes déposées sur le plan d’épargne salariale. Le taux débiteur est fixe : 2,49 %, et les frais de dossier vont de 70 à 170 euros selon la somme avancée. Il s’agit d’un crédit « in fine », qui est remboursé en intégralité à l’échéance, au moment du déblocage de l’épargne donc (après 5 ans pour le PEE). L’avance peut aller jusqu’à 80 % des sommes épargnées sur le plan. La demande d’avance se fait en ligne sur le site du CIC, via votre espace personne d’épargne salariale. 

Le CIC propose aussi (comme les autres banques) une gestion pilotée pour son PEE / PER. Celle-ci est assurée par les experts du Crédit Mutuel Asset Management, sur la base de votre profil de risques, de vos objectifs… Cela vous permet donc de confier la gestion de votre contrat si vous ne souhaitez pas l’arbitrer vous-même. Vous pourrez changer de mode de gestion à tout moment si vous souhaitez passer en « gestion libre » afin de piloter vos actifs. 

Autre point fort du CIC : les outils en ligne mis à disposition des titulaires d’un PEE ou PER. Via l’application ou votre espace personnel, il sera très simple de gérer votre épargne, de mettre en place des alertes d’achat (pour un FCP) etc. Vous pourrez aussi solliciter l’accompagnement d’experts au besoin. 

Le site du CIC regorge en outre d’outils et de simulateurs pour optimiser votre épargne salariale, que ce soit sur un PEE ou un PER. 

Rappelons enfin, parmi les points forts de l’offre CIC, le prix « Corbeille long terme » du magazine Mieux Vivre Votre Argent, gagné cette année. 

Comment alimenter son plan d’épargne salariale CIC ?

Qu’il soit ouvert auprès du CIC ou ailleurs, un plan d’épargne salariale (PEE, PER…) peut être alimenté par divers types de versement, qui ne s’arrêtent pas aux seuls abondements de l’employeur. 

Un plan peut être alimenté : 

• Par l’épargne salariale bien sûr : intéressement et participation, 
• Par des versements volontaires de l’épargnant, 
• Par les « abondements » de l’employeur, qui viennent le cas échéant compléter ceux du salarié (jusqu’à 300 % de ce qu’il a versé lui-même), 
• Par les droits acquis sur un CET (Compte épargne temps), 
• Par des jours de repos non pris, 
• Par des sommes issues du transfert d’un autre plan (un autre PER par exemple). 

L’alimentation peut se faire directement via votre espace personnel CIC. 

CIC : comment fonctionne le déblocage de son épargne salariale ? 

Un PEE est de base bloqué pendant 5 ans, et un PER jusqu’à la retraite. Une fois l’échéance arrivée, il vous suffira de demander le déblocage via votre espace personnel en ligne CIC. Des justificatifs devront être apportés à l’appui de votre demande. 

Des cas de déblocage anticipé existent. Si vous vous trouvez dans l’une des situations prévues par la loi, vous pourrez récupérer votre capital avant l’échéance. Voici les principales situations qui permettent de débloquer un PEE par anticipation : 

• Mariage, conclusion d’un Pacs, 
• Naissance ou adoption à partir du 3ème enfant, 
• Divorce, séparation, dissolution d’un Pacs, avec la garde d’au moins un enfant, 
• Acquisition, construction, agrandissement ou remise en état de la résidence principale, 
• Invalidité du salarié, de son époux(se) ou partenaire pacsé ou de ses enfants, 
• Décès du salarié, de son époux(se) ou partenaire pacsé, 
• Rupture du contrat de travail de l’épargnant, 
• Création ou reprise d’entreprise, 
• Situation de surendettement. 

Le délai de versement de l’épargne salariale au CIC est assez rapide, une fois la demande complète et les justificatifs envoyés via votre espace personnel. Comptez quelques jours. 

Quels sont les meilleurs placements pour son épargne salariale au CIC ?

Un plan d’épargne salariale (PEE ou PER) vous donne accès à un large éventail de supports d’investissement. On parle de FCPE (Fonds communs de placement entreprise). Ces derniers peuvent être constitués de nombreux types d’actifs : actions de l’employeur, fonds monétaires, en actions, en obligations… 

En gestion libre, le choix de vos supports dépendra notamment : 

• De vos objectifs : niveau de rendement attendu, sécurisation de votre épargne… 
• De votre horizon de placement, 
• De votre profil de risques. 

Au CIC, ce sont plus d’une centaine de supports en unités de compte qui sont proposés en gestion libre. Cette gamme inclut de nombreux fonds diversifiés. Près de 200 FCPE sont disponibles via un PEE CIC. On note aussi une offre de supports ISR (Investissement socialement responsable), axés développement durable…  

Comme dit précédemment, cette jolie gamme de FCPE a permis au CIC d’être distingué. La dernière distinction en date prend en compte les performances sur les 5 années précédentes des fonds accessibles sur le PEE ou PER collectif. Voici quelques-uns des fonds les mieux notés : 

• Fonds CM-AM Stratégie Tréso, 18/20,
• Fonds Social Active Diversifié, 18/20,
• CM-AM Stratégie Tempéré International, 17/20. 

Épargne salariale au CIC : les contacts utiles 

Le CIC a un site dédié à l’épargne salariale. Vous pourrez vous y connecter à votre espace personnel pour gérer, par exemple, votre PEE. 

Le site CIC épargne salariale vous donne aussi accès à un formulaire de contact, si vous avez des questions ou souhaitez une assistance. Il regroupe aussi de nombreuses informations et outils sur le PEE et l’épargne salariale : simulateur d’abondement, d’épargne, de rente… 

Le CIC épargne salariale n’a malheureusement pas de numéro de téléphone non surtaxé, mais vous pourrez joindre le : 

08 91 677 007

Enfin, si vous voulez les joindre par courrier, l’adresse du CM CIC épargne salariale est la suivante : 

CIC Épargne Salariale

69814 Tassin La Demi Lune Cedex