Cleerly 8 minutes de lecture

Que penser de l’épargne salariale du Crédit Mutuel ? Déblocage et avis

Expert Benoît Fruchard
Posté par
Benoît Fruchard
Mis à jour le
16 septembre 2022

Le Crédit Mutuel, comme toutes les grandes banques traditionnelles, propose des plans d’épargne salariale. Que valent ces solutions ? Faut-il épargner dans un PEE ou un PER collectif Crédit Mutuel ? Comment récupérer son épargne ? Voyons tout cela ensemble !  

Que propose le Crédit Mutuel en matière de supports d’épargne salariale ?

Le salarié qui touche une prime d’intéressement ou de participation a deux choix

  • Soit la percevoir directement. Dans ce cas, elle sera fiscalisée (elle devra donc être reportée sur la déclaration de revenus). 
  • Soit l’épargner sur un plan d’épargne salariale. 

Le Crédit Mutuel propose les deux supports d’épargne salariale : 

  • Le PEE, ou Plan épargne entreprise, 
  • Le PER collectif (ou PERECOL), successeur du PERCO (qui n’est plus commercialisé depuis 2020). 

Le PEE et le PERECOL sont mis en place par l’employeur, à la suite en général d’un accord collectif ou d’une décision unilatérale de l’entreprise. Si l’employeur a opté pour le Crédit Mutuel, alors chaque salarié aura droit à un plan ouvert au sein de cette banque. Il pourra le gérer via son espace personnel en ligne, sur le site du Crédit Mutuel épargne salariale. 

Le salarié qui dispose à la fois d’un PEE et d’un PERECO (car son employeur a mis en place les deux), est libre de choisir sur lequel épargner. Il peut bien sûr verser sur les deux. Tout dépendra alors de ses objectifs, de son horizon de placement etc. L’épargne positionnée sur un PEE est bloquée 5 ans, tandis que pour le PER (collectif ou individuel), c’est jusqu’au départ en retraite.  

La plupart des banques traditionnelles proposent, en matière de supports d’épargne salariale, le PEE et le PER collectif.  

Que penser des plans d’épargne salariale du Crédit Mutuel ?

L’offre du Crédit Mutuel nous semble assez intéressante pour l’épargne salariale. Voici les principaux points forts que nous avons notés : 

  • La possibilité de demander une « avance » sur son PEE, afin de profiter de son épargne avant l’échéance des 5 ans, 
  • Les performances et la qualité des fonds proposés. Le Crédit Mutuel a été récompensé aux Corbeilles Mieux Vivre Votre Argent en 2021, pour les performances de ses fonds PEE / PER collectif sur les 5 dernières années. 
  • Les outils proposés en ligne : simulateur de retraite, d’abondement…
  • Le système d’alertes paramétrables, afin de pouvoir acquérir des fonds au meilleur moment. Cela permet d’être très réactif et donc d’optimiser son épargne.
  • La qualité de l’espace personnel en ligne et de l’application Crédit Mutuel pour l’épargne salariale. 

Au delà de cela, on retrouve les avantages propres au PEE et au PER collectif

  • Le PER collectif permet de sortir, au départ en retraite, en rente et / ou en capital
  • Les versements volontaires effectués sur le PER sont déductibles des revenus imposables. Cela permet donc de défiscaliser et, in fine, de réduire son impôt. 
  • La fiscalité du PEE et du PERECOL est ultra favorable : pas d’imposition sur les abondements de l’employeur et l’épargne salariale, 
  • Les deux plans ont un potentiel de rendement intéressant (selon, bien sûr, les supports sur lesquels est placée l’épargne), 
  • Les frais réduits, car pris en charge en partie par l’employeur, 
  • Le mode de gestion profilée pour le PER, qui permet au salarié de ne pas gérer son contrat lui-même. 

L’épargne salariale au Crédit Mutuel : notre avis sur les fonds disponibles

Le Crédit Mutuel propose une belle sélection de fonds (FCEP et SICAV) accessibles via un PEE / PER collectif. 

Le Crédit Mutuel Asset Management a récemment obtenu, en 2021, une distinction aux Corbeilles Mieux Vivre Votre Argent. Le Crédit Mutuel Épargne salariale est ressorti 1er de la Corbeille long terme. Ce prix récompense la qualité et les performances des Fonds Communs de Placement d’Entreprise proposés par le Crédit Mutuel Épargne Salariale, dans son offre Epargne et Retraite Entreprise. 

La distinction a été attribuée pour les fonds à 5 ans des PEE / PER collectif du Crédit Mutuel Asset Management. 

Voici quelques-uns des fonds qui ont été très bien notés

FondsNote obtenue
CM-AM Stratégie Tréso18/20
Social Active Diversifié18/20
CM-AM Stratégie Tempéré International17/20
Les meilleurs fonds des PEE et PERECOL Crédit Mutuel

Comment alimenter son PEE ou son PER collectif Crédit Mutuel ?

L’intéressement et la participation ne sont pas les seuls modes d’alimentation d’un PEE ou d’un PERECOL Crédit Mutuel. Il est aussi possible, entre autres, d’y faire des versements volontaires ponctuels ou réguliers. 

Picto : Rappelons que sur un PER collectif, vous pouvez choisir de déduire (ou non) vos versements volontaires de vos revenus imposables. Si vous ne le faites pas, la fiscalité sera plus douce à la sortie (peu importe que la sortie se fasse en rente ou en capital). 

Voici les différentes « sources » d’alimentation d’un plan épargne entreprise ou d’un PER collectif : 

  • Les primes d’intéressement / de participation, 
  • Les versements volontaires, 
  • Les abondements de l’entreprise (jusqu’à 300 % de ceux du salarié), 
  • Les droits acquis sur un compte épargne temps (CET),  
  • Les jours de repos non pris, 
  • Les sommes issues du transfert d’un autre plan.

Comment fonctionne le déblocage de l’épargne salariale au Crédit Mutuel ?

On ne récupère pas l’épargne sur un PER ou un PEE quand on veut, que ce soit au Crédit Mutuel ou ailleurs. Pour rappel : 

  • L’épargne positionnée sur un PEE est bloquée 5 ans, 
  • L’épargne sur le PER est bloquée jusqu’à la retraite, peu importe qu’il s’agisse d’un PER individuel ou collectif. 

La loi prévoit des cas de déblocage anticipé. S’il se trouve dans l’une de ces situations, l’épargnant pourra récupérer son argent (et les gains éventuels) avant l’échéance. La demande se fait directement sur l’espace personnel sur le site épargne salariale du Crédit Mutuel. Voici les principaux :

ÉvénementPEEPER collectif
Mariage ou PacsOui
Naissance ou adoption à partir du 3e enfantOui
Divorce, séparation ou dissolution du PacsOui
Cessation d’activité professionnelleOui
Création ou reprise d’entrepriseOui
Fin des droits au chômageOuiOui
Acquisition de la résidence principaleOuiOui
InvaliditéOuiOui
Décès du titulaireOuiOui
SurendettementOuiOui
Les cas de déblocage du PEE et PER collectif Crédit Mutuel

Comment fonctionne l’avance sur l’épargne salariale au Crédit Mutuel ?

Le Crédit Mutuel offre la possibilité de demander une avance sur son épargne salariale. Il s’agit là d’un avantage non négligeable par rapport à d’autres banques. 

L’avance sur l’épargne salariale Crédit Mutuel est en fait un crédit « in fine ». Il n’est remboursé qu’ « à la fin », en l’occurence avec l’épargne salariale détenue sur le plan. L’épargnant peut emprunter jusqu’à 80 % du montant de son épargne salariale. Cette solution est très intéressante s’il a un projet à court terme mais que l’échéance de son PEE n’est pas encore là. 

Précisions
Frais de dossier1,50 % du montant emprunté
Taux2,49 % sur 60 mois
ÉchéancesAllégées
(car crédit in fine)
Montant des indemnités de remboursement anticipé0
L’avance sur épargne salariale au Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel propose un outil de simulation sur son site, afin de connaître quel serait le montant empruntable et les mensualités. Pour 5000 euros par exemple : 

  • Les mensualités seraient de 10,38 euros, 
  • Les frais de dossier à 75 euros, 
  • Le montant total dû serait 5697,36 euros. 

La demande d’avance se fait en ligne, directement sur le site du Crédit Mutuel épargne salariale. 

Épargne salariale au Crédit Mutuel : téléphone et contacts 

Le Crédit Mutuel a un site dédié à l’épargne salariale. Vous pourrez vous y connecter à votre espace personnel ou utiliser le formulaire de contact disponible. 

Si vous souhaitez poser des questions sur votre épargne salariale au Crédit Mutuel, composez le numéro de téléphone suivant : 

0 891 670 015 (25 centimes d’euros la minute) 

Par courrier, vous pouvez écrire ici : 

Crédit Mutuel Épargne Salariale

69814 Tassin La Demi Lune Cedex

L'auteur

Benoît Fruchard

Fondateur de Cleerly - Conseiller en gestion de patrimoine

Benoît Fruchard est passionné de finances personnelles depuis son plus jeune âge. Après une licence d'économie à l'Université de Nantes puis un Master à l'Université de Bordeaux, il rentre en école de commerce à Rouen. Il a travaillé 2 ans au sein de la BNP Paribas puis 5 ans chez un courtier en ligne. En 2021, il a créé Cleerly, un cabinet en gestion de patrimoine et un site pour démocratiser les finances personnelles... en savoir plus

Votre nom est requis.
L'email est requis. Il ne sera pas publié.
Il est nécessaire de nous dire quelque chose.
2 commentaires
eLLOUZ, le 19 avril 2022

Bonjour,
J’aimerai débloquer mon PEE car je suis sans emploi. Je ne sais pas si il y’a des frais ou bien je dois attendre.
Comment accéder à mon épargne s’il vous plaît ?
Bien cordialement,
Louhou

Répondre
Expert
Benoît Fruchard, le 19 avril 2022

Bonjour,
Le plus simple est de contacter directement le Crédit Mutuel pour votre situation particulière.
Benoît

Répondre