Épargne salariale • 8 minutes de lecture 2 commentaires

Que penser de l’épargne salariale du Crédit Mutuel ?

Arthur Grenier

Posté par

Arthur Grenier

Mis à jour le

23 juillet 2024

Sommaire

    Le Crédit Mutuel, comme toutes les grandes banques traditionnelles, propose des plans d’épargne salariale. Que valent ces solutions ? Faut-il épargner dans un PEE ou un PER collectif Crédit Mutuel ? Comment récupérer son épargne ? Voyons tout cela ensemble !  

    Prêts à revaloriser l’épargne de vos salariés ?

    Que propose le Crédit Mutuel en matière de supports d’épargne salariale ?

    Le salarié qui touche une prime d’intéressement ou de participation a deux choix

    • Soit la percevoir directement. Dans ce cas, elle sera fiscalisée (elle devra donc être reportée sur la déclaration de revenus). 
    • Soit l’épargner sur un plan d’épargne salariale. 

    Le Crédit Mutuel propose les deux supports d’épargne salariale : 

    • Le PEE, ou Plan épargne entreprise, 
    • Le PER collectif (ou PERECOL), successeur du PERCO (qui n’est plus commercialisé depuis 2020). 

    Le PEE et le PERECOL sont mis en place par l’employeur, à la suite en général d’un accord collectif ou d’une décision unilatérale de l’entreprise. Si l’employeur a opté pour le Crédit Mutuel, alors chaque salarié aura droit à un plan ouvert au sein de cette banque. Il pourra le gérer via son espace personnel en ligne, sur le site du Crédit Mutuel épargne salariale. 

    Le salarié qui dispose à la fois d’un PEE et d’un PERECO (car son employeur a mis en place les deux), est libre de choisir sur lequel épargner. Il peut bien sûr verser sur les deux. Tout dépendra alors de ses objectifs, de son horizon de placement etc. L’épargne positionnée sur un PEE est bloquée 5 ans, tandis que pour le PER (collectif ou individuel), c’est jusqu’au départ en retraite.  

    La plupart des banques traditionnelles proposent, en matière de supports d’épargne salariale, le PEE et le PER collectif.  

    Que penser des plans d’épargne salariale du Crédit Mutuel ?

    L’offre du Crédit Mutuel nous semble assez intéressante pour l’épargne salariale. Voici les principaux points forts que nous avons notés : 

    • La possibilité de demander une « avance » sur son PEE, afin de profiter de son épargne avant l’échéance des 5 ans, 
    • Les performances et la qualité des fonds proposés. Le Crédit Mutuel a été récompensé aux Corbeilles Mieux Vivre Votre Argent en 2021, pour les performances de ses fonds PEE / PER collectif sur les 5 dernières années. 
    • Les outils proposés en ligne : simulateur de retraite, d’abondement…
    • Le système d’alertes paramétrables, afin de pouvoir acquérir des fonds au meilleur moment. Cela permet d’être très réactif et donc d’optimiser son épargne.
    • La qualité de l’espace personnel en ligne et de l’application Crédit Mutuel pour l’épargne salariale. 

    Au delà de cela, on retrouve les avantages propres au PEE et au PER collectif

    • Le PER collectif permet de sortir, au départ en retraite, en rente et / ou en capital
    • Les versements volontaires effectués sur le PER sont déductibles des revenus imposables. Cela permet donc de défiscaliser et, in fine, de réduire son impôt. 
    • La fiscalité du PEE et du PERECOL est ultra favorable : pas d’imposition sur les abondements de l’employeur et l’épargne salariale, 
    • Les deux plans ont un potentiel de rendement intéressant (selon, bien sûr, les supports sur lesquels est placée l’épargne), 
    • Les frais réduits, car pris en charge en partie par l’employeur, 
    • Le mode de gestion profilée pour le PER, qui permet au salarié de ne pas gérer son contrat lui-même. 

    L’épargne salariale au Crédit Mutuel : notre avis sur les fonds disponibles

    Le Crédit Mutuel propose une belle sélection de fonds (FCEP et SICAV) accessibles via un PEE / PER collectif. 

    Le Crédit Mutuel Asset Management a récemment obtenu, en 2021, une distinction aux Corbeilles Mieux Vivre Votre Argent. Le Crédit Mutuel Épargne salariale est ressorti 1er de la Corbeille long terme. Ce prix récompense la qualité et les performances des Fonds Communs de Placement d’Entreprise proposés par le Crédit Mutuel Épargne Salariale, dans son offre Epargne et Retraite Entreprise. 

    La distinction a été attribuée pour les fonds à 5 ans des PEE / PER collectif du Crédit Mutuel Asset Management. 

    Voici quelques-uns des fonds qui ont été très bien notés

    FondsNote obtenue
    CM-AM Stratégie Tréso18/20
    Social Active Diversifié18/20
    CM-AM Stratégie Tempéré International17/20
    Les meilleurs fonds des PEE et PERECOL Crédit Mutuel
    Vous avez des questions ? Nous sommes là pour y répondre !

    Comment alimenter son PEE ou son PER collectif Crédit Mutuel ?

    L’intéressement et la participation ne sont pas les seuls modes d’alimentation d’un PEE ou d’un PERECOL Crédit Mutuel. Il est aussi possible, entre autres, d’y faire des versements volontaires ponctuels ou réguliers. 

    Picto : Rappelons que sur un PER collectif, vous pouvez choisir de déduire (ou non) vos versements volontaires de vos revenus imposables. Si vous ne le faites pas, la fiscalité sera plus douce à la sortie (peu importe que la sortie se fasse en rente ou en capital). 

    Voici les différentes « sources » d’alimentation d’un plan épargne entreprise ou d’un PER collectif : 

    • Les primes d’intéressement / de participation, 
    • Les versements volontaires, 
    • Les abondements de l’entreprise (jusqu’à 300 % de ceux du salarié), 
    • Les droits acquis sur un compte épargne temps (CET),  
    • Les jours de repos non pris, 
    • Les sommes issues du transfert d’un autre plan.

    Comment fonctionne le déblocage de l’épargne salariale au Crédit Mutuel ?

    On ne récupère pas l’épargne sur un PER ou un PEE quand on veut, que ce soit au Crédit Mutuel ou ailleurs. Pour rappel : 

    • L’épargne positionnée sur un PEE est bloquée 5 ans, 
    • L’épargne sur le PER est bloquée jusqu’à la retraite, peu importe qu’il s’agisse d’un PER individuel ou collectif. 

    La loi prévoit des cas de déblocage anticipé. S’il se trouve dans l’une de ces situations, l’épargnant pourra récupérer son argent (et les gains éventuels) avant l’échéance. La demande se fait directement sur l’espace personnel sur le site épargne salariale du Crédit Mutuel. Voici les principaux :

    ÉvénementPEEPER collectif
    Mariage ou PacsOui
    Naissance ou adoption à partir du 3e enfantOui
    Divorce, séparation ou dissolution du PacsOui
    Cessation d’activité professionnelleOui
    Création ou reprise d’entrepriseOui
    Fin des droits au chômageOuiOui
    Acquisition de la résidence principaleOuiOui
    InvaliditéOuiOui
    Décès du titulaireOuiOui
    SurendettementOuiOui
    Les cas de déblocage du PEE et PER collectif Crédit Mutuel

    Comment fonctionne l’avance sur l’épargne salariale au Crédit Mutuel ?

    Le Crédit Mutuel offre la possibilité de demander une avance sur son épargne salariale. Il s’agit là d’un avantage non négligeable par rapport à d’autres banques. 

    L’avance sur l’épargne salariale Crédit Mutuel est en fait un crédit « in fine ». Il n’est remboursé qu’ « à la fin », en l’occurence avec l’épargne salariale détenue sur le plan. L’épargnant peut emprunter jusqu’à 80 % du montant de son épargne salariale. Cette solution est très intéressante s’il a un projet à court terme mais que l’échéance de son PEE n’est pas encore là. 

    Précisions
    Frais de dossier1,50 % du montant emprunté
    Taux2,49 % sur 60 mois
    ÉchéancesAllégées
    (car crédit in fine)
    Montant des indemnités de remboursement anticipé0
    L’avance sur épargne salariale au Crédit Mutuel

    Le Crédit Mutuel propose un outil de simulation sur son site, afin de connaître quel serait le montant empruntable et les mensualités. Pour 5000 euros par exemple : 

    • Les mensualités seraient de 10,38 euros, 
    • Les frais de dossier à 75 euros, 
    • Le montant total dû serait 5697,36 euros. 

    La demande d’avance se fait en ligne, directement sur le site du Crédit Mutuel épargne salariale. 

    Épargne salariale au Crédit Mutuel : téléphone et contacts 

    Le Crédit Mutuel a un site dédié à l’épargne salariale. Vous pourrez vous y connecter à votre espace personnel ou utiliser le formulaire de contact disponible. 

    Si vous souhaitez poser des questions sur votre épargne salariale au Crédit Mutuel, composez le numéro de téléphone suivant : 

    0 891 670 015 (25 centimes d’euros la minute) 

    Par courrier, vous pouvez écrire ici : 

    Crédit Mutuel Épargne Salariale

    69814 Tassin La Demi Lune Cedex

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    L'auteur
    Photo Arthur Grenier

    Arthur Grenier

    Associé de Cleerly - Conseiller en gestion de patrimoine

    Arthur Grenier est passionné par la gestion de patrimoine. Diplômé en économie de l’Université Catholique de Lille et de la Financia Business School, il a développé une expertise solide en travaillant pour la Société Générale et BNP Paribas. En début d’année 2022, Arthur a intégré Cleerly en tant que conseiller en gestion de patrimoine puis rapidement en tant que directeur commercial. Il s’est rapidement imposé comme une référence au sein de l’équipe et de la profession, grâce à son expertise et son enthousiasme pour le domaine. Il est aujourd’hui associé chez Cleerly... en savoir plus

    2 réponses à “Que penser de l’épargne salariale du Crédit Mutuel ?”

    1. eLLOUZ dit :

      Bonjour,
      J’aimerai débloquer mon PEE car je suis sans emploi. Je ne sais pas si il y’a des frais ou bien je dois attendre.
      Comment accéder à mon épargne s’il vous plaît ?
      Bien cordialement,
      Louhou

      • Benoît Fruchard dit :

        Bonjour,
        Le plus simple est de contacter directement le Crédit Mutuel pour votre situation particulière.
        Benoît

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