Milleis Banque Privée, promet un accompagnement personnalisé et une expertise patrimoniale sur mesure, attirant ainsi une clientèle fortunée en quête de conseils financiers et fiscaux adaptés. Mais que vaut réellement Milleis pour ceux qui cherchent une gestion de patrimoine performante et rentable ? Entre promesses de proximité et frais de gestion élevés, Milleis suscite autant d’adhésion que de critiques. Alors Milleis, est-elle le partenaire financier qu’il vous faut ? Je vous réponds !
Sommaire
L’histoire de Milleis Banque Privée
Anciennement Barclays France, Milleis Banque Privée a connu une transformation majeure en quelques années. Fondée en 1917 pour servir les clients britanniques vivant en France, elle a évolué pour répondre aux besoins des particuliers aisés, devenant finalement une banque privée à part entière en 2018, après son acquisition par le fonds AnaCap Financial Partners. En 2023, l’acquisition de Cholet Dupont Oudart a marqué une nouvelle étape pour Milleis, lui permettant de se hisser au rang de troisième banque privée indépendante en France, avec une gestion d’actifs de 13 milliards d’euros et plus de 60 000 familles clientes.
Comment fonctionne Milleis Banque Privée ?
Pour accéder au service de Milleis, vous devez avoir au minimum 100 000 € à placer, ce qui la rend plus accessible que la plupart des banques privées dont le ticket d’entrée est généralement plus élevé.
Concrètement, Milleis met à disposition de chaque client, un banquier privé dédié. Ce dernier a pour rôle de coordonner les interventions des différents experts de la banque, qu’il s’agisse d’ingénieurs patrimoniaux, de spécialistes du crédit ou de gestionnaires de portefeuille. Cette approche permet d’offrir aux clients une solution sur mesure, tenant compte de leurs objectifs à court, moyen et long terme. En somme le client a une relation privilégiée avec son banquier.
Milleis dispose de 21 espaces patrimoniaux répartis dans toute la France, des lieux conçus pour des échanges confidentiels entre le client, son banquier privé et les experts de la banque, ce qui permet de créer et d’entretenir une relation client.
Enfin, Milleis propose un processus de découverte patrimoniale gratuit qui se déroule en deux étapes :
- Premier rendez-vous : le banquier privé recueille toutes les informations nécessaires sur la situation patrimoniale du client (revenus, investissements, objectifs à court et long terme, profil de risque). À l’issue de cette rencontre, une synthèse patrimoniale est fournie, un document structuré qui récapitule les informations échangées et établit une base pour la stratégie à venir.
- Second rendez-vous : le banquier présente ensuite les solutions sur mesure qu’il recommande en fonction de la situation du client, qu’il s’agisse d’optimisation fiscale, de diversification d’actifs ou de transmission de patrimoine.
Chez Cleerly, nous proposons aussi un bilan patrimonial gratuit et ce en toute transparence !
Que valent les solutions d’investissement de Milleis Banque Privée ?
Contrairement à certaines banques privées qui limitent leur offre à leurs propres produits, Milleis adopte une architecture semi-ouverte, permettant à ses clients d’accéder à des produits « maison » développés en interne, ainsi qu’à ceux proposés par des partenaires externes.
Les supports et produits d’investissements
C’est donc sans surprise que Milleis propose les supports d’investissements suivantes :
- Assurance vie et contrat de capitalisation français et luxembourgeois
- Compte titre et PEA
- Un PER Generali Patrimoine, assuré par Generali Vie
- Les livrets réglementés
Du côté des produits proposés par Milleis, on retrouve entre autres les OPCVM, les produits structurés, les EMTN, les SCPI et OPCI, mais aussi du private equity. Il reste dommage que l’offre de Milleis n’inclut pas les ETF, qui sont des actifs performants à moindre cout !
Produits d’investissements Milleis banque privée :
| Contrats | Assureurs | Montant Minimum | Type de contrat |
|---|---|---|---|
| Milleis Horizon Vie | Milleis Vie | – | Assurance-vie et Capitalisation |
| Spirimmo 2 | Spirica | – | Assurance-vie et capitalisation |
| Espace Invest 5 | Generali | – | Assurance-vie et capitalisation |
| Liberty 2 Invest | Cardif Lux Vie | 250 000€ | Assurance-vie et capitalisation luxembourgeois |
| CALIE Life Patrimony 2+ | CALI Europe | 500 000€ | Assurance-vie et capitalisation luxembourgeois |
| CALIE Life Excellence 2+ | CALI Europe | 500 000€ | Assurance-vie |
Les solutions Milleis Banque Privée
Banque privée oblige, Milleis proposent des services privilégiés à ces clients !
En ce sens, les ingénieurs patrimoniaux de la banque assistent les clients sur des sujets complexes tels que la transmission de patrimoine, la gestion fiscale, l’expatriation, ou encore la cession d’entreprises.
Enfin, la gestion d’actifs, qu’elle soit déléguée ou pilotée, permet aux clients de bénéficier d’une gestion active de leur portefeuille, sous la supervision d’experts en gestion de patrimoine.
Quels sont les frais de Milleis ?
Milleis adopte un modèle tarifaire forfaitaire de 115 € par trimestre, soit 460 € par an. Ce forfait « banque privée » inclut :
- Un accès à un banquier privé dédié, assisté d’un collaborateur,
- Une ouverture aux différents pôles d’expertise (investissement, crédit, ingénierie patrimoniale) sans surcoût,
- Un accès complet aux produits et solutions de Milleis Banque Privée.
Il est important de noter que ce forfait est appliqué automatiquement, même si vous n’avez pas besoin d’un accompagnement personnalisé.
Concernant les frais d’arbitrage sur les produits d’investissement comme les PEA ou comptes-titres, ils restent relativement élevés par rapport aux courtiers en ligne. Ces frais supplémentaires diminuent la compétitivité des offres Milleis face aux plateformes d’investissement spécialisées.
En résumé, Milleis facture ses services bancaires courants à des tarifs comparables aux grandes banques de réseau, ce qui peut sembler étonnant car on pourrait s’attendre à l’absence de frais fixes.
Quels sont les avis clients sur Milleis Banque privée ?
L’analyse des avis clients sur Milleis Banque Privée met en lumière des points forts mais aussi des aspects plus contraignants pour certains investisseurs.
Milleis se distingue par un accompagnement personnalisé de qualité, très apprécié par les clients. La proximité avec un banquier privé dédié offre des conseils sur mesure, adaptés aux situations patrimoniales de chacun. Cette disponibilité, alliée à une large gamme de produits financiers, permet aux investisseurs de gérer et de diversifier leur portefeuille selon leurs objectifs et leur profil de risque. De plus, le processus de découverte patrimoniale renforce l’impression d’un service vraiment sur mesure.
En contrepartie, ces avantages s’accompagnent de frais élevés. Le forfait trimestriel de 115 € est souvent jugé trop important, surtout pour les clients au patrimoine plus modeste. Les frais de gestion des placements, notamment sur les contrats d’assurance-vie ou les PEA, sont également perçus comme prohibitifs face aux courtiers en ligne.
Concernant les placements, Milleis propose un large éventail de produits, mais certains clients regrettent que les produits d’investissement internes ne soient pas toujours aussi compétitifs que les options externes du marché.
Enfin, Milleis rencontre des défis liés à sa transition depuis Barclays. Des clients de longue date ont noté une baisse de la qualité des services, marquée par des changements fréquents de conseillers, des délais de traitement importants et un manque de transparence. Même si ce n’est pas la majorité, de nombreux clients et ex-clients ont rencontré des difficultés similaires avec Milleis, en raison d’un manque de réactivité et de professionnalisme de certains conseillers.
Mon conseil : comparez et sollicitez des audits auprès de plusieurs acteurs. Il faut trouver la banque ou le conseiller qui correspond à vos attentes. Commencez par exemple par nous contacter au 01 87 66 31 35 !
Faut-il ouvrir un compte chez Milleis Banque Privée ?
Milleis Banque Privée s’adresse aux clients disposant d’un minimum de 100 000 € d’encours. Elle se positionne ainsi comme une alternative aux banques privées spécialisées dans la gestion de fortune, souvent réservées aux patrimoines d’un million d’euros et plus. En misant sur un service personnalisé et un banquier privé dédié, Milleis séduit par sa promesse d’accompagnement sur mesure.
Mais attention aux belles promesses ! Bien que Milleis fonctionne en architecture semi-ouverte, permettant ainsi l’accès à certains produits externes, les placements proposés peuvent parfois manquer de compétitivité par rapport aux options offertes par des conseillers indépendants, des plateformes de courtage en ligne ou les autres banques privées. En effet, le business model d’une banque privée n’est pas très éloignée d’une banque classique. L’objectif étant de vendre leurs propres produits, dont la performance reste limitée.
Alors, Milleis est-elle vraiment une option intéressante ? Elle peut convenir si vous recherchez un un banquier privé de proximité, sans avoir de problématiques patrimoniales complexes à gérer et que vous n’êtes pas trop regardant sur les frais.
