En 2025, l’agglomération lyonnaise est la deuxième de France. La capitale des Gaules est en effet très attractive, et concentre par conséquent une offre importante de conseillers en gestion de patrimoine. Mais lequel choisir ? Si les produits proposés sont généralement les mêmes (PER, assurance vie, produits structurés, SCPI, etc.), chacun a ses spécificités. Pour vous permettre de faire votre choix, cet article en distingue quatre.
| Où ? | Caractéristique | Pour qui ? | Accompagnement | |
|---|---|---|---|---|
| Cleerly | Partout en France | Expertise nationale | Tout le monde | – Personnalisé – Un seul conseiller dédié – Stratégie sur-mesure – Propose tous types de contrat |
| Apertio | Lyon | Family office | Patrimoine supérieur à 10 millions d’euros | – Gestion des fortunes familiales – Suivi des chefs d’entreprise |
| DLCP | Vallée du Rhône, entre Mâcon et Vienne | Conseiller local | Tout le monde | – Local – Personnalisé – Propose tous types de contrat |
| Milleis | Grandes villes françaises | Banque privée | Grosse fortune | – Stratégie sur-mesure – Actifs inédits |
Sommaire
Comment choisir son conseiller en gestion de patrimoine ?
Le choix d’un conseiller en gestion de patrimoine ne se fait pas à la légère. Il s’agit d’une personne qui aura une vue d’ensemble de vos finances afin d’aiguiller au mieux vos investissements. Il faut donc se poser les questions suivantes :
- Le cabinet dispose-t-il des certifications nécessaires ? Deux sont notamment gages de qualité quant aux conseils fournis :
- La certification CIF (conseiller en investissement) : délivrée par l’Autorité des Marchés financiers (AMF), le CIF analyse votre patrimoine dans son ensemble afin de vous proposer l’investissement le plus intéressant pour vous
- La certification COA (courtier en assurance) : à la différence du CIF, le champ d’action du COA se limite aux assurances Mais, toujours, son rôle est de vous proposer le meilleur placement.
- Comment se rémunère votre CGP ?
- Par honoraires : vous rémunérez directement le conseiller (pour une heure de rendez-vous par exemple) ou par un pourcentage du montant que vous placez
- Par commission : lorsque vous achetez un produit financier, l’établissement qui collecte vos fonds (assureur, banque, etc.) verse une commission au conseiller. Vous ne payez donc rien tant que vous n’investissez pas.
- Quels sont les retours des clients ? Aujourd’hui, internet est une mine d’or ! Tout le monde peut donner son opinion sur tout (produits, services, lieux, etc.). Un client, satisfait ou mécontent, ne se prive donc pas de donner son avis. D’excellents retours clients peuvent être un premier signe positif pour contacter ce cabinet.
Certaines qualités sont essentielles pour un conseiller en gestion de patrimoine. Il doit être à l’écoute de votre problématique afin de bien comprendre les besoins et les envies dont vous lui faites part. Sa démarche doit être pédagogue afin de vous apporter des explications chiffrées par rapport aux solutions apportées. Enfin, l’échange doit être le plus transparent possible pour que vous puissiez prendre une décision en toute sérénité.
Attention aux promesses de rentabilité financière extraordinaire, un CGP doit être rassurant et réaliste. Dans le domaine de l’investissement financier ou de la fiscalité, faire preuve de mesure (et de prudence) est une preuve de professionnalisme et de connaissance des marchés. Une rentabilité financière extraordinaire n’est pas impossible, mais souvent hautement improbable. Un conseiller préférera généralement vous donner une rentabilité légèrement inférieure, quitte à avoir une bonne surprise à la fin.
A Lyon, nous avons distingué quatre cabinets en gestion de patrimoine, chacun avec leurs spécificités :
- Cleerly, reconnu au niveau national
- Un family office, Apertio
- Un cabinet local, DLCP
- Milleis, une banque privée qui exerce au niveau international
Cleerly, une expertise nationale
Cleerly est un excellent cabinet si vous recherchez une expertise reconnue au niveau national ! A l’origine un simple site d’informations sur les finances personnelles, la plateforme est devenue un cabinet en gestion de patrimoine suite à son succès.
Son point fort : un accompagnement sur-mesure, centré sur l’écoute et l’intérêt du client. Cleerly est en effet guidé par une forte éthique de travail. Le rôle du conseiller est au centre de son activité. Si le client souhaite investir dans un produit qui ne lui convient pas, le conseiller sait l’orienter vers l’épargne qui correspond le plus à son besoin.
Son but : une vision sur le long terme, en créant une relation de confiance qui va perdurer.
Le cabinet propose de multiples contrats à destination des particuliers : assurances vie, PER, immobilier, etc. Il est aussi spécialisé dans l’accompagnement des chefs d’entreprises, avec des offres de comptes à terme et de l’usufruit de SCPI notamment.
Le cabinet est flexible et fonctionne majoritairement par visio et téléphone, lui permettant d’avoir des clients dans la France entière. Aujourd’hui, il n’est pas forcément nécessaire de se déplacer : vous pouvez donc bénéficier de l’expertise de Cleerly depuis votre salon !
Cleerly est certifié CIF auprès de l’AMF et COA auprès de l’ACPR.
Apertio, le family office
Le family office est une solution idéale pour les patrimoines les plus importants qui souhaitent de la proximité. Il s’agit d’un cabinet spécialisé dans la gestion des fortunes familiales. Le family office détient des compétences dans la gestion de patrimoine, mais également en gestion immobilière, private equity, fiscalité et gouvernance familiale. Ces diverses compétences lui permettent de remplir des missions de conseil immobilier et financier, d’organiser la transmission du patrimoine et de mettre en place des structures juridiques pour la famille.
Dans la région lyonnaise, à Ecully, le cabinet Apertio est un spécialiste de la gestion de ces grosses fortunes familiales. Il est également capable d’accompagner les chefs d’entreprise dans le placement de leur capital. Attention néanmoins : pour faire appel à un family office, il faut détenir un patrimoine supérieur à 10 millions d’euros.
DLCP, le conseiller local
DLCP est ancré localement, possédant des antennes à Mâcon, Lyon, et Vienne. Le cabinet est réputé dans la région Lyonnaise, offrant un accompagnement dans le domaine financier.
DLCP propose plusieurs services pour optimiser, développer et transmettre votre patrimoine.
Les clients sont satisfaits du suivi, des compétences et du professionnalisme des conseillers. Un bémol cependant : son champ d’action est restreint à l’axe Mâcon-Vienne, autour de Lyon.
Milleis, la banque privée
Milleis est l’une des principales banques privées de Lyon. Présente dans plusieurs villes françaises, elle propose quatre axes de conseil :
- La construction et le développement de votre patrimoine
- L’optimisation de ce patrimoine en vue de la retraite
- La transmission de ce patrimoine
- L’optimisation fiscale
Comme toute banque privée, Milleis est spécialisée dans la gestion des grosses fortunes. Elle possède un réseau immense et des actifs souvent inaccessibles en dessous d’un certain seuil de patrimoine.
Quels sont les produits proposés par un CGP ?
Certifiés CIF et COA, les conseillers en gestion de patrimoine ont la capacité de vous proposer de multiples produits, selon votre profil et votre objectif. Il peut s’agir de contrats d’épargne, de dispositif immobilier ou de placements financiers. Voilà quelques uns des produits que nous proposons chez Cleerly et que vous devriez retrouver chez les bons conseillers :
| Produit | Pour quel profil ? | Dans quel objectif ? |
|---|---|---|
| Assurance vie | Tout le monde | Faire fructifier son épargne et bénéficier d’un avantage à la succession |
| PER (Plan Épargne Retraite) | Toute personne majeure | Réduire ses impôts et s’assurer un complément de revenu à la retraite |
| SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) | Toute personne majeure | Générer un revenu régulier |
| Malraux | Toute personne majeure | Défiscaliser en investissant dans l’ancien |
| Girardin industriel | Toute personne majeure | Réduire ses impôts avec un investissement dans les DOM-TOM |
| Contrat de capitalisation | Personne physique ou morale | Semblable à l’assurance vie, il permet d’investir dans des supports financiers |
| Produits structurés | Toute personne majeure | Investir sur les marchés financiers en connaissant les règles à l’avance |
Si votre conseiller vous propose un contrat d’assurance (PER ou assurance vie) avec des frais de versement, un investissement dans un LMNP gérés (ou vous avait orienté vers du Pinel), des SCPI comme Primopierre ou Genepierre…Comparez ou passez votre chemin. Ce sont des dispositifs qui rémunèrent très bien le conseiller mais qui ne sont pas forcément intéressants pour vous.
Choisir un conseiller en gestion de patrimoine, c’est comme choisir un médecin généraliste. Une relation de confiance doit se créer. C’est notre conviction chez Cleerly.
