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Sommaire
Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) ?
Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est un professionnel qui a pour vocation d’éclairer à la fois les particuliers et les professionnels dans la gestion de leur patrimoine privé. Pour cela, il propose une expertise indépendante dans l’optimisation des placements financiers.
Ces compétences peuvent toucher à la fois le conseil immobilier (SCPI, LMNP…), les assurances vie, les contrats de retraite (de type PER) ou encore les placements en bourse (ETF, actions)…
La profession de conseiller en gestion de patrimoine est fortement régulée :
- Afin de mener à bien sa mission, un conseiller en gestion de patrimoine peut être certifié CIF (conseiller en investissements financiers) par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Pour obtenir cette certification, gage de qualifications, le CGP doit justifier de compétences professionnelles dans le domaine, obtenir un un certificat de l’AMF et adhérer à une association professionnelle.
- De plus, chaque CIF doit obligatoirement être immatriculé par l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS). Il faut alors remplir des conditions d’aptitude professionnels (diplôme, souscription d’un contrat d’assurance et l’adhésion à une association de CIF).
Si votre conseiller est uniquement COA (Courtier en assurance), il sera limité dans son conseil. Vous pouvez facilement vérifier son statut sur le site de l’ORIAS. Vous pouvez regarder avec le numéro d’identification de Cleerly par exemple : 21007600.
Pourquoi faire à appel à un conseiller en investissements financiers à Lyon ?
Le conseiller en gestion de patrimoine peut veut aider à atteindre différents objectifs : réduction fiscale, transmission de son patrimoine, complément de retraite, ou capitalisation de son épargne pour des projets futurs (études des enfants, achat de résidence principale…).
Afin de répondre à votre problématique, le CGP effectue un bilan patrimonial et tient compte de la situation familiale et financière (capacité d’épargne, placements déjà effectués) ainsi que des souhaits du client (aversion pour le risque, rentabilité espérée) pour définir une stratégie à moyen et long terme.
Sachant que le cabinet en gestion de patrimoine est en relation avec de nombreux établissements financiers, il peut proposer un large panel de solutions en fonction de la situation particulière du client avec une exigence de transparence et d’objectivité.
Au-delà des conseils et des préconisations financières apportées, le CGP apporte un accompagnement personnalisé sur plusieurs années et suit l’évolution des besoins financiers à différents stades de la vie (investissements, achat immobilier, retraite…)
Plus précisément, un CGP va vous accompagner pour sélectionner les bons placements financiers (marchés financiers, assurance vie), pour mieux gérer votre épargne (questions liées à la retraite ou à la succession), pour vous apporter du conseil immobilier (projet d’achat, défiscalisation immobilière, parts de SCPI) et du conseil fiscal (optimisation fiscale, défiscalisation)
Comment choisir le bon conseiller en gestion de patrimoine à Lyon ?
Voici quelques astuces pour sélectionner votre conseiller en gestion de patrimoine :
- Veillez à ce que le conseiller soit avant tout à l’écoute de votre problématique afin de bien comprendre les besoins et les envies dont vous lui faites part. Sa démarche doit être pédagogue afin de vous apporter des explications chiffrées par rapport aux solutions apportées. Enfin, l’échange doit être le plus transparent possible pour que vous puissiez prendre une décision en toute sérénité.
- Soyez vigilant à ce que le conseiller en gestion de patrimoine sélectionné dispose bien de toutes les certifications prouvant ces qualifications. Comme vu précédemment, il est primordial d’être en contact avec un CGP certifié CIF (conseiller en investissement) par l’AMF et COA (courtier en assurance). Vous pouvez vérifier que votre CGP dispose bien des bonnes certifications sur le site de l’ORIAS. C’est un gage de qualité quant aux conseils fournis.
- Attention aux promesses de rentabilité financière extraordinaire, un CGP doit être rassurant et réaliste. Dans le domaine de l’investissement financier ou de la fiscalité, faire preuve de mesure (et de prudence) est une preuve de professionnalisme et de connaissance des marchés.
- S’informer vis-à-vis de la rémunération du CGP. Un CGP est soit rémunéré en honoraires (pour une heure de rendez-vous par exemple), soit par commissions lors de l’achat d’un produit financier. Dans le cas de la commission, cela ne coûte rien de plus pour le client car c’est l’établissement financier ou d’assurance qui verse une commission au conseiller.
Quel est le tarif d’un CGP à Lyon ?
Les tarifs des conseillers en patrimoine varient selon les villes mais aussi les expertises et barèmes de chacun. Pour cela, il est important de comparer les tarifs avant de confier votre argent ! Différents modes de rémunération existent : certains cabinets de gestion se rémunèrent sur les encours que vous leur confiez tandis que d’autres pratiquent des honoraires fixes. Voici les tarifs observés en 2023 à Lyon.
Lorsque vous allez prendre un rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine, vous avez 2 possibilités : soit vous allez payer un forfait comme avec un avocat et chaque rendez-vous vous sera facturé (CGPI), soit vous n’allez rien payer et le conseiller sera uniquement rémunéré par ses partenaires (CGP).
La rémunération d’un CGP à Lyon
Pour ce type de prestation, vous ne verrez pas le coût du conseiller car il est rémunéré par ses partenaires. Il devra malgré tout vous partager le montant de sa rémunération.
| Type de prestation | Tarifs |
|---|---|
| Bilan patrimonial | Gratuit |
| Consultation | Gratuite |
| Suivi annuel | Gratuit |
La rémunération d’un CGPI au forfait à Lyon
Avec ce type de CGP, on parle de CGPI pour Conseiller en gestion de patrimoine indépendant. Les tarifs constatés à Lyon sont les suivants :
| Type de prestation | Tarifs |
|---|---|
| Bilan patrimonial | 800 € |
| Consultation | 275 € |
| Suivi annuel | 700 € |
En faisant appel à un CGPI, il devra vous reverser toutes les commissions qu’il perçoit des produits sur lesquels vous allez investir avec lui.
Qu’est-ce qu’un bon conseiller en gestion de patrimoine à Lyon peut proposer ?
Votre conseiller en gestion de patrimoine dans la capitale des Gaules devra pouvoir vous proposer différentes solutions : défiscalisation, optimisation, préparation de la retraite, placements financiers, immobiliers, transmission…
Assurez-vous que votre conseiller soit COA (courtier en assurance) et CIF (conseiller en investissement financier). S’il n’est que COA, il vous proposera uniquement des produits d’assurance, ce qui peut pourra être suffisant selon votre situation mais cela limite les possibilités.
Choisir un conseiller en gestion de patrimoine, c’est comme choisir un médecin généraliste. La relation de confiance va se créer dans le temps.
Il devra pouvoir vous aider à travers les dispositifs suivants :
- L’assurance vie : il faudra s’assurer des frais liés aux contrats, chez les meilleurs CGP comme Cleerly, il n’y a pas de frais de versement. Assurez-vous aussi des supports sur lesquels vous allez placer votre argent.
- Le PER (plan épargne retraite) : Comme pour l’assurance vie, regardez les frais, quelques-uns n’en ont pas sur les versements comme Cleerly.
- Les SCPI : il existe de nombreuses SCPI avec plus ou moins de frais, une fiscalité qui ne sera pas la même selon l’emplacement géographique des biens.. Vous êtes fortement imposé et votre CGP vous propose d’investir dans une SCPI qui détient des biens en France, sachez que ce n’est pas forcément idéal et que cela va augmenter vos revenus imposables.
- Les dispositifs immobiliers : le plus connu est le Pinel (mais il faut faire attention, certains Pinel sont des arnaques), mais il y a aussi le LMNP, la loi Malraux…
- Le contrat de capitalisation : assez similaire à l’assurance vie, ce contrat permet d’investir dans des supports financiers à travers une personne physique ou morale.
- Le dispositif Girardin industrielle : réduction d’impôts de 110 ou 120 % du montant d’un investissement dans les DOM-TOM.
- Et bien plus encore…
Faut-il vraiment limiter le choix d’un CGP au Rhône ?
Aujourd’hui, toutes les démarches peuvent se faire par téléphone, en ligne ou par visio-conférence. Les clients ne se déplacent pas dans les cabinets de gestion de patrimoine (ou très rarement). Il n’est donc aucunement nécessaire de chercher un conseiller en gestion de patrimoine sur Lyon même.
Cela n’altère en rien la relation qu’ils entretiennent avec leurs conseillers. Au contraire. La possibilité d’obtenir rapidement un rendez-vous à distance a tendance à renforcer les échanges. Les conseillers peuvent se rendre disponibles aux horaires qui conviennent le mieux à leurs clients et sont souvent joignables tard le soir.
En vous cantonnant à la région lyonnaise pour trouver votre cabinet de conseil en gestion de patrimoine, vous serez également limité dans votre choix. La ville dans laquelle vous vous trouvez ne doit pas conditionner votre décision, car ce n’est pas le critère le plus pertinent. Focalisez-vous plutôt sur :
- La diversité des solutions proposées : un cabinet en gestion de patrimoine doit permettre d’avoir accès à certains produits de niche ;
- La qualité des produits d’investissement : le cabinet propose-t-il les meilleurs produits disponibles sur le marché ?
- Le statut des conseillers. Le statut CIF s’obtient en passant une certification auprès de l’autorité des marchés financiers (AMF). Elle vous garantit un conseil complet et sûr concernant les produits d’investissement ;
- Les premiers échanges avec votre conseiller. Il doit être clair, pédagogue et transparent. Si vous trouvez que son argumentaire est trop beau pour être vrai ou que vous sentez qu’il noie le poisson quand vous lui poser des questions sur un produit d’investissement, méfiez-vous.
