PER Assurance Retraite est le PER du CIC assuré par ACMN Vie. Nous allons voir ce que vaut ce contrat et si c’est intéressant d’y souscrire pour préparer votre retraite.
Pour rappel, le PER est un nouveau produit d’épargne retraite, instauré par la Loi Pacte en 2019. Il remplace les anciens produits, comme le PERP ou le contrat Madelin, qui ne sont plus commercialisés. Depuis sa création, le PER individuel connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont meilleurs que d’autres.
Que penser du PER PER Assurance Retraite ? Qui peut souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Nous analysons les points clés de ce PER individuel (CIC).
Sommaire
A qui s’adresse le PER PER Assurance Retraite du CIC ?
Le PER PER Assurance Retraite s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout réduisant son impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 50 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.
Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 65 ans, sans condition de statut professionnel.
Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le seul argument pour y souscrire. Il faut aussi que vous vous y retrouviez en terme d’investissement.
Quel est le rendement du PER PER Assurance Retraite ?
La performance du fonds euro du PER du CIC n’est pas bonne. En effet, en 2020, la performance du fonds euro du PER Assurance Retraite était de 1,15 %, alors que la moyenne des fonds euros est de 1,30 %. Ce n’est pas une raison pour vous pousser à choisir le PER du CIC.
Vous aurez également accès à 107 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Le PER du CIC ne propose pas un panel d’unités de compte très très intéressants. Il y a bien évidemment des UC performantes mais on regrette l’absence de trackers et de n’avoir accès qu’à un seul OPCI (pas de SCPI).
La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. Si vous décidez de souscrire un PER auprès du CIC, vous aurez 2 modes de gestion disponibles :
- Une gestion libre : Avec cette gestion, il faut s’y connaître un minimum car c’est vous qui allez allouer votre capital entre les différents supports disponibles et le fonds euros.
- Une gestion pilotée horizon : Si vous optez pour la gestion pilotée, vous allez déléguer la gestion au CIC en fonction d’un profil que vous aurez déterminé entre Prudent, Équilibré et Dynamique. Au fur et à mesure que vous approcherez de la retraite, votre capital sera sécurisé.
Quels sont les frais du PER PER Assurance Retraite ?
En général, les frais des banques ne sont pas très satisfaisants. Regardons ce que propose le CIC.
| Frais | Montant |
|---|---|
| Sur versement | 4,00 % |
| De gestion sur fonds euros | 1,00 % |
| De gestion sur unités de compte | 1,00 % |
| D’arbitrage | 0,50 % |
| Arbitrages gratuits | 1 |
| Sur arrérages | 0 % |
Notre avis sur les frais du PER du CIC
C’est ce que nous craignions, les frais sont assez disuasifs. D’une part, les frais sur versement sont très important, ils seront négociables mais la base de négociation du CIC est haute avec 4%. Ensuite les frais de gestion sont aussi très importants et impacteront directement vos performances. On regrette de ne trouver qu’un seul arbitrage gratuit par an. Les frais sont, selon nous, vraiment trop élevés pour ce contrat.
Quels sont les avantages et les inconvénients du PER Assurance Retraite ?
Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Il s’agit déjà de distinguer les PER assurance et les PER compte-titres. Concernant ce PER, il s’agit d’un PER assurance retraite comme la grande majorité des PER. Il n’existe que 2 PER compte-titres à notre connaissance qui auront une fiscalité et un panel d’investissement différents.
Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER PER Assurance Retraite :
Avantages
- Accessibilité à partir de 50 €
- Quelques unités de compte performantes
Inconvénients
- Les frais !
- Nombre d’unités de compte limité
- Pas d’ETF ni de SCPI
- Un seul arbitrage gratuit
- Performance de la gestion pilotée inconnue
- Fonds euro dans la moyenne
Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux.
Notre avis sur PER Assurance Retraite
Disons le tout de suite, le PER Assurance Retraite du CIC est decevant. À commencer par le fonds euros qui n’est pas très rentable, bien en dessous de la moyenne et guère plus performant que votre Livret A… En ce qui concerne les unités de compte, on regrette un manque de diversité avec de l’immobilier et des trackers. Pour finir, les frais viendront amputer votre performance. Vous pourrez trouver un meilleur contrat avec des frais plus accessibles.
Comment contacter CIC ?
Si vous souhaitez contacter CIC pour PER Assurance Retraite afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :
- Par téléphone : 0 800 00 60 60
- Par email : Directement sur leur site
- Par voie postale : CIC, 6 avenue de Provence, 75009 Paris
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