Le Plan Épargne Retraite individuel de la Société Générale s’appelle le PER Acacia. Nous vous proposons de l’explorer et de le détailler pour vous partager ces caractéristiques et notre avis.
Pour rappel, le PER est un nouveau produit d’épargne retraite, instauré par la Loi Pacte en 2019. Il remplace les anciens produits, comme le PERP ou le contrat Madelin, qui ne sont plus commercialisés. Depuis sa création, le PER individuel connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont meilleurs que d’autres.
Que penser du PER PER Acacia ? Qui peut souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Nous analysons les points clés de ce PER individuel (Société Générale).
Sommaire
A qui s’adresse le PER PER Acacia de la Société Générale ?
Le PER PER Acacia s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout réduisant son impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 150 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.
Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 62 ans, sans condition de statut professionnel.
Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le seul argument pour y souscrire. Il faut aussi que vous vous y retrouviez en terme d’investissement.
Quel est le rendement du PER PER Acacia ?
La performance du fonds euros de la Société Générale est décevante. En effet, la performance du fonds euros en 2020 était de 1,15 %, en baisse constante depuis 10 ans. Ce n’est pas de bonne augure pour votre épargne, ni pour le futur. Le fonds euros n’est pas le point fort du PER Acacia.
Vous aurez également accès à 71 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. En souscrivant au PER Acacia de la Société Générale, vous aurez un nombre d’unités de compte très limité à votre disposition pour diversifier votre capital. Il n’y a, par exemple, aucun ETF et aucune SCPI.
La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. En choisissant le PER Acacia de la Société Générale, vous pouvez choisir entre 2 modes de gestion :
- La Gestion Libre ou individuelle : Vous serez libre de choisir vos investissements parmi les unités de compte et le fonds euros.
- La Gestion Horizon Retraite : Avec ce mode de gestion, vous devrez choisir entre 3 profils en fonction de votre aversion au risque (Équilibré, Prudent ou Dynamique). Plus vous vous approcherez de la retraite, plus votre capital sera sécurisé.
Quels sont les frais du PER PER Acacia ?
Les frais des PER proposés par les banques sont généralement une mauvaise surprise, voyons ce qu’il en est pour le PER de la Société Générale.
| Frais | Montant |
|---|---|
| Sur versement | 2,50 % |
| De gestion sur fonds euros | 0,84 % |
| De gestion sur unités de compte | 0,84 % |
| D’arbitrage | 0,50 % |
| Arbitrages gratuits | Aucun |
| Sur arrérages | 0 % |
Notre avis sur les frais du PER de la Société Générale
Les frais du PER Acacia sont plutôt corrects par rapport aux autres contrats proposés par les banques. On regrette les frais d’arbitrage pour la gestion individuelle. Vous pourrez néanmoins trouver moins cher chez les courtiers en ligne ou chez un bon conseiller en gestion de patrimoine.
Quels sont les avantages et les inconvénients du PER Acacia ?
Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Il s’agit déjà de distinguer les PER assurance et les PER compte-titres. Concernant ce PER, il s’agit d’un PER assurance retraite comme la grande majorité des PER. Il n’existe que 2 PER compte-titres à notre connaissance qui auront une fiscalité et un panel d’investissement différents.
Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER PER Acacia :
Avantages
- Pas de frais d’arrérages
- Frais moins élevés que les autres banques
- Accessible dès 150 €
Inconvénients
- Le nombre limité d’unités de compte
- Le fonds euros qui semble en perte de vitesse
- Aucun arbitrage gratuit
- Pas d’information sur les performances de la Gestion Horizon Retraite
Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux.
Notre avis sur PER Acacia
Le PER Acacia de la Société Générale n’est pas très intéressant. Le fonds euros n’est pas assez performant (en dessous de la moyenne des fonds euros) et le nombre d’unités de compte trop limité. En terme de frais, ils sont corrects pour un contrat proposé par une banque mais cela n’est pas suffisant pour nous convaincre de vous le proposer. Il y a mieux et moins cher ailleurs.
Comment contacter Société Générale ?
Si vous souhaitez contacter Société Générale pour PER Acacia afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :
- Par téléphone : 39 33
- Par email : Depuis votre espace client
- Par voie postale : Société Générale, 29 Boulevard Haussmann, 75 009 Paris
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