Vie Plus est une filière de Suravenir et propose un PER au nom de PERtinence Retraite. Depuis sa création, le PER individuel connaît un fort succès auprès des épargnants qui souhaitent capitaliser sur leur épargne plutôt que de compter sur l’État. Tous les contrats ne se valent pas, certains PER sont meilleurs que d’autres. Que penser du PER de Vie Plus ? Qui peut y souscrire ? Quels sont les les frais ? Les performances et le rendement à attendre ? Nous analysons les points clés de ce PER individuel.
Sommaire
A qui s’adresse le PER de Vie Plus (Suravenir) ?
Le PER PERtinence Retraite s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout réduisant son impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 1 000 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.
Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 75 ans, sans condition de statut professionnel.
Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais il faut aussi s’y retrouver en terme d’investissement !
Quel est le rendement du PER de Vie Plus ?
Le fonds euros du PER Vie Plus de Suravenir est intéressant. La performance du fonds en euros de PERtinence Retraite a été de 2,10% en 2022. C’est un bon fonds en euros, c’est un point positif pour ce PER. En 2021, le rendement était de 1,50% et de 1,70% en 2020.
Vous aurez également accès à 1 285 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital.
En contrepartie de ce risque, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Le PERtinence Retraite offre une diversité importante d’unités de compte. Vous aurez notamment accès à plus d’une dizaine de SCPI, plusieurs OCPI, des ETF et une large gamme de fonds ISR (Investissement socialement responsable).
Le PER de Vie Plus vous permettra, en gestion libre, de bien diversifier votre épargne. Les unités de compte sont donc un bon point dans ce contrat. Le seul regret est qu’une grande partie de l’offre ne représente pas vraiment d’intérêt.
La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. En souscivant au contrat PERtinence de Suravenir, vous aurez le choix entre 3 modes de gestion
- Une gestion à horizon : Avec ce mode de gestion, vous allez choisir votre profil entre équilibré (qui sera définit par défaut), prudent ou dynamique. Suravenir va s’occuper ensuite de placer votre épargne de façon plus ou moins risqué et se chargera de réduire vos risques à l’approche de votre retraite
- Le mandat d’arbitrage : Si vous sélectionnez cette gestion, vous allez déléguer la gestion de votre patrimoine à Suravenir qui va allouer votre capital en suivant les conseils de plusieurs sociétés de gestion comme Yomoni ou Lazard Frères Gestion
- La gestion libre : En choisissant ce mode de gestion, vous allez allouer vous-même votre patrimoine entre les unités de compte et le fonds en euros
Quels sont les frais du PER de Vie Plus ?
Regardons les frais du contrat PERtinence Retraite de Vie Plus. Les frais sont un paramètre important à prendre en compte car cela peut avoir un impact significatif sur vos performances sur le long terme.
| Frais | Montant |
|---|---|
| Sur versement | Maximum 4,50% |
| De gestion sur fonds euros | 1,00% |
| De gestion sur unités de compte | 1,08% |
| D’arbitrage | 0% |
| Arbitrages gratuits | Tous |
| Sur arrérages | 0% |
Notre avis sur les frais du PER de Suravenir
Les frais du PER de Vie Plus sont un peu élevés cependant ils sont négociables. Il faudra impérativement revoir les frais sur versement, sinon ils seront vraiment excessifs. Sachez qu’en passant avec un courtier comme Cleerly, vous pouvez bénéficier de frais de versements de 0% !
De plus, il n’y a pas de frais d’arbitrage, ni de frais sur les arrérages, ce qui est une bonne chose. Si vous investissez sur des ETF, vous aurez des frais d’achat et de vente supplémentaire de 0,10%. Le contrat de Vie Plus peut donc être intéressant selon l’intermédiaire qui vous le propose.
Quels sont les avantages et les inconvénients du PER de Vie Plus ?
Le plan épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER PERtinence Retraite :
Avantages
- Pas de frais d’arbitrage
- Nombreuses unités de compte
- Bon fonds en euros
Inconvénients
- Frais de versement (si non négociés) et de gestion
- Accessibilité à partir de 1 000 €
Si vous avez déjà un PER, vous pouvez le transférer vers un contrat plus avantageux. Cela vous coûtera au maximum, 1% si le contrat a moins de 5 ans, cela sera gratuit ensuite !
Notre avis sur PERtinence Retraite
Le contrat PERtinence de Vie Plus est intéressant en terme d’unités de compte avec de nombreuses possibilités pour diversifier son patrimoine dans des produits classiques mais aussi dans de l’immobilier et des trackers. Le fonds en euros est aussi plus performant que la moyenne ce qui peut être intéressant pour ceux qui ne veulent pas prendre de risques. On regrette cependant des frais qui peuvent être excessifs, notamment en versement (mais qui seront négociables, notamment en passant par Cleerly) et un montant un peu élevé pour y souscrire. Quel que soit le contrat qui vous intéresse, nous vous encourageons toujours à comparer ou à nous contacter pour que l’on vous accompagne dans ce choix.
Comment contacter Vie Plus ?
Si vous souhaitez contacter Vie Plus pour PERtinence Retraite afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :
- Par téléphone : 01 55 91 17 17
- Par email : [email protected]
- Par voie postale : Vie Plus, Tour Ariane, La Défense 9, 5 place de la Pyramide, 92088 Paris la Défense Cedex