PERtinence Retraite - Le Plan Épargne Retraite de Vie Plus

Expert
Par Benoît Fruchard
Mis à jour le 07 février 2022

Vie Plus est une filière de Suravenir et propose un PER au nom de PERtinence Retraite. Allons vois en détail ce qu’il vaut.

Pour rappel, le PER est un nouveau produit d’épargne retraite, instauré par la Loi Pacte en 2019. Il remplace les anciens produits, comme le PERP ou le contrat Madelin, qui ne sont plus commercialisés. Depuis sa création, le PER individuel connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont meilleurs que d’autres.

Que penser du PER PERtinence Retraite ? Qui peut souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Nous analysons les points clés de ce PER individuel (Vie Plus).

A qui s’adresse le PER PERtinence Retraite de Suravenir ?

Le PER PERtinence Retraite s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en économisant sur le paiement de l’impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 1000 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.

Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 65 ans, sans condition de statut professionnel.

Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le seul argument pour y souscrire. Il faut aussi que vous vous y retrouviez en terme d’investissement.

Quelle est le rendement du PER PERtinence Retraite ?

Le fonds euros du PER Vie Plus de Suravenir est intéressant. La performance du fonds en euros de PERtinence Retraite a été de 1,99%. C’est un des meilleurs fonds en euros et c’est une bonne chose pour ce PER.

Vous aurez également accès à 1164 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Le PERtinence Retraite offre une diversité importante d’unités de compte. Vous aurez notamment accès à plus d’une dizaine de SCPI, plusieurs OCPI et même quelques ETF. Cela vous permettra, en gestion libre, de bien diversifier votre épargne. Les unités de compte sont donc un point plutôt positif dans ce contrat. Le seul regret est qu’une grande partie de l’offre ne représente pas vraiment d’intérêt.

La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. En souscivant au contrat PERtinence de Suravenir, vous aurez le choix entre 3 modes de gestion

Malheureusement, Vie Plus ne partage pas les performances de la gestion à horizon.

Quels sont les frais du PER PERtinence Retraite ?

Regardons les frais du contrat PERtinence Retraite de Vie Plus. Les frais sont un paramètre important à prendre en compte car cela peut avoir un impact significatif sur vos performances sur le long terme.

FraisMontant
Sur versement4,50 %
De gestion sur fonds euros1,00 %
De gestion sur unités de compte1,00 %
D’arbitrage0 %
Arbitrages gratuits Tous
Sur arrérages 0 %
Frais du PER PERtinence Retraite

Notre avis sur les frais du PER de Suravenir

Les frais du PER de Vie Plus sont un peu élevés. Il faudra impérativement négocier les frais sur versement, sinon ils seront vraiment excessifs. Il n’y a pas de frais d’arbitrage, ni de frais sur les arrérages, ce qui est une bonne chose. Si vous investissez sur des ETF, vous aurez des frais d’achat et de vente supplémentaire de 0,10 %.

Quels sont les avantages et les inconvénients du PERtinence Retraite ?

Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Il s’agit déjà de distinguer les PER assurance et les PER compte-titres. Concernant ce PER, il s’agit d’un PER assurance retraite comme la grande majorité des PER. Il n’existe que 2 PER compte-titres à notre connaissance qui auront une fiscalité et un panel d’investissement différents.

Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER PERtinence Retraite :

Avantages

  • Pas de frais d’arbitrage
  • Nombreuses unités de compte
  • Bon fonds en euros

Inconvénients

  • Frais de versement et de gestion
  • Accessibilité à partir de 1000 €

Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux.

Notre avis sur PERtinence Retraite

Le contrat PERtinence de Vie Plus est intéressant en terme d’unités de compte avec de nombreuses possibilités pour diversifier son patrimoine dans des produits classiques mais aussi dans de l’immobilier et des trackers. Le fonds en euros est aussi plus performant que la moyenne ce qui peut être intéressant pour ceux qui ne veulent pas prendre de risques. On regrette cependant des frais qui peuvent être excessifs, notamment en versement (mais qui seront négociables) et un montant un peu élevé pour y souscrire. N’hésitez pas à comparer en utilisant le lien en dessous ou à nous contacter pour que l’on vous accompagne dans ce choix.

Confiez la gestion de votre retraite à un professionnel spécialisé

Comment contacter Vie Plus ?

Si vous souhaitez contacter Vie Plus pour PERtinence Retraite afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :

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