Prévoyance et maintien de salaire : comment ça fonctionne ?

Expert
Mis à jour le 12 août 2022

Un arrêt de travail peut entrainer des conséquences financières importantes pour le professionnel et sa famille. En effet, les indemnités journalières prévues par la sécurité sociale ne suffisent pas à maintenir son niveau de vie en cas d’incapacité temporaire ou totale. C’est pourquoi, souscrire une prévoyance maintien de salaire vous permet de vous protéger contre les aléas de la vie. Alors comment fonctionne l’assurance perte de revenus ? On vous répond !

Combien coûte une prévoyance maintien de salaire ?

Le prix d’une prévoyance maintien de salaire dépend de nombreux critères. En effet, chaque assureur à ses propres tarifs, et tiennent compte entre autres des éléments suivants :

Ainsi, une prévoyance garantie maintien de salaire peut démarrer à 15€ par mois en moyenne. Tandis qu’un contrat de prévoyance d’entreprise est calculé par salarié. De plus, les garanties sont généralement plus avantageuses. Et en prime, la cotisation est en partie payée par l’employeur.

En revanche, selon l’Argus des assurances, le cout moyen d’une prévoyance TNS se situe entre 3 000 € et 4 000 €. Néanmoins, selon votre profil et vos besoins, vous pouvez trouver des prévoyances à partir de 25€ par mois.

Notez qu’il est difficile de donner le cout d’une prévoyance au vu de la multitude d’offres. Par ailleurs, une prévoyance est modulable et s’adapte à vos besoins.

Prévoyance maintien de salaire : qui peut y souscrire ?

Une prévoyance maintien de salaire peut être souscrit par le particulier qu’il soit salarié, fonctionnaire ou encore TNS. De nombreuses offres personnalisables sont disponibles sur le marché. Les contrats sont individuels et non obligatoires.

En revanche, une prévoyance collective peut être obligatoire dès lors que votre entreprise y est contrainte par la convention collective ou un accord de branche.

De même, un employeur peut décider librement de mettre en place une prévoyance afin de protéger ses salariés. D’autant qu’une prévoyance entreprise comprend la garantie maintien de salaire, mais aussi invalidité et décès.

Comment sont calculées les indemnités d’une garantie maintien de salaire ?

Les indemnités d’une prévoyance maintien de salaire se calculent selon deux méthodes, à savoir :

Toutefois, le total des indemnités c’est-à-dire le cumul des IJ de la sécurité sociale, du maintien de salaire et de la prévoyance ne peut pas excéder le montant de votre salaire brut.

Quelle est la différence avec le maintien de salaire de l’employeur ?

En tant que salarié, vous bénéficiez du maintien de salaire obligatoire de l’employeur. Et ce qu’il existe ou non une prévoyance maintien de salaire.

En effet, il s’agit d’une obligation mise en place par la loi de mensualisation du 19 janvier 1978.

Cette indemnité est donc versée en complément de la sécurité sociale. Néanmoins, le montant est dégressif et limité dans le temps.

Ainsi, le maintien de salaire est calculé selon votre ancienneté dans l’entreprise, à savoir :

Durée d’ancienneté dans l’entrepriseDurée maximum de versement des indemnités
1 à 5 ans60 jours (30 jours à 90 % et 30 jours à 66,66 %)
6 à 10 ans80 jours (40 jours à 90 % et 40 jours à 66,66 %)
11 à 15 ans100 jours (50 jours à 90 % et 50 jours à 66,66 %)
16 à 20 ans120 jours (60 jours à 90 % et 60 jours à 66,66 %)
e 21 à 25 ans140 jours (70 jours à 90 % et 70 jours à 66,66 %)
26 à 30 ans160 jours (80 jours à 90 % et 80 jours à 66,66 %)
31 ans et plus180 jours (90 jours à 90 % et 90 jours à 66,66 %)
Barème de maintien de salaire employeur

En d’autres termes, sauf indication contraire dans la convention collective, un salarié avec moins d’un an d’ancienneté ne bénéficie pas du maintien de salaire de l’employeur.

Ainsi, selon la durée de l’arrêt de travail, le salaire peut-être quasiment versé en totalité. Pour rappel, les indemnités journalières de la sécurité sociale sont égales à 50 % du salaire journalier de base.

Un délai de carence de 7 jours est prévu. Autrement dit, les indemnités maintien de salaire sont versées à partir du 8éme jour.

Comment choisir un contrat d’assurance maintien de salaire ?

Au vu des nombreuses offres disponibles, il est essentiel de prendre son temps pour étudier et comparer les devis.

C’est pourquoi, avant de vous lancer dans la recherche d’une prévoyance maintien de salaire, vous devez définir vos besoins. Ainsi, il convient d’être attentif aux points suivants :

Vous l’avez compris, les prévoyances s’adaptent selon votre profil, de votre situation matrimoniale, de votre activité professionnelle et vos revenus…Alors n’hésitez pas à comparer les assureurs !

Il est nécessaire de remplir ce champs.
Votre nom est requis.
L'e-mail est requis. Si vous ne voulez pas le donner, écrivez [email protected]