La pierre, valeur refuge par excellence, mérite sa réputation, à condition de faire les choix adaptés. Et quoi qu’il en soit, l’épargne financière reste votre meilleure alliée pour démarrer vos projets immobiliers.
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Pourquoi investir dans l’immobilier quand on est dirigeant ?
La pierre continue toujours de faire rêver ! Dans la construction d’un patrimoine, l’immobilier correspond souvent à l’étape des fondations. La résidence principale demeure ce par quoi on peut raisonnablement commencer. Pourquoi ? Parce que notre appartement ou notre maison possèdent deux valeurs : une valeur de marché et une valeur de protection. Si notre revenu baisse, voire même si l’économie s’effondre, nous continuons alors à disposer d’un toit au-dessus de notre tête.
D’où cette solide réputation de valeur refuge de l’immobilier, avec cette place de choix qu’il occupe dans la gestion dite « de bon père de famille ». Voilà, pour la dimension émotionnelle de la question.
Du côté de la rationalité, l’investissement immobilier dispose aussi de quelques solides arguments. Il suffit de consulter les statistiques de très long terme pour constater qu’hormis les périodes qui ont suivi immédiatement les deux grandes guerres mondiales, la valeur immobilière n’a cessé de croître de décennies en décennies. L’immobilier a la capacité d’absorber assez rapidement les « trous d’air » liés aux crises économiques. En témoigne la rapide remontée des prix post-crise de 2008. L’autre argument en faveur de la pierre, est que l’on peut, sans être nécessairement très fortuné, bénéficier d’un effet de levier. C’est le cas de l’immobilier locatif qui permet de rembourser un emprunt (et donc d’augmenter son patrimoine) grâce aux loyers perçus.
Quels sont les risques d’investir dans l’immobilier ?
Pour autant, tout n’est pas rose dans le monde de la pierre. L’emplacement fait toute la différence et peut aussi bien mener l’investisseur vers le paradis que vers l’enfer. Il n’est que de comparer, sur les dix dernières années, les prix immobiliers des grandes métropoles actives avec ceux de zones moins favorisées. D’un côté, une croissance ininterrompue, de l’autre la stagnation, voire la régression. De plus, il ne faut jamais perdre de vue que dans « immobilier », il y a « immobile ». En cas de besoin, la cession ne se réalise pas forcément dans les délais souhaités. La revente peut être longue, parfois même très longue.
Enfin, l’investisseur immobilier avisé devrait toujours avoir la prudence de ne pas sous-estimer l’effort financier de long terme à consacrer à son achat. Le « reste-à-vivre » (l’argent disponible pour faire face aux charges, après remboursement de chaque échéance de son emprunt) constitue un critère impitoyable.
Pour cela, prendre un peu plus de temps à se constituer un apport personnel initial grâce à l’épargne financière est une des clés de l’investissement immobilier heureux. Une autre façon d’investir dans l’immobilier sans prendre trop de risques et sans avoir besoin d’investir des sommes importantes est l’investissement dans des SCPI.
Comment investir dans l’immobilier quand on est dirigeant ?
Si vous exercez une profession libérale et que vous souhaitez emprunter, a priori, cela ne sera pas trop compliqué. Par contre, si vous êtes dirigeant d’une entreprise ou à votre compte, cela sera un peu plus difficile. Néanmoins, voilà quelques conseils pour vous aider.
Avoir des revenus constants
La banque voudra s’assurer que vos revenus sont constants depuis que vous avez lancé votre activité ou depuis que vous êtes dirigeant. Si vous êtes indépendant, les banques préfèrent que vous ayez plusieurs clients.
Présentez votre épargne
La banque vous prête de l’argent pour se faire rembourser. Si elle constate que vous épargnez régulièrement cela signifie que vous savez anticiper, que vous savez mettre de coté et qu’en plus, vous pourrez avoir un apport. C’est une bonne raison pour commencer à épargner le plus tôt possible.
Montrez que votre entreprise est bien gérée
La banque souhaite s’assurer que votre entreprise va perdurer et que votre activité ne présente pas trop de risques. Si vos comptes professionnels sont dans le même réseau bancaire que vos comptes personnels, c’est une bonne chose.
Faut-il investir dans ces propres locaux quand on est dirigeant ?
En tant que chef d’entreprise, vous pouvez investir dans votre résidence principale. Cette stratégie reste toujours judicieuse.
Mais de plus, vous pouvez aussi investir dans vos propres locaux professionnels. En effet, pourquoi payer des loyers à fonds perdus pendant des années ? Acheter ses locaux permet de faire des économies et d’être plus indépendant vis-à-vis des contraintes liées aux baux commerciaux.
En fin de carrière, la revente ou la location des locaux peut alors apporter un capital ou une rente supplémentaire.
Cependant, cette solution, bien qu’intéressante, ne correspond pas au profil de toutes les entreprises. Elle est à étudier pour les sociétés matures et stables qui anticipent de se maintenir durablement sur la même vitesse de croisière. De plus l’achat de locaux pros exige de disposer d’un apport conséquent et d’un faible taux d’endettement.
Trois méthodes peuvent être retenues :
- Acheter par le biais de votre entreprise > valorisation de l’entreprise ;
- Acheter en votre nom > valorisation de votre patrimoine ;
- Acheter avec une société civile immobilière (SCI) > facilite un achat familial.