Souvent appelées « pierre-papier », les SCPI sont aujourd’hui accessibles avec un processus de souscription entièrement digitalisé. Il est donc possible d’acheter des SCPI directement depuis un ordinateur, une tablette ou encore un smartphone.
Quels acteurs permettent d’acheter des SCPI en ligne ? Comment se déroule une souscription de SCPI en ligne ? Est-il possible d’acheter des SCPI en ligne à crédit ?
Sommaire
Ou acheter des SCPI en ligne ?
Dans le monde des SCPI, la souscription digitale est une innovation relativement récente. Jusqu’en 2016, il n’était généralement pas possible d’acheter des SCPI en ligne. Face à la digitalisation des autres produits de placement et la demande croissante des épargnants, la plupart des sociétés de gestion et des plateformes permettent désormais d’investir en ligne.
- Moniwan : Lancé par le groupe La Française, Moniwan est devenu en 2016 le premier acteur à permettre d’acheter des SCPI en ligne. La souscription se déroule sans intervention d’un conseiller, mais il est demandé à l’épargnant de répondre à un certain nombre de questions afin de vérifier que son investissement correspond à ses besoins. Actuellement, Moniwan ne propose que les SCPI du groupe La Française, ainsi que Pierval Santé, gérée par Euryale Asset Management.
- La Centrale des SCPI : La plateforme, qui distribue l’intégralité des SCPI du marché, propose un parcours de souscription dématérialisé. La Centrale de SCPI a par ailleurs développé son propre logiciel de signature en ligne, SCPI-SIGN afin de sécuriser entièrement les transactions.
- SCPI-8 : Déjà à l’origine de Précarys, premier « robot-advisor » destiné à orienter le choix de SCPI des épargnants selon leur profil, SCPI-8 permet désormais la souscription en ligne.
- France SCPI :Dès 2016, la plateforme a commencé à proposer la souscription digitale, et a convaincu plusieurs sociétés de gestion de distribuer leurs SCPI en ligne. Le parcours mis en place par la plateforme fait intervenir un conseiller à toutes les étapes, ce qui pourra rassurer les investisseurs peu familiers des SCPI.
Pour certaines SCPI, vous avez également la possibilité d’acheter des parts directement depuis le site internet de la société de gestion. C’est par exemple le cas pour les SCPI du groupe CORUM, qui propose un parcours de souscription dématérialisé.
Quelles sont les SCPI disponibles en ligne ?
Face à la demande croissante des épargnants et des plateformes de distribution, la plupart des sociétés de gestion permettent la souscription en digitale pour leurs SCPI. Il est donc possible d’accéder à la quasi-totalité de l’offre directement en ligne.
Exemple de 5 SCPI performantes ouvertes à la souscription en ligne
| Nom de la SCPI | Société de gestion | Rendement 2020 | Rendement 2019 | Minimum de souscription |
|---|---|---|---|---|
| Corum XL | Corum AM | 5,66% | 6,26% | 189€ |
| PF Hospitalité Europe | Périal AM | 6,25% | – | 1 000€ |
| Kyaneos Pierre | Kyaneos AM | 6,10% | 6,81% | 10 800€ |
| Pierval Santé | Euryale AM | 4,95% | 5,05% | 1 000€ |
| Activimmo | Alderan | 6,05% | – | 6 100€ |
Même si elles sont devenues très rares, certaines sociétés de gestion refusent encore d’autoriser la souscription en ligne pour leurs SCPI. Mais puisque préoccupations concernant la sécurité n’ont désormais plus de fondement grâce au développement d’outils spécifiques, elles sont de plus en plus nombreuses à revenir sur leur position. D’ici peu, la totalité de l’offre de SCPI devrait donc être accessible en ligne.
Comment se passe l’achat de SCPI en ligne ?
Dans un premier temps, vous devez sélectionner les SCPI dans lesquelles vous envisagez d’investir. Pour cela, vous pouvez par exemple utiliser les comparatifs et simulateurs mis à disposition sur le site de la plateforme via laquelle vous comptez souscrire. Vous prenez ensuite contact avec un conseiller, qui vous aiguille afin de retenir la ou les SCPI les plus adaptées à votre profil et à vos objectifs. Il est tout à fait possible de contacter un conseiller en amont, afin qu’il vous propose une sélection de SCPI adaptées à votre projet patrimonial.
Après validation de votre choix de SCPI, vous entrez dans la procédure de souscription à proprement parler. Quelques variations sont possibles en fonction des plateformes, mais les étapes sont généralement les suivantes :
- Vous recevez par mail les bulletins de souscription, que vous remplissez et signez électroniquement de façon sécurisée.
- En parallèle, vous téléchargez les pièces justificatives demandées dans votre espace client. Vous devrez notamment fournir un RIB, un justificatif de domicile et, au-delà de 50 000 €, un justificatif de provenance des fonds. En parallèle, vous devez procéder au virement des fonds correspondant à votre investissement.
- Dès réception des fonds, chaque société de gestion vous envoie vos attestations de propriété des parts de SCPI souscrites.
Une fois la souscription finalisée, vous pourrez accéder à votre portefeuille SCPI depuis votre espace client sécurisé pour suivre votre investissement en temps réel.
Est-il possible de souscrire à un crédit pour une SCPI en ligne ?
De la même manière que pour une souscription « papier », il est possible de financer un achat de SCPI en ligne à l’aide d’un crédit. Cela peut même s’avérer avantageux, car vous pouvez alors déduire les intérêts de votre emprunt, et ainsi alléger la fiscalité de votre placement. Il est possible de recourir à 2 types de crédits immobiliers pour financer un investissement en SCPI :
- Crédit amortissable : Vous remboursez chaque mois une partie du capital emprunté, ainsi que les intérêts et les assurances. Dans ce cas, les loyers perçus vous permettent de couvrir une partie de votre mensualité, mais vous devez fournir un effort d’épargne complémentaire.
- Crédit in fine : Vos mensualités ne comprennent que les intérêts et les assurances de votre crédit. En revanche, vous ne remboursez le capital qu’à la fin de la durée de votre prêt, en une seule fois. Ce type de crédit permet d’investir sans effort d’épargne mensuel. Mais il est difficilement accessible, car les banques exigent des garanties importantes.
Vous pouvez donc faire une demande de crédit auprès de votre conseiller dans votre banque habituelle. Souvent, ces dernières se montrent cependant réticentes à financer un investissement dans des SCPI autres que celles de leur propre réseau. En cas de refus, vous pouvez vous tourner vers des banques en ligne comme Boursorama pour votre achat de SCPI. De plus, les plateformes permettant d’acheter des SCPI en ligne travaillent en partenariat avec des établissement bancaires et des courtiers. Si vous rencontrez des difficultés pour obtenir un crédit, n’hésitez pas à vous tourner vers votre conseiller, qui pourra vous aider à trouver un financement.