Rendement de Cristal Life en 2023
6,02 %
Prix de la part (2024)
204 €
Cristal Life fait partie des très rares SCPI qui ont augmenté le prix des parts en juin 2023. S’il s’agit d’un bon signal envoyé aux investisseurs, s’agit-il pour autant du meilleur choix pour votre épargne en 2024 ? Vous retrouverez dans cet article les avantages et inconvénients de cette SCPI, notre avis, le rendement des 6 dernières années, les chiffres clés, la fiscalité… Vous pourrez aussi découvrir comment y souscrire et télécharger les derniers rapports annuels. Nous vous donnerons surtout notre avis sur l’achat de parts de SCPI de Cristal Life. Alors, faut-il y investir en 2024 ? On fait le point !
Sommaire
Quels sont les avantages et les inconvénients de la SCPI Cristal Life ? Notre avis
Les avantages de Cristal Life
- Rendement encourageant et en nette augmentation en 2023 (+10 %)
- Objectifs de rendement sur 10 ans à 5%
- Patrimoine qui voit sa valeur augmenter en 2023 alors que le contexte marché est baissier (valorisation à +6,74% en 2023)
- Valeur de retrait nettement inférieure à la valeur de reconstitution
Les inconvénients de Cristal Life
- Capitalisation faible
- Jeune SCPI, donc manque de recul
- Frais un peu élevés
- Fiscalité qui ne conviendra pas à tout le monde (elle investit à plus de 80% en France)
Cristal Life est une SCPI qui a été créée en 2021, elle est donc toute récente. Elle est distribuée par Inter Gestion. L’objectif de cette SCPI est d’investir dans la Zone euro (dont la France) dans les activités essentielles pour la vie des populations (éducation, santé, alimentation, locaux professionnels…). C’est donc une SCPI diversifiée, qui adapte ses investissements selon les opportunités immobilières.
Même si c’est une SCPI diversifiée, précisons qu’elle est composée de commerces, de santé de bureaux. Ils représentent 46,21% (commerces), 33,35% (bureaux) et 20,44% (santé) de son patrimoine immobilier en 2024.
Avec un lancement récent, la capitalisation de Cristal Life est pour l’instant relativement faible, mais elle réalise des rendements supérieurs à 5% depuis son lancement. C’est une SCPI qui peut s’inscrire dans une logique de diversification. Il faudra quand même faire attention à ce que sa capitalisation augmente, pour limiter les risques.
La SCPI Cristal Life en chiffres
Cristal Life a été lancée en 2021 ce qui en fait l’une des SCPI les plus récentes du marché. C’est une SCPI de rendement (de type Diversifié). Le risque lié à cette SCPI selon l’AMF est de 3 sur 7. Cela représente un niveau de risque moyen, voire bas. Voilà les principales caractéristiques sur cette SCPI :
| Cristal Life | Commentaire | |
|---|---|---|
| Capitalisation de la SCPI | 108 millions d’euros | La capitalisation se calcule en multipliant le nombre de parts en circulation par le prix d’exécution. |
| Capital | Variable | Les parts des SCPI à capital variable varient en fonction du marché immobilier. |
| Taux d’occupation | 100% | Le taux d’occupation d’une SCPI est calculé en fonction du montant total des loyers qui auraient été facturés si tous les biens étaient loués. |
| Géographie des biens | France (78,10%) et Espagne (21,90%) | La géographie peut avoir un impact important, notamment en termes de fiscalité si les biens sont à l’étranger. Seuls un peu plus de 20% des biens sont à l’étranger à date. |
| Démembrement | Oui | Le démembrement correspond au partage entre la possession des parts (nu-propriété) et la perception des loyers (usufruit). |
| Minimum de souscription | 1 part | Nombre minimum de parts à acheter pour accéder à Cristal Life. |
| Frais de gestion | 12,00% | Les frais de gestion sont déduits des loyers et servent à rémunérer la société de gestion. |
| Valeur de retrait | 13,20% | La valeur de retrait (ou frais de souscription) correspond à un pourcentage qui viendra diminuer le prix de la part au moment de la vente. Il s’agit de payer les différents frais d’acquisition (recherche, notaire…) |
Quel est le rendement de la SCPI Cristal Life ?
Il est difficile de faire un historique des rendements de Cristal Life, car cette SCPI n’a été lancée qu’en 2021. Notons néanmoins que le taux de rendement dépasse à chaque fois légèrement ses objectifs (fixés à 5%) :
Quelle est la valorisation de la SCPI Cristal Life ?
Prix de la part de la SCPI Cristal Life
En euros depuis son lancement :
Répartition par secteur
Répartition par géographie
Le dernier bulletin trimestriel et rapport annuel de la SCPI Cristal Life
Nous mettons à votre disposition les derniers éléments communiqués par Intergestion pour la SCPI Cristal Life. Si vous souhaitez investir dans Cristal Life, nous vous conseillons de lire le dernier bulletin annuel ainsi que les derniers bulletins trimestriels. C’est une bonne façon de savoir et comprendre ce que vous allez acheter.
Télécharger le rapport annuel 2022
Télécharger le rapport annuel 2021
Télécharger la dernière note d’information
Télécharger le Document d’Informations Clés (DIC)
Comment souscrire à la SCPI Cristal Life ?
Si vous êtes intéressé par la SCPI Cristal Life et que vous souhaitez en acheter des parts, vous avez 2 solutions : l’achat en direct ou dans un contrat d’assurance vie.
Acheter la SCPI Cristal Life en direct
Si vous souhaitez souscrire à cette SCPI, vous devrez passer par un expert comme Cleerly. Il vous proposera plusieurs solutions : achat en cash, à crédit, en démembrement…
Acheter la SCPI Cristal Life via une assurance vie
Pour acheter des SCPI dans un contrat d’assurance vie, vous devez d’abord vérifier que votre assurance vie la propose. En 2023, aucun contrat ne propose cette SCPI mais rien ne dit que ce sera toujours le cas en 2024.
Quelle est la fiscalité de la SCPI Cristal Life ?
La SCPI Cristal Life est majoritairement française, vos loyers seront imposés à votre taux marginal d’imposition (TMI) et aux prélèvements sociaux (17,2%) comme tous vos revenus fonciers.
| Imposition des revenus de la SCPI Cristal Life | |
|---|---|
| TMI à 0 % | 17,2 % |
| TMI à 11 % | 28,2 % |
| TMI à 30 % | 47,2 % |
| TMI à 41 % | 58,2 % |
| TMI à 45 % | 62,2 % |
Par exemple, si vous êtes dans la tranche marginale d’imposition à 30 % et que vous touchez 1 000 € de revenus de la SCPI Cristal Life, vous allez payer 47,2% d’impôts sur ces 1 000 €. Après la fiscalité, votre gain net sera donc de 528 € soit un rendement presque divisé par 2 !
Si vous êtes fortement imposé, il peut être intéressant de privilégier les SCPI étrangères qui seront plus intéressantes fiscalement. En effet, c’est la fiscalité du pays d’origine, souvent plus avantageuse, qui s’appliquera et vous ne serez pas doublement imposé. De plus, vous serez exempté de prélèvements sociaux.
Faut-il investir dans la SCPI Cristal Life en 2023 ?
La SCPI Cristal Life a réalisé des performances très correctes depuis son lancement. Son taux dépasse même largement les performances moyennes du marché en 2023 (6,02 % contre une moyenne à 4,5% pour l’ensemble du marché).
Néanmoins, cette SCPI semble moins innovante que des SCPI lancées à peu près au même moment, comme Iroko Zen, Novaxia Neo ou Remake Live. Contrairement à elles, Cristal Life facture des frais d’entrée et n’est pas labellisée ISR. Pour une SCPI aussi récente, cela peut être vu comme une faiblesse. Enfin, même si elle commence à se diversifier géographiquement parlant, elle investit encore très majoritairement en France. Ce n’est pas une bonne nouvelle pour les contribuables, surtout s’ils sont fortement imposés.
Des SCPI plus anciennes compensent ces défauts par une forte capitalisation et un historique qui rassure les investisseurs (notamment en ce qui concerne le taux d’occupation financier). Mais une jeune SCPI comme Cristal Life est trop récente pour présenter des garanties suffisantes à ce niveau-là.
Par ailleurs, un investissement en SCPI doit toujours tenir compte de votre profil investisseur. Si vous souhaitez être redirigé vers les SCPI les plus pertinentes en fonction du marché, de votre profil et de votre niveau d’imposition notamment, n’hésitez pas à entrer en contact avec l’un de nos conseillers. Notre cabinet travaille en architecture ouverte ce qui nous permet de ne proposer que les meilleurs contrats nets de frais à nos clients.
En 2023, le rendement de la SCPI Cristal Life est de 6,02 %.
La SCPI Cristal Life adopte une stratégie immobilière avec des investissement surtout en France et un peu en zone Euro (20%) surtout dans des commerces de proximité et des bureaux. Cette SCPI peut s’inclure dans une stratégie de diversification selon votre volonté.
Non, le capital de Cristal Life n’est pas garanti par la société de gestion Inter Gestion. Le risque est néanmoins atténué par la valeur du portefeuille immobilier de Cristal Life. Cependant, même si c’est très improbable, il pourrait être possible perdre tout son investissement et de ne plus percevoir de loyer.
Cristal Life est majoritairement investi en France, ses revenus sont donc soumis au régime des revenus fonciers. Si votre TMI est 30%, vous serez imposé à ce taux, plus les prélèvements sociaux (17,2%), soit 47,2% en tout.