Notre avis sur Orange Bank et leur offre de microcrédit en ligne ?

Vous devez rapidement disposer d’une petite somme ? Un bon nombre d’acteurs de la fintech ont investi le champ des microcrédits accessibles depuis votre ordinateur, tablette ou smartphone. La demande de prêt se fait directement sur leur site internet. Elle est simple et rapide. Tous s’engagent à donner une réponse dans un délai très court. En revanche, le montant maximum mis à disposition, les taux d’intérêt, les délais de remboursement, les conditions de souscription diffèrent de l’un à l’autre. Comment trouver celui qui correspond à votre profil et répondra efficacement à votre besoin ? Nous avons étudié les avantages et inconvénients des principaux acteurs offrant des microcrédits en ligne. Orange Bank était l’un d’eux. Comment fallait-il souscrire à un crédit avec Orange Bank ? Quelles étaient les conditions requises ? Offre-t-il un service satisfaisant ? Voici les questions qui vennaient le plus souvent à l’esprit et auxquelles nous répondons.

Qui est Orange Bank ?

Orange Bank était une filiale de l’opérateur télécom Orange. Ce dernier cherchait à étendre son activité dans le secteur financier. Il a acquis la majorité du capital de Groupama Banque et a ainsi lancé la banque en ligne Orange Bank, en 2017 jusqu’en 2024, date de la fermeture et de la fin de l’aventure.

Orange Bank était présente en France et en Espagne. Elle voulait profiter des implantations internationales de sa maison mère pour s’étendre dans d’autres pays européens.

Outre des services bancaires classiques, Orange Bank proposait des offres de crédit en ligne aussi bien pour les particuliers que les professionnels. La banque digitale avait en effet de racheter AnyTime, fintech spécialisée dans les offres financières à destination des PME, TPE et autoentrepreneurs.

Notre avis résumé sur Orange Bank 

Orange Bank : comment ça fonctionnait ? 

Afin d’accéder aux offres de crédit d’Orange Bank, il fallait en être client. Vous deviez donc, en premier lieu, ouvrir un compte dans cette banque digitale. La souscription d’une formule basique (carte standard) était gratuite. Vous aviez même droit à une carte Mastercard. La seule contrainte était de l’utiliser au moins trois fois dans le mois. Si vous ne le faisiez pas, on vous prélèvait 2 € de frais.

La démarche pour l’ouverture d’un compte était simple. Vous deviez fournir :

• 2 pièces d’identité, si vous ouvriez le compte en ligne.
• 1 pièce d’identité, si vous ouvriez le compte par l’intermédiaire d’un conseiller d’une boutique Orange.
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois.

Passé cette première étape, vous étiez client d’Orange Bank. Cependant, les vannes du crédit ne vous étaient pas pour autant ouvertes. Vous deviez satisfaire deux conditions supplémentaires pour pouvoir effectuer un emprunt :

• Ne pas être âgé de plus de 80 ans
• Disposer de revenus réguliers

Une fois que vous réunissiez tous ces critères, vous pouviez enfin effectuer votre demande de prêt. Elle devait être accompagnée des pièces suivantes :

• Clients salariés : bulletins de paie
• Clients non-salariés
  • Avis d’imposition
  • Deux derniers relevés de compte de la banque principale

Lorsqu’un accord vous était donné, les fonds que vous aviez demandés étaient disponibles pendant une période de 6 mois. Vous n’étiez pas dans l’obligation de les utiliser. Vous pouviez ainsi annuler le prêt ou même diminuer le montant sans frais supplémentaires. Les intérêts ne portaient que sur la somme empruntée.

Les montants des prêts allaient de 500 € à 25 000 €. Vous aviez le choix d’étaler vos remboursements sur une période comprise entre 12 à 60 mois. Les échéances étaient facilement modulables.

Quel était le coût d’un microcrédit sur Orange Bank ? 

Les fintechs opérant dans le secteur du microcrédit étaient nombreuses. Elles proposaient des prestations et des tarifs bien différents les unes des autres.

Le tableau comparatif présenté ci-dessous vous aidera à vous forger une opinion. Mettre les concurrents en balance permet de bien faire ressortir les atouts et les faiblesses. N’oubliez pas Orange Bank a cessé ces activités, vous devrez donc compter sur un autre organisme.

Comme vous pouvez le constater, les prêts modestes étaient assez coûteux chez Orange Bank. Au-delà d’un certain montant, ses taux d’intérêt devenaient, en revanche, intéressants. La banque digitale de l’opérateur téléphonique s’avèrait, à ce stade, très compétitive par rapport à la concurrence.

Les TAEG sont déterminés en fonction d’un barème progressif :

• 15,90 % de 500 € à 2 999 €
• 4,20 % de 3 000 € à 4 999 €
• 2,99 % de 5 000 € à 25 000 €

Les avis clients sur Orange Bank : Google, Avis Vérifiés et TrustPilot 

Trustpilot : 4,4 sur 14 893 avis déposés

Orange Bank se situait dans une bonne moyenne qui laisse penser que les clients étaient globalement satisfaits. Quand on creuse, les appréciations étaient cependant très polarisées : soit le service était parfait, soit il était nul. Les clients satisfaits mettaient surtout en avant l’efficacité de l’application d’Orange Bank et la qualité du service client. Les clients mécontents étaient, en revanche, majoritairement dépités par les réponses apportées par ce même service client et les problèmes pour pouvoir le contacter.

Il est à préciser que les avis déposés concernaient, pour leur grande majorité, la gestion du compte courant. Très peu portaient sur les crédits offerts par Orange Bank.

Quels étaient les cas de refus de votre crédit sur Orange Bank ? 

Comme nous l’avons précisé plus haut, vous n’êtiez pas éligibles au bénéfice d’un crédit accordé par Orange Bank si :

• vous étiez âgé de plus de 80 ans
• vous n’aviez pas de revenus réguliers et suffisants.

Ce n’était pas les seuls critères de rejet. Avant de vous verser des fonds, Orange Bank vérifiait le montant de vos charges. Un refus pouvait alors être motivé par des prélèvements, un loyer ou des remboursements de crédit en cours trop important par rapport à vos revenus. N’espérez pas non plus recevoir une réponse positive si vous êtes inscrit au Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP).