Quels sont les 3 meilleurs conseillers en gestion de patrimoine à Aix-en-Provence ?

Que fait un conseiller en gestion de patrimoine ? 

Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est un professionnel qui a pour vocation d’éclairer à la fois les particuliers et les professionnels dans la gestion de leur patrimoine privé. Pour cela, il propose une expertise indépendante dans l’optimisation des placements financiers.

Avant d’aider les épargnants, le CGP doit impérativement se former et donner des gages de son sérieux, car la profession de conseiller en gestion de patrimoine est fortement régulée :

• Afin de mener à bien sa mission, un conseiller en gestion de patrimoine peut être certifié CIF (conseiller en investissements financiers) par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Pour obtenir cette certification, gage de qualifications, le CGP doit justifier de compétences professionnelles dans le domaine, obtenir un un certificat de l’AMF et adhérer à une association professionnelle.
• De plus, chaque CIF doit obligatoirement être immatriculé par l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS). Il faut alors remplir des conditions d’aptitude professionnels (diplôme, souscription d’un contrat d’assurance et l’adhésion à une association de CIF).

Voici les principales tâches que remplit un CGP au quotidien : 

• Établir un bilan de patrimoine pour proposer des solutions sur mesure aux épargnants en fonction de leurs objectifs (complément de revenu à la retraite, complément de revenus, réduction d’impôt…). Tout bon conseil commence par une connaissance claire et précise des sources de revenus et des problématiques qui se posent à son client. Si cette étape est mal réalisée, le client peut opter pour des placements trop risqués par rapport à son horizon de placement ou au contraire, miser sur une stratégie trop sécuritaire à faible rendement. Le but du CGP est de rassurer son client en lui expliquant pourquoi la stratégie qu’il lui propose est sans risque à court, moyen ou long terme et quels rendements il peut espérer avec ses placements ;
• Anticiper les tendances marché pour effectuer des arbitrages pertinents. En 2024 par exemple, le marché des SCPI est très hétérogène. Certaines SCPI voient leur part chuter quand d’autres en profitent pour acheter bas et continuent donc de valoriser leur patrimoine. Un bon conseiller en gestion de patrimoine aura correctement anticipé ces tendances en diversifiant correctement le portefeuille de son client et en misant sur les bonnes sociétés de gestion. Il pourra aussi déconseiller certaines SCPI s’il estime qu’elles sont à risque de dévaluer leur part dans les mois qui suivent (ce que nous faisons chez Cleerly). Le marché action est encore plus volatil que le marché des SCPI et fait donc l’objet d’une attention particulière de la part des CGP pour conseiller au mieux les investisseurs ;
• Se mettre en conformité pour permettre aux épargnants d’investir en toute sécurité. Le métier de CGP consiste à gérer l’épargne de ses clients. Il s’agit donc d’un métier sensible, fortement réglementé. Le gestionnaire doit s’assurer en permanence qu’il répond aux exigences de l’AMF et justifier ses tarifs. Parfois, les stratégies qu’il propose doivent aussi faire l’objet d’une vigilance particulière pour éviter d’être requalifié en pure stratégie d’optimisation fiscale par exemple. C’est le cas notamment lorsqu’il propose à ses clients d’investir avec une holding.

Pourquoi faire à appel à un conseiller en investissements financiers ?

Le conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à atteindre différents objectifs, dont voici les principaux : 

• réduction fiscale, 
• transmission de son patrimoine, 
• complément de retraite, 
• capitalisation de son épargne pour des projets futurs (études des enfants, achat de résidence principale…)…

Afin de répondre à votre problématique, le CGP effectue un bilan patrimonial et tient compte de la situation familiale et financière (capacité d’épargne, placements déjà effectués) ainsi que des souhaits du client (aversion pour le risque, rentabilité espérée) pour définir une stratégie à moyen et long terme.  

Sachant que le cabinet en gestion de patrimoine est en relation avec de nombreux établissements financiers, il peut proposer un large panel de solutions en fonction de la situation particulière du client avec une exigence de transparence et d’objectivité.

Voici son coeur de métier : 

• La présentation détaillée des placements financiers avec les objectifs qu’ils remplissent (marchés financiers, assurance vie, PER…) ;
• La sélection des meilleurs produits à vous proposer (généralement ceux qui présentent le moins de frais et les meilleures perspectives de rendement) ;
• La gestion de votre épargne en fonction des problématiques que vous rencontrez (retraite, succession…) ;
• Et bien sûr le conseil ! Son rôle est de vous aiguiller parmi toutes les stratégies qui existent car toutes ne se valent pas (en matière de stratégie fiscale par exemple).

Comment choisir le bon conseiller en gestion de patrimoine à Aix-en-Provence ?

Voici quelques astuces pour sélectionner votre conseiller en gestion de patrimoine :

• Veillez à ce que le conseiller soit avant tout à l’écoute de votre problématique afin de bien comprendre les besoins et les envies dont vous lui faites part. Il doit être clair et pédagogue afin de vous apporter des explications chiffrées par rapport aux solutions apportées. Enfin, l’échange doit être le plus transparent possible pour que vous puissiez prendre une décision en toute sérénité. 
• Soyez vigilant à ce que le conseiller en gestion de patrimoine sélectionné dispose bien de toutes les certifications prouvant ces qualifications. Comme vu précédemment, il est primordial d’être en contact avec un CGP certifié CIF (conseiller en investissement) par l’AMF et COA (courtier en assurance). Vous pouvez vérifier que votre CGP dispose bien des bonnes certifications sur le site de l’ORIAS. C’est un gage de qualité quant aux conseils fournis. 
• Attention aux promesses de rentabilité financière extraordinaire, un CGP doit être rassurant et réaliste. Dans le domaine de l’investissement financier ou de la fiscalité, faire preuve de mesure (et de prudence) est un gage de professionnalisme et de connaissance des marchés. 
• S’informer vis-à-vis de la rémunération du CGP. Un CGP est soit rémunéré en honoraires (pour une heure de rendez-vous par exemple), soit par commissions lors de l’achat d’un produit financier. Dans le cas de la commission, cela ne coûte rien de plus pour le client car c’est l’établissement financier ou d’assurance qui verse une commission au conseiller. C’est le modèle que nous avons choisi chez Cleerly.

Quel est le tarif d’un CGP ?

Les tarifs des conseillers en patrimoine varient selon les villes mais aussi les expertises et barèmes de chacun. Pour cela, il est important de comparer les tarifs avant de confier votre argent ! Différents modes de rémunération existent : certains cabinets de gestion se rémunèrent sur les encours que vous leur confiez tandis que d’autres pratiquent des honoraires fixes. Voici des tarifs observés en 2024 à Aix-en-Provence.

Lorsque vous allez prendre un rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine, vous avez 2 possibilités : soit vous allez payer un forfait comme avec un avocat et chaque rendez-vous vous sera facturé (CGPI), soit vous n’allez rien payer et le conseiller sera uniquement rémunéré par ses partenaires (CGP).

La rémunération d’un CGP à Aix-en-Provence

Pour ce type de prestation, vous ne verrez pas le coût du conseiller car il est rémunéré par ses partenaires. Il devra malgré tout vous partager le montant de sa rémunération.

La rémunération d’un CGPI au forfait à Aix-en-Provence

Avec ce type de CGP, on parle de CGPI pour Conseiller en gestion de patrimoine indépendant. Les tarifs constatés à Aix-en-Provence sont les suivants :

Découvrez ce qu’un bon conseiller en gestion de patrimoine à Aix-en-Provence peut proposer

Votre conseiller en gestion de patrimoine à Aix-en-Provence devra pouvoir vous proposer différentes solutions : défiscalisation, préparation de la retraite, placements financiers, immobiliers, transmission…

Assurez-vous que votre conseiller soit COA (courtier en assurance) et CIF (conseiller en investissement financier). S’il n’est que COA, il vous proposera uniquement des produits d’assurance, ce qui peut suffire, mais n’est pas forcément opportun selon votre situation.

Il devra pouvoir vous aider à travers les dispositifs suivants :

• L’assurance vie : il faudra s’assurer des frais liés aux contrats, chez les meilleurs CGP comme Cleerly, il n’y a pas de frais de versement. Assurez-vous aussi des supports sur lesquels vous allez placer votre argent.
• Le PER (plan épargne retraite) : Comme pour l’assurance vie, regardez les frais, quelques uns n’en ont pas sur les versements comme Cleerly.
• Les SCPI : il existe de nombreuses SCPI avec plus ou moins de frais, une fiscalité qui ne sera pas la même selon l’emplacement géographique des biens.. Vous êtes fortement imposé et votre CGP vous propose d’investir dans une SCPI qui détient des biens en France, sachez que ce n’est pas forcément idéal et que cela va augmenter vos revenus imposables.
• Les dispositifs immobiliers : le plus connu est le Pinel (mais il faut faire attention, certains Pinel sont des arnaques), mais il y a aussi le LMNP, la loi Malraux…
• Le contrat de capitalisation : assez similaire à l’assurance vie, ce contrat permet d’investir dans des supports financiers à travers une personne physique ou morale.
• Le dispositif Girardin industrielle : réduction d’impôts de 110 ou 120 % du montant d’un investissement dans les DOM-TOM.
• Et bien plus encore…