L’assurance vie permet de diversifier ses placements, préparer sa retraite et sa succession. Avec sa fiscalité attractive, elle fait partie des produits d’épargne incontournables pour les Français. Et parmi, les assureurs reconnus on retrouve la Swiss Life, compagnie Suisse créée en 1857. Au fil des années, elle s’est adaptée aux besoins de ses clients en proposant des produits et services compétitifs. Mais que vaut réellement l’assurance vie Swiss Life ? Quelles sont les performances de ces contrats ? Quid des frais de gestion ? On vous donne notre avis sur l’assurance vie Swiss Life !
Sommaire
Quelles sont les performances de l’assurance vie Swiss Life ?
La performance du fonds euros (entre 1,70 et 3,05%) de l’assurance vie Swiss Life dépend de la rémunération du fonds euros et de la part investie en unités de compte (UC).
Swiss Life encourage l’investissement en unité de compte pour vous permettre de booster le rendement de ces contrats d’assurance vie et retraite. Pour la majorité des contrats tels que SwissLife Strategic Premium, le rendement du fonds euros net de frais de gestion atteint 1,70 %, mais avec les encours investis en unité de compte le rendement du contrat peut grimper à 3,05%.
Voilà le taux de rendement pour 2023 pour le contrat assurance vie de la gamme Swisslife Stratégic en fonction de la répartition entre fonds en euro et unités de compte :
| Part de l’épargne investie en UC | Rendement 2023 |
|---|---|
| Inférieur à 40% | 1,70% |
| Compris entre 40 et 60% | 2,20 % |
| Supérieur à 60% | 3,05% |
Il est noté que Swiss Life prévoit une bonification de 0,20% aux clients dits « Gestion privée » c’est-à-dire les clients détenant des contrats avec un encours supérieur à 250 000 €. Par conséquent le taux passe de 3,05% à 3,25 % pour les épargnants ayant placé plus de 60% de leur capital en unité de compte.
Notre avis : Si l’on prend le rendement du fonds euros avec moins de 40 % d’encours investis en UC, le taux de 1,70 % est en dessous de la majorité des contrats d’assurance vie dont la rémunération moyenne en 2023 est de 2,60 %. Par conséquent, si vous cherchez un placement sécurisé et que vous souhaitez privilégier les fonds euros, vous devez vous tourner vers d’autres contrats. Cependant, si investir une partie de votre épargne dans des UC vous convient (et il existe des UC avec des risques limités sur ce contrat), c’est un fonds euros intéressant !
Quels sont les frais de gestion de l’assurance vie Swiss Life ?
Les frais de gestion maximum de la gamme d’assurance Swiss Life Strategic Premium sont élevés en fonction du distributeur, à savoir :
- Frais sur versement : 4,75%,
- Frais de gestion des unités de compte : 0,96%,
- Frais de gestion des fonds euros : 0,65%,
- Frais d’arbitrage : 0,20% + 30 €.
Sans oublier les frais de gestion des supports qui dépendent de leur nature.
Notre avis : Les frais de gestion des assurances Swiss Life sont élevés par rapport à la concurrence. Afin de réduire les frais liés au contrat, nous vous conseillons de souscrire des contrats SwissLife via des courtiers. Mais nous vous en parlons tout de suite !
Synthèse des contrats d’assurance vie SwissLife
Pour vous faire votre avis sur les contrats d’assurance vie SwissLife, nous vous avons fait une synthèse :
| Assureur | SWISSLIFE Gamme Strategic premium |
|---|---|
| Frais sur versement | 4,75 % 0 % avec Cleerly |
| Ticket d’entrée (Minimum à verser à l’ouverture) | 3 000 € |
| Nom du fonds euro | Actif général de SwissLife Assurance et Patrimoine |
| Performance fonds euro 2023 Selon encours et part investie en UC | De 1,70 % à 3,25 |
| Unités de compte | Plus de 700 UC dont : 300 OPC, 15 UC immobilière (SCI, OPCI, SCPI), ETF… |
| Frais de gestion en unité de compte | 0,96 % / an +1,20 % en gestion pilotée |
| Frais d’arbitrage | 0,20 % + 30 € |
| Modes de gestion | Gestion libre ou pilotée |
Faut-il souscrire une assurance vie SwissLife ?
La notoriété de la SwissLife n’est pas usurpée, le contrat d’assurance vie Swiss Life est intéressant, que cela soit pour le fonds euros (dans le cadre d’une gestion dynamique) ou pour les unités de compte. Cependant, les frais peuvent être importants, il faudra donc s’assurer que votre conseiller puisse vous proposer des frais négociés. Autre point à prendre en compte, les avis des clients sur SwissLife ne sont pas toujours tendres, notamment avec le service client, c’est aussi l’intérêt de passer par un courtier qui pourra faire l’intermédiaire entre l’assureur et vous.
Nous vous conseillons donc de sélectionner un contrat d’assurance vie Swiss Life via un courtier comme Cleerly. Mais surtout, de prendre le temps de comparer pour vous assurer que ce que vous décidez est ce qu’il y a de mieux pour vous, on parle de votre argent !
Lorsque vous passez en direct, vous ne pouvez pas (ou peu) négocier les frais alors que si vous passez par un courtier, vous bénéficiez de frais négociés et de conseils pour optimiser la performance de votre assurance vie.
Comment contacter SwissLife ?
Si vous souhaitez contacter SwissLife pour leur assurance vie, voici leurs coordonnées :
- Par téléphone : 0 825 317 317
- Par courriel : Depuis votre espace client
- Par voie postale : SwissLife France, 7 rue Belgrand, 92 300 Levallois-Perret
Bonjour,
Je souhaites évaluer la faisabilité et les conditions d’un transfert d’un contrat d’assurance vie SwissLife d’AltaProfits Titres@Vie vers Swiss Life Strategic Premium (85 319,21 €).
Merci de me faire connaitre les éventuels frais liés à cette opération, ainsi que ceux courants.
Salutations
Luc MORESTIN-CADET
Monsieur,
Merci pour votre message.
La loi PACTE permet le transfert d’un contrat d’assurance vie vers un autre au sein de la même compagnie, tout en conservant l’antériorité fiscale.
Cependant, ce transfert est soumis à certaines conditions, notamment l’accord et le bon vouloir de l’assureur.