Vous souhaitez recueillir des informations sur le PER SwissLife avant de souscrire ? C’est un très bon réflexe, car tous les produits PER ne se valent pas. Depuis sa création en 2019, le PER individuel connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Connaître la performance réelle d’un PER devient difficile, car les argumentaires des banques et assurances sont souvent bien rodés. Que penser du PER SwissLife ? Qui peut souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Nous analysons les points clés de ce PER individuel (SwissLife). Après avoir lu cet article, vous aurez toutes les cartes en main pour vous faire un avis éclairé sur le PER SwissLife.
Sommaire
A qui s’adresse le PER SwissLife Individuel ?
Le PER SwissLife Individuel s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en réduisant leur impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 900 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.
Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 75 ans, sans condition de statut professionnel.
Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le seul argument pour y souscrire. Il faut aussi que vous vous y retrouviez en termes d’investissement.
Quel est le rendement du PER SwissLife Individuel ?
La performance du fonds euros de SwissLife va varier en fonction du montant que vous avez investi et de la part de votre capital investi sur des unités de compte. La performance en 2022 du fonds euros de SwissLife est comprise entre 1,50% et 3,05%. Pour y voir plus clair, voilà un tableau récapitulatif des performances du fonds euros de Swiss Life :
| Moins de 30% d’UC dans le contrat | Entre 1,50% et 1,65% |
| Entre 30 et 40 % d’UC dans le contrat | Entre 1,90% et 2,05% |
| Entre 40 et 60 % d’UC dans le contrat | Entre 2,40% et 2,55% |
| Plus de 60 % d’UC dans le contrat | Entre 2,85% et 3,05% |
Pour obtenir le meilleur rendement selon votre pourcentage d’UC, il faudra disposer d’une épargne supérieure à 250 000 € !
Vous aurez également accès à 1 055 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Le Plan Épargne Retraite de SwissLife propose un grand nombre d’unités de compte (UC). Plus de la moitié des supports sont des offres ISR (Investissement Socialement Responsable), on en retrouve 748 dans le contrat !
Vous aurez aussi accès à 12 SCPI dont Primovie, Immorente ou Primopierre. Ce ne sont pas forcément les meilleures SCPI mais cela permet de diversifier son épargne dans de l’immobilier moins sensibles aux variations du marché. Il y a aussi un nombre important d’ETF (60). Le seul regret est l’absence de produits structurés.
La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. En souscrivant au PER de Swiss Life, vous pourrez choisir 2 modes de gestion :
- Une gestion pilotée : Vous laissez la main à Swiss Life qui s’occupera d’allouer votre capital. Vous pourrez choisir parmi 3 profils de cette gestion : le pilotage prudent qu’il faudra choisir lorsque la retraite est proche pour sécuriser votre épargne, le pilotage équilibré pour espérer un rendement un peu supérieur et le pilotage dynamique pour prendre plus de risques (et donc une espérance de gains plus importante).
- Une gestion libre : Dans cette gestion, vous allouez vous-même votre épargne entre le fonds euros et les unités de compte.
Malheureusement, Swiss Life ne partage pas les performances de la gestion pilotée.
Quels sont les frais du PER SwissLife Individuel ?
Nous allons observer les frais du PER de SwissLife, il est important de les prendre en compte car cela impactera directement vos performances :
- Frais sur versement : 4,75%,
- Frais de gestion sur fonds euros : 0,65%,
- Frais de gestion sur unités de compte : 0,96%,
- Frais d’arbitrage : 0,20% avec un minimum de 20 €,
- Arbitrage gratuit : Aucun,
- Frais sur arrérages : 3%.
Notre avis sur les frais du PER de Swiss Life
Les frais sont vraiment la mauvaise surprise du contrat du PER de Swiss Life. Le maximum autorisé des frais sur versement est de 5 %, Swiss Life en prélèvera jusqu’à 4,75 %… Attendez-vous donc à des frais considérables si vous décidez de souscrire un PER en direct. Il y a aussi des frais d’arbitrage avec un minimum de 20 € à chaque changement de votre épargne sur votre contrat.
Pas de frais de versement si vous passez par Cleerly
Un particulier n’a pas la même marge de négociation qu’un cabinet comme Cleerly, qui ramène des dizaines de clients par mois à SwissLife. Sachez donc que si vous passez par nous, vous n’aurez aucun frais de versement à l’entrée. Mais ce n’est pas le seul avantage. Notre cabinet vous permet de bénéficier de tarifs préférentiels sur d’autres frais du contrat SwissLife.
Quels sont les avantages et les inconvénients du Plan Épargne Retraite de SwissLife ?
Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER SwissLife :
Les avantages du PER SwissLife
- Grand nombre d’unités de compte (UC)
- UC variées et de bonnes qualités
- Frais de gestion du fonds euros assez bas
- Fonds euro performant si vous avez alloué une grande partie de votre capital en UC
Les inconvénients du PER SwissLife
- Frais sur versement très élevés (pour y souscription en direct)
- Pas d’arbitrage gratuit
- Frais d’ouverture un peu élevés
- Performance de la gestion pilotée inconnue
Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux.
Notre avis sur le PER SwissLife Individuel
Le PER de SwissLife est un contrat plutôt intéressant. Il propose un grand nombre d’unités de compte dont une grande partie est ISR (Investissement Socialement Responsable) ainsi que la possibilité d’investir dans l’immobilier avec des SCPI. Ce plan épargne retraite permet aussi d’accéder à un grand nombre d’ETF !
Malheureusement, il n’y a pas de produits structurés, premier bémol de ce contrat. Le second bémol concerne les frais, notamment les frais sur versement et les frais d’arrérages (si vous souhaitez sortir en rente) qui sont trop importants. C’est un inconvénient si vous passez en direct, mais pas si vous passez par le cabinet Cleerly. Comme évoqué dans l’article, vous bénéficierez de frais négociés (voire supprimés) en faisant appel à nous. Chez Cleerly, nous pouvons faire baisser ces tarifs grâce au volume de contrats que nous apportons à SwissLife.
| Assureur | SwissLife |
| Versement minimum | 900 € |
| Performance du fonds euros | Entre 1,50% et 3,05% |
| Frais de versement | 4,50% |
| Frais de gestion du fonds euros | 0,65% |
| Frais de gestion des unités de compte | 0,96% |
| Frais d’arbitrage | 0,20% (minimum 20 €) |
| Arbitrage gratuit | Aucun |
| Unités de compte | 1 055 |
| Unités de compte ISR | 748 |
| Nombre d’ETF | 60 |
| SCPI | 12 |
| Fonds obligataires | 168 |
| Produits structurés | Aucun |
Comment contacter SwissLife ?
Si vous souhaitez contacter SwissLife pour leur PER afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :
- Par téléphone : 0 825 317 317
- Par email : Dans votre espace client
- Par voie postale : Swiss Life France, 7 rue Belgrand, 92 300 Levallois-Perret
Ce PER pratique des frais importants qui minore sa rentabilité nette. Si vous passez par un courtier comme Cleerly, vous bénéficierez de frais négociés (aucun frais de versement notamment). C’est donc un contrat attractif uniquement si vous passez par un courtier comme Cleerly.
Si vous passez en direct, vous serez prélevé à hauteur de 4,75%. Si vous passez par Cleerly, vous n’aurez aucun frais de versement.
Tout simplement parce que nous ramenons d’importants volumes de contrats à SwissLife. Nous avons donc pu négocier des tarifs très attractifs.
Bonjour,
J’ai trouvé un PER Swisslife, avec 1 % de frais de versement.
J’ai aussi une proposition pour PER Aviva, avec 0% pour cent de frais de versement par moi.
Je ne sais pas trop quoi choisir. Je penche pour PER Swisslife
Bonjour,
Cela va dépendre de ce que vous souhaitez, de votre profil.
Qu’est-ce qui fait pencher votre intérêt pour le PER Swisslife ?
Vous pouvez nous contacter si vous souhaitez être accompagné.
Benoît