SwissLife propose un Plan d’Epargne Retraite (PER) individuel appelé PER SwissLife Individuel. Le PER est un produit d’épargne retraite, instauré par la Loi Pacte en 2019 et qui rencontre un grand succès pour préparer sa retraite. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont bien meilleurs que d’autres. Quel est notre avis sur le PER de SwissLife ? Qui peut y souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Notre analyse complète des caractéristiques de ce contrat !
Les caractéristiques du PER SwissLife
Le fonctionnement du PER SwissLife
Le PER SwissLife est un contrat multisupport. Il permet donc de placer son épargne sur deux types de fonds :
- Le fonds en euros, sécurisé mais au rendement faible
- Les unités de compte, plus volatiles (avec un risque de perdre de l’argent) mais plus rentables
| Assureur | SwissLife |
| Versement minimum | 900 € |
| Performance du fonds euros | Entre 1,50% et 3,05% |
| Frais de versement | Entre 0 % et 4,75% |
| Frais de gestion du fonds euros | 0,65 % |
| Frais de gestion des unités de compte | 0,96 % |
| Frais d’arbitrage | 0,20% (minimum 20 €) |
| Arbitrage gratuit | Aucun |
| Unités de compte | 786 |
| Unités de compte ISR | 629 |
| Nombre d’ETF | Aucun |
| SCPI | 12 |
| Fonds obligataires | 110 |
| Produits structurés | Aucun |
A qui s’adresse le PER SwissLife ?
Le PER SwissLife s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en réduisant son impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 900 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.
Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 et 67 ans, sans condition de statut professionnel. Vous pourrez y faire des versements jusqu’à 77 ans.
Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le seul argument pour y souscrire. Il faut aussi que vous vous y retrouviez en termes d’investissement.
Quel est le rendement du PER SwissLife ?
Sur un PER, vous pouvez placer votre argent sur un fonds en euros et, si vous le souhaitez, des unités de compte. Chacun a un rendement qui lui est propre, il est donc intéressant de développer chaque support afin de déterminer le rendement global du PER SwissLife.
Le fonds en euros
La performance du fonds euros de SwissLife va varier en fonction du montant que vous avez investi et de la part de votre capital investi sur des unités de compte. La performance en 2024 du fonds euros de SwissLife est comprise entre 1,50% et 3,05%. Pour y voir plus clair, voilà un tableau récapitulatif des performances du fonds euros de Swiss Life :
| Performance du fonds euros | |
|---|---|
| 2024 | Entre 1,50 et 3,05 % |
| 2023 | Entre 1,90 et 3,25 % |
| 2022 | Entre 1,70 et 3,05 % |
Pour obtenir le meilleur rendement selon votre pourcentage d’UC, il faudra disposer d’une épargne supérieure à 250 000 € !
Les unités de compte
Vous pouvez également investir à 786 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Plus de la moitié des supports sont des offres ISR (Investissement Socialement Responsable), on en retrouve 629 dans le contrat !
Vous aurez aussi accès à 12 SCPI dont Primovie, Immorente ou Primopierre. Ce ne sont pas du tout les meilleures SCPI et leurs performances des dernières années sont presque toutes dans le rouge.
La gestion du PER SwissLife
La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. En souscrivant au PER de Swiss Life, vous pourrez choisir 2 modes de gestion :
- Une gestion pilotée : Vous laissez la main à Swiss Life qui s’occupera d’allouer votre capital. Vous pourrez choisir parmi 3 profils de cette gestion : le pilotage prudent qu’il faudra choisir lorsque la retraite est proche pour sécuriser votre épargne, le pilotage équilibré pour espérer un rendement un peu supérieur et le pilotage dynamique pour prendre plus de risques (et donc une espérance de gains plus importante).
- Une gestion libre : Dans cette gestion, vous allouez vous-même votre épargne entre le fonds euros et les unités de compte.
Malheureusement, Swiss Life ne partage pas les performances de la gestion pilotée.
Quels sont les frais du PER SwissLife Individuel ?
Les frais qui s’appliquent aux PER peuvent directement impacter les performances de votre contrat. Il convient donc de les scruter à la loupe pour éviter les mauvaises surprises.
- Frais sur versement : 4,75% (0% avec Cleerly),
- Frais de gestion sur fonds euros : 0,65%,
- Frais de gestion sur unités de compte : 0,96%,
- Frais d’arbitrage : 0,20% avec un minimum de 20 €,
- Arbitrage gratuit : Aucun,
- Frais sur arrérages : 3%.
Les frais sont vraiment la mauvaise surprise du contrat du PER de Swiss Life. Le maximum autorisé des frais sur versement est de 5 %, Swiss Life en prélève jusqu’à 4,75 %… Attendez-vous donc à des frais considérables si vous décidez de souscrire un PER en direct. Il y a aussi des frais d’arbitrage avec un minimum de 20 € à chaque changement de votre épargne sur votre contrat.
Il n’y a aucun frais de versement si vous passez par Cleerly : un particulier n’a pas la même marge de négociation qu’un cabinet comme Cleerly, qui ramène des dizaines de clients par mois à SwissLife. Sachez donc que si vous passez par nous, vous n’aurez aucun frais de versement à l’entrée. Mais ce n’est pas le seul avantage. Notre cabinet vous permet de bénéficier de tarifs préférentiels sur d’autres frais du contrat SwissLife.
Quels sont les avantages et les inconvénients du PER SwissLife ?
Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER SwissLife :
Les avantages du PER SwissLife
- Grand nombre d’unités de compte (UC)
- UC variées et de bonnes qualités
- Frais de gestion du fonds euros assez bas
- Fonds euro performant si vous avez alloué une grande partie de votre capital en UC
Les inconvénients du PER SwissLife
- Frais sur versement très élevés (pour y souscription en direct)
- Pas d’arbitrage gratuit
- Frais d’ouverture un peu élevés
- Performance de la gestion pilotée inconnue
Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux.
Mon avis sur le PER SwissLife
Le PER de SwissLife est un contrat plutôt intéressant. Il propose un grand nombre d’unités de compte dont une grande partie est ISR (Investissement Socialement Responsable) ainsi que la possibilité d’investir dans l’immobilier avec des SCPI.
Malheureusement, il n’y a pas de produits structurés, premier bémol de ce contrat. Le second bémol concerne les frais, notamment les frais sur versement et les frais d’arrérages (si vous souhaitez sortir en rente) qui sont trop importants. C’est un inconvénient si vous passez en direct avec SwissLife. En passant par Cleerly, je peux faire baisser ces frais grâce au volume de contrats que nous apportons à SwissLife.
Concrètement, c’est un contrat qui permet d’investir avec un assureur de renom, qui propose une gamme d’investissement assez large. Un point crucial sera de s’assurer de ne pas payer trop de frais qui vont venir imputer la performance de votre épargne. C’est la raison pour laquelle je vous incite fortement à comparer en faisant appel à nous ainsi qu’à d’autres cabinets !
Comment contacter SwissLife ?
Si vous souhaitez contacter SwissLife pour leur PER afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :
- Par téléphone : 0 825 317 317
- Par email : Dans votre espace client
- Par voie postale : Swiss Life France, 7 rue Belgrand, 92 300 Levallois-Perret
Ce PER pratique des frais importants qui minore sa rentabilité nette. Si vous passez par un courtier comme Cleerly, vous bénéficierez de frais négociés (aucun frais de versement notamment). C’est donc un contrat attractif uniquement si vous passez par un courtier comme Cleerly.
Si vous passez en direct, vous serez prélevé à hauteur de 4,75%. Si vous passez par Cleerly, vous n’aurez aucun frais de versement.
Tout simplement parce que nous ramenons d’importants volumes de contrats à SwissLife. Nous avons donc pu négocier des tarifs très attractifs.
4 réponses à “Faut-il investir dans le PER SwissLife ?”
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Bonjour,
J’ai trouvé un PER Swisslife, avec 1 % de frais de versement.
J’ai aussi une proposition pour PER Aviva, avec 0% pour cent de frais de versement par moi.
Je ne sais pas trop quoi choisir. Je penche pour PER Swisslife
Bonjour,
Cela va dépendre de ce que vous souhaitez, de votre profil.
Qu’est-ce qui fait pencher votre intérêt pour le PER Swisslife ?
Vous pouvez nous contacter si vous souhaitez être accompagné.
Benoît
Swisslife contrat PER.
Outre le fait que ce type de contrat n’est pas le plus intéressant sur le marché, les frais de gestion par contre sont plus importants, le délire concerne le service client complètement inexistant, à si, peut être un seul employé qui doit tout faire, gérer les demandes, répondre aux messages, cela engendre des délais importants. Ma demande de rachat a été traitée en 30 jours, 2 mois pour obtenir une réponse de leur part. Si mes souvenirs sont bons, les cotisations ont été débitées au jour J tous les mois durant 15 ans. Ils jouent avec notre fric sur notre dos. Un conseil bannissez cette entreprise !
Le courtier qui gère mon contrat n’est pas mieux, tous sont très bons pour prélever nos cotisations, par contre lorsqu’il faut décaisser ils ne répondent plus !
Bonjour,
Merci pour votre retour d’expérience.
Il est regrettable que vous ayez rencontré des difficultés avec votre conseiller. Chez Cleerly, nous mettons un point d’honneur à assurer un suivi rigoureux et une réactivité optimale pour accompagner nos clients dans la gestion de leur contrat. Si vous aviez souscrit via notre cabinet, vous auriez bénéficié d’un interlocuteur disponible et réactif pour répondre à toutes vos demandes dans les meilleurs délais.
N’hésitez pas à nous contacter si vous souhaitez échanger.