Bourse : Notre avis sur Fortuneo : tarifs, offres, service

Au début simple courtier, aujourd’hui une des banques en ligne les plus connues en France, Fortuneo s’est fait une belle place dans l’univers bancaire français. On vous fait faire un tour d’horizon de l’offre boursière de Fortuneo : PEA et compte-titres. Quelles sont les offres ? Les frais sont-ils compétitifs ? Que vaut le service client ? Quelle différence avec l’offre Boursorama ou Bourse Direct ? On vous répond.

Notre avis résumé sur l’offre de Bourse chez Fortuneo

A qui s’adresse Fortuneo pour investir en bourse ?

Selon votre profil, Fortuneo peut se révéler être un excellent choix pour investir en Bourse. Selon nous, pour prendre votre décision, vous avez 3 options :

• Vous en avez assez d’éparpiller vos différents comptes dans de multiples établissements. Dans ce cas, une banque en ligne comme Fortuneo avec un PEA, un compte-titres et un compte courant pour loger l’ensemble de votre argent, quelque soit l’utilité que vous en avez, est un très bon choix. Les frais sont bons, comparés aux autres banques en ligne, et indiscutables par rapport aux banques traditionnelles type Crédit Agricole, Crédit Mutuel etc.
• Vous souhaitez centraliser votre épargne mais vous investissez en moyenne plus de 5 000 € par ordre, Fortuneo devient moins cher sur les frais de transaction à partir de ces montants et donc plus intéressant, pensez-y ! Fortuneo est une banque en ligne, vous pouvez y placer tout vos comptes également.
• Vous souhaitez maximiser la rentabilité et donc réduire les frais. Fortuneo ne fait alors plus le poids face à des courtiers en ligne, on vous conseille Bourse Direct. Les deux proposent respectivement des frais planchers sur ces deux supports.

Evidemment, être chez Fortuneo, c’est aussi faire le choix d’une banque en ligne avec un très bon service client, ce n’est pas rien.

Pour des investisseurs très actifs, les offres sont un peu chères et les frais d’inactivité peuvent faire baisser votre rendement, surtout si vous ne placez pas de grosses sommes d’un coup. Préférez un courtier en ligne dans ce cas.

*Lien sponsorisé. Notre partenaire Fortuneo nous rémunère si vous ouvrez un compte chez eux mais cela n’influence pas la rédaction de notre avis qui est rédigée de façon indépendante.

Les supports d’investissement disponibles : PEA, PEA-PME et compte-titres

En tant que banque en ligne, Fortuneo propose logiquement les 3 supports classiques pour investir :

• Un PEA : compte essentiel pour tout français vous permettant d’investir en bourse et de défiscaliser vos plus-values
• Un PEA-PME : les mêmes fonctionnalités que le PEA mais pour investir sur des petites et moyennes entreprises (PME)
• Un compte-titres (CTO) : offre la possibilité d’investir dans des actions de n’importe quelles places financières (US comme le Nasdaq par exemple) mais sans avantages fiscaux.

Dommage, Fortuneo ne propose toujours pas de PEA Jeune.

Comment ouvrir et bien choisir son offre de PEA chez Fortuneo ?

3 offres inédites chez Fortuneo : Optimum, Trader Actif, Trader 100 ordres

La première étape sera de choisir entre ces 3 offres dont voici les caractéristiques :

Nous allons détailler les frais dans la partie suivante pour que vous vous rendiez compte de leurs compétitivités par rapport au marché.

Quoiqu’il en soit, Fortuneo a fait un vrai effort pour essayer de diversifier ses offres selon les différents profils d’investisseur. Toutefois, ils sont sur des extrêmes et mériteraient un rééquilibrage.

*Lien sponsorisé. Notre partenaire Fortuneo nous rémunère si vous ouvrez un compte chez eux mais cela n’influence pas la rédaction de notre avis qui est rédigée de façon indépendante.

Notre avis sur le PEA de Fortuneo par rapport à Boursorama ou Bourse Direct

Les frais du PEA Fortuneo

Chez Fortuneo, le choix de votre profil est important car vos frais en dépendront directement.

Vous trouverez ci-dessous les différents frais avec une comparaison par rapport à Bourse Direct (choix N°1 pour nous) et Boursorama :

Les offres de PEA chez Fortuneo ne sont pas si simples à aborder, voici les points essentiels :

• Pour les investisseurs passifs qui veulent se constituer un portefeuille d’actifs sur du long terme, l’offre Optimum est très bien et sans frais d’activité. Certes, elle est plus chère qu’un Bourse Direct mais vous avez le conseil d’une grande banque en ligne. De plus elle est bien moins chère qu’un Boursorama.
• Pour les investisseurs aguerris et prolifiques, il faut, en plus d’être vraiment prolifique, passer des ordres de minimum 7 500€ pour être intéressant. Attention par contre, si vous passez moins de 100 ordres, les frais d’inactivité rogneront grandement votre performance.
• Selon nous, l’offre Trader Actif ne présente pas un grand intérêt, beaucoup trop chère sur les ordres en dessous de 5 000€ versus l’offre Optimum et au dessus, elle est hors compétition par rapport aux concurrents.

*Lien sponsorisé. Notre partenaire Fortuneo nous rémunère si vous ouvrez un compte chez eux mais cela n’influence pas la rédaction de notre avis qui est rédigée de façon indépendante.

Notre avis sur le compte-titres ordinaire (CTO) de Fortuneo

L’univers d’instruments financiers proposés

L’offre de Fortuneo est correcte sans plus sur le compte-titres. En effet, vous n’aurez accès qu’à 8 places financières dont 6 européennes (Euronext : Paris, Bruxelles, Amsterdam, Allemagne, Angleterre et Suisse) et 2 américaines. C’est un peu limité pour un compte-titres.

Par contre Fortuneo est bien pourvu en OPCVM et ETF qui vous permettent de vous diversifier en investissant des petits montants. D’autant plus qu’ils vous proposent 700 fonds sans aucun frais et 500 avec des frais réduits à 1%.

En somme, ce n’est pas un mauvais compte-titres mais si vous souhaitez investir en direct dans les marchés émergents ou des marchés européens un peu plus exotiques, vous n’y trouverez pas votre compte. Quoiqu’il arrive, on vous recommande plutôt Bourse Direct pour ouvrir un compte-titres.

Les frais du compte titres de Fortuneo

Comme pour le PEA, nous avons comparé par rapport aux concurrents les frais du compte-titres de Fortuneo. Autant sur le PEA, Fortuneo arrive à se positionner face à une banque comme Boursorama, autant sur le compte-titres elle se retrouve derrière beaucoup d’acteurs très sérieux. Pour information, BforBank est également une banque en ligne et bien moins chère. Nous avons utilisé un ordre moyen de 2 500€ pour dresser le tableau ci-dessous :

Nous plaçons généralement Fortuneo comme plus avantageuse que BforBank sur les actions Euronext (Paris, Amsterdam, Bruxelles), pour le PEA, c’est un atout. Mais pour le compte-titres, vous allez vouloir vous diversifier à l’étranger, soyez conscient que BforBank fait mieux ici. De plus, n’oubliez pas que sur des ordres supérieurs à 5 000 €, BforBank est plus intéressante même sur les actions Euronext (cf. tableau des frais sur le PEA).

*Lien sponsorisé. Notre partenaire Fortuneo nous rémunère si vous ouvrez un compte chez eux mais cela n’influence pas la rédaction de notre avis qui est rédigée de façon indépendante.

Les frais cachés du PEA et du compte titres de Fortuneo

Pas de mauvaises surprises sur le PEA et le compte titres de Fortuneo, il n’y a aucun frais cachés, pas de frais de garde, d’inactivité etc. On retrouve seulement les quelques frais habituels qui sont au niveau ou plus bas que ceux du marché :

• Aucun frais d’inactivité sauf sur l’offre Trader
• Aucun frais de garde des titres
• Aucun frais d’ouverture
• 0,30% de frais de change : classique
• 85 € de frais de clôture sur le PEA, 0 sur le compte-titres

Le service client de Fortuneo : une vraie plus-value

Le service client est un des gros plus de la banque en ligne. Les conseillers, malgré un temps d’attente qui s’allonge du fait de la demande récente, sont présents, aimables et répondent bien aux questions posées.

C’est un point très appréciable, surtout si vous n’êtes pas un spécialiste de l’investissement sur les marchés financiers. Si vous êtes expert, l’ergonomie de la plateforme vous suffira amplement.

Fortuneo : une très bonne expérience utilisateur

Très peu de problèmes rencontrés par les utilisateurs sur ce point. L’application et le site web fonctionnent très bien et sont ergonomiques.

L’expérience client a été poussée chez Fortuneo, il est très simple de s’y retrouver pour passer des ordres et découvrir le fonctionnement global de la plateforme. Tout y est simple, bien expliqué et en plus c’est assez joli !

Comment transférer son PEA chez Fortuneo ?

Comme la plupart des courtiers et banque en ligne, Fortuneo est une des meilleures banques chez qui transférer son PEA. Elle a un service dédié qui s’occupera du transfert de votre PEA, il vous suffit d’en faire la demande sur leur site internet.

Le délai de traitement dépendra évidemment de votre banque actuelle qui aura souvent toutes les raisons de faire trainer les choses.

De plus, Fortuneo vous offre votre transfert dans la limite de 2 000€ de frais (ce qui est largement suffisant normalement).

*Lien sponsorisé. Notre partenaire Fortuneo nous rémunère si vous ouvrez un compte chez eux mais cela n’influence pas la rédaction de notre avis qui est rédigée de façon indépendante.

Y-a-t-il des codes ou offres promotionnelles chez Fortuneo ?

Fortunéo propose très souvent des offres promotionnelles :

• Comment nous l’avons vu sur les transfert : jusqu’à 2 000 € de remboursés lorsque vous souhaitez faire un transfert chez Fortuneo
• Les 100 premiers ordres sans frais de transactions pour une 1ère ouverture ou un 1er transfert (soit une économie minimum de 195 € pour des ordres de moins de 500 €)