Mon avis sur le PER de la Carac

La Carac propose un PER individuel simplement nommé PER individuel Carac. Il s’agit de l’un des multiples contrats proposés par les banques et assurances depuis le lancement du Plan Epargne Retraite (PER) par la Loi Pacte en 2019. Qui peut y souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Quel est donc mon avis sur ce PER Individuel Carac ?  Mon analyse des points clés de ce PER individuel.

Les caractéristiques du PER Individuel Carac

Le fonctionnement du PER Individuel Carac

Le PER de la CARAC est un contrat multisupport. Il permet donc de placer son épargne sur différents supports : 

• Le fonds en euros, sécurisé mais au rendement faible.
• Les unités de compte, plus volatiles et potentiellement plus rentables.

En voici les principales caractéristiques :

A qui s’adresse le PER Individuel Carac ?

Le PER Individuel Carac s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout réduisant son impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 1 000 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.

Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 et 67 ans, sans condition de statut professionnel. Vous pourrez y faire des versements jusqu’à 77 ans.

Quel est le rendement du PER Individuel Carac ?

Sur un PER, vous pouvez placer votre argent sur un fonds en euros et, si vous le souhaitez, des unités de compte. Chacun a un rendement qui lui est propre, il est donc intéressant de développer chaque support afin de déterminer le rendement global du PER Individuel Carac.

Le fonds en euros

Le fonds en euros du PER Carac est meilleur que la moyenne. En effet, en 2023, la performance du fonds en euros Carac était de 3,60%, alors que la moyenne des fonds euros était de 2,50%. Le fonds euros a cependant tendance a varié, comme on peut le voir sur les dernières années.

• Performance du fonds euros en 2023 : 3,60%,
• Performance du fonds euros en 2022 : 2,50%,
• Performance du fonds euros en 2021 : 1,20%,
• Performance du fonds euros en 2020 : 1,70%.

Les unités de compte

Avec le PER de la Carac, vous aurez accès à 27 supports en unités de compte (UC).

La Carac propose un nombre d’unités de compte très très modeste. La majorité de l’offre (25 sur 27 concerne des fonds ISR (Investissement Socialement Responsable). La qualité des fonds est moyenne et on regrette l’absence de produits structurés ainsi que la faible offre immobilière (un seul fonds : Carac Perspectives Immo) et de tracker (seulement un !). L’atout de ce PER ne réside pas dans son offre d’unités de compte.

La gestion du PER Individuel Carac

Lors de votre allocation, vous aurez le choix entre la gestion libre et la gestion profilée à horizon:

• La gestion Profilée à Horizon : Avec ce mode de placement, vous devrez déterminer votre profil entre prudent, équilibré et dynamique. Votre épargne sera progressivement sécurisée à l’approche de la retraite.
• La gestion libre : Vous allouerez vous-même votre capital entre les différentes unités de compte et le fonds euros. Vous ne pourrez pas avoir plus de 50% sur le fonds en euros.

Malheureusement, la Carac ne partage pas les performances de la gestion Profilée à Horizon.

Quels sont les frais du PER de la Carac ?

Les frais peuvent avoir un impact relativement important sur les performances de votre PER, c’est donc un critère à considérer au moment de la souscription.

Notre avis sur les frais du PER de la Carac

Les frais sont assez contrastés. D’un côté, il n’y a pas de frais de versement, ce qui est une bonne chose. D’un autre côté, les frais de gestion sont un peu élevé mais surtout il n’y a qu’un seul arbitrage gratuit. Après chaque arbitrage est facturé 1% ! Il ne faudra pas se tromper dans son allocation.

Les frais du PER de la Carac restent néanmoins plutôt corrects.

Quels sont les avantages et les inconvénients du PER Individuel Carac ?

Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER Individuel Carac :

Je reste mitigé sur le PER individuel Carac. Mes premières impressions étaient bonnes avec un fonds en euros plus performant que la moyenne et l’absence de frais de versement.

Malheureusement, le reste n’a pas été aussi convaincant. D’abord, le fonds en euros est limité à 50% de votre capital. C’est embêtant, car en cas de crise ou à l’approche de la retraite, vous n’avez pas de support pour assurer et garantir votre patrimoine. Ensuite l’offre d’unités de compte est vraiment trop restreinte et les fonds ne sont pas convaincants. Si vous souhaitez la gestion libre, vous risquez d’être frustré avec les 13 fonds disponibles.

Je pense que vous pouvez (et vous méritez) avoir un meilleur contrat, n’hésitez pas à regarder dans mon comparateur de PER !

Comment souscrire un PER et contacter Carac ?

Si vous souhaitez contacter Carac pour PER Individuel Carac afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :

• Par téléphone : 01 55 61 55 61
• Par email : Depuis le formulaire de leur site
• Par voie postale : Mutuelle d’Épargne, de Retraite et de Prévoyance Carac, 159 avenue Achille Peretti, CS 40091, 92577 Neuilly-sur-Seine CEDEX