Apicil est le 3ème groupe français de protection sociale. Il propose des solutions d’assurance santé, de prévoyance, d’épargne et de retraite. En ce qui concerne l’assurance vie, sont nombreuses et de qualité variable. Performance, frais, caractéristiques… on vous donne notre avis sur l’assurance vie Apicil !
Sommaire
Qu’est-ce que l’assurance vie d’Apicil ?
L’assurance vie d’Apicil est un produit financier flexible et diversifié, permettant aux épargnants de préparer leur retraite, protéger leur capital, et optimiser la transmission de leur patrimoine. Les contrats d’Apicil offrent une combinaison de fonds en euros, garantis en capital, et d’unités de compte, offrant un potentiel de rendement plus élevé mais plus risqué. Les épargnants peuvent choisir une gestion libre pour gérer eux-mêmes leurs investissements mais aussi opter pour une gestion pilotée par des experts.
Avec les avantages fiscaux attractifs de l’assurance vie, notamment après huit ans de détention, et des options de rachats partiels ou totaux, Apicil s’adapte aux besoins variés des épargnants. Elle permet également de désigner des bénéficiaires en cas de décès, offrant ainsi une solution de transmission de patrimoine avantageuse.
Apicil est un assureur qui est derrière de nombreux acteurs digitaux comme Ramify, Mon Petit Placement, Linxea, Bourse Direct ou encore Primonial.
Quelle est la performance de l’assurance vie Apicil ?
Le fonds euros Apicil Connect vie affiche un taux de rendement de 1,50% net de frais, hors fiscalité en 2023. Il a augmenté de 0,20% par rapport à 2022.
| Année | Performance |
|---|---|
| 2023 | 1,50% |
| 2022 | 1,30% |
| 2021 | 0,70% |
Toutefois, Apicil a mis en place un système de bonification des taux en fonction du niveau de la part investi en unités de compte. Ce bonus permet d’augmenter le rendement du fonds euro de 0,20% à 0,40%.
Ainsi selon la répartition de votre capital entre fonds euros et unités de compte et le profil investisseur, vous pouvez espérer les performances suivantes :
| Profil investisseur | Horizon de placement | Répartition des fonds | Taux de rendement net de frais |
|---|---|---|---|
| Prudent | 3 à 5 ans | 50 % sur le fonds euros 50 % sur les obligations | 1% |
| Équilibré | 5 à 10 ans | 30 % sur le fonds euros 20 % sur les obligations 25 % sur l’immobilier financier 25 % sur les actions | 3% |
| Dynamique | 5 à 10 ans | 20 % sur le fonds euros 25 % sur les obligations 20 % sur l’immobilier financier 35 % sur les actions | 5% |
Pour rappel, les performances passées ne présagent pas des performances futures ! Il existe toujours un risque de perte en capital.
Quels sont les modes de gestion du contrat Apicil ?
Apicil propose deux modes de gestion, à savoir :
- Gestion libre : vous sélectionnez vous-même les supports d’investissement en fonction de votre stratégie.
- Gestion pilotée : vous confiez la gestion aux experts Apicil qui sélectionnent les supports en tenant compte de votre aversion au risque et de l’horizon de placement.
Apicil est généralement un bon contrat pour la gestion libre avec de nombreuses unités de compte disponibles dans certains de ces contrats.
Quels sont les frais de l’assurance Connect vie Apicil ?
Les frais font partie des critères à analyser pour comparer les contrats d’assurance-vie. En effet, ces derniers jouent un rôle dans la performance des assurances vie.
Ainsi les frais de l’assurance Connect Vie d’Apicil sont les suivants :
- Frais à l’entrée : 0 %
- Frais de gestion du fonds euros : 0,75 %
- Frais de gestion des unités de compte : 0,75 %
- Frais de rachat : 0 %
- Frais d’arbitrages : 0 %
- Frais annuels d’adhésion à l’association AUA : 8 euros
D’autre part vous devez ajouter les frais liés aux différents supports d’investissements :
- Fonds actions : 1,58%
- Fonds obligation : 0,89 %
- Fonds immobilier : 1,72 %
- Fonds diversifiés ; 1,34 %
À notre avis, les frais de l’assurance vie Apicil rivalisent avec ses concurrents, notamment en proposant un contrat sans frais d’entrée ni sur les versements. Ce qui est un bon point !
Il peut arriver que les frais soient plus élevés sur certains contrats, dans ce cas, n’hésitez pas à challenger votre interlocuteur ou nous contacter pour comparer !
Quels sont les supports d’investissement de l’assurance vie Apicil ?
Du côté des supports d’investissement proposés par Apicil, on retrouve des actions, des obligations, mais aussi des supports immobiliers.
Néanmoins, Apicil propose plusieurs centaines d’unités de compte, gérées en partie par le groupe mais pas uniquement. Il est possible par exemple d’investir dans une cinquantaine d’EFT : MSCI World, S&P 500, CAC 40, Dow Jones… avec les sociétés de gestion Amundi, BlackRock et First Trust !
L’offre d’unités de compte est un point positif mais cette offre est ne sera intéressante que si vous souhaitez une gestion libre.
Comment souscrire l’assurance vie Apicil Connect Vie ?
Apicil souhaite que son assurance vie soit accessible au plus grand nombre avec un ticket d’entrée à partir de 300 €. A noter que par la suite vous pouvez opter pour des versements libres de 300 € ou des versements programmés :
- 50 € par mois ;
- 150 € par trimestre ;
- 300 € par semestre ;
- 600 € par an.
Le montant minimum pour un rachat partiel est de 500 € par opération à condition que le solde restant soit au moins de 1 000 € !
Il est donc possible de souscrire à l’assurance vie Apicil en ligne ou en nous contactant un conseiller au 01 87 66 31 35.
Que vaut l’assurance vie Apicil ? Notre avis !
Faisons tout d’abord le tour des points positifs de l’assurance vie Apicil :
- Accessible avec un versement initial de 300 € ;
- Aucuns frais d’entrée, de sortie, de versement et d’arbitrage ;
- Les frais de gestion de 0,75% pour le fonds euros et les UC restent dans la moyenne basse ;
- Un accès à de nombreuses unités de compte.
En revanche, le principal point négatif du contrat est le fonds euro qui n’est pas à la hauteur en terme de performance, et ce malgré le système de bonification.
En ce sens, notre avis sur le contrat d’assurance vie Apicil est plutôt positif. De plus, on apprécie l’effort fourni par Apicil en terme de digitalisation, les frais et l’accessibilité, cependant cela ne compense pas les limites et les faiblesses du contrat Connect Vie.
Nous vous conseillons de comparer les assurances vie avant de souscrire ou de demander conseil à un expert Cleerly !
