Natixis Premium Lux est une assurance vie luxembourgeoise conçue pour répondre aux besoins d’une clientèle patrimoniale fortunée. Distribué par Teora, filiale de Natixis Wealth Management, et assuré par BPCE Life, ce contrat combine sécurité, flexibilité et fiscalité avantageuse. Cependant, face à des concurrents, l’assurance vie Natixis vaut elle le coup ? On fait le point !
Sommaire
Natixis : qu’est-ce ?
Natixis, filiale du groupe BPCE (Banque Populaire – Caisse d’Épargne), est un acteur majeur de la gestion d’actifs, de l’assurance et de la banque d’investissement. Spécialisée dans les solutions patrimoniales, la société propose une gamme variée de produits financiers, parmi lesquels figure l’assurance vie haut de gamme Natixis Premium Lux.
Natixis Premium Lux repose sur une collaboration structurée entre plusieurs entités du groupe BPCE, à savoir :
- Création et gestion : Natixis Premium Lux est conçu par Natixis Wealth Management, qui supervise également sa gestion pour répondre aux besoins patrimoniaux spécifiques.
- Distribution : la vente et l’accompagnement des souscripteurs sont assurés par Teora, filiale dédiée de Natixis Wealth Management, spécialisée dans les assurances vie patrimoniales.
- Assurance : BPCE Life, filiale luxembourgeoise du groupe BPCE, assure le contrat en garantissant sa conformité aux normes luxembourgeoises, notamment grâce au triangle de sécurité.
Natixis a été sanctionnée par l’AMF en 2019 pour des manquements liés à la transparence dans la gestion de certains fonds, la société a entrepris des mesures pour renforcer ses pratiques de gouvernance. Aujourd’hui, Natixis reste un acteur clé dans le segment patrimonial, bien que certains concurrents se démarquent davantage en termes de performances globales et de transparence.
Quelles sont les caractéristiques de l’assurance vie Natixis ?
Natixis Premium Lux est une assurance vie luxembourgeoise. En tant que telle, ce contrat s’appuie sur les avantages spécifiques aux assurances vie luxembourgeoises, offrant à la fois sécurité, fiscalité optimisée et personnalisation.
Le contrat Natixis Premium Lux est accessible avec un montant minimum de souscription de 75 000 € pour les Fonds Internes Collectifs (FIC), et de 125 000 € pour les Fonds Internes Dédiés (FID) ou Fonds d’Assurance Spécialisés (FAS). Les versements complémentaires, acceptés à partir de 5 000 €, permettent aux souscripteurs d’ajuster leurs apports en fonction de leurs objectifs financiers, renforçant ainsi la souplesse du contrat.
Grâce à la structure luxembourgeoise, les souscripteurs bénéficient des avantages suivants :
- Sécurité maximale via le triangle de sécurité : ce dispositif garantit que les actifs des souscripteurs sont séparés des fonds propres de l’assureur et déposés dans une banque indépendante. En cas de défaillance de l’assureur, ces actifs restent protégés et accessibles, ce qui est un avantage majeur pour les investisseurs recherchant une tranquillité d’esprit.
- Flexibilité des supports d’investissement : les Fonds Internes Dédiés (FID), qui permettent une personnalisation totale de l’allocation, incluant des actifs non cotés, des titres vifs ou encore des fonds alternatifs. Les Fonds d’Assurance Spécialisés (FAS), quant à eux, sont adaptés aux investisseurs souhaitant gérer eux-mêmes leur portefeuille avec des actifs côtés.
- Fiscalité optimisée : un avantage propre aux assurances vie luxembourgeoises. Les souscripteurs ne sont imposés que dans leur pays de résidence, ce qui favorise les stratégies patrimoniales internationales et la transmission de patrimoine. Cette neutralité fiscale, combinée à la possibilité de souscrire en multi-devises (euros, dollars ou autres devises majeures), rend ce contrat particulièrement adapté aux expatriés et aux investisseurs internationaux.
Voilà les principales caractéristiques de Natixis Premium Lux :
| Critères | Détails |
|---|---|
| Création et gestion | Natixis Wealth Management, filiale patrimoniale de Natixis. |
| Distribution | Assuré par Teora, filiale dédiée à la vente d’assurances vie. |
| Assureur | Contrat assuré par BPCE Life, filiale luxembourgeoise du groupe BPCE. |
| Montant minimum de souscription | 75 000 € pour les Fonds Internes Collectifs (FIC) 125 000 € pour les FID ou FAS. |
| Versements complémentaires | À partir de 5 000 € |
| Supports disponibles | 265 unités de compte. |
| Performance 2024 du fonds en euros | 2,40 % à 3,20 % |
| ETF | Non disponible |
Quelle est la performance du fonds euros de Natixis Premium Lux ?
Le fonds en euros associé au contrat Natixis Premium Lux, assuré par BPCE Life, offre en 2024 un rendement net de frais situé entre 2,40 % et 3,20 %, en fonction des caractéristiques spécifiques du contrat et des allocations choisies.
En effet, les rendements du fonds en euros varient en fonction de plusieurs critères :
- Structure des frais : les frais de gestion appliqués au contrat influencent directement le taux net perçu par le souscripteur.
- Profil d’allocation : les investisseurs diversifiant davantage leurs investissements hors du fonds en euros, via des unités de compte ou des Fonds Internes Dédiés (FID), peuvent bénéficier du taux maximum (3,10 %). À l’inverse, ceux qui allouent la part maximale autorisée au fonds en euros (50 % ou 40 % selon leur capital) perçoivent un rendement plus proche du taux minimum (2,20 %), en raison d’une stratégie d’investissement plus prudente et moins diversifiée.
Tableau des performances nettes de frais :
| Année | Taux net minimum | Taux net maximum |
|---|---|---|
| 2024 | 2,40 % | 3,20 % |
| 2023 | 2,20 % | 3,10 % |
| 2022 | 1,50 % | 2,40 % |
| 2021 | 0,55 % | 1,55 % |
Avec un rendement de 2,40 % à 3,20 % selon le capital alloué, les fonds en euros de Natixis Premium Lux sont compétitifs, bien qu’inférieur à certains concurrents à qui dépassent parfois 3,50 % (comme ceux proposés par Swiss Life Luxembourg ou Wealins).
Quels sont les frais associés au contrat Natixis Premium Lux ?
Le contrat Natixis Premium Lux s’accompagne d’une structure de frais standard pour un produit d’assurance vie luxembourgeoise.
| Type de frais | Montant | Analyse |
|---|---|---|
| Frais d’entrée | 0 % | L’absence de frais d’entrée est un avantage significatif, permettant de maximiser l’investissement initial. |
| Frais de gestion | Entre 0,50 % et 1 %, | dégressifs Conformes aux standards du marché pour les contrats premium, ces frais restent compétitifs. |
| Frais d’arbitrage | Jusqu’à 0,1 %, avec un minimum de 150 € | Les frais peuvent peser sur les stratégies actives, représentant un coût notable pour les investisseurs actifs. |
| Frais sur unités de compte | Entre 0,30 % et 2 % | Variables selon les supports |
| Frais de sortie | Aucun | l’absence de frais de sortie offre une flexibilité totale pour les souscripteurs souhaitant retirer leurs fonds. |
Les frais du contrat Natixis Premium Lux sont compétitifs et conformes à la moyenne des contrats luxembourgeois, notamment grâce à l’absence de frais d’entrée et de sortie. Cependant, les frais d’arbitrage, pouvant atteindre 1 %, sont relativement élevés et peuvent pénaliser les investisseurs actifs.
Natixis : est-ce que son assurance vie luxembourgeoise vaut le coup ?
Points forts
- Sécurité renforcée grâce au triangle de sécurité luxembourgeois.
- Flexibilité via les FID et une gestion multi-devises.
- Fiscalité avantageuse pour les stratégies internationales.
- Possible d’allouer 50% du montant du contrat sur le fonds en euros
- Accessible dés 75 000 €
Points faibles
- Performances du fonds en euros inférieures à certains concurrents.
- Absence d’ETF,
- Réputation mitigée de Natixis,
- Moins flexible que les meilleurs contrats
Le contrat Natixis Premium Lux peut séduire par son accessibilité financière. Avec un ticket d’entrée fixé à 75 000 € pour les Fonds Internes Collectifs (FIC) et 125 000 € pour les Fonds Internes Dédiés (FID) ou Fonds d’Assurance Spécialisés (FAS), il se positionne comme une option plus abordable que la majorité des assurances vie luxembourgeoise, accessibles à partir de 200 000 €.
Cette différence rend Natixis Premium Lux particulièrement attractif pour les investisseurs souhaitant accéder aux avantages de l’assurance vie luxembourgeoise sans mobiliser des capitaux trop importants. Cependant, cette accessibilité s’accompagne de certaines limites, et c’est un contrat moyen par rapport à ce que peuvent proposer certains autres contrats luxembourgeois.
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