Quels sont les tarifs chez Fortuneo ?

Expert
Par Benoît Fruchard
Mis à jour le 22 novembre 2021

Fortuneo se classe régulièrement parmi les banques les moins chères du marché. Que ce soit en matière de frais liés au compte, aux services bancaires ou encore aux produits d’épargne, la banque en ligne, filiale du Crédit Mutuel – Arkéa, a de jolis arguments à faire valoir. Voyons ensemble quels sont les frais en vigueur chez Fortuneo. 

Notre avis sur les frais bancaires Fortuneo 

Créée en 2000, la banque en ligne Fortuneo fait incontestablement partie des « meilleurs élèves » en termes de frais bancaire

Fortuneo avance des tarifs bancaires ultra compétitifs, et n’a pas à rougir de la concurrence avec Boursorama Banque, l’autre banque en ligne régulièrement citée comme la moins chère du marché. Chez Fortuneo, la plupart des frais que l’on retrouve auprès des grandes banques traditionnelles sont tout simplement gratuits

Fortuneo a été élue banque la moins chère pour certains profils, tels que les « jeunes, les « employés » ou encore les « cadres » (Classement Capital/Panorabanque.com, septembre 2020). 

De manière générale, les banques en ligne sont beaucoup moins chères que leurs concurrentes traditionnelles (les banques à guichet comme BNP Paribas par exemple). Notre avis sur Fortuneo et ses conditions tarifaires ne peut donc être que très positif : cartes gratuites, pas (ou peu) de frais liés au compte, frais de courtage optimisés… 

Pour avoir un panorama complet, n’hésitez pas à consulter les conditions tarifaires Fortuneo juste en dessous : 

Tarifs Fortuneo 2021
Tarifs Fortuneo 2021

Ouvrir un compte chez Fortuneo (comme auprès de toute banque en ligne) est à la fois simple et rapide. Tout se fait en ligne, via un formulaire dédié. Les justificatifs demandés seront simplement transmis par voie dématérialisée. 

Jusqu’à fin 2021, Fortuneo met en avant une une offre de bienvenue : 80 euros offerts à l’ouverture d’un compte (avec une carte MasterCard Gold). 

Les frais des cartes bancaires Fortuneo 

Comme d’autres banques en ligne, Fortuneo propose des cartes bancaires gratuites, avec ou sans conditions. La gratuité vaut quel que soit le type de débit choisi par le client (immédiat ou différé). Quatre cartes bancaires MasterCard sont proposées

CarteConditions de la gratuité
MasterCard FofsoPas de conditions de revenus ou d’épargne
MasterCard 1200 euros de revenus nets mensuels
ou 5000 euros d’épargne chez Fortuneo
MasterCard Gold1800 euros de revenus nets mensuels
ou 10 000 euros d’épargne chez Fortuneo
MasterCard World Elite4000 euros de revenus nets mensuels
La gratuité des cartes bancaires Fortuneo

La gratuité est conditionnée : 

Fortuneo permet aussi de sécuriser au maximum les paiements sur internet, en proposant à ses clients d’utiliser des cartes virtuelles en ligne (service là encore gratuit). 

Les frais liés au compte et aux services bancaires Fortuneo

Fortuneo est très peu gourmand en matière de frais liés au compte / de frais de services bancaires. Contrairement aux banques traditionnelles qui facturent des frais de tenue de compte et plus largement, des offres groupées de services, Fortuneo prône la gratuité à de nombreux niveaux. Ainsi, par exemple : 

Pour ce qui est des services bancaires, là encore, beaucoup sont gratuits chez Fortuneo : 

Même chose pour les incidents de paiement et découverts, Fortuneo est bien moins cher que les banques traditionnelles : 

IncidentTarif
Commission d’interventionGratuite
Découvert autorisé Fortuneo7 %
Découvert non autorisé Fortuneo16 %
Lettre d’informations
pour un compte débiteur non autorisé
Gratuite
Frais de rejet d’un ordre de paiement20 euros
Forfait de frais par chèque rejeté
inférieur ou égal à 50€
pour défaut de provision
30 euros
Forfait de frais par chèque rejeté
supérieur à 50€
pour défaut de provision
50 euros
Les frais liés aux incidents de paiement chez Fortuneo

Quelques opérations et services bancaires restent quand même payants, « à la carte » : 

ServiceTarif
Nouvelle carte avant l’échéance10 euros
Changement de gamme de carte avant l’échéanceEntre 10 et 50 euros
selon la carte
Transmission d’un nouveau code confidentiel7 euros en ligne
30 euros par courrier
Les services payants chez Fortuneo

Les frais sur l’épargne Fortuneo 

Les banques en ligne ont aujourd’hui une gamme de produits d’épargne / de Bourse quasiment similaire aux grandes banques traditionnelles. C’est aussi évidemment le cas de Fortuneo. 

Niveau livret, « tout est gratuit » chez Fortuneo : 

Fortuneo reste aussi très raisonnable pour ce qui est des tarifs Bourse / courtage. Quatre formules de courtage sont proposées (selon le nombre d’ordres que vous souhaitez passer dans le mois), avec des tarifs spécifiques : 

Consultez les conditions tarifaires (disponibles plus haut) pour connaître les frais de courtage Fortuneo en détails, ainsi que les frais spécifiques aux OPCVM. 

Type de fraisMontant
Droits de garde0
Frais de tenue de compte0
Accès aux flux des cours en continu0
Frais de transfert d’un PEA Fortuneo15 euros par ligne
Les principaux frais de Bourse Fortuneo

Dans la même lignée, l’assurance-vie Fortuneo est également soumise à peu de frais. Les frais de gestion sont (plutôt) compétitifs en comparaison des moyennes du marché :  

Type de fraisMontant
Frais d’entrée0
Frais sur versement0
Frais de gestion : fonds euros0,60 %
Frais de gestion : unités de compte
Gestion libre
0,75 %
Frais de gestion : unités de compte
Gestion sous mandat
0,85 %
Arbitrages en ligneGratuits
Les frais en assurance vie – Fortuneo

Fortuneo : quels frais à l’étranger ?

Fortuneo se trouve une fois encore parmi les banques les moins chères lorsqu’il s’agit de frais à l’étranger

Déjà, les cartes bancaires (gratuites) sont sans frais à l’étranger : les retraits et paiements en / hors zone Euro sont gratuits. Aucune limite de montant n’est posée : les paiements et retraits se font sans frais partout dans le monde, peu importe la devise. Cela est loin d’être le cas avec la plupart des banques traditionnelles. Précisons que cette gratuité est vraie pour la MasterCard Fofso, la Gold et la World Elite. Avec la MasterCard « classique » en revanche, des frais sont prévus : 1,94 % du montant de l’opération. 

Les assurances et garanties d’assistance liées aux cartes sont aussi gratuites : Responsabilité Civile à l’étranger, assistance rapatriement, frais médicaux et d’hospitalisation…

Pour ce qui est maintenant des virements SEPA hors zone Euro et des virements non SEPA

Type de fraisMontant
Frais d’émission du virement0,1 % avec un minimum de 23 euros
Frais de réception d’un virement12 euros
Commissions de change0,1 % avec un minimum de 15 euros
Les frais de virement international – Fortuneo

Enfin, pour ce qui est des chèques à l’international, des frais proportionnels (avec un minimum forfaitaire) sont prévus : 

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