Quels sont les tarifs chez Monabanq ?

Comme bon nombre de grands établissements bancaires français, le Crédit Mutuel a aussi son offre de banque en ligne avec Monabanq. Quels sont les frais pratiqués par cette banque digitale ? Combien coûte un compte ? Une carte bancaire ? Quels sont les frais sur les produits d’épargne ? Voyons tout cela ensemble.  

Notre avis sur les frais bancaires Monabanq 

Monabanq n’est pas sur le podium des banques en ligne les moins chères. Que ce soit au niveau des frais liés au compte ou à la carte bancaire, Monabanq a une grille de tarifs qui se situe plutôt dans la moyenne de ce que l’on peut trouver sur le marché.

Monabanq propose 4 formules de compte bancaire. Il s’agit donc d’offres groupées de services avec un système d’abonnement. Le moins cher est à 2 euros / mois, et la formule la plus complète est à 9 euros / mois. 

Nous aimons le fait qu’il n’y ait pas de conditions de revenus pour accéder à tel ou tel abonnement. Chacun peut donc opter pour la formule de son choix. Ce n’est pas le cas partout : certains banques en ligne conditionnent l’accès à certaines formules ou cartes (conditions de revenus, d’utilisation minimum…). La carte Visa Premier est elle aussi accessible sans conditions. 

Monabanq offre 80 euros à l’ouverture d’un compte jusqu’à fin 2021. Le cashback est aussi proposé sur ses cartes, ce qui permet aux titulaires de « gagner » jusqu’à 80 euros supplémentaires grâce aux achats faits avec leur CB. 

Nous aimons moins, en revanche : 

• Les frais de tenue de compte facturés (3 euros / mois) si le client n’opte pas pour l’une des offres groupées proposées, 
• Le montant des commissions d’intervention en cas d’incident de paiement : 8 euros. Celles-ci sont gratuites chez la plupart des banques en ligne. 

Voici les conditions tarifaires Monabanq en détail : 

Les frais des cartes bancaires Monabanq 

Monabanq propose 3 cartes bancaires Visa : 

• La carte Visa avec interrogation systématique du solde, 
• La carte Visa classique sans consultation. C’est celle-ci qui est incluse de base avec toutes les formules de compte. 
• La carte Visa Premier, accessible sans conditions de revenus pour 3 euros / mois (en plus du prix de l’abonnement compte). 

La Visa Classique incluse d’office ne coûte rien. Si vous souhaitez une deuxième carte, vous devrez rajouter 2 euros de plus par mois. 

Les frais liés au compte et aux services bancaires Monabanq

L’ouverture d’un compte est gratuite chez Monabanq. Les services de banque à distance (espace personnel, application, alertes SMS…) le sont aussi. 

Quatre formules de compte (offres groupées de services) sont proposées : 

• Pratiq : la formule avec quelques services bancaires de base, pour 2 euros / mois, 
• Pratiq+ : un peu plus complète, pour 3 euros / mois, 
• Uniq : plus complète encore (avec un plus grand nombre d’opérations et de services gratuits, ainsi que des assurances) pour 6 euros / mois, 
• Uniq+ : la formule la plus haut de gamme, avec tous les services Monabanq, pour 9 euros / mois. 

Voici un comparatif des services inclus avec chaque formule : 

Voici quelques informations supplémentaires pour vous aider à choisir le compte qui vous conviendra le mieux :   

• Les virements et prélèvements SEPA sont gratuits quel que soit le compte, 
• Si la question du délai de virement Monabanq est centrale pour vous, sachez que vous aurez l’option de faire des virements instantanés.
• Le tarif d’un chèque de banque Monabanq est de 10 euros, mais il n’est payant qu’avec l’offre Pratiq. Pour les 3 autres, le chèque de banque est gratuit.
• Monabanq peut accorder un découvert autorisé, selon le dossier du client. Cette facilité de caisse Monabanq peut aller de 150 à 600 euros.

Les frais sur l’épargne Monabanq 

Monabanq ne propose pas seulement des comptes et cartes bancaires. Sont aussi commercialisés des produits d’épargne et de bourse, des crédits immobiliers et conso, des assurances, un compte pro pour auto-entrepreneur… 

Niveau épargne et bourse, on retrouve notamment : 

• 4 livrets : Livret A, LDD, Livret Croissance et Livret Monabanq, 
• Une assurance-vie, 
• Un compte-titres ordinaire et un PEA (ainsi qu’une offre de SCPI). 

Les tarifs et frais de bourse Monabanq se situent là encore dans la moyenne (haute) du marché de la banque en ligne. Voici les principaux frais facturés : 

Niveau frais de gestion en assurance-vie, on se situe une fois de plus dans la moyenne de ce que l’on peut voir ici ou là : 

Monabanq : quels frais à l’étranger ?

Chez Monabanq, les frais à l’étranger diffèrent selon la formule de compte choisie par le client. 

Quel que soit le compte, Monabanq ne facture pas les retraits d’espèces en distributeur et les paiements par CB faits dans l’Espace économique européen (EEE). 

En dehors de la zone Euro, les frais pour un retrait d’espèces dépendent du compte : 

• Pratiq : frais de 2 % du montant de l’opération (avec un minimum de 1 euro), 
• Pratiq+ : 3 gratuits par an, puis 2 % du montant de l’opération (avec un minimum de 1 euro), 
• Uniq : 25 gratuits par an, puis 2 % du montant de l’opération (avec un minimum de 1 euro), 
• Uniq+ : retraits gratuits et illimités. 

Pour ce qui est des paiements par carte bancaire hors zone Euro : 

• Pratiq : 2 % du montant de l’opération, 
• Pratiq+ : idem, 
• Uniq : 50 gratuits par an, puis 2 % du montant de l’opération, 
• Uniq+ : paiements gratuits et illimités. 

Les virements internationaux hors SEPA ou en devises sont gratuits avec un compte Uniq ou Uniq+. Pour les deux premières formules en revanche, ils sont payants : 

• Émission : 0,1 % de l’opération avec un minimum de 20 euros, 
• Réception : idem, 
• Commission de change : 0,1 % de l’opération avec un minimum de 15 euros. 

Enfin, l’encaissement d’un chèque étranger est facturé 0,1 % avec un minimum de 20 euros.