Vous souhaitez poursuivre vos études, et vous avez pensé à demander un prêt étudiant ? Cela se comprend tant le coût de la vie, le logement ou encore les frais de scolarité demandent un effort financier non négligeable. Et les banques l’ont bien compris et proposent des taux attractifs pour le prêt étudiant. Ils peuvent en effet varier de 1% à 3% selon les banques. Mais quelles sont les banques qui proposent le meilleur taux ? Comment obtenir un prêt étudiant à taux zéro ? Quels sont les montants accordés et les conditions d’éligibilité ? Suivez-nous, on vous explique !
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Quelle est la meilleure offre de prêt étudiant ?
Cela va sans dire la meilleure offre de prêt étudiant est celle à taux zéro. Toutefois, son montant est limité ! Nous vous expliquons cela un peu plus bas.
Heureusement, si vous avez besoin d’un financement plus important, les banques n’hésitent pas à proposer des crédits d’un montant situé entre 1 000 € et 75 000 €, voire plus !
Ainsi, actuellement les banques qui proposent les meilleurs taux et conditions pour un prêt étudiant sont le LCL, la Banque Postale et la Société Générale.
| Banques | Montant du crédit | Durée de remboursement et TAEG | Avantages de l’offre | Prêt à taux zéro |
|---|---|---|---|---|
| LCL | 1 500 € à 75 000 € | Durée : 1 à 10 ans TAEG : 1,76% | Frais de dossier gratuit Remboursement anticipé gratuit Décaissement fractionné des fonds | 1 500 € à 5 000 € sur 12 à 60 mois |
| Banque Postale | 1 000 € à 20 000 € | Durée : 1 à 10 ans TAEG : 1,50% | Frais de dossier gratuit Remboursement anticipé possible Prêt garanti par l’état Décaissement fractionné des fonds | 1 000 € à 10 000 € sur 1 à 10 ans Finance aussi le prêt permis 1 € / jour |
| Société Générale | 1 000 € à 120 000 € | Durée : 1 à 10 ans TAEG : 3,03% | Prêt garanti par l’état Pas de justificatif de dépenses à apporter | / |
Dans la plupart des offres, l’apport personnel n’est pas exigé. Toutefois, il convient de vérifier en détail les conditions des prêts comme l’apport de justificatif pour débloquer des fonds, le remboursement par anticipation ou encore le cout de l’assurance emprunteur.
Ne choisissez pas la banque en fonction uniquement du taux d’un prêt étudiant ! En effet, le crédit doit être adapté en fonction de vos besoins et de vos objectifs futurs. N’oubliez pas que vous commencerez à travailler avec déjà un prêt à rembourser !
Afin de comparer les offres de prêt des banques, il convient de prendre en compte le TAEG (taux annuel effectif global) qui comprend tous les frais du crédit (frais de dossier ou encore assurance emprunteur)
Comment bénéficier du prêt étudiant à taux 0 ?
Un prêt à taux 0 comme son nom l’indique est un prêt sans intérêt. En d’autres termes, vous ne remboursez que le capital emprunté. Il est en revanche possible que la banque vous demande des frais de dossier et de souscrire à une assurance emprunteur. Il convient donc de l’intégrer au cout du crédit.
De plus le prêt à taux zéro étudiant est soumis à certaines conditions à savoir :
- Un montant compris entre 1 000 € et 1 500 €
- Pas de remboursement différé comme un prêt étudiant classique que vous remboursez à la fin de vos études.
En effet, ce prêt existe essentiellement pour vous donner un coup de pouce comme le financement d’un déménagement, d’un ordinateur ou encore d’un permis de conduire par exemple.
Il existe le prêt permis à 1 € par jour. L’État prend en charge les intérêts d’emprunt et de fait les mensualités ne dépassent pas les 30 € par mois. Ce prêt est réservé aux 15-25 ans afin de passer leur permis pour la première fois ou qui ont besoin d’une formation complémentaire en cas d’échec. Attention toutefois, toutes les auto-écoles ne sont pas partenaires de l’opération.
Afin de bénéficier d’un prêt à taux zéro, au même titre qu’un prêt étudiant, vous devez avoir entre 18 et 28 ans, une caution et fournir les documents suivants :
- Une carte d’identité ;
- Une carte ou attestation étudiante ;
- Un RIB (relevé d’identité bancaire);
- Un justificatif de domicile (facture d’électricité, d’eau, attestation d’hébergement…) ;
- Les justificatifs de revenus du garant.
La banque n’accorde pas automatiquement un prêt étudiant à taux zéro. Elle vérifie notamment les ressources de votre garant qui sont souvent les parents afin de vérifier la solvabilité et la capacité d’emprunt.
Le prêt à taux 0 n’est cependant pas proposé par tous les établissements bancaires. C’est pourquoi vous devez comparer les offres et éventuellement vous tourner vers les collectivités territoriales qui parfois proposent ce type de crédit en partenariat avec les banques.
Quel est le montant maximum que je peux emprunter en tant qu’étudiant ?
Tout d’abord il faut savoir que le montant d’un prêt étudiant varie en fonction de plusieurs critères et notamment de votre cursus scolaire.
Ainsi la banque va tenir compte des éléments suivants :
- L’établissement scolaire : En règle générale, les étudiants des grandes écoles de type commerce ou ingénieur obtiennent un crédit plus élevé. Les raisons sont la longueur des études et les frais de scolarités plus élevés. De plus, les banques estiment que les débouchés et les salaires sont plus importants à la sortie.
- Le niveau d’étude : Tout comme l’établissement, plus vous faites de longues études, plus vous pourrez obtenir un crédit plus important. Elles misent sur le potentiel des étudiants qui peuvent ressortir de leur école et trouver un emploi de cadres supérieurs.
Ainsi en tant qu’étudiant vous devez établir un budget dépenses avec une marge de manœuvre afin de savoir le montant que vous devez emprunter pour financer vos études (frais de scolarité, logement éventuel, transport, les dépenses du quotidien…).
En effet, le montant de l’emprunt varie selon le profil de l’étudiant et sera adapté selon vos besoins, mais aussi la solvabilité des garants.
En pratique, les banques proposent un prêt compris entre 1 000 € et 75 000 € voire plus selon la situation financière. Les taux de ces prêts sont attractifs et situés entre 1% et 3% (les taux ont bien augmentés ces derniers mois). Par ailleurs, vous commencerez à rembourser ce prêt une fois vos études finies.
Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt étudiant ?
Comme tous les crédits même étudiants, ils sont accordés par les banques sous réserve d’acceptation du dossier.
Elle va étudier votre profil, les études suivies et les débouchés professionnels, mais également les revenus des garants qui doivent être capable de prendre le relais en cas d’impayés.
En résumé les conditions d’accès à un prêt étudiant sont les suivants :
- Avoir entre 18 et 28 ans ;
- Être étudiant ;
- Ouvrir un compte dans l’établissement prêteur ;
- Avoir un garant dont le taux d’endettement est inférieur à 35%.
Si vous n’avez pas de garant vous pouvez prétendre à la garantie des prêts étudiants de l’état. Elle a été créée justement pour permettre aux étudiants qui n’ont pas de caution parentale de souscrire un prêt.
Pour cela, il faut se rapprocher des banques partenaires telles que la Société Générale, la Banque Populaire, la Caisse d’Épargne, le Crédit Mutuel, le CIC, le Crédit Agricole ou encore la Banque Postale.
Vous devez en outre respecter les critères d’éligibilité, à savoir :
- Être âgée de moins de 28 ans
- De nationalité française ou ressortissant de l’Union européenne
- Financer un diplôme de l’enseignement supérieur français.
Ainsi, vous pouvez prétendre à un prêt maximum de 20 000 euros sans condition de ressources et sans caution personnelle ou parentale. Attention toutefois, les banques sont libres de fixer le taux des prêts étudiants ! Pensez à comparer les offres des banques partenaires de la garantie d’état.
En tout état de cause, gardez à l’esprit qu’un crédit vous engage et qu’une fois votre scolarité finie vous devrez commencer à rembourser votre prêt ! N’hésitez pas à demander conseil à des experts qui pourront vous guider selon votre profil !
