Courtier traditionnel
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Courtier en ligne
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Économies envisageables avec un courtier :
Entre ecoMoins|number_separator € et ecoPlus|number_separator €
En 2021, la vente de biens immobiliers a augmenté de près de 70%, et avec une hausse des prix de 4,4%, les acheteurs cherchent à négocier les meilleurs taux. Il existe pour cela une profession dont on oublie souvent les mérites, le courtier immobilier. Là pour entrer en contact avec les banques et chercher le meilleur prêt au meilleur taux, son service est souvent laissé de côté. En effet, les futurs propriétaires ont souvent l’impression de se rajouter des frais, pour des résultats qu’ils ont parfois du mal à jauger. Alors que pour presque la moitié des acheteurs, le moment est venu d’acheter, combien coûte un courtier en prêt immobilier ?
Sommaire
Quel est le prix d’un courtier immobilier ?
Tous les frais de courtage se calculent en fonction d’un pourcentage du montant emprunté. En agence, ils s’élèvent en moyenne à 1% du montant du prêt (2 000€ pour un crédit immobilier de 200 000€ par exemple). S’il s’agit d’un petit prêt, ils sont généralement plafonnés à 1 500€. A l’inverse, si le projet est conséquent, les frais peuvent monter rapidement (plus de 5 000€).
D’autres acteurs, comme Pretto, ne proposent pas un pourcentage, mais un montant identique (950€) pour tous les projets, sauf les plus complexes.
Si certains services de courtier sont gratuits, ils ne proposent, la plupart du temps, qu’une mise en lien avec une banque, sans préparer le dossier. Le rôle de négociateur reviendra à l’emprunteur qui devra alors échanger avec le banquier pour le meilleur taux.
Qu’importe le choix de service du futur propriétaire, les commissions des courtiers immobiliers sont réglementées. Ils doivent être précisés au préalable, avant de signer le contrat. Le courtier doit être transparent sur la rémunération qu’il va tirer de ce projet et comment elle est calculée.
Il faut aussi prendre en compte que le montant versé au courtier est à comparer avec les diminutions de frais qu’il arrivera à négocier. Le courtier peut baisser le taux de votre prêt entre 0,2 et 0,6%, sans compter les frais annexes qu’il peut supprimer (frais de dossier, indemnités de remboursement anticipé). Pour illustrer, sur un prêt de 200 000€, il est possible de réduire ce que vous coûtera votre dette en moyenne de 10 000€.
Chacune de ces options présente des avantages et des inconvénients, et le choix dépendra de votre recherche et de vos préférences. Voilà un tableau comparatif pour résumer les différences entre les courtiers immobilier :
| Critères | Courtiers traditionnels | Sites de mise en relation | Start-ups |
|---|---|---|---|
| Présence physique | Oui | Non | Non |
| Recherche et négociation | Oui | Non | Oui |
| Frais de courtiers | En moyenne 1% | Gratuit pour la plupart des sites | 950€ Pretto/1990€ Helloprêt |
| Frais de dossier bancaire | Diminués ou supprimés | Oui | Diminués ou supprimés |
Quand faut-il payer un courtier en prêt immobilier ?
Un acheteur qui utilise le service de courtage ne doit payer uniquement lorsqu’il a reçu le prêt que lui proposait le courtier. Si ce dernier, qu’il soit traditionnel ou en ligne, demande une avance ou la totalité du montant avant l’arrivée du prêt, il s’agit très probablement d’une arnaque. Les honoraires du courtier sont obligatoirement précisés sur le mandat que le futur acheteur doit signer.
Comment obtenir le meilleur prix de la part d’un courtier immobilier ?
La solution pour trouver le meilleur prix est de comparer : comparer le montant des frais des différents acteurs, se pencher sur les avis et les résultats des précédents projets, comparer les avantages ou inconvénients de l’offre en ligne contre le service en face à face. Si le courtier va négocier auprès des banques, il est tout à fait possible de négocier avec lui au préalable, pour trouver la meilleure offre de courtier, avant de s’accorder le meilleur prêt.
Une fois le crédit obtenu, il est important de ne pas oublier qu’il est toujours possible de changer d’assurance crédit immobilier. Nous vous recommandons notre article sur comment choisir son assurance de prêt.
Que sont les frais de courtage ? Explications
Les frais de courtage représentent la rémunération du courtier. Il s’agit de toutes les actions que devra effectuer le courtier, et donc du temps qu’il va prendre, pour vous trouver la solution la plus avantageuse.
Les courtiers sont rémunérés en partie par les frais que vous allez verser mais aussi par les banques sur la base d’un pourcentage du prêt (entre 0,50 et 1% du montant du bien) pour apporteur d’affaires.
Il faut savoir que la profession est réglementée, elle fait partie des IOBSP (Intermédiaire en opérations de banque et services de paiement) et nécessite un diplôme ainsi qu’une immatriculation à l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS).
Quelles sont les solutions pour faire baisser les frais de courtage ?
Lorsque vous vous apprêtez à emprunter, vous souhaitez trouver les meilleurs tarifs et en passant par un courtier, vous voulez vous y retrouver. Voilà une liste, non exhaustive, de solutions qui peuvent vous aider à faire baisser les frais :
- Sélectionner un courtier qui limite les frais : Les tarifs entre les courtiers peuvent aller du simple au double. En choisissant un courtier sans frais de dossier et sans frais de courtage, vous avez déjà potentiellement économisé plusieurs centaines d’euros
- Mettre en avant la santé de ses finances : Si vous épargnez régulièrement, que vous gérez bien vos finances, c’est un argument qui peut plaire aux banques. Mieux vaut un salaire peu important avec un effort d’épargne élevé que l’inverse
- Déléguer son assurance emprunteur : Comme nous l’évoquons au dessus, vous pouvez faire des économies importantes en changeant d’assurance emprunteur
- Demander un prêt aidé : L’État propose des prêts à taux zéro (PTZ) qui permet de n’avoir aucun intérêt à rembourser. Cela peut permettre de réduire le montant emprunté auprès de la banque.
