Un courtier immobilier peut s’avérer être un atout dans la recherche de votre crédit immobilier. En effet, il vous accompagne de l’élaboration de votre dossier jusqu’à l’obtention du prêt. Il négocie pour vous et vous fait gagner un temps précieux. Mais comment choisir le meilleur courtier en ligne pour votre demande de prêt immobilier ? Suivez-nous, on vous explique comment les comparer avant de vous lancer !
Sommaire
Comment fonctionne un courtier immobilier ?
Un courtier immobilier joue le rôle d’intermédiaire entre la banque et l’emprunteur. Sa mission est d’obtenir un crédit immobilier à un taux et conditions défiants toute concurrence. De plus, il connait les critères des banques partenaires et adaptera donc son choix en fonction de votre profil emprunteur.
Selon le courtier choisi, il vous accompagnera de l’élaboration de votre dossier jusqu’au déblocage des fonds.
Le courtier ne percevra sa rémunération qu’en cas de succès !
On distingue plusieurs types de courtage : les courtiers en ligne, les réseaux de courtiers ou encore les courtiers indépendants.
Mais nous vous expliquons un peu plus loin comment comparer et choisir le meilleur courtier !
Quelles sont les avantages de passer par un courtier pour son prêt immobilier ?
Passer par un courtier immobilier comporte bien des avantages comme :
- Un gain de temps : Vous avez entre 45 et 60 jours pour franchir les étapes d’un crédit immobilier. Il faut donc être organisé et avoir du temps pour comparer les différentes offres. Le courtier est là justement pour vous aider à optimiser ce temps et comparer pour vous les banques. De plus, il vous accompagne dans la constitution du dossier.
- Un gain d’argent : En effet, il négocie pour vous les conditions de votre prêt. Il va tenter de vous obtenir le meilleur taux d’intérêt, la meilleure assurance emprunteur, demander la gratuité des frais de dossier… Ce pouvoir de négociation est possible grâce à ses nombreux partenariats.
Pour finir, un courtier n’est rémunéré que si vous signez une offre de prêt par son intermédiaire. Autant dire qu’il fera tout pour que sa mission soit couronnée de succès !
C’est pourquoi il vous accompagne tout au long du processus afin de mettre toutes les chances de votre côté et du sien !
Comment choisir un courtier immobilier ?
Vous êtes maintenant convaincu de faire appel à un courtier ! Mais comment choisir le meilleur ?
Quels sont les critères à retenir pour choisir un courtier ?
Avant toute chose, vous devez vérifier certains critères avant de vous lancer avec un courtier immobilier :
- Son agrément : En effet, un courtier doit être immatriculé auprès de l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance). De plus, il doit être expérimenté ou justifier d’une formation de 6 mois dans la finance. Un courtier en crédit est un intermédiaire de IOBSP (Opération de Banque et en Services de Paiement)
- Son réseau : Certains courtiers peuvent privilégier de travailler avec un nombre limité de banques, quand d’autres notamment les courtiers en ligne sont partenaires avec des dizaines de banques. Dans tous les cas, l’emprunteur doit en être informé. À noter toutefois qu’un courtier non représenté au niveau national n’aura pas la même marge de manœuvre dans la négociation.
- La transparence : Avant de vous lancer, le courtier établi un mandant qui mentionne : les frais de courtage, les banques partenaires avec les coordonnées. De plus, si le courtier est rémunéré par la banque, cette information doit être également indiquée.
Comment comparer les courtiers entre eux ?
En plus des critères précédents, vous pouvez également comparer les courtiers en fonction des frais de courtage, des services proposés ou encore des avis clients !
- Les frais de courtage : ils peuvent être gratuit, forfaitaires ou être un pourcentage sur le montant de l’emprunt. Un courtier immobilier gratuit est en réalité rémunéré par la banque. Sinon les frais de courtage sont généralement compris en 1% et 2% avec un minimum de 1 500 €. Toutefois, on retrouve des tarifs forfaitaires chez les courtiers en ligne. N’hésitez pas à utiliser notre simulateur pour connaitre les frais d’un courtier immobilier !
- Les services proposés : Bien que tous les courtiers proposent les mêmes services, faites attention aux courtiers proposant une simple mise en relation. Il convient que ce soit un courtier en agence ou en ligne, et de vous assurer qu’il vous accompagne tout au long de votre demande de crédit.
- L’avis client : Auparavant, on demandait à ses amis s’il ne connaissait pas un courtier en immobilier. On vous recommande de toujours demander à votre réseau si quelqu’un connaît un bon courtier. C’est un gage de qualité si quelqu’un que vous connaissez vous le recommande.
Quel est le meilleur courtier en prêt immobilier ?
Pour vous faire gagner du temps dans la recherche du meilleur courtier immobilier, nous avons réalisé un petit classement ! Nous nous sommes essentiellement basés sur les avis clients, les frais de courtage et les banques partenaires.
| Courtiers | Frais de courtage | Nombre de banques partenaires | Avis clients |
|---|---|---|---|
| Cafpi Courtier en ligne 210 Agences | 1% du prêt | 120 | 4.9/5 19512 avis sur leur site |
| Pretto Courtier en ligne | 1 990 € | 70 | 4,8/5 4 771 avis sur Trustpilot |
| Empruntis Courtier en ligne 156 agences | 950 € minimum | 100 | 4.9/5 4065 avis sur Trustpilot |
| Meilleur taux Courtier en ligne 320 agences | Entre 1% et 4% du prêt | 125 | 4.7/5 6604 avis sur Trustpilot |
| Cyberprêt Courtier en ligne | Rémunération fixée à la souscription du contrat | 84 | 4.8/5 621 avis sur google |
| Crédixia Courtier en ligne Agences en région Parisienne | 850 € | 100 | 4.6/5 552 avis sur Google |
| Hello Prêt Courtier en ligne | 1990 € | 70 | 4,6 /5 414 avis sur Trustpilot |
Cette liste est bien sûr non exhaustive ! elle répertorie les courtiers en ligne les plus présents sur le web proposant des services similaires.
Cependant en cas de doute, n’hésitez pas à demander l’avis à des experts avisés qui sauront vous guider dans le choix de votre courtier !
Je n ai que 10000e de cote je suis en cdi intérimaire et mon compagnon auto entrepreneur
Peux t on faire un crédit immobilier ?
Bonjour,
Votre situation n’est pas la meilleure selon les banquiers. Vous pouvez contacter le votre pour lui demander ce qu’il est possible.
Vous pouvez aussi faire une demande auprès d’un courtier en prêt immobilier.
Bonjour
Nous sommes un couple de fonctionnaires bientôt à la retraite (locataires sur Nice)
Nous envisageons de nous installer à Tenerife (Espagne).
Sera t'il possible de demander un prêt immobilier en France pour financer notre résidence principale à l'étranger ?
Merci pour votre réponse.
Bonjour,
Il est tout à fait possible de demander un prêt immobilier en France pour acheter un bien à l’étranger.
La banque sera plus exigeante concernant les garanties : il est généralement nécessaire d’avoir un bien en France qui servira de garantie hypothécaire ou de nantir une assurance vie.
Bonjour,
Un courtier peut-il me faire payer ses frais pour l’obtention du crédit immobilier et des frais en plus pour une assurance emprunteur déléguée parce qu’il estime que c’est plus avantageux que l’assurance de la banque?
Plus précisément j’ai signé un mandat de courtage avec des honoraires indiqués dessus pour la recherche du crédit immobilier et une fois celui-ci trouvé, le courtier me dit qu’il va me trouver une assurance déléguée car plus avantageuse. Je lui fais confiance et il trouve un contrat d’assurance..mais à la souscription du contrat d’assurance je constate des frais de distribution (soit de courtage) à régler dès l’adhesion. D’après l’assureur ces frais sont destinés à mon courtier...en plus du mandat signé avec lui..soit double facturation?
Merci de me dire si cela est légal ou si je dois m’en tenir aux honoraires indiqués sur le mandat uniquement.
Je dois revoir mon courtier bientôt pour le règlement de ses honoraires et les frais de distribution ont déjà été prélevés par l’assurance.
En vous remerciant de votre réponse
Bonjour,
Cela ne semble pas être très honnête de la part de votre courtier.
Vous pouvez lui dire que vous souhaitez prendre l’assurance emprunteur de la banque finalement.
Dans un second temps, vous pourrez changer vous-même en ligne très facilement, par exemple avec Réassurez-moi.