Un courtier en assurance vie est un intermédiaire entre l’assuré et la compagnie d’assurance. Sa mission est de présenter un contrat en adéquation avec les besoins de son client. Il compare et analyse les offres du marché afin de conseiller au mieux son client dans le choix de son épargne. À quoi sert un courtier en assurance-vie ? Découvrons ensemble ses missions, sa rémunération et surtout, pourquoi faire appel à eux pour son assurance vie !
Sommaire
Quelles sont les missions d’un courtier en assurance vie ?
Le rôle du courtier en assurance-vie est de dénicher le meilleur contrat d’assurance en adéquation avec le profil de son client. Il existe différents types de courtiers, à savoir :
- Les banques ou sociétés d’assurance
- Les agents rattachés à une unique société d’assurance
- Les conseillers en gestion de patrimoine (CGP)
- Les courtiers indépendants
Ainsi, un courtier en assurance vie a un devoir de conseil auprès de son client. En effet, il agit en toute transparence et objectivité afin que les produits proposés servent uniquement les intérêts du client.
Lorsque le courtier a un statut d’indépendant, il a accès à toutes les offres du marché. Résultat ? Il n’est pas limité aux catalogues produits de l’établissement pour lequel il travaille, ce qui lui permet de trouver des contrats adaptés à la stratégie d’investissement de son client. En outre, un courtier en assurance vie l’accompagne dans toutes les démarches administratives jusqu’à la signature du contrat.
Par ailleurs, les courtiers en assurance sont inscrits à l’ORIAS (Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance).
Lorsque les courtiers sont aussi certifiés CIF (Conseiller en Investissement Financier), c’est un gage de qualité supplémentaire dans le conseil que vous pouvez recevoir.
Pourquoi recourir à un courtier spécialisé dans l’assurance vie ?
Recourir à un courtier en assurance vie c’est être certain qu’il vous proposera un contrat adapté à vos besoins. En effet, il vous accompagne durant toute la durée du processus, à savoir :
- Comparer les offres et proposer les différents devis
- Accompagnement et conseil dans le choix des produits proposés
- Assurer la gestion et le suivi administratif
En effet, dès la prise de contact avec un courtier en assurance vie, il analyse avec précision vos besoins et votre profil. Ainsi grâce à sa connaissance du marché, il pourra vous proposer plusieurs contrats. Comme il est expert dans son domaine et se met continuellement à jour, il vous aidera à choisir le plus judicieux pour vous tout en limitant les risques. De plus, un courtier a généralement accès à des offres privées qui leur sont réservées et bénéficient de tarifs préférentiels !
Souscrire une assurance vie n’est pas un placement financier anodin. Les compétences d’un courtier vous permettent d’y voir plus clair sur le fonctionnement et la fiscalité d’un contrat d’assurance vie. En outre, il vous explique clairement les clauses du contrat avant la signature afin que vous n’ayez pas de mauvaises surprises. De plus, il saura vous représenter et défendre vos intérêts en cas de conflit.
En résumé, un courtier en assurance vie vous garantit simplicité, sérénité, gain de temps et optimisation de votre investissement.
Soyez prudent avec les frais (notamment de versement) ! Un courtier en assurance vie peut avoir un discours très commercial et se mettre en avant par rapport à votre banquier alors que certains ne valent guère mieux. Chez Cleerly, notre politique c’est 0% de frais de versement !
Quelle formation pour devenir courtier dans ce domaine ?
Bien qu’il n’existe pas de formation spécifique pour devenir courtier en assurance, il est obligatoire d’avoir un Bac+2 minimum comme un BTS banque, assurance ou encore un DEUST banque organismes financiers et prévoyance. Mais vous pouvez aussi pousser jusqu’au Master ou obtenir un diplôme des instituts des Assurances ou encore d’une école de commerce. N’hésitez pas à vous renseigner sur le diplôme de votre interlocuteur pour vous assurer qu’il sache de quoi il parle.
Il est également possible de demander une capacité professionnelle qui s’obtient de différentes manières, à savoir :
- Faire un stage de 150 h minimum chez un assureur ou agent général,
- Suivre une formation en centre ou en ligne,
- Avoir 2 ans d’expérience professionnelle chez un courtier ou assureur en tant que cadre ou 4 ans en tant que non-cadre.
La capacité professionnelle est étudiée et validée par l’ORIAS.
Quelle est la rémunération moyenne dans le courtage ?
Un courtier en assurance vie est rémunéré sous forme de commission sur les contrats vendus. Sa rémunération est donc variable, car elle dépend des produits vendus et des assureurs. En outre, le courtier en assurance applique des frais annexes de courtage qui se substituent généralement aux frais de dossier.
Ainsi, le salaire d’un courtier indépendant dépend aussi du dynamisme de son cabinet et des produits vendus. La majorité de sa rémunération est basée sur un système de commissions récurrentes. Autrement dit, son salaire devient de plus en plus important au fur et à mesure qu’il développe son portefeuille client.
En moyenne les salaires constatés sont les suivants :
- Courtier en assurance salarié : entre 23 000 € et 25 000 € par an en début de carrière
- Courtier en assurance indépendant : entre 25 000 € et 90 000 € par an selon la taille de son portefeuille client.
En résumé, beaucoup de paramètres rentrent en ligne de compte concernant la rémunération d’un courtier comme le type de produit, la qualité des formules et le nombre de contrats vendus. De même, un courtier peut choisir d’être gratuit pour les clients et de n’être rémunéré qu’avec la commission de l’assureur.
Comment trouver un courtier en assurance vie ?
Tout d’abord, il convient de distinguer l’agent d’assurance et le courtier en assurance qui sont tous les deux des intermédiaires qui doivent être inscrits à l’ORIAS. En effet, bien que leur mission soit proche, des différences existent :
- L’agent d’assurance est mandaté par une ou plusieurs compagnies d’assurance et donc il doit proposer spécifiquement les produits de la compagnie.
- Le courtier est quant à lui indépendant et représente avant tout le client. Il compare toutes les offres du marché en fonction de vos besoins. Il est censé être objectif et doit conseiller en toute transparence puisqu’il propose uniquement les contrats qu’il lui semble le plus pertinent pour ses clients.
Ainsi plusieurs options s’offrent à vous que ce soit en ligne ou dans votre ville !
Vous pouvez opter pour votre banquier ou votre assureur habituel. Néanmoins, pour une analyse précise et objective de vos besoins en matière d’assurance vie, il est judicieux de vous tourner vers un conseiller en gestion de patrimoine ou un courtier indépendant. En effet, il ne vous prélève généralement pas de frais supplémentaires et est rémunéré par ses partenaires en partageant la commission. En outre, il est disponible et vous accompagne dans le choix des produits et pendant toute la durée de votre contrat.
Les cabinets en gestion de patrimoine indépendants profitent également de leur influence pour négocier des tarifs préférentiels auprès de certaines sociétés. Un courtier indépendant n’a généralement pas la même force de frappe, car sa clientèle est beaucoup plus limitée. Au sein du cabinet Cleerly par exemple, nous faisons profiter nos clients de tarifs négociés et nous leur évitons donc de payer le prix fort. Ils ont aussi accès à des produits financiers auxquels ils n’auraient pas pu accéder seuls, car les particuliers n’ont pas accès à toutes les offres du marché.
Grâce à sa connaissance du marché, il pourra vous proposer plusieurs contrats. Il saura également vous conseiller sur le plan fiscal et adaptera sa stratégie à l’évolution économique, fiscale et juridique du marché. De plus, un courtier a généralement accès à des offres privées qui leur sont réservées et bénéficient de tarifs préférentiels
Il est obligatoire d’avoir a minima un Bac+2 comme un BTS banque, assurance ou encore un DEUST banque organismes financiers et prévoyance. Mais vous pouvez aussi pousser jusqu’au Master, obtenir un diplôme des instituts des Assurances ou encore d’une école de commerce.